什么是比例分保

　　比例分保是什么?怎樣計(jì)算?下面學(xué)習(xí)啦小編為您介紹。

　　比例分保是以保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)計(jì)算分出公司自留額及接受公司承保額的分保方式。比例分保有成數(shù)分保、溢額分保及預(yù)約分保等方式。

　　(一)成數(shù)分保

　　成數(shù)分保是指原保險(xiǎn)人將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按約定的比率向再保險(xiǎn)人分保的方式.即使是一筆保額很小的業(yè)務(wù)，也必須按比率分給再保險(xiǎn)人。接受人則必須按比率接受，自動(dòng)生效。發(fā)生賠款，亦按同樣比率攤算賠款。這種分保方式的自留額將隨每一筆保險(xiǎn)金額不同而各有不同。再保險(xiǎn)人承受的是超過分出人自留額的保險(xiǎn)金額，但也有最高限額。

　　例如，某成數(shù)分保合同，每危險(xiǎn)單位的最高限額約定為200000元，自留比率為25%，分出比率為75%。保險(xiǎn)責(zé)任分配如下：

　　單位：元

　　保險(xiǎn)金額　　自留部分25%　分出部分75%　　其他

　　保單A　　10000　2500　　　　7500

　　保單B　100000　25000　　　75000

　　保單C　150000　37500　　　112500

　　保單D　220000　50000　　　150000　20000

　　在上述合同中，超過限額的20000元，如無其他合同再保險(xiǎn)人接受，則由分出公司自負(fù)。

　　成數(shù)分保的最大優(yōu)點(diǎn)是容易計(jì)算，手續(xù)簡便。但分出公司受到比例限制，對約定業(yè)務(wù)不分良莠大小均按比率分出，若業(yè)務(wù)品質(zhì)好也只能按比率分出，并無選擇的機(jī)會。也正因?yàn)槿绱?，成?shù)分保方式的分保手續(xù)費(fèi)較高，而且可以交換分保業(yè)務(wù)。這種分保方式一般限于中小公司采用，目的在于改善公司承保能力。因?yàn)樵诜稚⑽ｋU(xiǎn)方面，成數(shù)分保的效果明顯，而在穩(wěn)定賠付率和對搞巨災(zāi)方面，成數(shù)分保作用一般。

　　(二)溢額分保

　　溢額分保是分出公司先確定每一危險(xiǎn)單位自己承擔(dān)的自留額，當(dāng)每筆業(yè)務(wù)保險(xiǎn)金額超過分出人的自留額時(shí)，才將超過部分分給再保險(xiǎn)人。按約定，接受公司的承保限額應(yīng)為自留額的一定線數(shù)(倍數(shù))，保費(fèi)和賠款分?jǐn)傄喟醋粤纛~和分出額對保額的比例分配。這種分保方式稱溢額分保。限額、自留、線數(shù)為溢額分保三大關(guān)鍵事項(xiàng)。限額是合同項(xiàng)下所承擔(dān)的最高責(zé)任額。自留是分出公司自承擔(dān)的責(zé)任額。線數(shù)是計(jì)算分出公司自留金額及接受公司接受金額的計(jì)算單位。如果某合同最高限額為10條線，分出公司的自留額為一條線，金額為100萬美，則合同限額為1000萬美元。

　　溢額分保合同可由分出公司根據(jù)需要分層設(shè)計(jì)，即先放滿自留部分，再納入第一溢額合同。第一溢額合同放滿之后，再納入第二個(gè)合同，以此類推。

　　(三)預(yù)約分保

　　預(yù)約分保又稱臨時(shí)固定再保險(xiǎn)，是介于臨時(shí)再保險(xiǎn)和合同再保險(xiǎn)之間的一種再保險(xiǎn)安排方式。預(yù)約分保規(guī)定對某些特定的風(fēng)險(xiǎn)，在一定的限額內(nèi)，分出公司有權(quán)決定是否進(jìn)行再保險(xiǎn)，而理保險(xiǎn)接受人有義務(wù)接受分出公司分來的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。也就是說，原保險(xiǎn)人對預(yù)約分保規(guī)定的業(yè)務(wù)是否辦理再保險(xiǎn)，完全可以自行決定，而再保險(xiǎn)人卻是被動(dòng)的，對屬于預(yù)約分保范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)無權(quán)拒絕，有義務(wù)接受。

　　與合同再保險(xiǎn)相比，預(yù)約分保的業(yè)務(wù)量一般較少，因此業(yè)務(wù)穩(wěn)定性較差，而且對分保接受人來說又具有強(qiáng)制性，所以，這種分保方式通常不太受再保險(xiǎn)人歡迎。預(yù)約分保具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

　　1、預(yù)約再保險(xiǎn)分出公司可以自由決定是否辦理分保，這樣有利于分出公司對超過合同限額的業(yè)務(wù)自動(dòng)安排分保。但對分保接受公司來說沒有挑選的余地，猶如接受合同分保合同一樣。

　　2、預(yù)約再保險(xiǎn)較臨時(shí)再保險(xiǎn)手續(xù)簡單，節(jié)省時(shí)間。

　　3、接受公司對預(yù)約分保的業(yè)務(wù)質(zhì)量不易掌握。由于分出公司可以任意選擇將其預(yù)約合同范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)分給接受公司，而接受公司無法有選擇地接受，所以對分出業(yè)務(wù)的質(zhì)量很難掌握，特別是那些由經(jīng)紀(jì)人中介訂立的預(yù)約合同業(yè)務(wù)，更難了解。

　　4、預(yù)約分保業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性較差。由于分出公司可以自由決定是否分出業(yè)務(wù)，所以往往是將穩(wěn)定性好的業(yè)務(wù)自留，而將穩(wěn)定性較差的業(yè)務(wù)進(jìn)行分保，以穩(wěn)定自已的經(jīng)營，獲得較大收益。

　　預(yù)約分保主要適用于火險(xiǎn)業(yè)務(wù)水險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

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