互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)特性有哪些
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)特性有哪些
如今，人們的生活已經(jīng)離不開互聯(lián)網(wǎng)的所在，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)正式侵入我們的生活，互聯(lián)網(wǎng)金融也逐漸開始代替了傳統(tǒng)金融，而在互聯(lián)網(wǎng)金融里面，占領(lǐng)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的保險(xiǎn)行業(yè)又將會(huì)何去何從呢?下面學(xué)習(xí)啦小編來告訴大家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)特性有哪些。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)特性一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展是必然的
互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過接近兩年的發(fā)展，金融網(wǎng)絡(luò)化深入人心，80、90后逐漸成為社會(huì)財(cái)富的主力，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的容忍程度較高，對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的接受程度更高。新生代的消費(fèi)者帶來新生代的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)需求和習(xí)慣。80后尤其是90后幾乎是伴隨著互聯(lián)網(wǎng)成長(zhǎng)起來的一代，這部分群體對(duì)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)具有高度依賴的特點(diǎn)，已經(jīng)養(yǎng)成了在網(wǎng)上獲取信息、娛樂、購(gòu)物的習(xí)慣，而且這部分群體正在逐步成為中國(guó)社會(huì)消費(fèi)的中流砥柱。
保險(xiǎn)作為一種普遍的防風(fēng)險(xiǎn)實(shí)用手段，將其與互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)系起來，將會(huì)從基本上解決互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)前存在的安全問題。在未來五年內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融與保險(xiǎn)混搭，將成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的必然趨勢(shì)?！蛾P(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)于7月18日由央行等十部委聯(lián)合發(fā)布。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)分支，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也在《指導(dǎo)意見》中被鼓勵(lì)、被規(guī)范。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)特性二、傳統(tǒng)保險(xiǎn)在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代弊端凸顯
傳統(tǒng)保險(xiǎn)無法實(shí)現(xiàn)站在客戶角度銷售保險(xiǎn)。保險(xiǎn)作為一種較為復(fù)雜晦澀難懂的金融產(chǎn)品，普通消費(fèi)者處于懵懂的狀態(tài)中。很多情況下消費(fèi)者不了解自身的保險(xiǎn)需求，同保險(xiǎn)產(chǎn)品之間存在著一定的距離。銷售渠道上來說，電話銷售的弊端是信息提供不充分，考驗(yàn)銷售人員的表達(dá)能力，長(zhǎng)時(shí)間的溝通對(duì)客戶體驗(yàn)也是一個(gè)較大的挑戰(zhàn)。年輕人對(duì)時(shí)間較為敏感，追求快捷舒適的消費(fèi)方式，很難耐心聽完復(fù)雜的產(chǎn)品介紹。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)特性三、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)空間巨大
近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)呈爆炸式發(fā)展，根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，從2011年到2014年，互聯(lián)網(wǎng)渠道保費(fèi)規(guī)模提升了26倍，占總保費(fèi)收入的比例由2013年的1.7%增長(zhǎng)至2014年的4.2%，對(duì)全行業(yè)保費(fèi)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率達(dá)到18.9%，同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷擴(kuò)容，從2011年到2014年我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司從28家增加至2014年的85家。盡管規(guī)模爆發(fā)式增長(zhǎng)，但目前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)中的占比仍不到3%，與發(fā)達(dá)國(guó)家如美國(guó)30%的占比相差還很遠(yuǎn)。與國(guó)外銷售對(duì)比看，我國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)化銷售發(fā)展還有很大差距，未來我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售空間巨大。此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)持開放態(tài)度，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)存在的巨大衍生市場(chǎng)空間。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)特性四、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展具有便利性
互聯(lián)網(wǎng)將交易的去中介化推向極致，主體交易在滿足消費(fèi)者需求的同時(shí)將會(huì)激發(fā)消費(fèi)者對(duì)衍生交易的需求，拉近消費(fèi)者與衍生交易的距離。條款越簡(jiǎn)單的產(chǎn)品，越容易標(biāo)準(zhǔn)化，支付越便利，保費(fèi)越低廉，客戶需要得到的咨詢?cè)缴?，越適合互聯(lián)網(wǎng)化的模式。為此，保險(xiǎn)公司需要采用多種維度的定價(jià)方式對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品碎片化設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單化定價(jià)。比如，在網(wǎng)絡(luò)意外險(xiǎn)的購(gòu)買中就需要細(xì)化到一人一天一次旅行的保險(xiǎn)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計(jì)與定價(jià)。
移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代到來之后，大部分消費(fèi)場(chǎng)景正在移動(dòng)化，人們的衣食住行以及文化娛樂消費(fèi)都可以通過移動(dòng)App來解決。特別是年輕人，他們消費(fèi)場(chǎng)景移動(dòng)化趨勢(shì)更加明顯。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)該關(guān)注消費(fèi)場(chǎng)景移動(dòng)化的趨勢(shì)，降低營(yíng)銷成本，提高客戶體驗(yàn)。未來保險(xiǎn)產(chǎn)品需要同生活場(chǎng)景相結(jié)合，滿足客戶對(duì)各種保險(xiǎn)產(chǎn)品的需要。并依據(jù)客戶各種場(chǎng)景需設(shè)計(jì)產(chǎn)品。簡(jiǎn)單標(biāo)準(zhǔn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品迎合了年輕人的需要，有利于快速銷售、形成規(guī)模，有利于保險(xiǎn)公司延續(xù)此保險(xiǎn)產(chǎn)品的生命周期，降低產(chǎn)品開發(fā)成本。保險(xiǎn)公司需要深入了解客戶特點(diǎn)，依據(jù)客戶的需要來設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣才能保證保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷量，形成一定規(guī)模，覆蓋風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)特性五、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展具有多樣性
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)包括銷售渠道的互聯(lián)網(wǎng)化以及產(chǎn)品設(shè)計(jì)的互聯(lián)網(wǎng)化?；ヂ?lián)網(wǎng)在改造金融業(yè)的同時(shí)也在改造傳統(tǒng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)形態(tài)的變化衍生出新的金融需求。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種可以分為人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及因互聯(lián)網(wǎng)而存在的創(chuàng)新性保險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)逐步加深衍生出新的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)以及相應(yīng)的保險(xiǎn)需求，比如虛擬財(cái)險(xiǎn)。虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)指的是對(duì)網(wǎng)絡(luò)中的虛擬財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保護(hù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保護(hù)的險(xiǎn)種分為損失險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)。除了“元老級(jí)”的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)之外，外賣平臺(tái)食品安全險(xiǎn)、眾籌跳票延期保險(xiǎn)等新型互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品相繼亮相。除了目前最為集中的車險(xiǎn)，保險(xiǎn)還可以深入到各類互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)、支付和其他金融場(chǎng)景中，為人們購(gòu)物、出行、旅游，甚至生活的方方面面提供保障，深度融合到生活的細(xì)節(jié)中，整個(gè)行業(yè)有巨大的想象空間。
渠道網(wǎng)絡(luò)化是目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的集中變現(xiàn)形態(tài)。這些豐富的產(chǎn)品形式體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)蓬勃的發(fā)展態(tài)勢(shì)，對(duì)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)渠道進(jìn)行了強(qiáng)有力的沖擊，無論是傳統(tǒng)人身險(xiǎn)還是財(cái)險(xiǎn)，都可以通過互聯(lián)網(wǎng)的方式進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)化銷售。目前網(wǎng)絡(luò)化銷售模式主要包括，保險(xiǎn)公司自建的互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷平臺(tái)或電商銷售平臺(tái)，主要保險(xiǎn)公司大多建立自有互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺(tái);互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái)，如慧擇網(wǎng)、大童網(wǎng)等;兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，代理機(jī)構(gòu)從事自己業(yè)務(wù)的同時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù);第三方電子商務(wù)銷售模式，第三方電子商務(wù)平臺(tái)巨頭具有海量用戶，且用戶更樂于接受互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、具有高轉(zhuǎn)化率，淘寶、京東、蘇寧、騰訊等都開辟了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售模塊。
近日，保監(jiān)會(huì)又發(fā)布通知，允許險(xiǎn)資以多種形式設(shè)立保險(xiǎn)私募基金，可投范圍包括互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域，而保險(xiǎn)資金運(yùn)用投向上也可以投資P2P。有了政策的規(guī)范與鼓勵(lì)，險(xiǎn)企與P2P的合作之路無疑會(huì)走得更遠(yuǎn)。
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