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外匯理財是什么意思

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  匯理財是指運(yùn)用各種金融工具及其組合,特別是各類衍生金融工具及其組合,下面就讓學(xué)習(xí)啦小編帶你們一起去了解一下外匯理財是什么意思吧。

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  外匯理財是指運(yùn)用各種金融工具及其組合,特別是各類衍生金融工具及其組合,在客戶可以接受的風(fēng)險范圍內(nèi),實(shí)現(xiàn)客戶外匯現(xiàn)金或未來現(xiàn)金收入保值、增值的目的。

  種類:理財產(chǎn)品,根據(jù)風(fēng)險程度的不同可分為非保本型、保本型、保本金及最低收益型3類。

  委托辦理理財業(yè)務(wù)的程序如下:

  1.客戶在委托我行做代客資產(chǎn)管理之前,與我行簽訂《中國工商銀行金融衍生產(chǎn)品交易總協(xié)議》;2.我行將在充分了解客戶在收益率、風(fēng)險接受程度等方面要求的基礎(chǔ)上,為客戶特別設(shè)計(jì)理財方案,并提供當(dāng)前參考價格水平;3.在接受我行推薦的理財方案后,客戶應(yīng)向我行發(fā)出明確的《委托書》;4.我行在客戶委托的范圍內(nèi)代理客戶完成交易后,應(yīng)及時向客戶發(fā)送成交《確認(rèn)書》,并在后期還本付息時,告之客戶有關(guān)結(jié)構(gòu)是否要執(zhí)行。

  二、外匯理財產(chǎn)品

  適用客戶:通過發(fā)行B股或H股在海外或國內(nèi)上市融資的企業(yè);國內(nèi)中小金融機(jī)構(gòu),包括中小股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和有B股業(yè)務(wù)的證券公司;資本項(xiàng)下及經(jīng)常項(xiàng)下結(jié)存大量的外匯,需要合適的產(chǎn)品提高收益水平的三資企業(yè)。

  起存點(diǎn):一百萬美元或其他等值貨幣。1.外匯現(xiàn)金管理產(chǎn)品:主要為各類結(jié)構(gòu)性存款。(1)可贖回保本息結(jié)構(gòu)性存款:可贖回固定利率存款、可贖回遞增利率結(jié)構(gòu)性存款。(2)與匯率掛鉤結(jié)構(gòu)性存款:與美元兌人民幣匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款、與匯率掛鉤的兩得存款、與匯率掛鉤的區(qū)間保本型結(jié)構(gòu)性存款、與匯率掛鉤的區(qū)間累計(jì)利息型結(jié)構(gòu)性存款。(3)同利率掛鉤結(jié)構(gòu)性存款:與LIBOR掛鉤的區(qū)間累計(jì)利息型結(jié)構(gòu)性存款、與LIBOR掛鉤的反向浮動利率結(jié)構(gòu)性存款、后定利率浮動利率結(jié)構(gòu)性存款、可贖回利率上限浮動利率結(jié)構(gòu)性存款。

  2.未來現(xiàn)金收入保值增值產(chǎn)品:(1)遠(yuǎn)期交易:普通外匯遠(yuǎn)期、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、擇期遠(yuǎn)期及結(jié)構(gòu)性遠(yuǎn)期。(2)期權(quán)工具:普通期權(quán)工具:貨幣期權(quán)、利率期權(quán);特異期權(quán)工具:帶有特殊結(jié)構(gòu)的期權(quán);期權(quán)組合對沖風(fēng)險工具。(3)調(diào)期工具:貨幣調(diào)期工具、利率調(diào)期工具、資產(chǎn)調(diào)期工具。

  外匯理財產(chǎn)品的基本特征

  較強(qiáng)的流動性

  較強(qiáng)的流動性:贖回價格的公布為投資者急需用錢時提供了退出理財合約的渠道。投資者可以根據(jù)當(dāng)日的贖回價贖回之前購買的理財合約。贖回價格的變化是根據(jù)國際市場變化計(jì)算得到,因此投資者在獲得理財產(chǎn)品利息收入的同時,一旦市場向有利方向變化,還有潛在本金獲利機(jī)會,具有額外的潛在獲利空間?! ±纾和顿Y者在2004年12月1日以每張99.35美元買入“A07秋5年”合約(2007年9月15日起息,持有期為5年的和約)100張,總額99.35*100=9935美元;2004年12月13日,該產(chǎn)品當(dāng)日贖回價為100.12,客戶遂贖回該產(chǎn)品100.12*100=10012;客戶盈利:10012-9935=77美元(該價格為當(dāng)日實(shí)際牌價)。

  產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單明了、收益可靠

  ● 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單明了、收益可靠:此次“春夏秋冬”A系列產(chǎn)品以遠(yuǎn)起息為主要特征,不附帶其它結(jié)構(gòu)。產(chǎn)品持有期間利率與到期日均不再發(fā)生變化。客戶可定期根據(jù)贖回價格贖回產(chǎn)品,銀行不會提前結(jié)束合約

  產(chǎn)品認(rèn)購方式靈活

  ● 產(chǎn)品認(rèn)購方式靈活:“春夏秋冬”理財系列除可以用現(xiàn)金或中國銀行的定期存單認(rèn)購,客戶還可以用“春夏秋冬”理財系列中的一個產(chǎn)品質(zhì)押認(rèn)購另一個產(chǎn)品。

  產(chǎn)品可以為投資者靈活組合使用

  ● 產(chǎn)品可以為投資者靈活組合使用:由于該產(chǎn)品可以用“春夏秋冬”理財系列中的一個產(chǎn)品質(zhì)押認(rèn)購另一個產(chǎn)品,組合出需要的期限結(jié)構(gòu),投資者可以根據(jù)對美國經(jīng)濟(jì)周期和宏觀利率政策的判斷,同時擁有幾張不同起息日和不同持有期間的“春夏秋冬”理財合約,組合變化無窮無盡,能夠滿足不同層次客戶需求。

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