2017年車險新政策：今年要注意哪些問題

　　2017年車險費改新條例

　　保險責(zé)任更寬

　　1.原來車輛沒掛牌時出了事故是不在保險責(zé)任范圍內(nèi)的，新條例也可賠。

　　為滿足保險消費者對保險單“即時生效”的需求，此次條款刪除了保險單中“次日零時生效”的約定，遵循契約自由原則，允許投保人在“零時起保”或者“即時生效”之間做出選擇。

　　2、自家車撞自家人的，可以獲賠

　　新條款規(guī)定，因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故的，被保險人向第三方索賠的，保險人應(yīng)積極協(xié)助，被保險人也可以直接向保險公司索賠。新條款擴大了保險責(zé)任范圍，在商業(yè)車險條款責(zé)任免除中，將三者險中“被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍，也就是說開車撞了自家人也列入了承保范圍。

　　3、意外導(dǎo)致車上人員撞傷的，可獲賠償冰雹、臺風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害和所載貨物、車上人員意外撞擊導(dǎo)致的車損也可以獲得賠償。

　　4、“高保低賠”問題得到調(diào)整

　　原來的高保低賠，即是投保車輛無論過了多少年，投保時都要按照新車購置價來繳納保費，而在賠付時卻只按比例進行理賠，但是在改革后，保費的確定就與新車購置價脫節(jié)了。比如新車一臺價格是5萬元，投保5萬元，兩年后按照折舊價格投保，不再是5萬元。

　　風(fēng)險是和交警違章記直接聯(lián)系，車子違章越多，次年保費就會越多。

　　下表為無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄費率調(diào)整系數(shù)。

　　車主可以采用三種方式索賠車損險，既可以向責(zé)對方索賠，也可以向責(zé)任對方的保險公司索賠，還可以向自己車損險的保險公司申請先行賠付，再將向責(zé)任對方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險公司。

　　新的保險政策即將全國實行，大家可以根據(jù)自己的出險情況，決定是否提前投保，也可以更好地選擇自己的車險公司。

　　改革前后車險計算方式

　　原保費計算公式：保費=(車價×費率+基礎(chǔ)保費)×調(diào)整系數(shù)

　　新保費計算公式：保費=基準純風(fēng)險保費/(1-附加費用率)×費率調(diào)整系數(shù)(改革后的費率調(diào)整)系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)

　　改革后買車注意事項

　　車險費率改革后，對于想要買車的人士而言，以下三點必須得注意了：

　　1.買車：不只看車價，還看零整比

　　車輛零整比指配件與整體銷售價格的比值。簡單地說，就是市場上該車型全部零配件的價格之和與新車銷售價格的比值。產(chǎn)險人士透露，零整比越高的機動車，車險費率可能會越高，最終的車險價格也就越高。

　　2.選車：不單選品牌，還看費率表

　　產(chǎn)險人士透露，每一個車型都會有一個費率表，同一個品牌的車輛，不同車型的保險費率會不同。在同價位的多款車型中，一定要選擇費率相對低的車型。

　　3.開車：不任性駕駛，保費或五折

　　產(chǎn)險人士表示，對于連續(xù)3年甚至5年都沒有出險的車輛，產(chǎn)險公司給出的車險優(yōu)惠幅度可能會更大，拿到5折甚至更低的費率都有可能。反之，車險費率就有可能大幅度地提高。

　　2017汽車保險最劃算買法

　　保險費率浮動，有人歡喜有人愁

　　原來的車險，經(jīng)常出事故的車主費率最多上浮到基準水平的1.3倍，可是在新制度下最低系數(shù)到0.6，最高到2倍。比如新車保費一年4000元，如果當(dāng)年出險2次，次年保費就會變?yōu)?000元;如果出險3次就變?yōu)榱?000元;如果出險4次就變?yōu)榱?000元;出險5次保費將達到8000元。

　　對于不出險的獎勵也是非得讓人期待。比如新車保費一年依然是4000元，如果當(dāng)年不出險，次年保費就變成了3000元;2年不出險就變?yōu)榱?800元;3年不出險就成了2400元。

　　“零整比”是個什么鬼?為啥車價一樣保費卻不同

　　別以為價格一樣的車保費也就一樣，新車險費率不僅與購車價相關(guān)，還與車輛品牌掛鉤。比如你花20萬買一輛奔馳A級與別人20萬買一輛大眾汽車的保費根本不一樣，奔馳的保費要高出很多。為啥呢?因為奔馳汽車比大眾的“零整比”要高。也就是說奔馳的配件更貴，維修成本也更高。

　　“零整比”到底是個什么鬼?就是具體車型的配件價格之和與整車銷售價格的比值，比值越高，車險的費率也就越高。所以準備買車的小伙伴們選車前一定關(guān)注一下車輛的“零整比”和車險費率。

　　“高保低賠”終于結(jié)束

　　所謂的“高保低賠”就是保險公司承諾時按照新車購置價確定保額，但是真正賠付的時候卻要按照車輛的折舊價格賠付。新車險明確規(guī)定，按折舊后的車輛價格投保，也就是說新車購置價20萬，5年后折舊10萬，那就按10萬元來交保費。

　　以前不賠的，現(xiàn)在終于要賠了

　　這部分可以說是對車主的最大利好。從今年開始，下面這六種情況也將根據(jù)新的規(guī)定，明確納入車險的賠付范圍，進一步填補了很多車線產(chǎn)生的漏洞。我們一起來看看。

　　1.新車還沒上牌照就出了事故。新車險將新車為上牌從責(zé)任免除中剔除，納入了車損險保險責(zé)任。所以新車未上牌發(fā)生了車輛損失，保險公司要在車損險責(zé)任范圍內(nèi)賠付。但是發(fā)生事故時如果車輛行駛證、號牌被注銷，或未按規(guī)定檢驗、檢驗不合格等情形，車輛損失屬于車損險的責(zé)任免除范圍的，保險公司不予賠付。

　　2.自家車誤撞自家人。新車險將被保險人家庭成員的人身傷亡列入到了第三者責(zé)任保險的范圍內(nèi)。同時，新車險條款第四條約定：車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。

　　3.出事故的時候駕駛證丟失。新車險并未將“駕駛證丟失”列入責(zé)任免除范圍。駕駛證丟失期間發(fā)生車輛損失，保險公司可以在車損險責(zé)任范圍內(nèi)賠付。但是發(fā)生保險事故的時候，駕駛?cè)说鸟{駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷、被保險車輛的損失保險公司不予賠付。

　　4.出事時駕駛證過期。新車險將出事時駕駛證過期從責(zé)任免除中剔除，納入了車損險的保險責(zé)任。發(fā)生這種損失，保險公司在車損險責(zé)任范圍內(nèi)賠付。不過在發(fā)生保險事故時，如果駕駛?cè)藳]有駕駛證，或駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷，被保險車輛的損失屬于車損險的責(zé)任免除，保險公司不予賠付。

　　5.車輛意外受損找不到責(zé)任人。新車險車損險條款約定：被保險機動車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負責(zé)賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率。也就是說車輛發(fā)生意外損失，找不到責(zé)任人，人家保險公司將從賠付金中扣除30%。

　　6.車輛遇到自然災(zāi)害。新車險明確規(guī)定冰雹、臺風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害以及車載貨物、車上人員意外撞擊所到這的車輛損失可獲賠償。

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