2017村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策
2017村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策
2017年國(guó)家利用財(cái)政政策對(duì)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展進(jìn)行引導(dǎo),在現(xiàn)有金融法規(guī)與政策允許的范圍內(nèi),形成有效的財(cái)政激勵(lì)機(jī)制，下面是學(xué)習(xí)啦小編為你整理的2017村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策，供大家閱覽!
村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管指引政策
銀監(jiān)會(huì)3月2日召開的第96場(chǎng)例行新聞發(fā)布會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)農(nóng)村金融部副主任馬曉光透露，下一步將著力完善村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策，適時(shí)出臺(tái)《村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管指引》等政策文件，在風(fēng)險(xiǎn)可控和商業(yè)可持續(xù)的前提下，有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行的培育和發(fā)展。
馬曉光表示，完善村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策方面，主要有三項(xiàng)工作：一是著力強(qiáng)化定位監(jiān)管。督促村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)守“立足縣域、支農(nóng)支小”市場(chǎng)定位，打造成為專業(yè)化、精細(xì)化服務(wù)支農(nóng)支小的特色銀行。支持和鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行采取多種方式向下延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、豐富服務(wù)內(nèi)容，深耕縣域金融市場(chǎng)，使農(nóng)民能夠切實(shí)享受足不出村的金融服務(wù)便利。繼續(xù)優(yōu)化支農(nóng)支小特色監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測(cè)考核，使村鎮(zhèn)銀行持續(xù)保持“小額”“分散”以及支持“三農(nóng)”、服務(wù)小微的經(jīng)營(yíng)本色。
二是繼續(xù)堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線。在梳理前期政策的基礎(chǔ)上，完善規(guī)制、加強(qiáng)監(jiān)管，適時(shí)出臺(tái)《村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管指引》等政策文件。繼續(xù)實(shí)施法人監(jiān)管和并表監(jiān)管并重的“雙線監(jiān)管”模式，強(qiáng)化落實(shí)村鎮(zhèn)銀行屬地監(jiān)管責(zé)任;提高日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)頻度，健全多維度、前瞻性的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系;突出加強(qiáng)合規(guī)監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
三是積極創(chuàng)新培育模式。立足縣域金融承載能力和實(shí)際需求。進(jìn)一步優(yōu)化金融資源配置，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，提升縣市覆蓋面。完善區(qū)域掛鉤政策，推出全國(guó)集中連片特困地區(qū)縣、中西部老少邊窮地區(qū)縣準(zhǔn)入優(yōu)惠政策。積極支持主發(fā)起行根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略、組織構(gòu)架和管理需求，探索實(shí)施投資管理型村鎮(zhèn)銀行等村鎮(zhèn)銀行管理模式，提升對(duì)村鎮(zhèn)銀行規(guī)模化組建、集約化管理和專業(yè)化服務(wù)水平，激發(fā)培育村鎮(zhèn)銀行內(nèi)在動(dòng)力。
目前，村鎮(zhèn)銀行已成為促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)效提升的“助推器”。截至2016年末，全國(guó)已組建村鎮(zhèn)銀行家數(shù)達(dá)到1519家，其中64.5%的村鎮(zhèn)銀行設(shè)在中西部地區(qū)。村鎮(zhèn)銀行的資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)1.24萬(wàn)億元;各項(xiàng)貸款余額7021億元，其中農(nóng)戶及小微企業(yè)的貸款合計(jì)6526億元，占各項(xiàng)貸款余額的93%，500萬(wàn)元以下貸款占比達(dá)到了80%，戶均貸款41萬(wàn)元。同時(shí)，民間資本投資十分踴躍，目前民間資本占村鎮(zhèn)銀行資本總額的比例已高達(dá)72%。
村鎮(zhèn)銀行政策介紹和監(jiān)管要求
王了老師從監(jiān)管的角度，對(duì)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的政策初衷、培育發(fā)展的三大階段、現(xiàn)行監(jiān)管政策等內(nèi)容進(jìn)行了全面細(xì)致的回顧與解讀，并針對(duì)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的“快”與“慢”、資產(chǎn)質(zhì)量的“好”與“壞”、主發(fā)起行如何正確履職等問(wèn)題提出了獨(dú)到的見(jiàn)解，強(qiáng)調(diào)村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健發(fā)展必須牢固堅(jiān)持"支農(nóng)支小"的市場(chǎng)定位，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)，做好資本管理和流動(dòng)性管理，同時(shí)加快IT系統(tǒng)建設(shè)，提高信息科技風(fēng)險(xiǎn)防范水平。
農(nóng)村地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分是村鎮(zhèn)銀行誕生的主要原因。“2006年末，農(nóng)村地區(qū)每萬(wàn)人擁有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)為1.3個(gè)，比城市地區(qū)低0.7個(gè);農(nóng)村地區(qū)每萬(wàn)人擁有銀行從業(yè)人員11.9人，比城市地區(qū)少26.4人;農(nóng)村地區(qū)的信貸資源只占全國(guó)的21%。全國(guó)有44.9%的農(nóng)戶和55.6%的農(nóng)村企業(yè)表示貸款需求沒(méi)有得到滿足。”而村鎮(zhèn)銀行在經(jīng)歷了2007-2009年的試點(diǎn)階段、2010-2011年的積極推進(jìn)階段、以及2011年-至今的穩(wěn)步推進(jìn)階段，機(jī)構(gòu)組建速度趨向總體平穩(wěn)，中西部占比61%，縣市覆蓋率59.2%，國(guó)定貧困縣達(dá)到578個(gè)，其中北京、天津、上海、江蘇、海南、青島、寧波、湖北、安徽、山東、浙江等地已基本實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行轄內(nèi)縣域全覆蓋。已組建的村鎮(zhèn)銀行還具有如下特征：
1、中小銀行是主要發(fā)起銀行;
2、發(fā)起模式逐步轉(zhuǎn)向規(guī)?；?、集約化。組建10家(含)以上村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行有34家;
3、各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)較快發(fā)展。截至2015年末，資產(chǎn)規(guī)模已突破萬(wàn)億;
4、不同發(fā)起機(jī)構(gòu)各具特色。大中型銀行組建村鎮(zhèn)銀行發(fā)展平穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)管控較強(qiáng)、但缺乏經(jīng)營(yíng)特色，貸款額度較大;中小銀行發(fā)起村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)活力較強(qiáng);外資銀行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行，管控嚴(yán)格、風(fēng)險(xiǎn)偏好保守、貸款發(fā)放審慎、整體發(fā)展速度偏慢;
5、支農(nóng)支小經(jīng)營(yíng)特色顯著。截至2015年末，各項(xiàng)貸款中，農(nóng)戶與小微企業(yè)貸款占比83%，戶均48.2萬(wàn)元，存貸比達(dá)78.6%，500萬(wàn)元以下貸款占比80%;
6、主要監(jiān)管指標(biāo)保持較好水平。截至2015年末，全國(guó)村鎮(zhèn)銀行加權(quán)平均資本充足率21.7%，撥備覆蓋率254.9%,撥貸比3.7%，流動(dòng)性比例77.1%，不良貸款率1.4%，總體運(yùn)行相對(duì)平穩(wěn)，主要風(fēng)險(xiǎn)可控。
王了在解讀村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策時(shí)，明確指出：村鎮(zhèn)銀行的市場(chǎng)定位就應(yīng)該立足縣域、立足本地、立足社區(qū)，并強(qiáng)調(diào)主發(fā)起人要避免履職的錯(cuò)位與缺位，要注重“收放結(jié)合、張弛有道”的履職原則。
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