等額本息和等額本金哪種還款劃算
等額本息和等額本金哪種還款劃算
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等額本息VS等額本金，哪種還款更劃算?
2015年樓市，沒(méi)有大起大落，但“降息”絕對(duì)是毋庸置疑的關(guān)鍵詞之一。經(jīng)歷了2015全年的五次持續(xù)降息后，降息福利在2016年里全盤(pán)生效，月供族還款壓力降低不少。
對(duì)于房奴來(lái)說(shuō)，看到這一消息后的第一反應(yīng)肯定是月供款能省下不少了。不管是準(zhǔn)備出手買(mǎi)房，或者已經(jīng)買(mǎi)房的人來(lái)說(shuō)都是好事，因?yàn)閺?016年1月1日起就開(kāi)始執(zhí)行調(diào)整的利率，也就是說(shuō)，2016年1月1日后的房貸會(huì)馬上大幅減少。
但是，不管利率如何變化，如果還款方式的不同也會(huì)產(chǎn)生不同的還款總額和每月月供。那么相同年限下，等額本息和等額本金還款方式、利息支出會(huì)有什么區(qū)別?是選擇等額本金還款呢，還是等額本息?
意義：等額本息、等額本金大不同
等額本息：本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數(shù)不變。
等額本金：本金保持相同，利息逐月遞減，月還款數(shù)遞減。
兩相比較，等額本息在初期還貸時(shí)資金壓力會(huì)更小，等額本金到后期還款時(shí)資金壓力更小。
舉例：等額本息比等額本金多還2.4萬(wàn)
下面，我們以商業(yè)貸款算賬——
例如：一套100平方米的房子，4500元/平方米，總價(jià)45萬(wàn)元，首付三成，貸款總額31.5萬(wàn)元，貸款20年，2015年10月24日基準(zhǔn)利率計(jì)算。
選擇等額本息還款：房貸總額為494759.7元，其中要支付的總利息為179759.7元;
選擇等額本金還款：房貸總額為469993.13元，其中要支付的總利息為154993.13元。
通過(guò)上面的計(jì)算可以看出：使用商業(yè)貸款，因?yàn)槔驶鶞?zhǔn)在2015年五次下調(diào)，總體下調(diào)1.25個(gè)百分點(diǎn)，所以兩種不同的還款方式利息相差并不太大，兩相比較，等額本息20年還款的總金額比等額本金還款要多24766.57元。
建議：等額本息利息更高，但還款壓力小
關(guān)于選擇等額本息還是等額本金還款，這需要結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀做出抉擇。等額本息確實(shí)最后還給銀行的利息要多一些，但是一開(kāi)始的壓力要小一些。
如果前期資金并不算太緊張，可以選擇等額本金方式，降低全部的利息支出;如果你前期資金緊張，你可以選擇等額本息方式，這樣雖然前期利息支出多，但是資金壓力會(huì)小。
計(jì)算：五次降息到底為購(gòu)房者省了多少錢(qián)
2015年10月23日晚間，央行宣布再次降息，這也是2015年第五次降息和第五次降準(zhǔn)，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次“雙降”有利于降低購(gòu)房者置業(yè)和房企融資的成本，有利于四季度樓市的繼續(xù)回暖。
那么經(jīng)過(guò)這五次調(diào)整之后，對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)可以省下多少買(mǎi)房錢(qián)呢?
還是以商業(yè)貸款算賬——100平方米的房子，4500元/平方米，總價(jià)45萬(wàn)元，首付三成，貸款總額31.5萬(wàn)元，貸款20年，等額本息計(jì)算。
這樣算下來(lái)，購(gòu)房者每個(gè)月能省供款222.6元，還款總額減少53424.6萬(wàn)元。雖說(shuō)從每月的月供款來(lái)看沒(méi)有省多少，但是總體來(lái)看還是能省下5萬(wàn)多，對(duì)于普通的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)這也是一筆不小的開(kāi)支。
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