巧用信用卡教您三招可讓你工資卡增值
由于工作忙碌，理財缺乏良好習(xí)慣，不少白領(lǐng)一族忽視工資卡的管理，只把工資卡里的錢隨取隨用，卡里沒用完的資金只能呆在銀行這個“保險柜”， 無形之中讓自己的資金變成“睡錢”。理財專家提示，白領(lǐng)一族如果巧用工資卡，也能令“睡錢”變“活錢”，對于月薪只有二三千的工薪一族來說，每月進(jìn)行一定的工資卡理財，一年下來資金也會有不少盈余和增長。
信用卡理財三招可讓你工資卡增值
第1招：活期資金轉(zhuǎn)存定期
月薪只有2000~3000元的白領(lǐng)一族，在當(dāng)前物價高漲的情況下，僅能滿足每月吃飯、住房等基本花銷，即使有部分剩余也只是零碎的“小錢”，很多人覺得對這些錢進(jìn)行理財增值并無多大作用。
殊不知，在理財專家看來，這種想法往往把“活錢”變?yōu)?ldquo;睡錢”，長期以往將惡性循環(huán)，財富并不能得到增加。佛山中信銀行[7.25 -1.23%]理財師胡健松告訴記者，白領(lǐng)工資卡內(nèi)的薪水基本都是活期存款，如果能夠?qū)⒖▋?nèi)一部分資金轉(zhuǎn)換為定期存款，定存三個月或者一年，利率將分別增長1.71%和2.25%，與活期利息系相比，收益大大提高。
胡健松表示，目前各家銀行都有自動轉(zhuǎn)存服務(wù)。工薪族完全可以設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等，實現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動，提高理財效率和資金收益率，一年下來可以達(dá)到約1.75%的年綜合收益率。
第2招：開通網(wǎng)銀綁定信用卡
在網(wǎng)絡(luò)購物盛行的當(dāng)今，雖然很多市民都開通了網(wǎng)上銀行，但并未對網(wǎng)上銀行的作用進(jìn)行充分開發(fā)利用。其實網(wǎng)上銀行對市民普通的日常費用繳納也有很大的便捷性，例如水、電、煤氣、手機(jī)充值等業(yè)務(wù)的繳納和充值。
使用網(wǎng)上銀行的自動繳費功能后，市民不但可以節(jié)省去銀行、煤氣、水電公司等地排隊辦理手續(xù)的時間和精力，同時也可以避免因意外導(dǎo)致拖欠水電費而被扣滯納金。
另外，在使用信用卡的情況下，理財專家建議，市民最好將工資卡與信用卡綁定掛鉤，因為公司一般都會每月在工資卡存入資金。綁定后，不但可以讓你不再費時費力還款，避免銀行罰息和收取手續(xù)費，還有利于建立良好的信用記。
據(jù)了解，目前工資卡與信用卡綁定后，有兩種還款選擇，如果消費金額較小，可以一次全額償還;假如欠款較大，市民也可以申請分期付款，在工資卡內(nèi)設(shè)定最低還款額度，每月償還部分
第3招：工資卡基金定投購房
記者采訪發(fā)現(xiàn)，不少月薪3000元的年輕白領(lǐng)，由于花錢大手大腳，加上對理財規(guī)劃認(rèn)識不清，加入到“月光族”和“窮忙族”的群體，一到月底資金就會緊張，由于存款基本沒有，購房的目標(biāo)更是遙遙無期。胡健松分析，這類人群如果能控制好自己的支出，每月選擇基金定投的方式進(jìn)行財富增值，3～5年內(nèi)也有希望成為購房一族。
胡健松認(rèn)為，工作較忙和懶于理財?shù)陌最I(lǐng)雖然在年輕的時候暫時沒有經(jīng)濟(jì)方面的煩惱，但從長遠(yuǎn)角度來看，有買房、結(jié)婚等大額支出，因此一定的理財規(guī)劃對于他們非常重要。
他建議利用工資卡進(jìn)行基金定投，即每個月在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中。只需去銀行辦理一次性的手續(xù)，此后每期的扣款申購均自動進(jìn)行，比較省事。
如何運用信用卡理財
1、在符合條件內(nèi)免息透支。我們可以在信用卡的免息還款期內(nèi)根據(jù)自己的資金狀況，選擇一次還款貨免息分期還款;需要注意的是，銀行對于最低還款額未還部分，超過信用額度部分，會分別收取滯納金和超限費。
2、免息分期付款。我們用信用卡在一次性進(jìn)行大額消費時，可以分成若干期數(shù)來償還，而不必支付任何的額外利息。但是，我們在決定分期付款之前，需要衡量自己未來的財務(wù)承受能力。
3、調(diào)高臨時信用額度。但我們因出國旅游，留學(xué)或結(jié)婚等情況在一定時間內(nèi)消費需要超出信用額度時，可以提前打電話調(diào)高臨時信用額度，這個額度在30天有效，到期后信用額度會自動恢復(fù)為原來額度。
4、預(yù)借現(xiàn)金。我們急需要現(xiàn)金時，可以用信用卡在柜員機(jī)自由取現(xiàn)。需要注意的是：每卡每日取現(xiàn)不得超過2000元，銀行會每筆收取0.5%-3%的手續(xù)費，且預(yù)借現(xiàn)金不能享受免息還款待遇，需要支付日利率萬分之五的利息至還清。
5、循環(huán)信用。我們可以根據(jù)自己的財務(wù)狀況，在信用卡的到期還款日前，自行決定還款金額的多少，若還款金額高于或等于最低還款額，而低于本期應(yīng)還金額是，剩余的延后金額就是循環(huán)信用金額。
6、支付記錄與分析。銀行會提供信用卡的賬單，里面詳細(xì)說明我們的消費狀況，我們需要加以鄭凱、分析，要清楚認(rèn)識自身消費的基本情況。
7、支出管理。我們需要將不同的類別的支出對應(yīng)到各自的信用卡上，達(dá)到支出管理的目的。
8、建立信用。我們要建立良好的信用記錄，以便未來可以享受較大的優(yōu)惠或簡便的手續(xù)。
信用卡理財5項注意
注意事項一：防盜刷意識
信用卡雖然不是儲蓄卡，但可以直接刷卡消費，一定要有安全意識。首先，一定要在安全可靠的WIFI環(huán)境下支付，避免在免費的未知網(wǎng)絡(luò)上支付;其次，一定要在正規(guī)的商店刷卡，防止不正規(guī)POS機(jī)復(fù)制卡內(nèi)信息，并核實刷卡信息再簽名確認(rèn)。
注意事項二：充分利用免息期
信用卡的免息期一般 20-50 天不等。為什么差異這么大呢?其實和消費時間點有很大關(guān)系。大家都知道信用卡有賬單日和還款日，還款日往往是賬單日后 20 天后。
比如小編的信用卡賬單日是8號，還款日是28號，那如果我在6號消費了，我的消費就會被計入本期賬單，28日要還上這筆消費款，免息期只有22天。但如果我在9號消費的話，那么只需要下個月28號還款就可以了，算起來我的免息時間是52天。所以使得免息期長的方法很簡單：在賬單日及之后消費，離賬單日越近越好。
如果在免息期進(jìn)行理財，可以試著這樣做：一筆 3 萬元消費，用信用卡支付，享受 50 天免息期，這期間將本用于消費的資金先去投資，如果可以獲得年化7.3%的回報，那么 50 天的收益是 300 元。
注意事項三：還款日期要記清
持卡人在信用卡到期還款日實際還款額低于最低還款額的情況下，最低還款額未還部分要支付滯納金。因此，使用信息卡一定要記清還款日期。滯納金的比例由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5% ，但各銀行所設(shè)的最低額度不盡相同。
注意事項四：充分享受信用卡增值服務(wù)
我們知道發(fā)卡銀行為了刺激客戶消費，會推出了一套客戶回饋機(jī)制，主要是提供豐富的增值服務(wù)，如出行、酒店住宿、健身、醫(yī)療、購物、保險等，其次也有返現(xiàn)、送刷卡金等更直接的方式，而不是簡單的積分兌換禮品這么簡單。
不同銀行的增值服務(wù)差異較大：
有的利于海淘，對海淘線上境外消費返現(xiàn)比例高達(dá) 10%;
有的是利于健身，比如某國有銀行的信用卡，可憑卡享受五星級酒店免費健身 2 次;
有的利于超市購物，被冠以“超市卡”美名。
另外據(jù)我所知，有些信用卡有不少可以抵用消費的權(quán)益：
比如贈送1500 萬航空意外保障，500 萬交通意外保障;航班、行李每延誤 4 小時賠 500 元;部分星級酒店最低房價保證，免費享受雙人早餐;境外消費筆筆返現(xiàn) 1%;全國多數(shù)酒店自助餐兩人同行，一人免單;如果是被人邀請辦卡，開卡后消費 50 元送 300 元刷卡金。
注意事項五：了解年費減免政策
信用卡年費，每個銀行都有不同的減免政策。以中國建設(shè)銀行信用卡為例，個人普卡主卡80元/年，普卡、金卡和銀卡交易3筆都可免當(dāng)年年費，卡的檔次越高年費越高，白金卡和鉆石卡年費不可減免，鉆石卡年費高達(dá)5800元/年，需預(yù)先收取。
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