八大股份制銀行轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略

2015年中報顯示，大型商業(yè)銀行更多著眼于不斷提升跨境、跨業(yè)綜合化、國際化服務(wù)能力。城市商業(yè)銀行堅持服務(wù)本地經(jīng)濟(jì)，以小微金融及零售業(yè)務(wù)為主。本文特別針對8家全國性股份制商業(yè)銀行的特色化經(jīng)營之路梳理總結(jié)，以饗讀者。以下是學(xué)習(xí)啦小編為你精心整理的關(guān)于八大股份制銀行的內(nèi)容，希望你喜歡。

八大股份制銀行：民生銀行

“兩小”戰(zhàn)略+公司業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革在市場定位上，民生銀行以小微金融為突破口，帶動傳統(tǒng)零售銀行和產(chǎn)業(yè)鏈金融的良性發(fā)展，實現(xiàn)分化轉(zhuǎn)型。不斷深化“兩小”戰(zhàn)略，推廣小微金融2.0版流程再造的同時，穩(wěn)步推進(jìn)社區(qū)網(wǎng)點的建設(shè)。當(dāng)下，依托互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)化小微商業(yè)模式，構(gòu)建小微平臺金融生態(tài)圈和社區(qū)“生活圈”，強(qiáng)化客群經(jīng)營，有效增加客戶規(guī)模。2015年中報顯示，民生銀行小微企業(yè)貸款余額達(dá)到4026.76億元，同比上升了61.07%，增長速度較快。橫向比較，這一優(yōu)勢同樣顯著，如圖1所示，報告期末，在8家上市全國性股份制商業(yè)銀行中，民生銀行貸款總額雖處于中等水平，但其小微企業(yè)貸款余額卻為最高。

在組織架構(gòu)上，民生銀行2007年開始實行公司業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，將業(yè)務(wù)事業(yè)部作為過渡方案，為大事業(yè)部制改革準(zhǔn)備條件。經(jīng)過7年的積累與磨礪，在外部環(huán)境及內(nèi)部人才配置、管理架構(gòu)等逐漸完善的基礎(chǔ)上，于2015年8月全面啟動了公司銀行大事業(yè)部制改革，成為了我國銀行業(yè)中大事業(yè)部制改革的先行者，全力打造集約、專業(yè)、扁平、精準(zhǔn)的服務(wù)模式，目前在業(yè)內(nèi)初顯成效。

民生銀行總行的公司業(yè)務(wù)大事業(yè)部制改革，全面分離了分支行的公司業(yè)務(wù)，分支行成為小微客戶的一線營銷機(jī)構(gòu)，在很大程度上助推了分支行全面發(fā)力小微金融。所以，民生銀行在組織架構(gòu)、人員配置以及產(chǎn)品創(chuàng)新上的優(yōu)勢，使得其小微金融業(yè)績在銀行業(yè)中一直名列前茅。

八大股份制銀行：招商銀行

零售金融為主體的“一體兩翼”戰(zhàn)略招商銀行致力于建設(shè)以零售金融為主體，公司金融、同業(yè)金融為支撐的“一體兩翼”業(yè)務(wù)體系。零售金融以財富管理、小微金融、消費金融三大業(yè)務(wù)為突破口，持續(xù)提升其價值貢獻(xiàn)。2015年中報顯示，招商銀行零售銀行業(yè)務(wù)稅前利潤占銀行總利潤的比例達(dá)到了45.46%的高水平，如圖2所示，在同業(yè)中最為突出，且這一比例與往年相比逐年增長，如圖3所示。而在資產(chǎn)規(guī)模上與其相當(dāng)?shù)闹行陪y行零售金融的利潤占比僅為23.2%。

同時，公司及同業(yè)金融業(yè)務(wù)以自身的快速發(fā)展為零售金融業(yè)務(wù)增長打造堅實基礎(chǔ)。2015年中報顯示，公司金融通過大力營銷代發(fā)工資、商務(wù)卡、養(yǎng)老金等業(yè)務(wù)，帶動零售金融客戶拓展，代發(fā)工資超過5000億元，商務(wù)卡等產(chǎn)品年內(nèi)發(fā)卡6.43萬張，管理養(yǎng)老金資產(chǎn)超過1200億元;同業(yè)金融根據(jù)零售客戶多層次投資需求和不同風(fēng)險偏好，提供適銷對路的理財產(chǎn)品，助力零售金融業(yè)務(wù)發(fā)展，報告期內(nèi)共向零售客戶提供理財產(chǎn)品1374支，金額10652億。

招商銀行零售業(yè)務(wù)突出的另一大主要原因，在于其零售業(yè)務(wù)較強(qiáng)的定價能力。2015年中報顯示，在利率市場化不斷推進(jìn)的環(huán)境下，其凈利差達(dá)到了同業(yè)中的最高水平2.60%，利息收入名列前茅，如圖4所示。由于數(shù)據(jù)獲得限制，參考江榮、董希淼(2015)文章中統(tǒng)計，招商銀行個人存款平均利率僅為1.44%，而貸款平均利率卻達(dá)到了7.31%的高水平，較強(qiáng)的零售業(yè)務(wù)定價能力，助力其實現(xiàn)了彎道超車。根據(jù)發(fā)展輕型銀行的指標(biāo)計算(非息收入/總資產(chǎn))，招商銀行在輕型化發(fā)展上獲得最為豐碩的成果，其票據(jù)業(yè)務(wù)為中報中的一大亮點。

八大股份制銀行：浦發(fā)銀行

對公銀行業(yè)務(wù)位居同類股份行前列浦發(fā)銀行擁有良好的對公銀行業(yè)務(wù)實力及較高質(zhì)量的客戶基礎(chǔ)，對公銀行業(yè)務(wù)位居同類股份制銀行前列。2015年中報顯示，其公司類貸款和墊款余額達(dá)到了15981.14億元，較上年同期增加了1653.82億元，占比73.49%，且規(guī)模僅低于中信銀行的水平，如圖5所示。但考慮到在資產(chǎn)總量方面，浦發(fā)銀行相對于中信銀行更小這一事實，浦發(fā)銀行對公業(yè)務(wù)優(yōu)勢明顯。

形成這一優(yōu)勢的主要原因在于，浦發(fā)銀行在中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平領(lǐng)先的長三角地區(qū)實現(xiàn)了地級市網(wǎng)點全覆蓋，同時通過擴(kuò)展完善全方位的電子銀行渠道大幅提升了公司產(chǎn)品與服務(wù)的覆蓋面。但值得注意的是，2015年上半年，浦發(fā)銀行資產(chǎn)質(zhì)量大幅下滑，同樣是受制于其突出的對公業(yè)務(wù)。

八大股份制銀行中信銀行

打造“橄欖型”客戶結(jié)構(gòu)，中信銀行的對公業(yè)務(wù)在同業(yè)中持續(xù)保持領(lǐng)先地位。在保持和提升對公業(yè)務(wù)市場地位的同時，中信銀行建立了對公以中型客戶為主，對私以中高端客戶為主的“橄欖型”客戶結(jié)構(gòu)，戰(zhàn)略性推動零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)。全面踐行“綜合商業(yè)銀行”的發(fā)展理念。在當(dāng)前的發(fā)展環(huán)境中，中信銀行未來還將加大互聯(lián)網(wǎng)金融的投入，將互聯(lián)網(wǎng)金融作為突破口，來支持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，不斷擴(kuò)大其跨界合作的范圍，創(chuàng)新其互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

中信銀行對公業(yè)務(wù)快速發(fā)展的主要原因有幾個方面：結(jié)算類和機(jī)構(gòu)類低成本存款增長占對公存款比例上升。2015年中報顯示，公司貸款中風(fēng)險較大的批發(fā)零售和制造業(yè)貸款占比較上年末下降了2.15個百分點。中信銀行轉(zhuǎn)變對公負(fù)債業(yè)務(wù)增長模式，主動應(yīng)對利率市場化進(jìn)程，合理引導(dǎo)市場化存款協(xié)調(diào)發(fā)展，進(jìn)一步加大了對公結(jié)算存款、機(jī)構(gòu)存款等低成本負(fù)債的營銷力度。公司類存款余額25506.85億元，比上年末增長9.21%。此外，中信銀行轉(zhuǎn)變對公資產(chǎn)經(jīng)營方式，按照“向存量要規(guī)模，向增量要效益”的思路，推進(jìn)對公資產(chǎn)業(yè)務(wù)調(diào)整。拓寬資產(chǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)用渠道，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加快資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，優(yōu)化資源配置，為公司客戶提供一攬子綜合金融服務(wù)解決方案。建立了對公客戶分類分層差異化經(jīng)營管理體系。加強(qiáng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營，搭建系統(tǒng)性的機(jī)構(gòu)客戶營銷服務(wù)平臺，進(jìn)一步深化了與財政、社保、國土住建、醫(yī)療衛(wèi)生、教育、煙草等社會公共領(lǐng)域機(jī)構(gòu)客戶的合作關(guān)系。

八大股份制銀行:華夏銀行

“中小企業(yè)金融服務(wù)商”全力打造“中小企業(yè)金融服務(wù)商”。按照“公司業(yè)務(wù)以中小企業(yè)客戶為主要客戶群體，零售業(yè)務(wù)以中等收入客戶為主要客戶群體，機(jī)構(gòu)建設(shè)重點發(fā)展中等城市并向中西部地區(qū)傾斜，逐步形成自身經(jīng)營特色和區(qū)域?qū)I(yè)經(jīng)營優(yōu)勢”的“三中”發(fā)展定位，全面服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。同時，完善小微企業(yè)金融綜合服務(wù)體系，打造“平臺金融”業(yè)務(wù)模式。自主研發(fā)支付融資系統(tǒng)，圍繞平臺企業(yè)批量服務(wù)小微企業(yè)，提高了對小微企業(yè)服務(wù)的能力。先后推出了年審貸，循環(huán)貸等針對小微企業(yè)的組合拳，有效緩解了小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，降低融資成本。2015年中報顯示，雖由于企業(yè)的服務(wù)能力受資產(chǎn)規(guī)模等實力的影響，華夏銀行服務(wù)中小企業(yè)的貸款余額并非最高，但按中小企業(yè)貸款占貸款總額的比例來說，華夏銀行達(dá)到了行業(yè)最高水平21.7%，凸顯了其服務(wù)中小企業(yè)的決心，如圖6所示。

八大股份制銀行:興業(yè)銀行

同業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)先者，興業(yè)銀行一直是國內(nèi)同業(yè)業(yè)務(wù)的倡導(dǎo)者和領(lǐng)先者。在行業(yè)內(nèi)率先推出面向廣大銀行類金融機(jī)構(gòu)的銀銀合作品牌“銀銀平臺”。在大力發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)前的市場環(huán)境，堅持“大投行、大財富、大資管”導(dǎo)向，持續(xù)提升多市場運(yùn)作和綜合金融服務(wù)能力。其投行、理財、資管業(yè)務(wù)在全國性股份制商業(yè)銀行中均名列前茅。由2015年中報可知，興業(yè)銀行三類中間業(yè)務(wù)同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項，拆入資金及賣出回購金融資產(chǎn)在同業(yè)中均排名第一，同業(yè)存放占比最高，同業(yè)客戶存放余額達(dá)到17864.79億元，同比增速達(dá)到了70.48%，如圖7所示，銀行同業(yè)橫向比較這一成績也最為突出。理財業(yè)務(wù)余額14030.44億元，托管業(yè)務(wù)規(guī)模保持增長趨勢，期末托管資產(chǎn)凈值達(dá)到59821.13億元。

興業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展突出的主要原因包括但不限于以下幾方面：銀銀平臺、科技輸出等同業(yè)特色業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展;以“錢大掌柜”為品牌的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺異軍突起，成為銀銀平臺業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新的新藍(lán)海;資金運(yùn)營中心經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)與標(biāo)準(zhǔn)化自營業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，依然是人民幣外匯即期、遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)、利率互換及遠(yuǎn)期利率協(xié)議市場最活躍的做市商之一。

八大股份制銀行:平安銀行

綜合金融優(yōu)勢獨顯，平安銀行一直堅持綜合金融這一同業(yè)難以復(fù)制、卻又頗具潛力的獨有優(yōu)勢。在此基礎(chǔ)上計劃為客戶提供全領(lǐng)域的金融產(chǎn)品、服務(wù)以及全領(lǐng)域的金融解決方案。重點在于在綜合金融框架下進(jìn)行的商業(yè)模式創(chuàng)新和以全產(chǎn)業(yè)鏈模式介入客戶金融需求，以便為客戶提供“一站式”整體綜合金融解決方案。當(dāng)前，平安銀行在傳統(tǒng)發(fā)展模式的基礎(chǔ)上，大力推行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，如表1所示，并提前布局物聯(lián)網(wǎng)金融，成立了網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部。其主要從三個方面展開：一是打造中小企業(yè)生態(tài)圈，提供最全面的“互聯(lián)網(wǎng)金融+供應(yīng)鏈金融”綜合服務(wù);二是推進(jìn)“平臺+平臺”戰(zhàn)略，助力實體經(jīng)濟(jì)協(xié)同共贏;三是解決動產(chǎn)融資難題，規(guī)范新型智能倉單商品流通秩序。

其業(yè)務(wù)優(yōu)勢主要來源于強(qiáng)大的集團(tuán)綜合業(yè)務(wù)的支撐，平安集團(tuán)擁有龐大的保險客戶以及其旗下的子公司陸金所等一系列創(chuàng)新的應(yīng)用場景。

平安銀行的另一大優(yōu)勢領(lǐng)域在于其供應(yīng)鏈金融。平安銀行是我國最早推廣供應(yīng)鏈金融服務(wù)的機(jī)融機(jī)構(gòu)，發(fā)揮“一家做全國”的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，供應(yīng)鏈金融服務(wù)一直走在前列，并且，其獨創(chuàng)“線上供應(yīng)鏈金融”在線服務(wù)平臺將物化的資金流轉(zhuǎn)化為在線數(shù)據(jù)，無縫嵌入核心企業(yè)的供應(yīng)鏈流程中，銀行據(jù)此提供在線融資、結(jié)算等服務(wù)。

八大股份制銀行:光大銀行

綜合化、模式化經(jīng)營，綜合化、模式化經(jīng)營為光大銀行優(yōu)勢所在。光大銀行依托集團(tuán)的強(qiáng)大背景，通過銀證、銀保、銀基、銀期、銀資等多方面合作，廣泛開展業(yè)務(wù)聯(lián)動,充分發(fā)揮綜合經(jīng)營的規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)和協(xié)同效應(yīng)等優(yōu)勢。同時，光大銀行經(jīng)過多年的摸索，成功積累了多種獨具特色的模式化經(jīng)營模式，已在對公(尤其是貿(mào)金、中小企業(yè))業(yè)務(wù)中起到重要支撐作用，個貸業(yè)務(wù)則100%實行了模式化經(jīng)營。

當(dāng)前，光大銀行積極為客戶提供債務(wù)融資服務(wù)，主要產(chǎn)品為短期融資券、中期票據(jù)、超短期融資券、非公開定向債務(wù)融資工具和中小企業(yè)集合票據(jù)等。報告期末，累計主承銷發(fā)行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具1126.75億元，在同類型股份制銀行中排名靠前。公司作為財務(wù)顧問角色，為客戶設(shè)計和提供金融衍生產(chǎn)品、債務(wù)融資產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)化融資等金融解決方案。

綜上所述，當(dāng)前商業(yè)銀行特色化經(jīng)營主要體現(xiàn)在市場定位、產(chǎn)品創(chuàng)新、經(jīng)營模式等方面。