年利率是多少

　　目前各家銀行分期付款的利率、手續(xù)費(fèi)率規(guī)定不一，比較普遍的做法是免息，但收取每期0.6%-0.8%的手續(xù)費(fèi)率，而我們實(shí)際付出的年利率成本=1.09%*12=13.08%。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你分享年利率多少的相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)大家有所幫助。

　　信用卡分期0.6%實(shí)際年利率是多少?

　　舉例分析：

　　為便于計(jì)算，我們以消費(fèi)12000元，分12期償還，手續(xù)費(fèi)率為每期0.6%為例。

　　總共需償還的手續(xù)費(fèi)=12000*0.6%*12=864元

　　每月實(shí)際償還的金額=12000/12+864/12=1000元(本金)+72(手續(xù)費(fèi))=1072元

　　1、你實(shí)際承擔(dān)的年利率是多少呢?是7.2%嗎?

　　通過上面的計(jì)算，我們很容易得出年利率=每期手續(xù)費(fèi)率*期數(shù)=0.6%*12=7.2%

　　實(shí)際情況是這樣嗎?

　　不是!銀行在計(jì)算每月償還金額的時(shí)候，簡單粗暴地每月都按照全部貸款金額計(jì)算利息(這里是手續(xù)費(fèi)，我們統(tǒng)稱為利息支出)。每月的利息支出72元都是按照全部貸款金額12000元進(jìn)行計(jì)算的。

　　可是實(shí)際上，當(dāng)你償還了第1個(gè)月之后，你的貸款本金只剩下11000元(12000元-1000元)，同理，當(dāng)你償還了第2個(gè)月之后，你的貸款本金只剩下10000元(11000元-1000元)。

　　所以，我們承擔(dān)的實(shí)際年利率水平要遠(yuǎn)高于7.2%。

　　2、怎么計(jì)算我們實(shí)際承擔(dān)的年利率水平呢?

　　告訴大家一個(gè)利用excel來計(jì)算利率水平的方法。

　　在excel中第1行輸入12000元，在第2-13行輸入-1072元，然后在第14行輸入公式=IRR(A1：A13)，ENTER鍵得出的就是我們實(shí)際承擔(dān)的月利率水平。

　　這里的IRR是內(nèi)部收益率，表格A1到A13中的數(shù)字是我們?cè)谟眯庞每ㄏM(fèi)12000元之后的現(xiàn)金流情況，這個(gè)公式計(jì)算的是我們實(shí)際負(fù)擔(dān)的月利率。

　　而我們實(shí)際付出的年利率成本=1.09%*12=13.08%。

　　3、為什么會(huì)有這么大的差別呢?

　　作為銀行，在每月收到1072元之后，可以繼續(xù)進(jìn)行投資。這里的1072元雖然金額較少，但是銀行的客戶眾多，積累起來的資金達(dá)到一定金額就會(huì)產(chǎn)生巨大的收益。舉個(gè)最簡單的例子，假如現(xiàn)在貨幣基金的年化收益能達(dá)到4%，而這4%的收益就實(shí)實(shí)在在的被銀行收走了。

　　4、結(jié)論

　　在使用信用卡消費(fèi)時(shí)，不要盲目申請(qǐng)信用卡分期，被銀行宣傳的低手續(xù)費(fèi)率忽悠了。

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