如何合理的設(shè)置家庭理財計劃
如何合理的設(shè)置家庭理財計劃
家庭理財?shù)淖罱K目的，都是希望能夠通過投資理財實現(xiàn)資產(chǎn)增值，制定好一個合理的理財計劃很重要。下面是小編整理的家庭理財計劃的方法，分享給大家!
設(shè)置家庭理財計劃的方法
家庭理財規(guī)劃中，合理的配置資產(chǎn)最重要，不僅可以通過不同投資工具的對沖作用規(guī)避風(fēng)險，也能在穩(wěn)健的基礎(chǔ)上尋找到更有效率的增值。今天要介紹的就是被稱為最健康的家庭資產(chǎn)配置模式的標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。
第一個賬戶是日常開銷賬戶，即要花的錢。
日常生活，買衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個賬戶中支出，一般占家庭資產(chǎn)的10%,為家庭3-6個月的生活費。一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷(比如衣食住行)。
要點：短期消費，3—6個月的生活費。一般放在銀行活期存款，或者某些靈活度較高且風(fēng)險級別較低的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，如各種“寶寶”產(chǎn)品，貨幣市場基金。
第二個賬戶是保障賬戶，也就是保命的錢。
一般占家庭資產(chǎn)的20%。專門解決突發(fā)的大額開支。為將來的不確定性做好儲備。這個賬戶保障突發(fā)的大額開銷，一定要?？顚Ｓ?，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來承擔(dān)。更重要的是確保整個家庭的生活質(zhì)量不會因為這種突如其來的大額支出而受影響。
這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬，平時不占用太多錢，用時又有大筆的錢。這個賬戶平時看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現(xiàn)，到處借錢。如果沒有這個賬戶，您的家庭資產(chǎn)就隨時面臨風(fēng)險，所以叫保障的錢。而這恰恰是被很多家庭忽略的!
要點：意外，醫(yī)療和重疾保障，專款專用，解決家庭突發(fā)的大開支。
第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。
一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益。相信大家肯定感受到物價上漲的速度是多么無下限了!而且即使人民幣升值的時候依然還是對內(nèi)貶值的，所以一味存錢只會使錢越存越不值錢，將來的生活質(zhì)量就得不到維持。因此運用合理的投資工具讓家庭資產(chǎn)增值也就變得必不可少了! 這里說的投資包括您的投資的股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。
但是需要注意的是，相信這個賬戶您肯定有的，但是這個賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要在收益和風(fēng)險之間找到適合自己的平衡點。
第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。
一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，并需要提前準(zhǔn)備的錢。打個比方來說，對于咱們老百姓，如果孩子爭氣，到了他/她長大的時候，說“爸爸/媽媽,我想去XX國進修”，作為家長肯定是想支持子女，但是這同時也是現(xiàn)實的，有多少家庭可以拍著胸口說不用做任何提前的儲備，等孩子長大了就輕而易舉的拿出幾十萬甚至上百萬讓孩子出國進修!這個賬戶為保本升值的錢，所以收益不一定非常高，但卻是長期穩(wěn)定的。
要點：
1)每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。
2)要受法律保護，要和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，不用于抵債。
3)常用的方式：全球基金定投，儲蓄分紅型保險，家庭信托等
這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險，所以一定要及時準(zhǔn)備看你現(xiàn)在還缺少哪個賬戶，或者說最想趕快準(zhǔn)備哪個賬戶?
這個家庭資產(chǎn)象限圖的關(guān)鍵點是平衡，當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)我們沒有準(zhǔn)備保命的錢或者養(yǎng)老的錢，這就說明我們家庭資產(chǎn)配置是不平衡的、不科學(xué)的。這個時候你就要好好想一想：是不是自己花的錢太多了，消耗錢的速度大于賺錢的速度呢?或者是你將你的資產(chǎn)過多地投入了股市、投入了房產(chǎn)呢?
簡單實用的個人理財規(guī)劃方案
了解自己的財務(wù)狀況
包括目前你的存款有多少，這些存款有沒有特殊的、固定的用途，可以拿來做投資的閑置資金有多少;每個月的收支情況及結(jié)余情況如何，定期分析有沒有哪些花銷是不必要的、哪些開銷是值得加大投入的;你的負(fù)債是否合理，如果背負(fù)房貸或車貸，三益寶理財師建議還貸比例最好不要超過月收入的1/3;你未來一段時期(6個月或1年)內(nèi)的收入趨勢是怎么樣的，有沒有可能會增加或減少……
制定理財目標(biāo)
這要求大家根據(jù)自己的財務(wù)狀況和生活需求，建立合理的理財目標(biāo)，包括長期、中期、和短期的。對普通工薪族而言，長期理財目標(biāo)一般指個人或夫妻的退休、養(yǎng)老計劃;中期目標(biāo)如子女教育費用的準(zhǔn)備;短期目標(biāo)多以一些消費性的需求為主，比如出國旅游等。三益寶理財師提醒，這個目標(biāo)的建立一定要“量化”，比如說打算買一輛車，你需要規(guī)劃好買什么價位的車，打算一年后買還是三年后買，然后把目標(biāo)分解，每個月應(yīng)存下多少錢、通過理財應(yīng)賺到多少錢等，一步步去實現(xiàn)。
選擇合適的理財渠道并合理配置資金
現(xiàn)如今市面上的理財渠道非常豐富，比如股票、基金、黃金、期貨、P2P網(wǎng)貸、銀行理財產(chǎn)品、國債、企業(yè)債等，每一個理財渠道又包含有數(shù)不清的理財產(chǎn)品。沒有必要每個都嘗試、每個都弄懂，基于自己的風(fēng)險偏好，選擇其中的三到四個深入研究就可以了。對普通工薪族來說，推薦率先體驗貨幣基金、銀行理財產(chǎn)品和P2P網(wǎng)貸，閑置資金投入比例可按3:3:3來進行。
建立風(fēng)險防范措施
眼尖的讀者想必已經(jīng)看到了，上文中用于購買理財產(chǎn)品的資金只有9份，剩下的1份，可以用來購買保險。生活中難免突發(fā)這樣那樣的問題，保險幫助我們老有所養(yǎng)、病有所依、死有所留、殘有所靠，是一種抵御、化解風(fēng)險的有效措施。
及時管理、及時調(diào)整
市場是不斷變化的，你自己的財務(wù)狀況也是不斷變化的，但理財規(guī)劃不能一成不變。xx理財師表示，大家要根據(jù)變化及時調(diào)整，以便在最大程度上實現(xiàn)資產(chǎn)增值。
個人理財規(guī)劃的5個要點
第一，合理確定理財目標(biāo)，并把目標(biāo)量化。如想買一套房子，首頁應(yīng)該確定要買多少錢的房子，要在什么時候買房子;其次應(yīng)該想像一下上新房的感覺等，這樣有助于實現(xiàn)你的想目標(biāo)。
第二，經(jīng)常性檢查自身的財產(chǎn)情況。了解自己過去有多少資產(chǎn)，未來會有多少收入，從而確定自己到底有多少財可以理。
第三，找到適合自己的投資方式。首先要考慮你的個人情況，如是否已婚，是否有小孩和收支情況等。其次，考慮投資的趨向，如你在股票方面非常在行。最后，考慮個人性格的取向，不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了你在理財過程中會有哪些行為。
第四，不要把雞蛋放在同一個籃子里。資產(chǎn)分配要理性，不能聽朋友說什么好，就投資什么。
第五，進行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的合理分配。根據(jù)市場的變化做調(diào)整，合理安排口袋里的錢。盡可能避免以下不良后果：
(1)對個人突發(fā)災(zāi)難無能力應(yīng)對;
(2)生活中的財務(wù)目標(biāo)難以達成;
(3)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，無法創(chuàng)造最大的收益。
對于個人理財規(guī)劃目標(biāo)的設(shè)置，要根據(jù)自己的資產(chǎn)情況而定，自身也有承受一定風(fēng)險性的能力。此外，理財規(guī)劃一定要做到收支的平衡性。
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4.投資理財知識