社保與商保的區(qū)別有哪些
社保與商保的區(qū)別有哪些
社保與商報(bào)聽(tīng)起來(lái)只有一字之差，而兩者之間卻存在著很大的差別，下面是學(xué)習(xí)啦小編整理的一些關(guān)于社保與商保的區(qū)別的相關(guān)資料,供你參考。
社保與商保的區(qū)別
一：社保是一種國(guó)家福利，是強(qiáng)制，養(yǎng)老金漏洞日益擴(kuò)大，中國(guó)也逐漸步入老齡化社會(huì)，現(xiàn)如今僧多粥少的局面，社保已無(wú)法完成其保障國(guó)民基本生活的任務(wù)。但面對(duì)商保，又有諸多躊躇顧慮，商保是一種個(gè)人行為，可自愿購(gòu)買。
二：社保必須交滿一定年限才可動(dòng)用或領(lǐng)取，工傷與生育、失業(yè)保險(xiǎn)皆為一年，養(yǎng)老保險(xiǎn)則為15年，醫(yī)保女性繳滿20年，男性繳滿25年才可終生受益。商保繳費(fèi)期限靈活，3年、5年、10年、20年……時(shí)間長(zhǎng)短由你決定。社保構(gòu)成中，養(yǎng)老個(gè)人繳納8%，醫(yī)保個(gè)人繳納2%，失業(yè)個(gè)人繳納1%，隨著工資增加，繳納金額也相應(yīng)提高。商保根據(jù)性別、年齡等條件進(jìn)行核準(zhǔn)，同類型的投資理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品金額有所差，可根據(jù)自己實(shí)際情況選擇繳費(fèi)金額與保額，多繳多得，少繳少得。
三：社保保障時(shí)間為終身制，活得越長(zhǎng)越受益。商保保障時(shí)長(zhǎng)可選擇，短期如1年、中長(zhǎng)期如20-30年、長(zhǎng)期如終身，任君選擇。社保對(duì)于意外保障部分的項(xiàng)目對(duì)應(yīng)為工傷保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)。工傷保險(xiǎn)只針對(duì)單位內(nèi)、上下班途中，除此外的外出如旅游或是在家中發(fā)生意外具不負(fù)責(zé)，但在就醫(yī)時(shí)可刷醫(yī)?？▌?dòng)支個(gè)人繳納醫(yī)保部分金額，不可報(bào)銷。商保涵蓋多種意外類型，社保保與不保的項(xiàng)目在商保保險(xiǎn)責(zé)任中均有體現(xiàn)，治療費(fèi)超過(guò)100元的部分均可根據(jù)保單規(guī)定按一定比例(一般為80%)報(bào)銷。
四：社保可憑發(fā)票報(bào)銷，但設(shè)有上下限。剔除掉自費(fèi)部分后，在可報(bào)銷額度內(nèi)按一定比例報(bào)銷，社保內(nèi)用藥費(fèi)用價(jià)格比自費(fèi)與商保劃算。商保醫(yī)療保障具有針對(duì)性，輕癥的住院報(bào)銷與社保形成互補(bǔ)，可報(bào)銷社保報(bào)銷后剩余部分;重疾則在確診后，可憑診斷書(shū)按照保單規(guī)定比例提前給付，可減少大部分醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。
五：社保未設(shè)住院補(bǔ)貼，商保中含有住院補(bǔ)貼，金額50-200元一天不等，可作為營(yíng)養(yǎng)費(fèi)，亦可用作床位費(fèi)跟自費(fèi)用藥抵消。
六：社保項(xiàng)目中養(yǎng)老保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)可按照個(gè)人賬戶剩余價(jià)值繼承、以及當(dāng)事人的喪葬費(fèi)限額報(bào)銷，基本沒(méi)什么東西可以留給家人。商保中規(guī)定，不論繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)，只要在保險(xiǎn)期間身故，則根據(jù)保單規(guī)定比例進(jìn)行高額賠付，惠澤家人。
七：社保不具備豁免功能。商保中有特殊規(guī)定的交費(fèi)豁免功能。如在繳費(fèi)期間被保人發(fā)生重疾，按照保單合同進(jìn)行賠付后，可免交剩余保費(fèi)，但其享受的保單利益不變。
八：社保中可變現(xiàn)的項(xiàng)目體現(xiàn)在養(yǎng)老保險(xiǎn)。需繳滿15年，并在退休后才可領(lǐng)取。套現(xiàn)行為屬于違法行為，切勿行之。多數(shù)商保產(chǎn)品可用作保單抵押貸款取現(xiàn)應(yīng)急，或申請(qǐng)減少保費(fèi)保額進(jìn)行變現(xiàn)。
九：社保旨在為國(guó)民提供基本生活保障，商業(yè)保險(xiǎn)則針對(duì)客戶需求對(duì)于不同方面給予高額保障，更全面的給予客戶全方位的保護(hù)。商保是對(duì)社保進(jìn)行的最好補(bǔ)充，一個(gè)完備的家庭保障計(jì)劃，社保、商保一個(gè)都不能少。
商業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買原則
1、選購(gòu)時(shí)應(yīng)按下列順序進(jìn)行：首先是意外險(xiǎn)(壽險(xiǎn)附加意外醫(yī)療住院等);其次是健康險(xiǎn)(主要是重大疾病及附加的醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn))再次是養(yǎng)老險(xiǎn)(分紅、年金、投連等)。
2、許多消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)往往先給自己的孩子購(gòu)買，專業(yè)人士建議：應(yīng)給家庭收入較高者優(yōu)先考慮購(gòu)買(他是整個(gè)家庭支柱);其次，婦女疾病也相對(duì)較多，可考慮購(gòu)買此類“美麗人生”的產(chǎn)品;最后考慮孩子。當(dāng)然，若經(jīng)濟(jì)條件尚可，最好一家三口一起購(gòu)買。以防不測(cè)及萬(wàn)一給家庭造成的人生風(fēng)險(xiǎn)。
3、保額的選擇應(yīng)以家庭總收入及被保險(xiǎn)人從事的工作風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)(如是否開(kāi)車、有無(wú)社保、鎮(zhèn)保等)為依據(jù)。這里重要的參考指標(biāo)是：家庭年總收入的5%-15%支付保費(fèi)較為適宜。一般建議，18歲以下者保額不超過(guò)10萬(wàn)元，20歲為20萬(wàn)元，以后每增加10歲保額遞增10萬(wàn)元，50歲達(dá)50萬(wàn)元。若覺(jué)得保費(fèi)貴，購(gòu)買時(shí)可附加相對(duì)便宜的定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品。
4、繳費(fèi)方式，根據(jù)消費(fèi)者家庭經(jīng)濟(jì)狀況及現(xiàn)金流資產(chǎn)資金運(yùn)作等多種因素決定，并非繳費(fèi)期限越長(zhǎng)越合算。若有高保額人士，需經(jīng)保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)核保及再保險(xiǎn)公司分保同意后，并經(jīng)體檢合格后方可投保。
商業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買方法
意外
剛開(kāi)始工作或創(chuàng)業(yè)(18-25歲)，收入較少，無(wú)論是工作還是生活都需要很高的現(xiàn)金流，沒(méi)有多少錢買保險(xiǎn)。每年花一兩百塊錢給自己買份意外險(xiǎn)，既是對(duì)生命的保障，也是對(duì)關(guān)心愛(ài)護(hù)我們的人的一種保護(hù)，更體現(xiàn)了對(duì)父母的孝順。意外險(xiǎn)是這個(gè)階段必備的第一張保單。
大病
工作一段時(shí)間后(25-30歲)，正是決定人生的能夠達(dá)到多大高度的最關(guān)鍵的幾年，這時(shí)事業(yè)有所起色，收入已經(jīng)大幅提高，有一些存款，但應(yīng)酬多，再加上運(yùn)動(dòng)少，身體健康狀況逐漸下降，而社保住院和大病自費(fèi)比例和金額較高，必須靠商業(yè)保險(xiǎn)的大病保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充，才能真正抵御風(fēng)險(xiǎn)，萬(wàn)一生病了，可以將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
高額壽險(xiǎn)
成家立業(yè)后，許多人選擇貸款買房買車，如果我能一直正常工作下去就沒(méi)什么問(wèn)題，但有些天災(zāi)人禍?zhǔn)遣灰匀说囊庵緸檗D(zhuǎn)移的，萬(wàn)一不能正常上班，誰(shuí)來(lái)償還銀行貸款呢?總不能把這沉重的負(fù)擔(dān)留給我們的家人吧。建議買份與貸款多少等額的人壽保險(xiǎn)，保障自己的財(cái)富，是自己永遠(yuǎn)沒(méi)有后顧之憂。據(jù)說(shuō)在日本，如果男方?jīng)]有買保險(xiǎn)，是沒(méi)有女的愿意嫁給他的，因?yàn)樗龝?huì)覺(jué)得你沒(méi)有責(zé)任感。
子女教育
結(jié)婚生子后，需要好好考慮子女的教育問(wèn)題，現(xiàn)在學(xué)費(fèi)越來(lái)越貴，特別是幼兒園和大學(xué)，父母必須預(yù)留出一筆錢，專門用于子女的教育，教育要從娃娃抓起，不要讓自己的孩子輸在起跑線上。
養(yǎng)老
年過(guò)35后，我們必須為自己的晚年生活做好準(zhǔn)備，30年后等你干不動(dòng)了，才想到要養(yǎng)老，那就太晚了，以前都說(shuō)養(yǎng)兒防老，現(xiàn)在子女不來(lái)啃老就是萬(wàn)幸了，以前都說(shuō)養(yǎng)老靠政府，現(xiàn)在社保基金連年虧損，以后的生活是否能得到保障沒(méi)人說(shuō)得清，養(yǎng)老其實(shí)最終只能靠自己。
投資理財(cái)
當(dāng)處于事業(yè)黃金期時(shí)，資本已經(jīng)有了一定的積累，這時(shí)應(yīng)該做好合理的理財(cái)規(guī)劃。2013年美國(guó)平均財(cái)產(chǎn)投資收入已經(jīng)占到了總收入的40%以上，資本就像滾雪球，越滾越大，你想停下來(lái)都難，理財(cái)不能把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里，在選擇高風(fēng)險(xiǎn)與高收益并存的投資的同時(shí)，保有一定比例給自己購(gòu)買理財(cái)型保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)中長(zhǎng)期的穩(wěn)健的投資回報(bào)，既有較高的保障又有預(yù)期的回報(bào)。
子女意外理財(cái)險(xiǎn)
是一種比較實(shí)惠的險(xiǎn)種，現(xiàn)在許多保險(xiǎn)公司都將保障與理財(cái)結(jié)合起來(lái)，這樣更能吸引顧客。之所以提倡給小孩買保險(xiǎn)，是因?yàn)槟挲g越小保費(fèi)越低，如果條件容許的話，給出生一年后的小孩買兼具理財(cái)功能的保險(xiǎn)，以后將會(huì)有非常驚人的回報(bào)，更是一種對(duì)小孩的關(guān)愛(ài)。
遺產(chǎn)繼承
有關(guān)遺產(chǎn)繼承的保險(xiǎn)是針對(duì)有錢人來(lái)說(shuō)的，受益人為自己的子女，這樣受益人領(lǐng)取遺產(chǎn)時(shí)不但能避免繳稅，還能獲得一定的收益。
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