2016房貸利率下降預(yù)測(cè)
2016房貸利率下降預(yù)測(cè)
對(duì)于眾多的購(gòu)房者來說，最關(guān)心的問題之一無(wú)非是2016年的房貸利率有沒有下降。下面是學(xué)習(xí)啦小編整理的一些關(guān)于2016房貸利率下降預(yù)測(cè)的相關(guān)資料。供你參考。
2016房貸利率下降預(yù)測(cè)
1、房貸利率 下降空間不大
今年房地產(chǎn)利好政策頻頻出臺(tái)，其中最受關(guān)注的就是降息，使得房貸利率在一年內(nèi)降了五次。對(duì)于身負(fù)房貸的購(gòu)房者來說，他們中有不少人是在翹首期待明天也就是2016年1月1日的到來，因?yàn)榘凑沾文?月1日生效的調(diào)息原則，從2016年元旦開始，他們將真正享受到2015年五次降息的“利好”，也就是說他們的房貸月供金額將會(huì)大大省下一筆。據(jù)了解，在今年經(jīng)過連續(xù)五次以0.25%的幅度降息之后，五年期以上的商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率已從年初的6.15%下降到了現(xiàn)在的4.9%，下調(diào)幅度超過20%。針對(duì)房貸月供金額，記者算了一筆賬：以貸款100萬(wàn)元20年還清、等額本息還款計(jì)算，按原來商業(yè)貸款6.15%的利率，總共將需支付約174萬(wàn)元利息，每月還貸7251元。而從2016年1月1日開始，新利率為4.9%，這筆房貸的總還款額將降至大約157萬(wàn)元，月均還款6544元。也就是說，5次降息后，房貸月供金額每個(gè)月可少還707元。
2、首付比例 將成調(diào)控手段
今年房貸首付比例降低的政策不斷出臺(tái)，無(wú)論是商業(yè)貸款還是公積金貸款，不算是首套房還是二套房，都能享受房貸首付比例的政策利好。不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，2016年樓市將繼續(xù)迎來“政策暖風(fēng)”，因?yàn)樵谥醒虢?jīng)濟(jì)工作會(huì)議出臺(tái)的指示精神中，加速房地產(chǎn)業(yè)的去庫(kù)存是2016年的重點(diǎn)任務(wù)之一。“加快去庫(kù)存等刺激樓市政策預(yù)計(jì)將在2016年密集亮相。”中原地產(chǎn)分析師張大偉表示，除了推遲房產(chǎn)稅出臺(tái)外，還有商業(yè)貸款首付繼續(xù)降低、調(diào)整普通住宅界定標(biāo)準(zhǔn)、直接購(gòu)房減免稅費(fèi)+補(bǔ)貼以及繼續(xù)寬松信貸政策、繼續(xù)降低房貸利率等手段。對(duì)此，樓市觀察人士表示，降低商業(yè)貸款的一套房、二套房的首付比例，將可能成為調(diào)控的主要方法，比如，首套房首付由25%下調(diào)為20%，二套房首付由40%下調(diào)為30%，都有較大可能性。如果真是這樣，那置業(yè)者的入市門檻將會(huì)進(jìn)一步降低，換房族的入市熱情也將明顯提升，這對(duì)樓市去庫(kù)存將會(huì)帶來很大促進(jìn)作用。
2016年房貸的類型
1、住房公積金貸款對(duì)于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購(gòu)房時(shí)，應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半)，而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。同時(shí)，住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān) 手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。
2、個(gè)人住房商業(yè)性貸款以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無(wú)緣申貸，但可以申請(qǐng)商業(yè)銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購(gòu)買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購(gòu)房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請(qǐng)使用銀行按揭貸款。
3、個(gè)人住房組合貸款住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款，最高限額一般為10-29萬(wàn)元，如果購(gòu)房款超過這個(gè)限額，不足部分要向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。
房貸的計(jì)算方法
一、等額本息計(jì)算公式
計(jì)算原則銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金;利息在月供款中的比例會(huì)隨剩余本金的減住房貸款
住房貸款
少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。
需要注意的是
1、各地城市公積金貸款最高額度要結(jié)合當(dāng)?shù)鼐唧w來看;
2、對(duì)已貸款購(gòu)買一套住房但人均面積低于當(dāng)?shù)仄骄?，再申?qǐng)購(gòu)買第二套普通自住房的居民，比照?qǐng)?zhí)行首次貸款購(gòu)買普通自住房的優(yōu)惠政策。
二 、等額本金計(jì)算公式
每月還款額=每月本金+每月本息
每月本金=本金/還款月數(shù)
每月本息=(本金-累計(jì)還款總額)X月利率
計(jì)算原則每月歸還的本金額始終不變，利息會(huì)隨剩余本金的減少而減少。
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