儲(chǔ)蓄理財(cái)三妙方！精明存錢讓利息收入翻六倍
月收入5000元左右，除去日常的消費(fèi)，每月都能剩下數(shù)千元，目前已累計(jì)有5萬(wàn)多元的活期存款。按照目前0.36%的活期利率，一年到頭只有100多元的利息收入。有什么方法能獲得更高的收益呢？
儲(chǔ)蓄理財(cái)三妙方
理財(cái)專家認(rèn)為，目前有多種理財(cái)方式可以很好地打理活期存款，年利息收入最多差6倍！
方法一：理財(cái)卡約定轉(zhuǎn)存
據(jù)了解，目前大多數(shù)銀行都有自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺(tái)開(kāi)通這項(xiàng)服務(wù)，并可設(shè)定一個(gè)轉(zhuǎn)存點(diǎn)，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動(dòng)劃轉(zhuǎn)。通過(guò)這項(xiàng)業(yè)務(wù)，工薪族可完全實(shí)現(xiàn)為自己量身訂制理財(cái)方案的目的，如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲(chǔ)蓄比例和期限等，實(shí)現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動(dòng)，提高理財(cái)效率和資金收益率。年綜合收益率1.75%左右。
算賬：按這方式打理工資卡，一年后會(huì)得900元左右利息，是活期存款所得利息的4倍多!
方法二：通知存款一戶通
通知存款一戶通只有七天通知存款這一種形式，利息為1.35%，凡是存入七天(含)以上的存款，均進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存，按七天通知存款利率結(jié)計(jì)利息，并將扣除利息所得稅后的實(shí)際所得利息轉(zhuǎn)入本金。通知存款一戶通必須在賬戶內(nèi)有5萬(wàn)元(含)以上時(shí)才能辦理。
算賬：劉先生如果選擇的是通知存款一戶通，那存一年會(huì)得到700元左右的利息，是活期存款所得利息的3倍多!
方法三：整存+零存整取
零存整取是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計(jì)算方法與整存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息方法一致。中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計(jì)算利息。目前，銀行零存整取一年期利息是1.71%，三年期是1.98%，五年是2.25%，堅(jiān)持下來(lái)，比活期收益高多了。
算賬：如果劉先生選擇整存+零存整取這種方式存一年定期，每月存入2000元，那他一年后所得的利息1325元左右，比活期利息多出1100元左右，是活期收益的6倍左右!
五個(gè)儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)母哒?/h2>
高招之一：因需選擇期限
投資者進(jìn)行存儲(chǔ)時(shí)，最好合理選擇存款期限，正確確定儲(chǔ)蓄種類，如果能存定期一年或三年儲(chǔ)蓄存款，就選擇一年或三年定期儲(chǔ)種，不要本來(lái)能存定期一年或三年定期儲(chǔ)蓄存款，而存成了半年儲(chǔ)蓄存款或定活兩便儲(chǔ)蓄存款，甚至是活期儲(chǔ)蓄存款。這樣一來(lái)，儲(chǔ)蓄存款在一年或三年到期后，儲(chǔ)蓄存款的利息就會(huì)相差太遠(yuǎn)。此外，定期儲(chǔ)蓄存款提前支取或逾期支取都按現(xiàn)行活期利率計(jì)算利息。為此，在選擇儲(chǔ)蓄存款期限時(shí)，一定要合理選擇，既不要太長(zhǎng)也不要太短，如果選擇錯(cuò)了儲(chǔ)種就會(huì)大大減少利息收入。
高招之二：巧排定期存款金額
現(xiàn)在很多人都因貪圖定期儲(chǔ)蓄存單越少，越方便保管，在投資定期儲(chǔ)蓄存款時(shí)喜歡把存款存成大存單。其實(shí)，這種做法不利于理財(cái)，很容易損失利息。如自己一旦遇到急事，即使再小的金額，也需要?jiǎng)佑么蟠鎲危@樣一來(lái)就損失了不應(yīng)該損失的利息。為避免這種不必要的損失，銀行投資定期儲(chǔ)蓄存款時(shí)，盡量把儲(chǔ)蓄存款的金額巧妙排開(kāi)，如有 10 萬(wàn)元，不妨呈金字塔形排開(kāi)，存上 4 張存單， 1 萬(wàn)元、 2 萬(wàn)元、 3 萬(wàn)元、 4 萬(wàn)元各一張。如此，無(wú)論自己提前支取多少金額，利息損失都會(huì)降到最低。
高招之三：約定“自動(dòng)續(xù)(轉(zhuǎn))存”
如果人們?cè)诙ㄆ诖婵畹狡诤蟛蝗ャy行進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款轉(zhuǎn)存，儲(chǔ)蓄存款超期部分銀行就會(huì)按活期利率計(jì)算利息，如此，就勢(shì)必會(huì)損失不少利息收入，如果存款金額更大一些、逾期時(shí)間更長(zhǎng)的話蒙受的利息損失就會(huì)更大。為此，為避免這些不必要的損失，人們?cè)诖娑ㄆ趦?chǔ)蓄存款時(shí)，要多采用與銀行約定“自動(dòng)續(xù)(轉(zhuǎn))存”的方法，銀行對(duì)自動(dòng)續(xù)(轉(zhuǎn))存的儲(chǔ)蓄存款以轉(zhuǎn)存日的利率為計(jì)息依據(jù)，轉(zhuǎn)存時(shí)，都會(huì)把原來(lái)儲(chǔ)蓄存款的本和利都按約定續(xù)(轉(zhuǎn))成定期儲(chǔ)蓄存款。這樣既可避免到期后忘記轉(zhuǎn)存而造成不必要的利息損失，又能為人們省去多跑銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)存奔波的辛苦。如果是遇到降息，自動(dòng)續(xù)(轉(zhuǎn))存方式也可保證定期儲(chǔ)蓄存款到期后儲(chǔ)戶的利益。
一旦及時(shí)給予了自動(dòng)(續(xù))轉(zhuǎn)存，而該筆儲(chǔ)蓄存款又期限較長(zhǎng)、金額又較大，就會(huì)為儲(chǔ)戶帶來(lái)非?？捎^的收益。
高招之四：宜選兩種通知存款
如果有人有一大筆現(xiàn)金，估計(jì)在短期內(nèi)使用，最好多選“ 1天、7天通知存款”。“ 1天、7天通知存款”這兩種存款都是新儲(chǔ)種，該存款儲(chǔ)戶存入時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行和約定支取存款的日期和金額，“ 1天、 7天通知存款”的起存點(diǎn)和最低支取額個(gè)人均為5萬(wàn)元，需一次存入，可分次支取，利隨本清。因該種儲(chǔ)蓄存款存取靈活、利率又較高，實(shí)是一年內(nèi)難以確定存期的個(gè)人5萬(wàn)元以上大額閑置資金的最佳儲(chǔ)種。
高招之五：急用需多用“部提”
任何人過(guò)日子都會(huì)遇到急用錢的事，而在此時(shí)多數(shù)人家持有的定期儲(chǔ)蓄存單一般都不可能正好到期。這些人家往往只好把自己的定期儲(chǔ)蓄存單提前支取，以應(yīng)燃眉之急。但提前支取，方法不同，利息損失也就會(huì)不同，所以在提前支取時(shí)考慮如何支取很重要?，F(xiàn)在多數(shù)銀行都推出了定期儲(chǔ)蓄存款部分提前支取業(yè)務(wù)。因此，為減少利息損失，在進(jìn)行提前支取時(shí)最好采用這種支取方式。
我相信，通過(guò)這五種儲(chǔ)蓄理財(cái)高招的介紹，自己對(duì)如何儲(chǔ)蓄理財(cái)，一定有了些了解吧?，F(xiàn)在的存錢模式各種各樣，每個(gè)人都要根據(jù)自身的實(shí)際情況，選擇適合自己的理財(cái)方式。
儲(chǔ)蓄理財(cái)技巧
一、金字塔式儲(chǔ)蓄法
具體操作：如果手頭現(xiàn)在有一萬(wàn)元，可以分成四份來(lái)做定期儲(chǔ)蓄，而每張存單的金額成金字塔狀。詳細(xì)點(diǎn)說(shuō)，就是把1萬(wàn)元分成1000元，2000元，3000元，4000元共四張存單存為一年定期。用這種方法，假如急需用1000元時(shí)，可以只提取1000元的存單，這樣，損失的定期利息，只是這1000元的，而其他9000元的定期利息照樣享受。
優(yōu)點(diǎn)：用這種方法，可以避免原本只需要提取小額現(xiàn)金卻不得不動(dòng)用大額存單的弊端，減少了不必要的利息損失。
二、月月定存法(也稱12張存單法)
具體操作：每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個(gè)月，共十二張存單。這種方法適合于上班族，月月領(lǐng)工資，月月攢錢。比如說(shuō)，每月定期存款單的期限設(shè)為一年，每月這么做，一年下來(lái)，就會(huì)有12張一年期的定期存款單。從第二年開(kāi)始，每個(gè)月都會(huì)有一張存單到期，享受一年定期利率，如果有急用，就可以使用這筆錢，也不會(huì)損失利息，如果沒(méi)有急用，這些存單可以自動(dòng)續(xù)存，而且從第二年開(kāi)始，就可以把每月要存的錢添加到當(dāng)月到期的這個(gè)存單之中，繼續(xù)滾動(dòng)存款，每到一個(gè)月就把當(dāng)月要存的錢添加到當(dāng)月到期的存款單中，重新做一張存款單。
優(yōu)點(diǎn)：這種方法不僅能夠很好地聚集財(cái)富，又能最大限度地發(fā)揮儲(chǔ)蓄的靈活性。而且，可以根據(jù)自己的耐力，選定不同的存單數(shù)量方法，比如說(shuō)24張存單法，36張存單法……
三、分項(xiàng)儲(chǔ)蓄法(也稱遞進(jìn)式儲(chǔ)蓄法)
具體操作：將儲(chǔ)蓄的資金分成若干份，分別存在不同的賬戶里或在同一個(gè)賬戶里設(shè)定不同存期的儲(chǔ)蓄方法，而且存款的期限最好是逐年遞增的。比如說(shuō)張先生有8萬(wàn)元的現(xiàn)金打算做儲(chǔ)蓄，于是，用其中的2萬(wàn)元存活期，作為家庭生活的備用金，隨時(shí)支取;另外6萬(wàn)元分別用2萬(wàn)元開(kāi)一張一年期定期存單，用2萬(wàn)元開(kāi)設(shè)一個(gè)兩年期定期存單，用2萬(wàn)元開(kāi)設(shè)一個(gè)三年期定期存單。一年后，講到期的2萬(wàn)元再存為三年期的定期存單，兩年后到期的錢款也轉(zhuǎn)存為三年的定期存單，這樣以后每年都會(huì)有一張存單到期。
優(yōu)點(diǎn)：可以跟上利率調(diào)整，切增值取用兩不誤，更適合長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄。
以上三種，還有很多銀行存款的技巧，但都沒(méi)有這三種實(shí)用和有效。另外，我也建議朋友們選擇其他的方式來(lái)積累財(cái)富，比如說(shuō)購(gòu)買貨幣型市場(chǎng)基金，或者一些保本性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品，或者干脆就去投資股票基金。畢竟，現(xiàn)在中國(guó)的通脹壓力還是非常嚴(yán)峻的，銀行的利息在抵御通貨膨脹的作用上是非常有限的。如果您之選擇銀行存款這一種方式的話，那么我為您提供的這三種儲(chǔ)蓄方法，一定會(huì)讓您的利息收益和資金流通性上達(dá)到一個(gè)很好的平衡的。
相信，絕大部分中國(guó)人非常了解"儲(chǔ)蓄"，從孩時(shí)從父母手上接過(guò)小豬瓷罐兒開(kāi)始。但是，儲(chǔ)蓄并不意味著是理財(cái)，懂賺錢、懂花錢、懂理財(cái)，這樣的人才算得上"高財(cái)商"。這期"消費(fèi)理財(cái)"的主題是"善用儲(chǔ)蓄法"，下面的3個(gè)小妙招，是我們精心為讀者準(zhǔn)備的，幫助你迅速累積財(cái)富。
四、交替儲(chǔ)蓄法
如果手上閑錢較多，一年之內(nèi)不會(huì)用到，用交替儲(chǔ)蓄法會(huì)更方便。
具體操作：假設(shè)你有3萬(wàn)元現(xiàn)金，把它平均分成2份(各1.5萬(wàn)元)分別存成半年和1年的定期存款。半年后，把其中到期的那一筆改存成1年定期，并將兩份1年期存款都設(shè)定成自動(dòng)轉(zhuǎn)存(即存款到期后如果你不取出，就會(huì)自動(dòng)延長(zhǎng)一個(gè)儲(chǔ)蓄周期)。
優(yōu)點(diǎn)：這樣交替儲(chǔ)蓄，循環(huán)時(shí)間為半年，在每個(gè)半年時(shí)間到期后需要用錢時(shí)，你都可以有到期的存單可以支取。
五、利滾利存儲(chǔ)法
決不能讓錢閑著。讓利息像雪球滾起來(lái)，讓一筆錢能取得了兩份利息。
具體操作：假如現(xiàn)在有3萬(wàn)元，可以先考慮把它存成存本取息儲(chǔ)蓄，在一個(gè)月后，取出存本取息儲(chǔ)蓄的第一個(gè)月利息，再用這第一個(gè)月利息開(kāi)設(shè)一個(gè)零存整取儲(chǔ)蓄戶，以后每月把利息取出來(lái)后，存入零存整取儲(chǔ)蓄。
優(yōu)點(diǎn)：這樣不僅存本取息儲(chǔ)蓄得到了利息，而且其利息在參加零存整取儲(chǔ)蓄后又取得了利息。
六、階梯存儲(chǔ)法
為子女積累教育基金，短存的照顧短用，長(zhǎng)存的不放棄高收益，生活節(jié)奏井井有條。
具體操作：假定家庭持有5萬(wàn)元，可分別用1萬(wàn)元開(kāi)設(shè)一個(gè)一年期存單，用1萬(wàn)元開(kāi)設(shè)一個(gè)兩年期存單，用1萬(wàn)元開(kāi)設(shè)一個(gè)三年期存單，用1萬(wàn)元開(kāi)設(shè)一個(gè)四年期存單(即三年期加一年期)，用1萬(wàn)元開(kāi)設(shè)一個(gè)五年期存單。
優(yōu)點(diǎn)：這種存儲(chǔ)方法能使儲(chǔ)蓄到期額保持等量平衡，具有一定的計(jì)劃性。
七、接力儲(chǔ)蓄法
與交替儲(chǔ)蓄法類似，但操作更靈活，是一種完全能代替日?；钇趦?chǔ)蓄的定期儲(chǔ)蓄方法。
具體操作：假設(shè)你每個(gè)月都會(huì)固定到銀行存5000元活期存款。不妨將這5000元存成3個(gè)月定期。在之后的2個(gè)月中，繼續(xù)堅(jiān)持每月存一筆5000元定期存款，這樣，在第四個(gè)月時(shí)，第一個(gè)月存的5000元存款已經(jīng)到期，從此每個(gè)月你都有一筆3個(gè)月的定期存款到期可以支取啦!
優(yōu)點(diǎn)：這種方式不僅不會(huì)影響你的日常用錢，還會(huì)取得比活期儲(chǔ)蓄高得多的利息(即便是3個(gè)月的定期存款，利息也是活期存款的兩倍以上)。
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