個(gè)人理財(cái)要注意哪些問(wèn)題
個(gè)人理財(cái)要注意哪些問(wèn)題
現(xiàn)在越來(lái)越多人選擇個(gè)人理財(cái)，但是個(gè)人理財(cái)不小心就會(huì)入坑踩陷阱，那么個(gè)人理財(cái)時(shí)要注意哪些問(wèn)題呢?個(gè)人理財(cái)有哪些方式方法呢?小編整理了個(gè)人理財(cái)注意問(wèn)題和事項(xiàng)及個(gè)人理財(cái)方法，希望大家有所收獲!
個(gè)人理財(cái)注意問(wèn)題和事項(xiàng)
1、關(guān)注個(gè)人資產(chǎn)的底線
每個(gè)季度，對(duì)于一家上市公司來(lái)說(shuō)，在數(shù)據(jù)繁多的財(cái)務(wù)報(bào)表上，最受到關(guān)注的無(wú)疑是企業(yè)的凈收益，對(duì)于一家公司來(lái)說(shuō)，凈收益就是它的底線。對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，凈資產(chǎn)就是我們衡量個(gè)人財(cái)富的底線。什么是凈資產(chǎn)?簡(jiǎn)單點(diǎn)兒說(shuō)，個(gè)人全部資產(chǎn)減去個(gè)人全部負(fù)債就能得出凈資產(chǎn)。如果這一數(shù)字是負(fù)數(shù)，就應(yīng)該引起我們的注意了，有分析師認(rèn)為，個(gè)人凈資產(chǎn)狀況最少要一年檢查一次。
2、學(xué)會(huì)檢查“現(xiàn)金流”
雖然外界最關(guān)心的往往是一家公司的股價(jià)，然而對(duì)于一家公司的CEO來(lái)說(shuō)，他們最關(guān)注的是公司的現(xiàn)金流，也就是有都多少資金流入或者流出。對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，管理好日常的支出也是增加收益的一種方法。從長(zhǎng)期來(lái)看，哪些支出是必須的?哪些又是為了滿足一時(shí)沖動(dòng)?如果做不到開(kāi)源，節(jié)流也是一種好的消費(fèi)習(xí)慣。
3、有效管理手頭的資金
為了確保公司的運(yùn)營(yíng)效率，每家公司的CEO都會(huì)定期總結(jié)運(yùn)營(yíng)狀況，削減不必要的開(kāi)支，確保公司的資源能夠被最大化地應(yīng)用。為了做到這點(diǎn)，一些公司會(huì)定期和供應(yīng)商協(xié)商能夠得到的最佳折扣。在日常生活中，最會(huì)講價(jià)的人往往也能得到最優(yōu)惠的折扣。這不僅適用于日常的開(kāi)銷，投資過(guò)程中可能產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)和其他一些交易費(fèi)用，甚至是由于信用卡沒(méi)有及時(shí)還賬而產(chǎn)生的罰款，經(jīng)過(guò)日積月累也會(huì)成為一筆不小的花費(fèi)。
4、為自己做長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃
很多人到了50、60歲的時(shí)候都認(rèn)為只有固定收益類的投資才最適合自己，這種做法顯然已經(jīng)過(guò)時(shí)了。為了能讓資產(chǎn)更好地保值，你需要更加積極地管理手頭的資金，有時(shí)候甚至需要承擔(dān)更多的投資風(fēng)險(xiǎn)。作為理財(cái)目標(biāo)之一，能否跑贏通脹往往是我們衡量投資收益的一項(xiàng)重要標(biāo)準(zhǔn)，而低風(fēng)險(xiǎn)低收益的固定收益投資顯然無(wú)法滿足這項(xiàng)需求。這也就意味著我們需要把錢適當(dāng)投注在股票、債券、基金這類收益較高的產(chǎn)品上。
5、選擇正確的衡量標(biāo)準(zhǔn)
每個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)都是有差異的，盲目地跟風(fēng)往往是弊大于利，這就像蘋果公司不會(huì)把自己和麥當(dāng)勞放在一起做比較一樣。在我們想要拿自己和別人進(jìn)行比較的時(shí)候，往往也會(huì)忽視別人的處境或許和我們不同這一點(diǎn)。
6、學(xué)會(huì)使用書面留證
至今為止，沒(méi)有哪家公司的CEO只是握握手就敲定一門生意的，他們一定會(huì)選擇以書面的形式和對(duì)方簽訂合同。管理個(gè)人資產(chǎn)也是一個(gè)道理，無(wú)論我們是想借錢給身邊的親戚，還是投資朋友的哪家公司，一份書面的證明能夠幫我們減少很多誤會(huì)，日后也會(huì)省去不少麻煩。
個(gè)人理財(cái)方法技巧
技巧一：摸清家底
摸清自己的家底，即要了解自己到底擁有些什么，比如房產(chǎn)、股票、債券、定活期存款以及現(xiàn)金等等。還要了解自己的負(fù)債情況。在目前我國(guó)已經(jīng)出現(xiàn)了房子、購(gòu)車貸款等項(xiàng)目后，更應(yīng)特別注意。然后便應(yīng)根據(jù)以上資產(chǎn)負(fù)債之差，計(jì)算自己所有的凈資產(chǎn)數(shù)額。
技巧二：計(jì)算收入支出
計(jì)算自己的日常收入和支出有多少。收入一般包括工資、獎(jiǎng)金、存款利息和資本利得等。而支出則一般包括房屋、水電、食品、醫(yī)療、保險(xiǎn)費(fèi)、子女教育費(fèi)用以及貸款的本利攤還等。經(jīng)過(guò)如此計(jì)算，就可以知道在留出急用款后，可以用于投資的實(shí)際資金有多少。做完這項(xiàng)準(zhǔn)備工作以后，對(duì)自己的資金流進(jìn)流出量便一目了然了，以避免發(fā)生貿(mào)然提出大筆款項(xiàng)用于投資的情形。這實(shí)際上也是風(fēng)險(xiǎn)控制的一個(gè)重要手段。
技巧三：確立目標(biāo)
確立自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)，即分析自己在一定時(shí)期之后希望達(dá)到的財(cái)務(wù)目標(biāo)。比如準(zhǔn)備5年后孩子上大學(xué)的費(fèi)用，15年后自己退休后的生活費(fèi)用等。當(dāng)然，這些目標(biāo)有急有緩，有先有后，應(yīng)根據(jù)具體情況選定最緊迫的目標(biāo)來(lái)首先完成。對(duì)于一些10年或15年左右的長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)，許多人可能會(huì)覺(jué)得遙不可及或感覺(jué)難以規(guī)劃。事實(shí)上，只要合理規(guī)劃、循序漸進(jìn)，即使是長(zhǎng)期目標(biāo)，也變得清楚可行了。其實(shí)在制定財(cái)務(wù)目標(biāo)及計(jì)劃的過(guò)程中，會(huì)很容易看到，這些財(cái)務(wù)目標(biāo)單靠銀行存款及利息是根本無(wú)法應(yīng)付的，這也是為什么我們強(qiáng)調(diào)個(gè)人理財(cái)?shù)囊饬x所在。
①如果投資者希望在相對(duì)較短的時(shí)間內(nèi)(如3—5年時(shí)間)達(dá)到如買房子、買汽車那樣的目標(biāo)，一般要選擇積極成長(zhǎng)型或成長(zhǎng)型股票基金。因?yàn)檫@類基金的設(shè)計(jì)目標(biāo)是追求最大的資本利得，多投資于成長(zhǎng)潛力股。但也正因?yàn)槿绱?，其風(fēng)險(xiǎn)也較高，因此較適合短期消費(fèi)型的財(cái)務(wù)需求，而不是長(zhǎng)期且非常重要的財(cái)務(wù)目標(biāo)。
②如果投資者的理財(cái)目標(biāo)是較為長(zhǎng)期的，比如在5—10年的時(shí)間內(nèi)為孩子積蓄接受高等教育的經(jīng)費(fèi)，那就應(yīng)該著眼于成長(zhǎng)及成長(zhǎng)和收入型基金。因?yàn)檫@類基金適合于長(zhǎng)期投資，一方面有資本利得，同時(shí)也會(huì)享受股利收入，其投資目標(biāo)多為績(jī)優(yōu)股及債券。如果投資者的年紀(jì)已大，理財(cái)重點(diǎn)是保證每月的固定收入。那就應(yīng)將較大的比例投資于收入型基金，其好處是能夠享受固定收益，滿足日常生活所需，同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)又較小，適合年長(zhǎng)人群的投資特點(diǎn)，這類基金主要投資于債券和其他付息的有價(jià)證券。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要點(diǎn)
第一，合理確定理財(cái)目標(biāo)，并把目標(biāo)量化。如想買一套房子，首頁(yè)應(yīng)該確定要買多少錢的房子，要在什么時(shí)候買房子;其次應(yīng)該想像一下上新房的感覺(jué)等，這樣有助于實(shí)現(xiàn)你的想目標(biāo)。
第二，經(jīng)常性檢查自身的財(cái)產(chǎn)情況。了解自己過(guò)去有多少資產(chǎn)，未來(lái)會(huì)有多少收入，從而確定自己到底有多少財(cái)可以理。
第三，找到適合自己的投資方式。首先要考慮你的個(gè)人情況，如是否已婚，是否有小孩和收支情況等。其次，考慮投資的趨向，如你在股票方面非常在行。最后，考慮個(gè)人性格的取向，不同性格的人在面對(duì)一些事情的時(shí)候，會(huì)做出截然不同的選擇，性格也決定了你在理財(cái)過(guò)程中會(huì)有哪些行為。
第四，不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里。資產(chǎn)分配要理性，不能聽(tīng)朋友說(shuō)什么好，就投資什么。
第五，進(jìn)行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的合理分配。根據(jù)市場(chǎng)的變化做調(diào)整，合理安排口袋里的錢。盡可能避免以下不良后果：
(1)對(duì)個(gè)人突發(fā)災(zāi)難無(wú)能力應(yīng)對(duì);
(2)生活中的財(cái)務(wù)目標(biāo)難以達(dá)成;
(3)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，無(wú)法創(chuàng)造最大的收益。
對(duì)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的設(shè)置，要根據(jù)自己的資產(chǎn)情況而定，自身也有承受一定風(fēng)險(xiǎn)性的能力。此外，理財(cái)規(guī)劃一定要做到收支的平衡性。
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