商業(yè)貸款利率如何計(jì)算
商業(yè)貸款利率如何計(jì)算
商業(yè)貸款利率是銀行發(fā)放企業(yè)貸款時(shí)收取的利率。而這種利率又要怎么計(jì)算呢?下面是學(xué)習(xí)啦小編整理的一些關(guān)于商業(yè)貸款利率的計(jì)算的相關(guān)資料。供你參考。
商業(yè)貸款利率的計(jì)算方法
設(shè)貸款總額為A，銀行月利率為β，總期數(shù)為m(個(gè)月)，月還款額設(shè)為X，則各個(gè)月所欠銀行貸款為：
第一個(gè)月A
第二個(gè)月A(1+β)-X
第三個(gè)月(A(1+β)-X)(1+β)-X=A[(1+β)^2]-X[1+(1+β)]
第四個(gè)月((A(1+β)-X)(1+β)-X)(1+β)-X =A[(1+β)^3]-X[1+(1+β)+(1+β)2]
…
由此可得第n個(gè)月后所欠銀行貸款為
A(1+β)n –X[1+(1+β)+(1+β)2+…+(1+β)n-1]= A[(1+β)^n ]–X[(1+β)^n-1]/β
由于還款總期數(shù)為m，也即第m月剛好還完銀行所有貸款，因此有
A[(1+β)^m] –X[(1+β)^m-1]/β=0
由此求得
X = Aβ[(1+β)^m] /[(1+β)^m-1]
商業(yè)貸款利率與公積金貸款利率的比較
商業(yè)貸款利率
住房商業(yè)貸款利率就是指貸款買(mǎi)房的貸款利率，其計(jì)算公式為貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*天數(shù)*日利率=貸款金額*月數(shù)*月利率=貸款金額*年*年利率。
優(yōu)惠利率調(diào)至八五折
商業(yè)貸款利率與公積金貸款利率的比較
房貸市場(chǎng)政策變化之一，即9月份商業(yè)貸款首套房首付統(tǒng)一調(diào)至30%，之前90平方米首付20%的優(yōu)惠取消。緊接著，各銀行將首套房?jī)?yōu)惠利率不約而同地調(diào)至八五折，彼此“心照不宣”。首套房首付和優(yōu)惠利率折扣的上調(diào)，在很大程度上抑制了首次置業(yè)人群的購(gòu)房需求。
而公積金貸款在首套房貸款政策上，并沒(méi)有一刀切的從緊，仍然以90平方米為界，實(shí)行差別化的信貸政策，即首次購(gòu)買(mǎi)90平方米以下最低可首付20%，90平方米以上最低首付30%。
三套房貸款
在三套房貸款上，商業(yè)貸款和公積金沒(méi)有像首套、二套房貸款那樣“各行其是”，而是在貸款步調(diào)上達(dá)成一致，對(duì)第三套房 嚴(yán)禁發(fā)放貸款。同時(shí)，嚴(yán)格按照“認(rèn)房又認(rèn)貸”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，如果借款人名下有過(guò)兩套全款住房且未出售，或是借款人名下有過(guò)兩次貸款紀(jì)錄的情況，無(wú)論貸款是否 結(jié)清，房產(chǎn)是否出售，都無(wú)法使用商業(yè)貸款或是公積金貸款再購(gòu)房。三套房的停貸直指投資投機(jī)型人群，使得宏觀調(diào)控政策從真正意義上能夠保障中低收入家庭買(mǎi) 房，對(duì)平抑北京過(guò)高的房?jī)r(jià)走勢(shì)較為有利。
商業(yè)貸款利率的利率周期情況
3月15日，財(cái)政部與央行進(jìn)行的國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理六個(gè)月定期存款招投標(biāo)，銀行踴躍認(rèn)購(gòu)，中標(biāo)利率高達(dá)6.23%，甚至超過(guò)6.06%的一年期貸款基準(zhǔn)利率——銀行不惜花費(fèi)如此血本拿錢(qián)，看起來(lái)匪夷所思。
而這背后的商業(yè)邏輯并不高深，央行與銀監(jiān)會(huì)雙管齊下的貨幣供應(yīng)緊縮效應(yīng)，令資金頭寸對(duì)于商業(yè)銀行極為珍貴，尤其對(duì)存款增長(zhǎng)乏力的中小銀行。大銀行“有錢(qián)無(wú)規(guī)模”，小銀行“有規(guī)模無(wú)錢(qián)”，不同程度的“錢(qián)荒”背景下，貸款利率水漲船高、價(jià)高先得，早已不是新鮮事，只需小小上浮便可覆蓋國(guó)庫(kù)現(xiàn)金存款成本。
據(jù)記者了解，2012年1月以來(lái)，商業(yè)銀行公司貸款均普遍上浮，大型商業(yè)銀行一般上浮10%以上，其中上浮10%的一般只針對(duì)總行級(jí)重點(diǎn)客戶、大央企等核心客戶;上市股份行公司貸款利率上浮起點(diǎn)一般為20%-30%。“20%只針對(duì)極個(gè)別的大型企業(yè)，一般上浮30%，中小企業(yè)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等上浮40%-50%”，某股份行北京分行信貸部門(mén)人士表示。而在某些城市，針對(duì)抵押物不足的小企業(yè)貸款、小額信用貸款，利率可以上浮到60%-70%。
今年信貸規(guī)模管控相對(duì)去年，在決心和執(zhí)行力度上顯然動(dòng)了“真刀子”。記者從某國(guó)有大行一級(jí)分行公司金融部一人士獲悉，該行日前接到總行下發(fā)的通知，要求調(diào)整公司貸款定價(jià)指引，并嚴(yán)格控制公司貸款定價(jià)下浮，“2011年新發(fā)生公司貸款原則上不下浮”。
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