重大疾病保險(xiǎn)多少錢
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重大疾病保險(xiǎn)的作用
抵御風(fēng)險(xiǎn)
據(jù)國家衛(wèi)生部2008年6月公布的數(shù)據(jù)表明:人的一生罹患重大疾病的機(jī)會高達(dá)72.18%。當(dāng)前,重大疾病的平均治療花費(fèi)一般都在10萬元以上(還不包括恢復(fù)費(fèi)用和誤工費(fèi)用)那么,我們靠 什么來抵御這突如其來的風(fēng)險(xiǎn)呢 ?
重大疾病保險(xiǎn)簡而言之就是以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的疾病保險(xiǎn)。即只要被保險(xiǎn)人罹患保險(xiǎn)條款中列出的某種疾病,無論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用,都可獲得保險(xiǎn)公司的定額補(bǔ)償。
重大疾病保險(xiǎn)所保障的“重大疾病”通常具有以下三個(gè)基本特征:一是“病情嚴(yán)重”,會在較長一段時(shí)間內(nèi)嚴(yán)重影響到患者及其家庭的正常工作與生活;二是“治療花費(fèi)巨大”,此類疾病需要進(jìn)行較為復(fù)雜的藥物或手術(shù)治療,需要支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用。三是不易治愈 會持續(xù)較長一段時(shí)間,甚至是永久性的。
重大疾病保險(xiǎn)給付的保險(xiǎn)金主要有兩方面的用途:一是為被保險(xiǎn)人支付因疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)治療所花費(fèi)的高額醫(yī)療費(fèi)用;二是為被保險(xiǎn)人患病后提供經(jīng)濟(jì)保障,盡可能避免被保險(xiǎn)人的家庭在經(jīng)濟(jì)上陷入困境。
確診即給付購買了重大疾病保險(xiǎn),只要確診的疾病是符合保險(xiǎn)條款中的保障對象,那么就可以一次性獲得保險(xiǎn)公司的給付,一方面不需要自己在病后墊付醫(yī)療費(fèi)用,更重要的是減輕了個(gè)人的醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)。
例如:一個(gè)投保20萬元的重大疾病保險(xiǎn),哪怕只繳費(fèi)一年,只要罹患重疾后被確診,都是按照投保額20萬元進(jìn)行理賠,而非按照已繳費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行理賠。假如年繳保費(fèi)是5000元,第二年首次罹患重疾,得到20萬的理賠那么這個(gè)19.5萬就是所謂保障最數(shù)字化的體現(xiàn)。
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如果說我們每十個(gè)人當(dāng)中有九個(gè)人是因?yàn)橹卮蠹膊《砉?,那么未來在重大疾病面前,我們是否有一筆錢可以??顚S媚?有人可能會認(rèn)為,如果高齡罹患重疾,所賠保險(xiǎn)金大多數(shù)的資金都是自己過去積累的,感覺似乎不劃算。事實(shí)上,保險(xiǎn)保障是一個(gè)過程,而非一個(gè)片段。
在同一個(gè)條款下人人平等,重大疾病保險(xiǎn)前期的保障功能,使得保險(xiǎn)公司承擔(dān)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)會,這是毋庸置疑的。因?yàn)橹卮蠹膊★L(fēng)險(xiǎn)是不可預(yù)知的,誰也不能斷言自己何時(shí)會得病,我們不能等自己第四個(gè)饅頭吃飽后來埋怨不該吃前三個(gè)饅頭,我們也不可能一上來就吃第四個(gè)饅頭。
人人適合
有的人會說,我有了社保而且單位福利很好,所以沒有必要買重大疾病保險(xiǎn)了。情況果真如此嗎?
(1)社保只報(bào)銷因疾病引起的醫(yī)療費(fèi)用,因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用不能報(bào)銷;社保不對非工作期間發(fā)生的意外傷害和意外醫(yī)療責(zé)任進(jìn)行賠付;無論意外身故還是疾病身故,社保都是沒有身故賠償?shù)?,身故后只是返還當(dāng)時(shí)個(gè)人賬戶的金額,而這部分的金額是很少的。
(2)中國的社保報(bào)銷或者單位報(bào)銷首先是一個(gè)先支出再補(bǔ)償?shù)母拍?,這就意味著即使屬于賠付范圍,你也必須先開支出去多少,才能在這個(gè)基礎(chǔ)之上報(bào)銷回來多少,而且我們報(bào)銷的數(shù)額不會大于開支總額。不在公費(fèi)醫(yī)療藥品清單目錄上的進(jìn)口藥和營養(yǎng)藥是不能報(bào)銷的。
(3)社會醫(yī)療統(tǒng)籌基金對醫(yī)保人員的保障是“保而不包”的,社保有起付線限制,額度內(nèi)的費(fèi)用需要自付,住院費(fèi)用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對都比較高。
(4)社保重在保障,支付的標(biāo)準(zhǔn)是以保障被保險(xiǎn)人基本生活為前提。對于追求高品質(zhì)的人群來說是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。所以,對于沒有醫(yī)保的人來說,重大疾病保險(xiǎn)尤其重要。而對醫(yī)保覆蓋對象來說,重大疾病保險(xiǎn)可作為一種必要補(bǔ)充。
重大疾病保險(xiǎn)多少錢
價(jià)格不一,根據(jù)情況而買。
1、購買大病醫(yī)療保險(xiǎn),首先要了解現(xiàn)在患疾病所需要的治療費(fèi)用。目前大病的治療費(fèi)用,少則五六萬,多則上十幾萬,所有購買重大疾病保險(xiǎn),最好在15萬元到20萬元之間,這樣才能保障疾病之后的醫(yī)療保障。
當(dāng)然了,消費(fèi)者還可以根據(jù)家庭和個(gè)人的體檢情況,適當(dāng)?shù)恼{(diào)整重大疾病的保額,這樣大病醫(yī)療保險(xiǎn)一年交多少錢就不用再關(guān)心了。如果幾年下來,家人身體都很好,可以適當(dāng)?shù)臏p少一定的保費(fèi)。
2、目前的重大疾病保險(xiǎn)一般有兩種,一種是主險(xiǎn),一種是附加險(xiǎn)。一位保險(xiǎn)公司的工作人員介紹,這兩種方式的保險(xiǎn)購買的費(fèi)用和保障的意義是差不多的。
3、購買醫(yī)療保險(xiǎn),還是買長期的。雖然很多一年期的保險(xiǎn)價(jià)格比較的便宜,但是保障的內(nèi)容很單調(diào),不可能第一年投保就發(fā)生重大疾病。
所以長期的重疾險(xiǎn)是后續(xù)的保費(fèi)都是按照第一年的費(fèi)率來進(jìn)行征收的,每年的保費(fèi)都差不多。這種保險(xiǎn)越年輕投保,保費(fèi)越低。
一旦發(fā)生重大疾病,即使再年老,保險(xiǎn)公司都會進(jìn)行理賠。只要投保了相關(guān)保險(xiǎn),如果保險(xiǎn)期內(nèi),投保人還健康,保險(xiǎn)公司會將之前收取的本金進(jìn)行返還。所以大病醫(yī)療保險(xiǎn)一年交多少錢已經(jīng)不重要了。