如何制定個人投資理財計劃
如何制定個人投資理財計劃
市場是不斷變化的，自己的財務(wù)狀況也是不斷變化的，但是個人的投資理財規(guī)劃不能一成不變。下面是小編整理的簡單的個人理財計劃方案，分享給大家!
簡單的個人理財計劃方案
首先要對個人財務(wù)狀況進(jìn)行分析
做這個目的是摸清自己的凈資產(chǎn)，通俗點(diǎn)說就是看你有多少家產(chǎn)，說不定你還是百萬富翁。如果你不會算，這邊有個公式，請看圖：
下面解釋一下各個名詞的意思：
1、流動性資產(chǎn)：指現(xiàn)金、活期儲蓄、余額寶等能及時使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。
2、投資性資產(chǎn)：是指長期儲蓄、保險、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的投資性貨幣或票據(jù)。
3、使用性資產(chǎn)：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用為目的的各類產(chǎn)品。
4、短期負(fù)債：一年內(nèi)可以償還的債務(wù)，比如信用卡。
5、長期負(fù)債：一年以上無法償還的債務(wù)，比如房貸。
其次是要確定個人理財目標(biāo)
個人理財目標(biāo)就是在一段時間內(nèi)，給自己定一個個人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時期的個人理財目標(biāo)，同時有計劃地安排資產(chǎn)種類。
個人理財目標(biāo)的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長期(5年以上);按人生軌跡可分為：開始工作到結(jié)婚之前、結(jié)婚到生子之前、兒女出生到上學(xué)、兒女上學(xué)到兒女就業(yè)之前、兒女就業(yè)到結(jié)婚之前、退休以前、退休之后。
個人理財目標(biāo)制定注意點(diǎn)：
1、從自身出發(fā)：社會地位、經(jīng)濟(jì)狀況、家庭、子女、經(jīng)濟(jì)狀況
2、符合人生各個階段的要求
3、長、中、短期相結(jié)合
個人理財目標(biāo)制定好后，要定期(1~2年)的根據(jù)自身情況進(jìn)行修改，不是說定下來后就一塵不變了，根據(jù)每個人自身條件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定長、中、短期理財目標(biāo)。
最后確定理財方式
目前的主流的理財方式有儲蓄、銀行理財、債券、基金、股票、期貨、信托、P2P理財、外匯、貴金屬、房地產(chǎn)等，可根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力以及收益情況選擇合適自己的產(chǎn)品，后面我會專門寫一篇各大理財方式的優(yōu)缺點(diǎn)供大家參考。
簡單實(shí)用的5條個人理財規(guī)劃方案
1、了解自己的財務(wù)狀況
包括目前你的存款有多少，這些存款有沒有特殊的、固定的用途，可以拿來做投資的閑置資金有多少;每個月的收支情況及結(jié)余情況如何，定期分析有沒有哪些花銷是不必要的、哪些開銷是值得加大投入的;你的負(fù)債是否合理，如果背負(fù)房貸或車貸，三益寶理財師建議還貸比例最好不要超過月收入的1/3;你未來一段時期(6個月或1年)內(nèi)的收入趨勢是怎么樣的，有沒有可能會增加或減少……
2、制定理財目標(biāo)
這要求大家根據(jù)自己的財務(wù)狀況和生活需求，建立合理的理財目標(biāo)，包括長期、中期、和短期的。對普通工薪族而言，長期理財目標(biāo)一般指個人或夫妻的退休、養(yǎng)老計劃;中期目標(biāo)如子女教育費(fèi)用的準(zhǔn)備;短期目標(biāo)多以一些消費(fèi)性的需求為主，比如出國旅游等。這個目標(biāo)的建立一定要“量化”，比如說打算買一輛車，你需要規(guī)劃好買什么價位的車，打算一年后買還是三年后買，然后把目標(biāo)分解，每個月應(yīng)存下多少錢、通過理財應(yīng)賺到多少錢等，一步步去實(shí)現(xiàn)。
3、選擇合適的理財渠道并合理配置資金
現(xiàn)如今市面上的理財渠道非常豐富，比如股票、基金、黃金、期貨、P2P網(wǎng)貸、銀行理財產(chǎn)品、國債、企業(yè)債等，每一個理財渠道又包含有數(shù)不清的理財產(chǎn)品。沒有必要每個都嘗試、每個都弄懂，基于自己的風(fēng)險偏好，選擇其中的三到四個深入研究就可以了。對普通工薪族來說，推薦率先體驗貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品和P2P網(wǎng)貸，閑置資金投入比例可按3:3:3來進(jìn)行。
4、建立風(fēng)險防范措施
眼尖的讀者想必已經(jīng)看到了，上文中用于購買理財產(chǎn)品的資金只有9份，剩下的1份，可以用來購買保險。生活中難免突發(fā)這樣那樣的問題，保險幫助我們老有所養(yǎng)、病有所依、死有所留、殘有所靠，是一種抵御、化解風(fēng)險的有效措施。
5、及時管理、及時調(diào)整
市場是不斷變化的，你自己的財務(wù)狀況也是不斷變化的，但理財規(guī)劃不能一成不變。大家要根據(jù)變化及時調(diào)整，以便在最大程度上實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。
制定個人投資理財計劃的8個小技巧
1、逐步分解自己的財務(wù)目標(biāo)!
短期財務(wù)目標(biāo)，一個月，三個月，半年，一年，長到十年，二十年甚至是一輩子要達(dá)到何種程度的財富目標(biāo)。
2、生活總有先后，排出自己的理財目標(biāo)順序。
事情分先后，先踏實(shí)做好自己能夠做的，目標(biāo)遠(yuǎn)大不可怕，關(guān)鍵是不能腳踏實(shí)地。
3、持有現(xiàn)金才是王道。
有了近期的目標(biāo)，首先先存下一筆錢，投資理財，必須有財可理，有錢可投。
4、你到底是怎么花錢的?
整理出過去三個月的花費(fèi)，不要成為月光族，賺多少錢不重要，能夠存下多少錢才是真正的本質(zhì)，在整理賬單的時候，看看自己哪些屬于非必要的花費(fèi)。
5、堅持儲蓄。
儲蓄是一種美德，在需要錢的時候才發(fā)現(xiàn)平時存錢的重要性，儲蓄可以教給大家一點(diǎn)技巧，平時保存口袋里面的五分之一存起來，養(yǎng)成良好的存錢手段。
6、控制透支。
信用卡是天使也是魔鬼，理性購買商品，購買商品的時候問自己，到底是不是必須的?可買可不買的就不要買，別著急，特別是房子，明年房價就要下跌。
7、不斷學(xué)習(xí)投資理財知識。
學(xué)習(xí)投資理財知識，中國缺乏風(fēng)險投資教育，現(xiàn)在不少的P2P都倒閉了，上千億的資產(chǎn)流失殆盡，上百萬人的數(shù)十年家庭儲蓄一朝被騙。
8、保險。
保險會未雨綢繆，保護(hù)你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)占個人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災(zāi)，重新購置服裝、家具、電視等等，總共需要多少。
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