什么是跨境外匯支付

　　不得超過(guò)等值1萬(wàn)美元，服務(wù)貿(mào)易單筆交易金額不得超過(guò)等值5萬(wàn)美元”修改為單筆交易金額上限一律為5萬(wàn)美元。此處提高單筆交易限額對(duì)于促進(jìn)跨境電商的發(fā)展有推動(dòng)意義，更大程度地滿足了無(wú)人飛行器等技術(shù)含量高、貨品單價(jià)高的小型跨境電商結(jié)匯需求。

　　三、關(guān)于備付金收付——允許軋差結(jié)算

　　《指導(dǎo)意見》規(guī)定，在滿足交易信息逐筆還原要求的情況下，支付機(jī)構(gòu)可以辦理軋差結(jié)算。此項(xiàng)修改將大大節(jié)約跨境電商和支付機(jī)構(gòu)的結(jié)算成本，同時(shí)縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間。目前，因試點(diǎn)情況良好，交易量迅猛增長(zhǎng)，在大部分操作還是手工處理的情況下，軋差交易能夠減輕支付機(jī)構(gòu)和合作銀行較多的工作量，有利于試點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展。同時(shí)須注意應(yīng)對(duì)實(shí)際收付款和原始收付款兩類數(shù)據(jù)進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)。

　　四、關(guān)于合作銀行——不再限制數(shù)量

　　《指導(dǎo)意見》不再對(duì)備付金合作銀行及備付金賬戶數(shù)量進(jìn)行限制，給予了支付機(jī)構(gòu)更大的操作空間，有利于促進(jìn)支付機(jī)構(gòu)與更多銀行開展跨境外匯支付試點(diǎn)業(yè)務(wù)。

　　五、關(guān)于信息申報(bào)——小金額匯總錄入

　　對(duì)于單筆金額等值500美元(含)以下的跨境外匯支付業(yè)務(wù)，《指導(dǎo)意見》要求合作銀行將區(qū)分幣種和交易性質(zhì)匯總后，以支付機(jī)構(gòu)名義逐筆錄入個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，不再需要全部逐筆錄入。此項(xiàng)修改也將大大簡(jiǎn)化合作銀行的信息申報(bào)工作，有助于業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　錢寶VP鄭華東認(rèn)為，總體來(lái)看，此次出臺(tái)的新版指導(dǎo)意見，結(jié)合了外匯管理局一年多來(lái)對(duì)試點(diǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，和廣大支付機(jī)構(gòu)與備付金合作銀行的實(shí)操反饋，在多方面適當(dāng)放寬了監(jiān)管要求，對(duì)跨境電子商務(wù)發(fā)展是重大利好政策，對(duì)已獲試點(diǎn)資格和擬申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)資格的支付機(jī)構(gòu)都是機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

　　繼2013年9月底國(guó)家外匯管理局對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)布第一批17家“跨境電子商務(wù)外匯支付試點(diǎn)”許可名單之后，于近日在第一批又增發(fā)了北京五家支付機(jī)構(gòu)。

　　成熟的業(yè)務(wù)模式是增發(fā)的誘因

　　據(jù)筆者了解，此次增發(fā)的主要原因是去年宣布試點(diǎn)的17家支付機(jī)構(gòu)中真正有一定跨境外匯支付業(yè)務(wù)規(guī)模的主要集中在深圳、浙江和上海沿海地區(qū);有數(shù)據(jù)顯示，早在2012年末中國(guó)支付機(jī)構(gòu)的跨境支付規(guī)模已達(dá)150多億，新增的這5家北京支付機(jī)構(gòu)實(shí)力強(qiáng)勁。特別是“首信易支付”，該機(jī)構(gòu)是中國(guó)最早的支付機(jī)構(gòu)，同時(shí)也是國(guó)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)中最早于2000年開始從事跨境外幣支付業(yè)務(wù)的，該機(jī)構(gòu)于2002年與Amazon中國(guó)的前身“卓越”簽約為其提供網(wǎng)上支付服務(wù)，2009年“卓越”被Amazon美國(guó)收購(gòu)，作為多年的合作伙伴，至今Amazon都攜手“首信易支付”共同發(fā)展在中國(guó)境內(nèi)的業(yè)務(wù)。2011年在與同行的激烈角逐中，“首信易支付”獨(dú)獲全球手機(jī)銷量第一的美國(guó)Apple公司青睞，與其簽訂了網(wǎng)上支付服務(wù)協(xié)議，幫助Apple公司在中國(guó)拓展電子商務(wù)業(yè)務(wù)，隨后又與Apple公司旗下的iTunes簽訂了支付服務(wù)協(xié)議，成為Apple在線商城和iTunes在中國(guó)的唯一支付服務(wù)供應(yīng)商;憑借多年的跨境支付服務(wù)經(jīng)驗(yàn)、安全穩(wěn)定的支付平臺(tái)系統(tǒng)和成熟的業(yè)務(wù)模式，近兩年該公司在跨境電子商務(wù)支付業(yè)務(wù)領(lǐng)域全面發(fā)力，又陸續(xù)簽下BALLY、EMPORIOARMANI、BURBERRY和DOLCE&GABBANA等奢侈品牌簽訂支付服務(wù)協(xié)議;同時(shí)，Nike,NeimanMarcus,KoreanAir,HP,NESPRESSO、PeerTrasfer、LoroPiana、YOOX等世界500強(qiáng)的公司也陸續(xù)攜手“首信易支付”拓展中國(guó)大陸業(yè)務(wù)。

　　試點(diǎn)范圍擴(kuò)大向細(xì)分領(lǐng)域延伸

　　有業(yè)內(nèi)分析人士預(yù)測(cè)，隨著國(guó)內(nèi)企業(yè)紛紛涌入，跨境支付的競(jìng)爭(zhēng)將由圍繞跨境電子商務(wù)即跨境購(gòu)物平臺(tái)以及傳統(tǒng)的國(guó)際間貿(mào)易的收付款、結(jié)售匯、擔(dān)保等業(yè)務(wù)，向細(xì)分領(lǐng)域發(fā)展。這一預(yù)測(cè)正與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管思路不謀而合。去年國(guó)家外匯管理局開放的試點(diǎn)業(yè)務(wù)范圍針對(duì)服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下僅有“教育留學(xué)”、“航空票務(wù)預(yù)訂”和“酒店預(yù)訂”3項(xiàng);而此次增發(fā)的5家機(jī)構(gòu)就可涉足“軟件服務(wù)”，然而在對(duì)這5家支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的審核過(guò)程中，本著審慎的態(tài)度，經(jīng)過(guò)對(duì)支付機(jī)構(gòu)現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式及風(fēng)險(xiǎn)控制能力的綜合考評(píng)，國(guó)家外匯管理局僅批準(zhǔn)了“首信易支付”一家開展“軟件服務(wù)”的試點(diǎn)工作。從此不難看出，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既促進(jìn)發(fā)展又嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)循序漸進(jìn)的慎重態(tài)度。

　　跨境外匯支付任重道遠(yuǎn)

　　據(jù)艾瑞統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2012年中國(guó)跨境電商進(jìn)出口交易額為2.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)32%，在中國(guó)整體進(jìn)出口貿(mào)易市場(chǎng)中僅占9.6%;艾瑞預(yù)測(cè)，在全球電商快速發(fā)展和中國(guó)電商全球化的大趨勢(shì)下，中國(guó)跨境電商交易規(guī)模將持續(xù)高速發(fā)展，電子商務(wù)在中國(guó)進(jìn)出品貿(mào)易中的比重將會(huì)越來(lái)越大，到2016年將會(huì)達(dá)到19%，跨境電商交易規(guī)模將達(dá)6.5萬(wàn)億元。同時(shí)，艾瑞的市場(chǎng)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，在2012-2013年超過(guò)八成的中國(guó)跨境網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)支付網(wǎng)民表示未來(lái)使用跨境支付時(shí)傾向于使用在線支付方式。“作為一種新型的支付方式，支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付為跨境電子商務(wù)的交易和支付提供了便利，有利于推動(dòng)我國(guó)貿(mào)易便利化。但是，網(wǎng)絡(luò)交易的電子化和虛擬化，使得資金的真實(shí)來(lái)源和去向難以辨別，存在虛假交易和欺詐風(fēng)險(xiǎn)、資金跨境流動(dòng)和洗錢風(fēng)險(xiǎn)等;同時(shí)，支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶會(huì)產(chǎn)生資金沉淀，存在資金安全隱患、支付風(fēng)險(xiǎn)以及道德風(fēng)險(xiǎn)。因此，要使試點(diǎn)政策有效實(shí)行，就需要對(duì)嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)與促進(jìn)發(fā)展的雙方面需求進(jìn)行平衡”，外匯局某分局人士稱。國(guó)家外匯管理局采用試點(diǎn)方式，先允許具有一定規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)控制措施完備的支付機(jī)構(gòu)，如以“首信易支付”等開展跨境外匯支付業(yè)務(wù)，針對(duì)具有真實(shí)背景的小額貨物貿(mào)易和部分服務(wù)貿(mào)易，提供集中收付匯和結(jié)售匯服務(wù)，總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，制定統(tǒng)一的外匯管理規(guī)范，然后再有條件地逐步推廣，不失為一個(gè)合理的選擇。

　　支付機(jī)構(gòu)面臨境內(nèi)、境外雙重考驗(yàn)

　　在國(guó)內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)爭(zhēng)先恐后的搶灘跨境外匯支付這片藍(lán)海時(shí)，首先要獲得國(guó)家外匯管理局的這張“準(zhǔn)入證”后，接著就要直接面對(duì)國(guó)際支付巨頭的競(jìng)爭(zhēng);同時(shí)，還要遵循國(guó)際銀行卡組織的準(zhǔn)入條件，才能分得一杯羹。如全球最大的信用卡國(guó)際組織(VISA)于2013年4月1日在中國(guó)市場(chǎng)正式啟動(dòng)“第三方支付公司資質(zhì)認(rèn)證方案(QSP)”，8月1日起正式實(shí)施，從事Visa國(guó)際卡網(wǎng)絡(luò)收單的銀行已被要求只能使用通過(guò)資質(zhì)認(rèn)證方案的國(guó)內(nèi)第三方支付公司進(jìn)行Visa外卡收單業(yè)務(wù)，此舉進(jìn)一步將國(guó)內(nèi)支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性進(jìn)行了國(guó)際化規(guī)范，從而提升了Visa整體產(chǎn)品和服務(wù)的規(guī)范性。“首信易支付”作為同時(shí)獲國(guó)內(nèi)外匯管理局跨境支付試點(diǎn)許可和中國(guó)第一批QSP資質(zhì)認(rèn)證的支付機(jī)構(gòu)在接受采訪時(shí)內(nèi)部人員表示，“企業(yè)作為國(guó)內(nèi)最早從事跨境支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，積累了不少經(jīng)驗(yàn)，在保障客戶資金安全、平臺(tái)系統(tǒng)的穩(wěn)定性和風(fēng)險(xiǎn)控制能力等方面都得到了業(yè)界各方的認(rèn)可，曾連續(xù)多年被VISA授予‘網(wǎng)絡(luò)收單業(yè)務(wù)最佳風(fēng)險(xiǎn)防控安全合作’獎(jiǎng);同時(shí)在這過(guò)去的14年里，企業(yè)積累了不少國(guó)外有影響力的商戶，每年的交易額增幅在50-100%之間;隨著中國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易在全球市場(chǎng)重要性的提升和跨境電子商務(wù)的快速發(fā)展，跨境支付市場(chǎng)將迎來(lái)新的發(fā)展契機(jī)，電商企業(yè)借助‘首信易支付’平臺(tái)，可以快速、便捷、安全地開通全球范圍內(nèi)的外幣收款渠道，迅速將業(yè)務(wù)拓展至世界各地”。

筆者認(rèn)為，對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，這場(chǎng)跨境之戰(zhàn)遠(yuǎn)非常人想象的那么簡(jiǎn)單。一方面，從國(guó)內(nèi)監(jiān)管角度看，跨境電子商務(wù)和第三方支付管理，涉及到中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局、工商總局、稅務(wù)總局、海關(guān)總署、公安部、國(guó)家安全部等多個(gè)監(jiān)管部門，目前，各部門的監(jiān)管都從方便自身管理的角度出發(fā)，缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃與協(xié)調(diào)，難以形成運(yùn)轉(zhuǎn)順暢、相互配合的監(jiān)管體系;不難看出未來(lái)一系列的政策風(fēng)險(xiǎn)將是支付機(jī)構(gòu)要面對(duì)的。另一方面，從國(guó)際合作看，支付機(jī)構(gòu)要想走出國(guó)門，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)除了要有國(guó)際化專業(yè)人才外，還要得到國(guó)際銀行卡組織的認(rèn)可，先有VISAQSP，隨后可能還會(huì)有更多。當(dāng)然，支付機(jī)構(gòu)的存在自然有他的必要性。正如業(yè)內(nèi)分析人士稱“跨境支付的產(chǎn)生是以國(guó)際電商及國(guó)際間貿(mào)易的快速發(fā)展為基礎(chǔ)的，且跨境交易的產(chǎn)生是需要國(guó)內(nèi)外企業(yè)相互合作完成的。”有了國(guó)內(nèi)外企業(yè)相互合作產(chǎn)生了跨境支付業(yè)務(wù)的需求和對(duì)多元化支付方式的需求，這將是支付機(jī)構(gòu)的下一個(gè)奮斗方向。