我國中小企業(yè)融資難的體制障礙分析

　　中小企業(yè)信用缺失，征信系統(tǒng)不完善。市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，企業(yè)信用關(guān)系到市場能否有效運(yùn)行和健康發(fā)展。而目前我國企業(yè)信用嚴(yán)重缺失，不但拖欠銀行貸款，還借各種名義逃廢銀行債務(wù)。另外，目前我國信用制度建設(shè)落后，缺乏信用激勵(lì)和懲罰制度，在企業(yè)融資、市場準(zhǔn)入和退出等制度安排中，還沒有形成對守信用的企業(yè)給予必要的鼓勵(lì)、對不守信用的企業(yè)給予嚴(yán)厲懲罰的規(guī)則;信用管理體系建設(shè)滯后，尚未建立起作為信用體系基礎(chǔ)的信用記錄、征信組織和監(jiān)督制度。因此，銀行獲得的企業(yè)信息往往是片面的，容易產(chǎn)生拖欠和不還貸等問題。

　　信用擔(dān)保等中介機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)融資服務(wù)滯后。我國以法律形式促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，其重視程度可見一斑。但是，能否落實(shí)則是一個(gè)長期而漸進(jìn)的過程。國家要求縣級(jí)以上人民政府及有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)推進(jìn)和組織建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，推動(dòng)對中小企業(yè)的信用擔(dān)保，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件。但現(xiàn)在的擔(dān)保組織難以落實(shí)，擔(dān)保能力與實(shí)際需要有很大差距，中小企業(yè)之間依法開展多種形式的互助性融資擔(dān)保更是難見蹤影。風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的投資實(shí)際上也少得可憐，這些都嚴(yán)重阻礙了我國中小企業(yè)信貸融資的發(fā)展。

　　缺乏統(tǒng)一的中小企業(yè)管理機(jī)構(gòu)體系。目前，我國涉及中小企業(yè)管理的政府部門主要包括工信部中小企業(yè)司、科技部、農(nóng)業(yè)部鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)局、工商管理總局、商務(wù)部出口中小企業(yè)處等，這些管理機(jī)構(gòu)針對不同類型、不同規(guī)模和不同所有制的中小企業(yè)以及中小企業(yè)的不同業(yè)務(wù)范圍等分別進(jìn)行管理和指導(dǎo)。但是，這種“條塊分割”的管理模式，致使管理機(jī)構(gòu)設(shè)置重疊，管理職能重復(fù)以及管理效率不高，不利于中小企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略的規(guī)劃和協(xié)調(diào)，也不利于政府相關(guān)政策的有效實(shí)施。

　　企業(yè)自身問題。從中小企業(yè)自身來看，之所以會(huì)出現(xiàn)融資困境，其主要原因如下：第一、管理制度存在缺陷。大部分中小企業(yè)存在產(chǎn)權(quán)界限模糊、產(chǎn)權(quán)主體虛置、所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)不分、剩余索取權(quán)與控制權(quán)不明確等問題。第二、自身競爭力不強(qiáng)。我國中小企業(yè)主要集中于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，多是依靠國內(nèi)廉價(jià)的原材料和勞動(dòng)力來維持低價(jià)格而得以生存和發(fā)展。第三、管理人員素質(zhì)不高。雖然有些中小企業(yè)企業(yè)家非常成功，但是大多數(shù)中小企業(yè)來說，經(jīng)營者的經(jīng)營管理水平不高，缺乏現(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)營和管理理念。