八大股份制銀行轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略

2015年中報顯示，大型商業(yè)銀行更多著眼于不斷提升跨境、跨業(yè)綜合化、國際化服務能力。城市商業(yè)銀行堅持服務本地經(jīng)濟，以小微金融及零售業(yè)務為主。本文特別針對8家全國性股份制商業(yè)銀行的特色化經(jīng)營之路梳理總結，以饗讀者。以下是學習啦小編為你精心整理的關于八大股份制銀行的內(nèi)容，希望你喜歡。

八大股份制銀行：民生銀行

“兩小”戰(zhàn)略+公司業(yè)務事業(yè)部制改革在市場定位上，民生銀行以小微金融為突破口，帶動傳統(tǒng)零售銀行和產(chǎn)業(yè)鏈金融的良性發(fā)展，實現(xiàn)分化轉(zhuǎn)型。不斷深化“兩小”戰(zhàn)略，推廣小微金融2.0版流程再造的同時，穩(wěn)步推進社區(qū)網(wǎng)點的建設。當下，依托互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)化小微商業(yè)模式，構建小微平臺金融生態(tài)圈和社區(qū)“生活圈”，強化客群經(jīng)營，有效增加客戶規(guī)模。2015年中報顯示，民生銀行小微企業(yè)貸款余額達到4026.76億元，同比上升了61.07%，增長速度較快。橫向比較，這一優(yōu)勢同樣顯著，如圖1所示，報告期末，在8家上市全國性股份制商業(yè)銀行中，民生銀行貸款總額雖處于中等水平，但其小微企業(yè)貸款余額卻為最高。

在組織架構上，民生銀行2007年開始實行公司業(yè)務事業(yè)部制改革，將業(yè)務事業(yè)部作為過渡方案，為大事業(yè)部制改革準備條件。經(jīng)過7年的積累與磨礪，在外部環(huán)境及內(nèi)部人才配置、管理架構等逐漸完善的基礎上，于2015年8月全面啟動了公司銀行大事業(yè)部制改革，成為了我國銀行業(yè)中大事業(yè)部制改革的先行者，全力打造集約、專業(yè)、扁平、精準的服務模式，目前在業(yè)內(nèi)初顯成效。

民生銀行總行的公司業(yè)務大事業(yè)部制改革，全面分離了分支行的公司業(yè)務，分支行成為小微客戶的一線營銷機構，在很大程度上助推了分支行全面發(fā)力小微金融。所以，民生銀行在組織架構、人員配置以及產(chǎn)品創(chuàng)新上的優(yōu)勢，使得其小微金融業(yè)績在銀行業(yè)中一直名列前茅。

八大股份制銀行：招商銀行

零售金融為主體的“一體兩翼”戰(zhàn)略招商銀行致力于建設以零售金融為主體，公司金融、同業(yè)金融為支撐的“一體兩翼”業(yè)務體系。零售金融以財富管理、小微金融、消費金融三大業(yè)務為突破口，持續(xù)提升其價值貢獻。2015年中報顯示，招商銀行零售銀行業(yè)務稅前利潤占銀行總利潤的比例達到了45.46%的高水平，如圖2所示，在同業(yè)中最為突出，且這一比例與往年相比逐年增長，如圖3所示。而在資產(chǎn)規(guī)模上與其相當?shù)闹行陪y行零售金融的利潤占比僅為23.2%。

同時，公司及同業(yè)金融業(yè)務以自身的快速發(fā)展為零售金融業(yè)務增長打造堅實基礎。2015年中報顯示，公司金融通過大力營銷代發(fā)工資、商務卡、養(yǎng)老金等業(yè)務，帶動零售金融客戶拓展，代發(fā)工資超過5000億元，商務卡等產(chǎn)品年內(nèi)發(fā)卡6.43萬張，管理養(yǎng)老金資產(chǎn)超過1200億元;同業(yè)金融根據(jù)零售客戶多層次投資需求和不同風險偏好，提供適銷對路的理財產(chǎn)品，助力零售金融業(yè)務發(fā)展，報告期內(nèi)共向零售客戶提供理財產(chǎn)品1374支，金額10652億。

招商銀行零售業(yè)務突出的另一大主要原因，在于其零售業(yè)務較強的定價能力。2015年中報顯示，在利率市場化不斷推進的環(huán)境下，其凈利差達到了同業(yè)中的最高水平2.60%，利息收入名列前茅，如圖4所示。由于數(shù)據(jù)獲得限制，參考江榮、董希淼(2015)文章中統(tǒng)計，招商銀行個人存款平均利率僅為1.44%，而貸款平均利率卻達到了7.31%的高水平，較強的零售業(yè)務定價能力，助力其實現(xiàn)了彎道超車。根據(jù)發(fā)展輕型銀行的指標計算(非息收入/總資產(chǎn))，招商銀行在輕型化發(fā)展上獲得最為豐碩的成果，其票據(jù)業(yè)務為中報中的一大亮點。

八大股份制銀行：浦發(fā)銀行

對公銀行業(yè)務位居同類股份行前列浦發(fā)銀行擁有良好的對公銀行業(yè)務實力及較高質(zhì)量的客戶基礎，對公銀行業(yè)務位居同類股份制銀行前列。2015年中報顯示，其公司類貸款和墊款余額達到了15981.14億元，較上年同期增加了1653.82億元，占比73.49%，且規(guī)模僅低于中信銀行的水平，如圖5所示。但考慮到在資產(chǎn)總量方面，浦發(fā)銀行相對于中信銀行更小這一事實，浦發(fā)銀行對公業(yè)務優(yōu)勢明顯。

形成這一優(yōu)勢的主要原因在于，浦發(fā)銀行在中國經(jīng)濟發(fā)展水平領先的長三角地區(qū)實現(xiàn)了地級市網(wǎng)點全覆蓋，同時通過擴展完善全方位的電子銀行渠道大幅提升了公司產(chǎn)品與服務的覆蓋面。但值得注意的是，2015年上半年，浦發(fā)銀行資產(chǎn)質(zhì)量大幅下滑，同樣是受制于其突出的對公業(yè)務。

八大股份制銀行中信銀行

打造“橄欖型”客戶結構，中信銀行的對公業(yè)務在同業(yè)中持續(xù)保持領先地位。在保持和提升對公業(yè)務市場地位的同時，中信銀行建立了對公以中型客戶為主，對私以中高端客戶為主的“橄欖型”客戶結構，戰(zhàn)略性推動零售銀行業(yè)務發(fā)展，加快發(fā)展中間業(yè)務。全面踐行“綜合商業(yè)銀行”的發(fā)展理念。在當前的發(fā)展環(huán)境中，中信銀行未來還將加大互聯(lián)網(wǎng)金融的投入，將互聯(lián)網(wǎng)金融作為突破口，來支持傳統(tǒng)業(yè)務的進一步發(fā)展，不斷擴大其跨界合作的范圍，創(chuàng)新其互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

中信銀行對公業(yè)務快速發(fā)展的主要原因有幾個方面：結算類和機構類低成本存款增長占對公存款比例上升。2015年中報顯示，公司貸款中風險較大的批發(fā)零售和制造業(yè)貸款占比較上年末下降了2.15個百分點。中信銀行轉(zhuǎn)變對公負債業(yè)務增長模式，主動應對利率市場化進程，合理引導市場化存款協(xié)調(diào)發(fā)展，進一步加大了對公結算存款、機構存款等低成本負債的營銷力度。公司類存款余額25506.85億元，比上年末增長9.21%。此外，中信銀行轉(zhuǎn)變對公資產(chǎn)經(jīng)營方式，按照“向存量要規(guī)模，向增量要效益”的思路，推進對公資產(chǎn)業(yè)務調(diào)整。拓寬資產(chǎn)業(yè)務運用渠道，調(diào)整信貸結構，加快資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，優(yōu)化資源配置，為公司客戶提供一攬子綜合金融服務解決方案。建立了對公客戶分類分層差異化經(jīng)營管理體系。加強機構業(yè)務專業(yè)化經(jīng)營，搭建系統(tǒng)性的機構客戶營銷服務平臺，進一步深化了與財政、社保、國土住建、醫(yī)療衛(wèi)生、教育、煙草等社會公共領域機構客戶的合作關系。

八大股份制銀行:華夏銀行

“中小企業(yè)金融服務商”全力打造“中小企業(yè)金融服務商”。按照“公司業(yè)務以中小企業(yè)客戶為主要客戶群體，零售業(yè)務以中等收入客戶為主要客戶群體，機構建設重點發(fā)展中等城市并向中西部地區(qū)傾斜，逐步形成自身經(jīng)營特色和區(qū)域?qū)I(yè)經(jīng)營優(yōu)勢”的“三中”發(fā)展定位，全面服務實體經(jīng)濟。同時，完善小微企業(yè)金融綜合服務體系，打造“平臺金融”業(yè)務模式。自主研發(fā)支付融資系統(tǒng)，圍繞平臺企業(yè)批量服務小微企業(yè)，提高了對小微企業(yè)服務的能力。先后推出了年審貸，循環(huán)貸等針對小微企業(yè)的組合拳，有效緩解了小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，降低融資成本。2015年中報顯示，雖由于企業(yè)的服務能力受資產(chǎn)規(guī)模等實力的影響，華夏銀行服務中小企業(yè)的貸款余額并非最高，但按中小企業(yè)貸款占貸款總額的比例來說，華夏銀行達到了行業(yè)最高水平21.7%，凸顯了其服務中小企業(yè)的決心，如圖6所示。

八大股份制銀行:興業(yè)銀行

同業(yè)業(yè)務領先者，興業(yè)銀行一直是國內(nèi)同業(yè)業(yè)務的倡導者和領先者。在行業(yè)內(nèi)率先推出面向廣大銀行類金融機構的銀銀合作品牌“銀銀平臺”。在大力發(fā)展同業(yè)業(yè)務的基礎上，結合當前的市場環(huán)境，堅持“大投行、大財富、大資管”導向，持續(xù)提升多市場運作和綜合金融服務能力。其投行、理財、資管業(yè)務在全國性股份制商業(yè)銀行中均名列前茅。由2015年中報可知，興業(yè)銀行三類中間業(yè)務同業(yè)及其他金融機構存放款項，拆入資金及賣出回購金融資產(chǎn)在同業(yè)中均排名第一，同業(yè)存放占比最高，同業(yè)客戶存放余額達到17864.79億元，同比增速達到了70.48%，如圖7所示，銀行同業(yè)橫向比較這一成績也最為突出。理財業(yè)務余額14030.44億元，托管業(yè)務規(guī)模保持增長趨勢，期末托管資產(chǎn)凈值達到59821.13億元。

興業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務發(fā)展突出的主要原因包括但不限于以下幾方面：銀銀平臺、科技輸出等同業(yè)特色業(yè)務持續(xù)發(fā)展;以“錢大掌柜”為品牌的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺異軍突起，成為銀銀平臺業(yè)務發(fā)展和創(chuàng)新的新藍海;資金運營中心經(jīng)濟業(yè)務與標準化自營業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，依然是人民幣外匯即期、遠期、掉期、期權、利率互換及遠期利率協(xié)議市場最活躍的做市商之一。

八大股份制銀行:平安銀行

綜合金融優(yōu)勢獨顯，平安銀行一直堅持綜合金融這一同業(yè)難以復制、卻又頗具潛力的獨有優(yōu)勢。在此基礎上計劃為客戶提供全領域的金融產(chǎn)品、服務以及全領域的金融解決方案。重點在于在綜合金融框架下進行的商業(yè)模式創(chuàng)新和以全產(chǎn)業(yè)鏈模式介入客戶金融需求，以便為客戶提供“一站式”整體綜合金融解決方案。當前，平安銀行在傳統(tǒng)發(fā)展模式的基礎上，大力推行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，如表1所示，并提前布局物聯(lián)網(wǎng)金融，成立了網(wǎng)絡金融事業(yè)部。其主要從三個方面展開：一是打造中小企業(yè)生態(tài)圈，提供最全面的“互聯(lián)網(wǎng)金融+供應鏈金融”綜合服務;二是推進“平臺+平臺”戰(zhàn)略，助力實體經(jīng)濟協(xié)同共贏;三是解決動產(chǎn)融資難題，規(guī)范新型智能倉單商品流通秩序。

其業(yè)務優(yōu)勢主要來源于強大的集團綜合業(yè)務的支撐，平安集團擁有龐大的保險客戶以及其旗下的子公司陸金所等一系列創(chuàng)新的應用場景。

平安銀行的另一大優(yōu)勢領域在于其供應鏈金融。平安銀行是我國最早推廣供應鏈金融服務的機融機構，發(fā)揮“一家做全國”的業(yè)務優(yōu)勢，供應鏈金融服務一直走在前列，并且，其獨創(chuàng)“線上供應鏈金融”在線服務平臺將物化的資金流轉(zhuǎn)化為在線數(shù)據(jù)，無縫嵌入核心企業(yè)的供應鏈流程中，銀行據(jù)此提供在線融資、結算等服務。

八大股份制銀行:光大銀行

綜合化、模式化經(jīng)營，綜合化、模式化經(jīng)營為光大銀行優(yōu)勢所在。光大銀行依托集團的強大背景，通過銀證、銀保、銀基、銀期、銀資等多方面合作，廣泛開展業(yè)務聯(lián)動,充分發(fā)揮綜合經(jīng)營的規(guī)模經(jīng)濟、范圍經(jīng)濟和協(xié)同效應等優(yōu)勢。同時，光大銀行經(jīng)過多年的摸索，成功積累了多種獨具特色的模式化經(jīng)營模式，已在對公(尤其是貿(mào)金、中小企業(yè))業(yè)務中起到重要支撐作用，個貸業(yè)務則100%實行了模式化經(jīng)營。

當前，光大銀行積極為客戶提供債務融資服務，主要產(chǎn)品為短期融資券、中期票據(jù)、超短期融資券、非公開定向債務融資工具和中小企業(yè)集合票據(jù)等。報告期末，累計主承銷發(fā)行非金融企業(yè)債務融資工具1126.75億元，在同類型股份制銀行中排名靠前。公司作為財務顧問角色，為客戶設計和提供金融衍生產(chǎn)品、債務融資產(chǎn)品、結構化融資等金融解決方案。

綜上所述，當前商業(yè)銀行特色化經(jīng)營主要體現(xiàn)在市場定位、產(chǎn)品創(chuàng)新、經(jīng)營模式等方面。