民生信用卡分期還款

　　信用卡分期付款，手續(xù)費(fèi)暗藏貓膩，你可知道其中的秘密么?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你分享民生信用卡分期還款的相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)大家有所幫助。

　　民生信用卡分期還款案例：

　　一份14000元的消費(fèi)賬單，市民陳女士采取分期付款方式還款，每月還款2333.33元，為期半年。在銀行發(fā)來的賬單中，陳女士發(fā)現(xiàn)，每月還款額度為2414.16元。“銀行給出的賬單分期基準(zhǔn)費(fèi)率為0.7%，每期手續(xù)費(fèi)=分期本金×手續(xù)費(fèi)率，也就是2333.33×0.7%=16.33元，但現(xiàn)在每月還款額比本金多出80.83元，每個(gè)月都要多還64.5元。”多出的64.5元從何而來?帶著陳女士的疑問，記者咨詢了銀行分析師。“分期付款的手續(xù)費(fèi)實(shí)際算下來，要比標(biāo)榜的手續(xù)費(fèi)高出很多。”銀行分析師告訴記者。

　　●使用金額遞減，手續(xù)費(fèi)不減

　　銀行分析師算賬：假設(shè)持卡人1200元分12個(gè)月付款，以目前銀行普遍的12個(gè)月分期月手續(xù)費(fèi)率0.6%計(jì)算，持卡人需支付86.4元的手續(xù)費(fèi)，折算為年利率7.2%。然后在實(shí)際操作過程中，隨著持卡人逐月償還本金和利息，資金占用是分段的，第一期還的資金，消費(fèi)者實(shí)際上只使用了一個(gè)月，第二期的資金只使用了兩個(gè)月。也就是說，持卡人并不是從頭至尾都欠銀行1200元，若每月還款100元，那么最后一個(gè)月只欠銀行100元，但是持卡人每個(gè)月付出的手續(xù)費(fèi)都是按照7.2%的年利率來算的。由此可以測(cè)算，1200元的消費(fèi)信用卡分期12期后，消費(fèi)者實(shí)際上需要承擔(dān)的年利率高達(dá)22.34%，而不是7.2%，也就是消費(fèi)者實(shí)際付出手續(xù)費(fèi)128.64元。

　　●可挑銀行選最低手續(xù)費(fèi)

　　據(jù)銀率網(wǎng)提供的18家銀行信用卡分期手續(xù)費(fèi)的情況顯示，不同分期下各家銀行的收費(fèi)情況不同，分3期的情況下最便宜的是工商銀行，只有1.65%，最貴的是招商銀行，達(dá)到了2.6%;若分18期，則最便宜的是東亞銀行，手續(xù)費(fèi)是10.44%，最貴的是交通銀行，達(dá)到了12.96%。這也就是說，如果分3期付款1萬元，在工行的手續(xù)費(fèi)是164元，在招行則需要支付260元，相差接近100元。

　　銀行分析師提醒廣大信用卡持卡人，各家銀行信用卡可以分期付款的期數(shù)不同，且有最低金額要求。有理財(cái)師也表示，消費(fèi)者在使用信用卡時(shí)應(yīng)做好功課，特別是對(duì)于信用卡分期付款業(yè)務(wù)，要充費(fèi)考慮分期費(fèi)率，應(yīng)選擇與自身還款能力相匹配的分期期數(shù)，避免不必要的高成本支出。

　　民生銀行信用卡分期付款分以下三類：

　　一、自由分期

　　持卡人持民生銀行信用卡消費(fèi)單筆消費(fèi)金額在人民幣800元至50000元之間(不含預(yù)借現(xiàn)金、各種息費(fèi))，當(dāng)期賬單日前持卡人即可申請(qǐng)3、6、9、12期免息分期付款。持卡人可通過撥打民生銀行24小時(shí)客服熱線或登錄網(wǎng)上銀行申請(qǐng)分期付款。

　　二、商戶分期

　　民生信用卡持卡人在中國民生銀行分期特約商戶進(jìn)行一次性大額購物消費(fèi)時(shí)，通過在指定的POS機(jī)上完成交易，可直接將購買的商品或服務(wù)的總額進(jìn)行分期付款。

　　三、信用卡商城分期

　　您可登陸民生銀行信用卡商城挑選您需要的商品，然后在商城進(jìn)行分期付款。

　　民生銀行信用卡利息

　　民生銀行根據(jù)中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，收取日利率萬分之五，按月計(jì)收復(fù)利。(免息期內(nèi)不計(jì)算利息)

　　民生銀行采用循環(huán)信用利息計(jì)算法。

　　循環(huán)信用：循環(huán)信用是一種按日計(jì)息的小額、無擔(dān)保貸款。您可以按照自己的財(cái)務(wù)狀況，每月在信用卡當(dāng)期賬單的到期還款日前，自行決定還款金額的多少。當(dāng)您償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用余額。循環(huán)信用是一種十分便捷的貸款工具，不僅讓您享有刷卡的便捷，更是您輕松理財(cái)?shù)暮眠x擇。您如果選擇使用了循環(huán)信用，那么在當(dāng)期就不能享受免息還款期的優(yōu)惠。

　　循環(huán)信用的利息計(jì)算：

　　上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息萬分之五為計(jì)息利率。循環(huán)信用的利息將在下期的賬單中列示。

　　舉例說明：

　　● 張先生的賬單日為每月10日

　　● 4月10日銀行為張先生打印的本期賬單包括了他從3月11日至4月10日之間的所有交易賬務(wù)● 本月賬單周期張先生僅有一筆消費(fèi)——3月30日，消費(fèi)金額為人民幣1000元;

　　● 張先生的本期賬單列印“本期應(yīng)還金額”為人民幣1000元，“最低還款額”為100元;

　　● 不同的還款情況下，張先生的循環(huán)利息分別為：

　　(1) 若張先生于5月5日前，全額還款1000元，則在5月10日的對(duì)賬單中循環(huán)利息= 0元

　　(2) 若張先生于5月5日前，只償還最低還款額100元，該100元是在5月1日償還的，則5月10日的對(duì)賬單的循環(huán)利息=20.50元

　　具體計(jì)算如下：

　　1000元 X 0.05% X 32 天 (3月30日--4月30日)

　　+ (1000元-100元) X 0.05% X 10 天 (5月1日--5月10日)

　　= 20.50元