在人們的日常生活中，遇到意外的情況是經(jīng)常發(fā)生的，所以，許多人都投保了人生意外傷害保險。那么，如果遇到人生意外事故，如何申請理賠呢?

　　一、人生意外傷害的條件

　　它至少包含三個條件：

　　一是有客觀的事故發(fā)生，而且是不可預料、不可控制、非受害者所愿的;

　　二是意外事故屬于保險合同范圍內(nèi)的，是傷害被保險人身體或生命的直接原因或者說是近因；
　　三是被保險人身體或生命所遭受的傷害是客觀的、看得見的。

　　這三個條件缺一不可，共同構(gòu)成人身意外傷害保險合同成立的條件。

　　二、人生意外傷害的保障項目

　　人身意外傷害保險的主要保障項目有：

　　1.基本保障項目：

　　①死亡給付。死亡是指機體生命活動和新陳代謝的終止。在法律上發(fā)生效力的死亡包括兩種情況：

　　一是生理死亡，即已被證實的死亡;

　　二是宣告死亡，即按照法律程序推定的死亡。

　　當意外事故發(fā)生致使被保險人死亡的，保險人給付死亡保險金《中華人民共和國民法通則》規(guī)定：“公民有下列情況之一的，利害關(guān)系人可以向人民法院申請宣告死亡：(一)下落不明滿四年的;(二)因意外事故下落不明，從事故發(fā)生之日起滿二年的”。

　?、跉埣步o付。這里的殘疾也包括兩種意思：

　　一是人體組織的永久性殘缺(或稱缺損)。鈿肢體斷離等;

　　二是人體器官正常機能的永久喪失，如喪失視覺、聽覺、嗅覺、語言機能，運動障礙等。

　　當意外事故發(fā)生致使被保險人身體殘疾的，保險人給付殘疾保險金。

　　2.附加保障項目：喪葬給付和遺囑生活費給付等，這是由死亡給付派生而來;醫(yī)療費給付和誤工給付等，這是由殘疾給付派生而來。