怎樣評估自身風(fēng)險(xiǎn)和制定投保計(jì)劃

　　保險(xiǎn)是一種特殊的商品，讓人看不見也摸不著，我們很難感受它的貨真價實(shí)或者說哪些適合我們，所以如何做自己的保險(xiǎn)規(guī)劃也不是很容易。

　　我們購買保險(xiǎn)時，第一要做的就是，評估自己的風(fēng)險(xiǎn)。在生活中我們常?？吹?，有人花一樣的錢買保險(xiǎn)，有些人取得的效益較好有些人的不好。主要就是在對個人的風(fēng)險(xiǎn)評估上存在差距。首先，當(dāng)我們處在不同的家庭生命周期時，我們面臨的風(fēng)險(xiǎn)是不同的(見表)，所以不同年齡的人應(yīng)該有不同的保險(xiǎn)安排，同一個人在不同的時期保險(xiǎn)安排，保險(xiǎn)金額都有不同，一般來說保險(xiǎn)金額是呈上升的趨勢。

　　確定風(fēng)險(xiǎn)大小時，我們有兩個原則“重視高額損失”“充分利用免賠方式”。“損失的嚴(yán)重性”是衡量風(fēng)險(xiǎn)的一個很重要的指標(biāo)，舉個例子，假設(shè)某人死亡的概率很小，但無論是他生存或者是死亡對他的投保計(jì)劃都不是很重要，重要的是，如果這個人死亡，會引起什么樣的后果。假如此人下有子女需要撫養(yǎng)，上有年老的父母需要贍養(yǎng)，那么他的死亡造成的經(jīng)濟(jì)損失就會很大。損失發(fā)生的可能性很小，但是一旦發(fā)生，會造成嚴(yán)重后果的這類風(fēng)險(xiǎn)是需要保障的。“免賠”是說在保險(xiǎn)事故發(fā)生之后，需要投保人自己承擔(dān)部分損失，我們在確定保險(xiǎn)金額時就是希望將自己能夠承擔(dān)，能夠解決的損失以“免賠”的方式進(jìn)行自留，以控制保費(fèi)支出。

保險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)的知識延伸：

　　保險(xiǎn)(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)， 保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。保險(xiǎn)通常被用來集中保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失，或?qū)€人因死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)行為。

　　類別

　　保險(xiǎn)主要包括政策性保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)。政策性保險(xiǎn)一般有社會福利性質(zhì)，甚至帶有強(qiáng)制性，主要有社會保險(xiǎn)、機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(交強(qiáng)險(xiǎn))等。商業(yè)保險(xiǎn)顧名思義就是商業(yè)性質(zhì)，不具有強(qiáng)制性，這個時候的保險(xiǎn)就是一種金融產(chǎn)品，主要包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

　　定義

　　保險(xiǎn)，本意是穩(wěn)妥可靠;日前所提起保險(xiǎn)，是一種保障機(jī)制，是用來規(guī)劃人生財(cái)務(wù)所必須的工具。

　　保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。

　　從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險(xiǎn)是社會經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。