什么叫等額本金還款
買了房子,貸了款,應(yīng)該選擇什么樣的還貸方式呢?等額本金到底是啥?又該如何計(jì)算?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你分享什么叫等額本金還款的相關(guān)內(nèi)容,希望對大家有所幫助。
什么是等額本金?等額本金還款適合誰?
什么是等額本金還款法?
等額本金還款法即借款人每月按相等的金額(貸款金額/貸款月數(shù))償還貸款本金,每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清,兩者合計(jì)即為每月的還款額。
等額本金法最大的特點(diǎn)是每月的還款額不同,呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分,再加上上期剩余本金的利息,這樣就形成月還款額,所以等額本金法第一個(gè)月的還款額最多 ,然后逐月減少,越還越少。
計(jì)算公式為:
每月還本付息金額=(本金/還款月數(shù))+(本金-累計(jì)已還本金)×月利率
每月本金=總本金/還款月數(shù)
每月利息=(本金-累計(jì)已還本金)×月利率
還款總利息=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2
還款總額=(還款月數(shù)+1)*貸款額*月利率/2+貸款額
注意:在等額本金法中,人們每月歸還的本金額始終不變,利息隨剩余本金的減少而減少,因而其每月還款額逐漸減少。
等額本金適合的人群
等額本金法因?yàn)樵谇捌诘倪€款額度較大,而后逐月遞減,所以比較適合在前段時(shí)間還款能力強(qiáng)的貸款人,當(dāng)然一些年紀(jì)稍微大一點(diǎn)的人也比較適合這種方式,因?yàn)殡S著年齡增大或退休,收入可能會減少。
還款方式除了等額本息和等額本金還有哪些?
1、等額本金還款
等額本金還款的方式,是指將總的貸款金額按貸款月數(shù)等分,然后每月的還款額為每月的還款本金和剩余本金在該月產(chǎn)生的利息,每月還款的本金額度固定,初始利息很高,不過逐月遞減。選擇這種還款方式的人初期還款壓力較大,不過好處是總的利息成本較低。以100萬貸款30年,基準(zhǔn)利率4.9%計(jì)算,月均還款5307.27元,利息總額為73萬余元。
2、等額本息還款
等額本息是最為流行的還款方式,這種還款方式將總的貸款本金和貸款利息按月等分。每月還款額度固定,其中本金比例按月提升,利息比例按月遞減。這種還款方式的好處是,每月的壓力都比較平均,十分適合收入比較固定的人群,缺點(diǎn)就是總的利息支出比較多,以100萬貸款30年,基準(zhǔn)利率4.9%計(jì)算,總利息達(dá)到91萬余元,比等額本金還款方式要多支付利息17萬余元。而且隨著貸款本金的提高,利息甚至?xí)鲑J款本金。
三種比較冷門的還款方式
1、等額遞增(減)還款
等額遞增和等額遞減還款方式,是指房貸申請人與銀行約定還款遞增或遞減的間隔期和額度。一般剛開始按照固定額度還款;以后每月按照間隔期遞增或者遞減額度進(jìn)行還款,間隔期最短為1個(gè)月。這種還款方式將還款方式進(jìn)行了喜歡分割,每個(gè)分割單位還款方式等同于等額本息。區(qū)別在于,每隔分割單位的還款額會等額增加或遞減。
舉例說明,以貸款50萬元,期限10年為例,等額遞增款款,將10年時(shí)間劃分為5個(gè)兩年,第一個(gè)兩年月還款額為3500元左右,第二個(gè)兩年月還款額遞增到4000左右,第三個(gè)兩年月還款額遞增到4500左右,以此類推。等額遞減還款則反之。等額遞增還款方式適宜目前還款能力較弱,但未來預(yù)期還款能力會提升的人群。
2、按期還本付息
這種還款方式,是房貸申請人和銀行約定,將利息和本金制定不同的還款時(shí)間,自主決定按月還是按季度還款。
3、凈息還款
目前市場上還有新的房貸產(chǎn)品——凈息還款。這種還款方式的特點(diǎn)主要是貸款人在期限內(nèi)只需付利息不用還本金,貸款到期后一次性還本。還可以約定貸款前幾年只還利息,這種還款方式比較適合前期資金緊張,預(yù)期收入較高的人群。
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