2016銀行從業(yè)資格復(fù)習(xí)資料(2)
2016銀行從業(yè)資格復(fù)習(xí)資料
(2)借款人的還款意愿風(fēng)險銀行從業(yè)資格考試
借款人的還款意愿是個人教育貸款資金安全的重要前提。目前，誠實信用、公平有償?shù)氖袌銎跫s原則在人們的思想中還沒有根深蒂固，對此也缺乏有效制約機制和懲罰措施。因此，貸款的償還情況很大程度上取決予借款人的還款意愿。大學(xué)生作為社會上一批沒有任何工作經(jīng)歷和信用記錄的群體，其信用根本無法去衡量與評估。一些借款學(xué)生根本不
珍惜這種銀行賦予他們的信用，惡意拖欠甚至不歸還貸款，更有甚者以"賴賬"為榮，而學(xué)生畢業(yè)后工作單位流動性的提高又增加了信用追蹤的難度。教育貸款本來是想形成一個良性循環(huán)機制，但是，借款人素質(zhì)低，主觀上不愿還款，把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了銀行。
(3)借款人的欺詐風(fēng)險來源：
借款人的惡意欺詐、騙貸等現(xiàn)象也是個人教育貸款信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。借款人一般具有謀取非法所得、帶有犯罪性質(zhì)的動機和行為。比如借款人違反金融管理法規(guī)，采取捏造事實、隱瞞真相或其他不正當(dāng)手段騙取銀行放款;借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款等。
(4)借款人的行為風(fēng)險來源：
借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除;或因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后找不到工作等。
2016銀行從業(yè)資格復(fù)習(xí)題及答案
一、單選題
以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項
1. 下列關(guān)于風(fēng)險分類的說法，不正確的是( )。
A 按風(fēng)險發(fā)生的范圍可以將風(fēng)險劃分為可量化風(fēng)險和不可量化風(fēng)險
B 按風(fēng)險事故可以將風(fēng)險劃分為經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、自然風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險
C 按損失結(jié)果可以將風(fēng)險劃分為純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險
D 按誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險以及戰(zhàn)略風(fēng)險八大類
答案:A
[解析] 按風(fēng)險發(fā)生的范圍可以分為系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。
本題考查對風(fēng)險分類的理解。根據(jù)風(fēng)險發(fā)生的范圍，我們會首先考慮風(fēng)險發(fā)生是大范圍還是小范圍的，而可量化風(fēng)險和不可量化風(fēng)險與范圍沒有必然關(guān)聯(lián) 性，風(fēng)險能否量化是根據(jù)風(fēng)險的不同性質(zhì)，能否量化才是可量化風(fēng)險和不可量化風(fēng)險的分類標(biāo)準。本題選項C是干擾選項，純粹風(fēng)險可以理解為純粹的損失，投機風(fēng) 險可以理解為有獲利的可能，兩者的區(qū)別就在于損失結(jié)果不同。
2. 在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，( )決定其風(fēng)險承擔(dān)能力。
A 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平
B 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
C 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
D 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平
答案:D
[解析] 資本金的規(guī)模決定銀行面對流動性風(fēng)險的能力，風(fēng)險管理水平則影響著風(fēng)險發(fā)生的概率和承擔(dān)風(fēng)險的能力。資本金是銀行的白有資本，反映在資產(chǎn)負債表上就是股東 權(quán)益，資產(chǎn)則是股東權(quán)益加負債，兩者相比，資本金更能體現(xiàn)銀行的真正實力。銀行的盈利水平間接影響著銀行的資產(chǎn)和資本金的規(guī)模，不如風(fēng)險管理水平和資本金 規(guī)模更直接地作用于銀行承擔(dān)風(fēng)險的能力。
3. 20世紀60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理進入( )。
A 資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段
B 資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段
C 全面風(fēng)險管理模式階段
D 負債風(fēng)險管理模式階段
答案:D
[解析] 60年代前→資產(chǎn)風(fēng)險管理模式;60年代后→負債風(fēng)險管理模式;70年代后→資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式;80年代后→全面風(fēng)險管理模式。
4. 全面風(fēng)險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是( )。
A 企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模
B 企業(yè)的目標(biāo)
C 全面風(fēng)險管理要素
D 企業(yè)的各個層級
答案:A
[解析] 考生可形象化記憶這三個維度：橫向是企業(yè)目標(biāo)，縱向是各個層級，分散于各個部門角落的是風(fēng)險管理要素。
5. 下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是( )。
A 金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失
B 商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失
C 商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失
D 商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移
答案:C
[解析] 商業(yè)銀行應(yīng)對非預(yù)期損失的首要辦法是依靠經(jīng)濟資本，商業(yè)銀行只有在面臨破產(chǎn)威脅時才會得到中央銀行救助。在日常的經(jīng)營中，中央銀行與商業(yè)銀行是監(jiān)管與被監(jiān)管的關(guān)系。
6. 風(fēng)險是指( )。
A 損失的大小
B 損失的分布
C 未來結(jié)果的不確定性
D 收益的分布
答案:C
[解析] 本題考核的是風(fēng)險的定義。
7. 風(fēng)險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循( )的基本規(guī)律。
A 高風(fēng)險低收益、低風(fēng)險高收益
B 高風(fēng)險高收益、低風(fēng)險低收益
C 低風(fēng)險高收益
D 高風(fēng)險低收益
答案:B
8. 與市場風(fēng)險和信用風(fēng)險相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險具有( )。
A 特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性
B 普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性
C 普通性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性
D 普遍性、非盈利性和不可轉(zhuǎn)化性
答案:B
[解析] 本題考核的是商業(yè)銀行的操作風(fēng)險特征。
9. 如果一個資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對數(shù)收益率為( )。
A 0.1
B 0.2
C 0.3
D 0.4
答案:D
[解析] 本題考核的是對數(shù)收益率的計算。
10. 下列可能會對銀行造成損失的風(fēng)險中不屬于操作風(fēng)險的是( )。
A 恐怖襲擊
B 監(jiān)管規(guī)定
C 聲譽受損
D 黑客攻擊
答案:C
[解析] C屬于聲譽風(fēng)險。
11. 商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提是( )。
A 建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)
B 建立完善內(nèi)部控制體制
C 加強外部監(jiān)管體制建設(shè)
D 以上都不是
答案:A
[解析] 本題屬于記憶性的知識點。
12. 廣義的操作風(fēng)險定義認為，( )以外的所有風(fēng)險均可視為操作風(fēng)險。
A 市場風(fēng)險
B 法律風(fēng)險
C 信用風(fēng)險
D 市場風(fēng)險和信用風(fēng)險
答案:D
13. 健全完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容( )。
A 強化內(nèi)控意識，樹立內(nèi)控優(yōu)先理念
B 完善激勵約束機制
C 提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力
D 以上都是
答案:D
[解析] 本題考核的是健全完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的內(nèi)容。
14. 商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來( )。
A 聲譽風(fēng)險
B 戰(zhàn)略風(fēng)險
C 信用風(fēng)險
D 操作風(fēng)險
答案:D
15. 商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指( )。
A 商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售
B 商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金
C 商業(yè)銀行流動負債數(shù)量的多少
D 商業(yè)銀行流動資產(chǎn)減去流動負債的值的大小
答案:A
[解析] 本題考核的是商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性的定義。
16. 由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無法提供更細致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險屬于( )。
A 國家風(fēng)險
B 市場風(fēng)險
C 操作風(fēng)險
D 戰(zhàn)略風(fēng)險
答案:D
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