如何避免車險涉水理賠爭議

　　去年北京“7·21”暴雨過后，原本不被人們重視的“車輛涉水險”成為災后車主與保險公司理賠的爭議重點。對于夏季多雨的地區(qū)，車主投保涉水險，需要對保險范圍、定損方式有充足的認識和準備。學習啦小編教你三招，避免理賠爭議。

　　(1)進水后勿輕易嘗試打火

　　保險公司內部人士介紹，車輛涉水熄火后，車主可能進行一次試打火，如果打火不成功，切不可再試，如果再試發(fā)動機損壞，保險公司將認定為“人為損壞”，不進行理賠。多位買了涉水險的車主稱，不少車主并不知道兩次以上打火保險公司將不再理賠。各家保險公司對車主打火的規(guī)定也不一樣，平安保險就規(guī)定車主不能打火，有車主在“7·21”暴雨災害后也強烈質疑平安保險要求苛刻，因為不知情的情況下，一般車主都會進行打火試發(fā)動車輛。

　　在平安保險集團看來，車主判斷發(fā)動機是否進水，并非只能靠打火測試，而是對可能進水部位進行觀測。吳濤介紹，首先要先確定車內的水是從哪里流入，判斷發(fā)動機內部是否進水最簡單的辦法就是看進氣口的位置和看空濾芯(把空氣濾清器打開)有沒有水，如果這兩個位置沒有水就沒問題了。

　　(2)讀懂保險條款

　　在保單的“保障責任”條款里規(guī)定“車損險”賠償包括“暴雨”損失，而在“免責范圍”中又規(guī)定涉水行駛造成發(fā)動機損壞不予賠償。另有不少車主在購買全險后，認為保險公司將對發(fā)動機進行賠付，實則不然。所謂全險，一般指車損險、第三者責任險、車上人員險，而非全部保險。若想在發(fā)動機遭水淹時被賠償，需額外購買涉水險。

　　“涉水險”屬于車損險的附加險，是指保險車輛在積水路面汽車涉水行駛或被水淹后，致使發(fā)動機損壞可給予賠償，必須在原車損險的基礎上進行添加。尤其值得注意的是，在保險合同條款中，“發(fā)動機進水后二次點火”為涉水險賠償?shù)拿庳煑l款。一旦發(fā)動機進水，車主應及時向保險公司報案，等待救援，如果強行點火，即使車輛已購買“涉水險”，保險公司也將拒絕賠付發(fā)動機維修費。

　　(3)投保時莫因小失大

　　在實際投保時，由于涉水險的賠付成本較高，如直接放入車損險，涉水險的保險責任會使車損險的費率上升，因此各保險公司為打“價格戰(zhàn)”并不會主動推薦涉水險，甚至會游說車主不要購買。涉水險屬于附加險，需要先買車損險，再買涉水險，不可單獨購買，在這種情形下，一般只有“吃過虧”的車主才會執(zhí)意購買涉水險。

　　涉水險的年保費大約是車損險的5%。若價格為20萬元的轎車，涉水險保費也就100多塊錢;豪華車涉水險保費大概為200元;附加不計免賠險也只有幾十塊錢。而涉水車輛發(fā)動機的維修費用則不菲，中低端到豪華車的發(fā)動機維修費用介于3萬元到5萬元的區(qū)間。此外，車主投保涉水險后，還需附加不計免賠險，否則每次賠償均實行20%的免賠率。

　　由此可見，夏日出現(xiàn)暴雨概率較大，車主可提前購買涉水險，為自己的愛車多加一層保障。