2017工商銀行貸款政策
2017工商銀行貸款政策
在工商銀行申請(qǐng)住房貸款，具體的政策措施都會(huì)有哪些呢，以下是學(xué)習(xí)啦小編精心整理的2017工商銀行貸款政策的相關(guān)資料，希望對(duì)你有幫助!
2017工商銀行貸款政策
工商銀行房貸條件：
1、具有完全民事行為能力;
2、擁有合法穩(wěn)定的收入來源;
3、收入穩(wěn)定半年以上，高于月供及家庭總負(fù)債的兩倍;
4、信用良好。
工商銀行房款額度：
工商申請(qǐng)貸款借款人首套房最高可獲得的貸款額度為房屋總價(jià)值百分之三十，二套房根據(jù)地區(qū)的差異的不同有所不同，一般最高可達(dá)到房屋總價(jià)值的百分之四十。
工商銀行房貸利率：
工行房貸利率為央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)做一定浮動(dòng)執(zhí)行。具體浮動(dòng)額度，要根據(jù)當(dāng)?shù)毓ば幸?guī)定為準(zhǔn)。
2016-2017年工商銀行房貸政策,工行貸款利率及條件
【2016-2017年工商銀行房貸政策,工行貸款利率及條件】由518大學(xué)生網(wǎng)小編年糕整理編寫，個(gè)銀行的房屋抵押貸款政策是怎么樣的?具體由各分行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況自主確定。房貸實(shí)行的是浮動(dòng)利率，既隨利率調(diào)整而調(diào)整，也隨國(guó)家優(yōu)惠政策改變而改變。目前最重要的措施就是降息，可以關(guān)注下最新的降息情況，本文僅供參考。
項(xiàng)目年利率%
一、短期貸款
六個(gè)月以內(nèi)(含六個(gè)月)4.35
六個(gè)月至一年(含一年)4.35
二、中長(zhǎng)期貸款
一至三年(含三年)4.75
三至五年(含五年)4.75
五年以上4.9
三、貼現(xiàn)以再貼現(xiàn)利率為下限加點(diǎn)確定
四、個(gè)人住房公積金貸款年利率%
五年以下(含五年)2.75
五年以上3.25
2017工商銀行首套房貸利率
央行文件可總結(jié)成四句話:
1.三套限貸令取消;
2.二套房貸大放松：現(xiàn)持一套房貸還清，則二套普通房按首套貸;
3.針對(duì)外地人的限貸令取消;
4.鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)行住房抵押貸款支持證券(MBS)、發(fā)行期限較長(zhǎng)的專項(xiàng)金融債券，定向投放房貸。
市場(chǎng)期盼已久的房貸松綁終于“千呼萬喚始出來”。昨天下午，央行、銀監(jiān)會(huì)共同發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》，以進(jìn)一步改進(jìn)對(duì)保障性安居工程建設(shè)的金融服務(wù)，繼續(xù)支持居民家庭合理的住房消費(fèi)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展。業(yè)內(nèi)人士指出，放松首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和對(duì)三套房房貸解禁是該文件的最大亮點(diǎn)，此次對(duì)房貸的松綁程度已超過預(yù)期，將大大刺激改善型需求，該新政與各地放開限購(gòu)一起合力作用會(huì)對(duì)當(dāng)前低迷的房地產(chǎn)市場(chǎng)起到明顯的提振作用。
重申首套房貸款利率最低可打7折
文件強(qiáng)調(diào)要積極支持居民家庭合理的住房貸款需求，對(duì)于貸款購(gòu)買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，具體由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況自主確定。
首套房貸最低首付三成，最低利率為基準(zhǔn)利率打7折，自2009年以來這一政策一直沒變，即使是調(diào)控最嚴(yán)厲的時(shí)候也沒有收緊。不過，受市場(chǎng)因素影響，目前各家銀行對(duì)首套房貸普遍執(zhí)行基準(zhǔn)利率，少數(shù)銀行可以低至9折，但也多有附加條件。
還清首套房貸再貸算首套
文件對(duì)首套房貸的認(rèn)定大幅松綁。文件指出，對(duì)擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購(gòu)買普通商品住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策。
目前，各銀行普遍執(zhí)行的是“認(rèn)房又認(rèn)貸”標(biāo)準(zhǔn)，即認(rèn)定首套房要查詢住建委房屋登記和央行征信兩個(gè)系統(tǒng)，客戶過往購(gòu)買過的房屋即使是一次性付款沒有申請(qǐng)貸款，在購(gòu)買第二套房申請(qǐng)貸款時(shí)也不能享受首套房?jī)?yōu)惠;此外，即使客戶當(dāng)前名下無房，但只要在征信系統(tǒng)里有貸款記錄，再次購(gòu)房也不能享受首套房待遇。
而這次文件明確將“認(rèn)房又認(rèn)貸”放松至“認(rèn)貸不認(rèn)房”，比預(yù)期的“認(rèn)房不認(rèn)貸”還要寬松。如果客戶以往貸款已結(jié)清，哪怕名下還有一套房，也可以享受首套房的優(yōu)惠待遇。以北京為例，如果客戶已結(jié)清貸款，名下還有一套房，以往是按二套房對(duì)待，首付比例最少70%，利率最低為基準(zhǔn)的1.1倍。新政執(zhí)行后，這樣的客戶只需首付30%，利率在理論上最低可享受7折，最多也就是基準(zhǔn)利率。
三套房貸解禁非本地居民也可貸款
此前，個(gè)人在限購(gòu)地區(qū)無法購(gòu)買第三套住房，在非限購(gòu)地區(qū)也無法獲得銀行貸款，不少地方的非本地居民不能在當(dāng)?shù)孬@得貸款。
此次文件明文規(guī)定，在已取消或未實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，對(duì)擁有2套及以上住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，又申請(qǐng)貸款購(gòu)買住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握并具體確定首付款比例和貸款利率水平。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)化發(fā)展規(guī)劃，向符合政策條件的非本地居民發(fā)放住房貸款。
文件還要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要縮短放貸審批周期，合理確定貸款利率，優(yōu)先滿足居民家庭貸款購(gòu)買首套普通自住房和改善型普通自住房的信貸需求。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉指出，本條政策將配合全國(guó)各地松綁的政策，在實(shí)施效果上將明顯發(fā)揮之前松綁的效果。對(duì)于投資需求的促進(jìn)影響將非常大。
增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款投放能力
文件鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)行住房抵押貸款支持證券(MBS)、發(fā)行期限較長(zhǎng)的專項(xiàng)金融債券等多種措施籌集資金，專門用于增加首套普通自住房和改善型普通自住房貸款投放。
民生證券首席宏觀研究員管清友認(rèn)為，銀行綜合負(fù)債成本高，做按揭貸款意愿不足。通過發(fā)行長(zhǎng)期限專向金融債和MBS，可以緩解期限錯(cuò)配、定向降低按揭貸款資金成本，增加銀行按揭貸款配置動(dòng)力，房貸利率或逐步從高點(diǎn)回落。
政策實(shí)施
改善型客戶全面回歸市場(chǎng)將止跌反彈
◎銀行：7折不可能9折可能性大
有商業(yè)銀行人士指出，此前已有多個(gè)政府發(fā)布了有關(guān)信貸方面的松綁文件，比如湖北省文件要求“居民家庭貸款首次購(gòu)買自住普通商品住房，首付款比例按30%執(zhí)行，貸款利率的下限可擴(kuò)大為基準(zhǔn)利率的0.7倍”。但是，這些內(nèi)容主要是給市場(chǎng)信心，也是將穩(wěn)增長(zhǎng)的壓力轉(zhuǎn)移到銀行，給銀行施加壓力。從實(shí)際情況考慮，銀行不可能執(zhí)行7折的首套房貸利率。目前，5年以上基準(zhǔn)利率是6.55%，7折后只有4.585%，而現(xiàn)在5年期定存利率是4.75%，不少銀行還上浮10%，達(dá)到5.225%，已經(jīng)明顯地出現(xiàn)倒掛。
“現(xiàn)在實(shí)行7折利率肯定是不可能的，商業(yè)銀行有盈利的壓力。現(xiàn)在的資金成本這么高，房貸業(yè)務(wù)對(duì)于銀行而言本來就沒多少利潤(rùn)。如果再打7折，就是做虧本生意，因此可能性非常小。”某股份制商業(yè)銀行有關(guān)人士向北青報(bào)記者表示。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉表示，本條政策影響不大，目前央行并未大規(guī)模放水，這種情況下，貸款利率的7折不可能出現(xiàn)，但是松綁已經(jīng)出現(xiàn)，預(yù)期后續(xù)出現(xiàn)9折左右的首套房貸款利率可能性是非常大的，購(gòu)房者的壓力將明顯降低。
◎購(gòu)房人：找錢壓力大幅減輕
對(duì)想買二套改善型住房的人群來說，新政無疑使愿望成真的可能大大提高。比如，同樣是買一處總價(jià)400萬元的房子，按首套房認(rèn)定，只要交120萬元首付，可貸款280萬元，而按二套房認(rèn)定，首付需要280萬元，足足多出160萬元，對(duì)普通家庭來講，找錢的壓力非常大。
從購(gòu)房成本上來說，如果都是20年貸款200萬元的話，按首套房認(rèn)定，享受6.55%的基準(zhǔn)利率，每月月供14970元，累計(jì)支付利息159.3萬元;而按二套房認(rèn)定，利率為7.205%，每月月供15753元，累計(jì)支付利息大約178萬元;如果真能享受7折的優(yōu)惠利率，月供只需12745元，比按二套房算少付3000元，累計(jì)支付利息只需105.88萬元，比按二套房算少付72萬元。
張大偉認(rèn)為，這條政策的影響十分巨大，實(shí)際執(zhí)行影響不亞于全國(guó)松綁限購(gòu)對(duì)市場(chǎng)影響的5倍。不僅事實(shí)上可以使得改善型客戶全面回歸，不受信貸政策影響。而且對(duì)于銀行來說，這部分客戶也將是優(yōu)質(zhì)客戶。如果針對(duì)這部分客戶銀行執(zhí)行首套房不上浮的利率，預(yù)期整體市場(chǎng)將全面止跌。民生證券首席宏觀研究員管清友也認(rèn)為，購(gòu)房者首付資金要求下降，改善型需求短期或集中釋放，一線城市、核心地段需求將明顯回暖。
工商銀行無抵押小額貸款條件
貸款額度與期限：貸款起點(diǎn)金額為1萬元，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)3年。
具備循環(huán)貸款功能：一次申請(qǐng)，循環(huán)使用，隨借隨還，方便快捷，并可通過商戶POS和網(wǎng)上銀行等渠道實(shí)現(xiàn)貸款的自助發(fā)放。
☆ 申請(qǐng)條件
1.具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，年齡在18(含)到60(含)周歲之間。
2.具有合法有效的身份證明及貸款行所在地戶籍證明(或有效居留證明)。
3.具有穩(wěn)定的收入來源和按期足額償還貸款本息的能力。
4.具有良好的信用記錄和還款意愿，無任何違法行為及不良記錄。
5.在工商銀行零售內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)中取得B級(jí)(含)以上風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
6.工商銀行存量客戶，客戶星級(jí)應(yīng)在4星級(jí)(含)以上。
7.在工商銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶。
8.銀行規(guī)定的其他條件。
除具備以上基本條件外，還具備下列條件之一：
(1)工商銀行優(yōu)質(zhì)法人或機(jī)構(gòu)客戶中高級(jí)管理人員及高級(jí)專業(yè)技術(shù)職稱人員。其中，對(duì)優(yōu)質(zhì)法人或機(jī)構(gòu)為工商銀行代發(fā)工資客戶的，須為在上述單位工作年限三年(含)以上在編正式員工，或駐軍、武警部隊(duì)軍銜為少校(含)以上人員。
(2)工商銀行私人銀行、財(cái)富管理、牡丹白金卡或理財(cái)金賬戶客戶。為理財(cái)金賬戶客戶的，須持有工商銀行理財(cái)金賬戶卡1年(含)以上，且近1年內(nèi)本人名下在工商銀行的金融資產(chǎn)價(jià)值季度日均余額在20萬元(含)以上。
(3)在工商銀行非質(zhì)押類個(gè)人貸款累計(jì)金額100萬元(含)以上，且最近連續(xù)2年(含)以上沒有逾期記錄(含已結(jié)清貸款)。
(4)本人家庭擁有凈資產(chǎn)(不動(dòng)產(chǎn)和金融資產(chǎn))達(dá)300萬元(含)以上，或近6個(gè)月持續(xù)擁有且日均金融資產(chǎn)在50萬元(含)以上。
(5)不低于工商銀行私人銀行、財(cái)富管理或牡丹白金卡準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的他行優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶。
(6)個(gè)人稅前年收入20萬元(含)以上。
☆ 申請(qǐng)資料
1.本人及配偶的有效身份證件、婚姻狀況證明(結(jié)婚證、離婚證或未婚聲明等)。
2.本人戶籍證明(戶口簿或其他有效居住證明)。
3.本人收入證明及職業(yè)證明。
4.貸款用途證明或聲明，并承諾貸款不進(jìn)入證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和用于房地產(chǎn)開發(fā)、股本權(quán)益性投資，不得用于借貸牟取非法收入;
5.符合申請(qǐng)條件(1)的，還須提供就職單位有效職務(wù)證明或國(guó)家相關(guān)部門頒發(fā)的專業(yè)技術(shù)級(jí)別證書。借款人僅為工商銀行代發(fā)工資客戶的，還須提供借款人工作單位與其簽訂的勞動(dòng)合同。
6.符合申請(qǐng)條件(2)至(5)的，還須提供本人擁有的各類賬戶、金融資產(chǎn)憑證以及房產(chǎn)所有權(quán)證明等。
7.符合申請(qǐng)條件(6)的，還須提供地方稅務(wù)部門出具的最近一年個(gè)人所得稅完稅憑證。
8.銀行要求提供的其他資料。
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