銀行賬戶分類每人每行只能有一個i類賬戶嗎
銀行賬戶分類每人每行只能有一個i類賬戶嗎
銀行賬戶分類的影響是什么？銀行賬戶分類后每人每行只能一個賬戶嗎？根據(jù)央行新規(guī)，12月1日起銀行賬戶將分類管理，并對“一人多戶”情況進行核實排查。那么就是說實施銀行賬戶分類辦法后，一個銀行只允許每人有一個i類賬戶嗎？一起來了解一下。
銀行賬戶分類下月起執(zhí)行新開I類賬戶只能有一個 “一人多戶”將排查歸并
根據(jù)央行新規(guī)，12月1日起銀行賬戶將分類管理，并對“一人多戶”情況進行核實排查。11月28日，從中國工商銀行北京分行獲悉，市民手里如果已有工行存折和借記卡，都屬于I類全功能賬戶，如需再開新卡，則只能開Ⅱ、Ⅲ類賬戶。
今后，個人銀行賬戶實行分類管理，分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有不同的功能和權限。形象點來說，這三類賬戶像是三個不同級別的存錢包。
?、耦愘~戶是“大錢柜”似的全功能賬戶，主要的資金家底都在里邊兒，使用范圍和金額不受限制，可辦理轉賬、養(yǎng)老金、公積金等各類業(yè)務，對安全性要求高，不用每天拿著出門。
?、蝾愘~戶相當于“錢包”，需要與I類賬戶綁定，資金來源于I類賬戶，主要辦理存款、投資理財、日常消費繳費等業(yè)務，但單日有1萬元的消費上限。
?、箢愘~戶則相當于“零錢包”，用于金額不大、頻次較高的網絡移動支付，比如閃付、免密支付等，賬戶余額不能超過1000元，且只能開設一個。
自12月1日起，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類賬戶，如果已經有Ⅰ類賬戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。
“已在同一家銀行開設的多個賬戶仍可正常使用，但按央行規(guī)定，銀行要進行排查，核實賬戶的真實合理性，引導個人歸并多余賬戶，或撤并降級為Ⅱ、Ⅲ類賬戶。”工商銀行北京市分行個人金融業(yè)務部經理劉楠告訴記者。需要提醒的是，對于降級或撤并的賬戶，如原先有綁定自動還款協(xié)議的，應及時作出相應變更調整，避免帶來不便。
銀行賬戶分類管理辦法 個人銀行賬戶將分3類管理
據(jù)中國之聲《全國新聞聯(lián)播》報道，個人銀行賬戶新政12月1號實施在即，近日央行下發(fā)《關于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》，對個人賬戶分類進行了補充和完善。
近日，央行下發(fā)《關于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》，對個人賬戶分類進行了補充和完善。中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛介紹，這次他把管理的內容進一步細化，涉及到Ⅱ類、Ⅲ類戶除了開設條件意外的變更和銷戶要求。同時對Ⅱ類、Ⅲ類賬戶的一些具體功能，比如Ⅱ類賬戶一年內的累計金額是多少，Ⅲ類賬戶的累計金額是多少等等作了一些規(guī)定。
在Ⅱ、Ⅲ類賬戶的驗證方式上，按照之前的規(guī)定，只能夠通過同名Ⅰ類戶開設，最新規(guī)定則增加了信用卡賬戶作為身份驗證方式，但不能通過第三方支付機構賬戶進行身份驗證。
按照規(guī)定，從2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇介紹，Ⅰ類戶就是個人的基本賬戶，可以看成是個人金融賬戶的總管家，所有個人的金融服務無論是存取款、購買理財、支付等都能辦理。Ⅱ、Ⅲ類戶是受限制的賬戶，Ⅱ類戶不能辦理存取款，相比于Ⅰ類戶功能弱化了，Ⅲ類戶主要是小額類的消費和結算，通過互聯(lián)網支付的賬戶。
各家銀行將對同一客戶開戶數(shù)量較多及多人使用同一聯(lián)系電話號碼等情況進行核實，對于無法確認合理性的，銀行將引導客戶撤銷賬戶、更新聯(lián)系方式、限制非柜面交易等措施。新規(guī)要求銀行在年內對本銀行行內異地存取現(xiàn)、轉賬等業(yè)務，實行免費。通過自助ATM機向非同名同行賬戶轉賬業(yè)務時，銀行將在受理24小時后辦理資金轉賬，用戶可以在24小時內向銀行申請撤銷轉賬。
銀行賬戶分類后3類賬戶怎么管理
問三類賬戶有何不同?
限額不同，開戶形式也不同
央行表示，對個人銀行賬戶進行分類管理，就是依照開戶渠道的風險評級程度不同，賦予不同的賬戶功能，通過分類，規(guī)避金融詐騙風險。
?、耦愘~戶必須到銀行柜臺當面辦理。Ⅰ類戶是全功能的銀行結算賬戶，存款人可以辦理存款、購買投資理財產品、支取現(xiàn)金、轉賬、消費及繳費支付等。目前大部分銀行在營業(yè)網點為客戶開立的具有實體介質的賬戶，例如借記卡、活期一本通等，均為Ⅰ類戶。Ⅰ類賬戶是三類賬戶中功能最全的，相當于“大錢柜”，主要的資金家底都在上面，不必帶出門，對安全性要求高。
與Ⅰ類賬戶辦理渠道不同，Ⅱ類、Ⅲ類賬戶可以通過網上銀行和手機銀行等電子渠道提交開戶申請。Ⅱ類戶可以通過電子方式辦理資金劃轉、購買投資理財產品、辦理限定金額的消費和繳費支付等，單日支付額度不能超過1萬，但購買理財產品的額度不限，且Ⅱ類戶不能用于取現(xiàn)，也不能綁定賬戶轉賬，相當于“錢包”，用于日常的開銷。
Ⅲ類賬戶僅能辦理小額消費及繳費支付業(yè)務，Ⅲ類賬戶余額不得超過1000元。Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大的區(qū)別是僅能辦理小額消費及繳費支付，不得辦理其他業(yè)務。Ⅲ類賬戶相當于“零錢包”，用于金額不大，頻次較高的交易，如閃付、免密支付、二維碼支付等。
對于三類賬戶的“分工”，業(yè)內人士曾形象地用大白話“翻譯”：Ⅰ類賬戶就像是老婆用的，什么金融業(yè)務都能辦;Ⅱ類賬戶就像是自己用的，只能投資理財繳費不能取走現(xiàn)金;Ⅲ類賬戶就像是給小孩用的，只能做一些小額支付。
問如何打理三類賬戶?
微信支付等最好不要綁定Ⅰ類戶
記者了解到，三類賬戶的設置，兼顧了操作簡便和風險隔離：Ⅰ類戶作為資金的重點存放處，理應得到最嚴格的保護;Ⅱ類戶滿足日常理財要求，并可進行較大額度的支付;Ⅲ類戶使用頻率最高，最易遭遇欺詐或不慎遺失，但由于設定了1000元余額限額，也可止損于千元以內。個人賬戶分級管理最大的好處在于通過三類賬戶共同構建一個風險防御體系，最大限度地保護持卡人的資金安全。
有些持卡人將重要的工資卡和支付賬號綁定，風險確實不小。客戶可以開立不同類型的賬戶，分別用于不同的場景，降低風險隱患。工商銀行個人金融部項目管理處處長張航宇建議，將小額支付單獨分離出來，客戶可以通過銀行各渠道，基于工資卡綁定開立一個Ⅱ類或Ⅲ類賬戶，用于綁定支付賬戶，工資發(fā)放后將一部分資金從工資卡轉入Ⅱ類或者Ⅲ類賬戶，用于線上小額消費和繳費，其他資金仍然存放在工資卡中，從而通過Ⅱ類、Ⅲ類賬戶實現(xiàn)賬戶風險隔離，徹底保證工資賬戶資金安全。
問Ⅱ、Ⅲ類賬戶都是虛擬賬戶，去哪申請?
不同銀行規(guī)定不同，目前正在緊鑼密鼓“培訓”中
那么，怎樣申請開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶呢?有銀行表示，具體的后臺系統(tǒng)還在升級，12月1日之后可以設立，也有銀行表示，目前正在進行總行方面的培訓，后續(xù)會公布具體方案。
工商銀行工作人員錢蘊婷告訴揚子晚報記者，客戶可以足不出戶，在手機銀行和網上銀行在線申請開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶，同時工行柜面也提供實體介質的Ⅱ類賬戶，這種借記卡卡片功能受限，開卡方式與Ⅰ類賬戶相同，只是日交易限額為1萬元，但購買理財產品或轉入轉出同行本人賬戶，不受限額限制。
記者點擊工行手機銀行“賬戶申請”一欄后，看到屏幕上出現(xiàn)可以申請Ⅱ類賬戶和申請Ⅲ類賬戶。Ⅱ類賬戶可綁定的借記卡不只限于工行自己的，還可以跨行綁定農行、中行、建行、交行這四家國有大行的借記卡。Ⅲ類賬戶只能綁定在工行本行的借記卡，點擊之后，系統(tǒng)自動生成一個62開頭的電子賬戶，同時要求轉入最少1分錢，最多1000元錢的資金激活賬戶。
交通銀行工作人員表示，目前支持交行手機銀行與信用卡買單吧APP設置Ⅱ、Ⅲ類賬戶。
銀行業(yè)內人士表示：“其實并不是每個人都要開三類賬戶。主要是給大家提供更多選擇，通過限定功能和額度降低風險。”
問銀行賬戶分類后，原有賬戶咋辦?
默認Ⅰ類賬戶，后續(xù)逐漸演變?yōu)閱渭毅y行只一個Ⅰ類戶
新政實施以后，大家原有的賬戶怎么辦呢?交通銀行工作人員介紹，沒分類前，用戶辦理的實體借記卡都默認為Ⅰ類賬戶，新政實施之后，客戶只能指定一張借記卡作為Ⅰ類賬戶。
工商銀行工作人員錢蘊婷也表示，對于之前開立的存量實體賬戶，都會確定為Ⅰ類賬戶。12月1日起再開設賬戶，如果客戶已經在工行有了一張Ⅰ類戶(借記卡、活期存折等)，工行會根據(jù)客戶發(fā)工資、做理財、消費等不同需求，通過開立Ⅱ類戶、Ⅲ類戶等方式，(之后或許還會有降低賬戶類別的方式)，為客戶提供安全便捷的開戶方案。對于存量卡，銀行人員會在操作過程中，比如持卡人到柜臺辦業(yè)務時，引導存款人撤銷或歸并賬戶，保留一個Ⅰ類戶，如果非必要的話，其他賬戶可降低賬戶類別，設為Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
工商銀行的官方微信對新的政策進行了說明——“賬戶6個月內無交易記錄的，會暫停非柜面業(yè)務，但是如果客戶注冊了電子銀行、簽訂代繳費協(xié)議等，就不會因無交易記錄而被暫停非柜面業(yè)務，對于以前有多張卡的存量客戶，銀行會逐步進行核查，確認是否保留賬戶、開戶原因及合理用途，對于無法核實開戶合理性的，會引導客戶撤銷、歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施。”
問分類后如何處理“閑置卡”?
不要亂丟，要進行銷戶
揚子晚報記者了解到，新政實施之后，可能會涉及到很多“閑置卡”的處理問題。那么，對于這些閑置卡該如何處理呢?
閑置銀行卡雖然小，但卻存在不少的安全隱患，開戶時，銀行卡的磁條上會存儲我們的個人私密信息，若處理不當，會造成個人隱私信息的流失。扔掉是肯定不行的!而且，多數(shù)銀行卡在開卡后會產生年費，若長期不用，會累積超額年費。銀行人士建議，最好的辦法是攜帶身份證、銀行卡主動到銀行網點進行銷戶。
揚子晚報記者了解到，目前很多銀行支持異地銷戶。但是對于銷戶的方式卻有所不同，如果卡片丟失，可能需要先補卡，再銷戶，交納工本費，也有的銀行會自行銷戶，甚至有的會要求客戶補交年費。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，對于借記卡注銷主要有以下幾種規(guī)定：
一類是，銀行自動注銷。工行卡在欠費18個月、卡內余額為零的情況下會自動銷戶;建行卡欠費滿3年成為“睡眠卡”，在之后2年如果都沒有交易就會“睡死”過去，自動銷戶。
第二類是，無需補繳年費和管理費。中行卡最容易進入“休眠”狀態(tài)，欠費滿一年就“睡”了，好處是完全不需要擔心年費的問題，無需補繳。農行也不補繳欠費，但如果客戶不去柜面注銷，它就一直會“沉睡”。招商銀行無管理費，年費10元，賬戶注銷也不需補繳年費。
第三類是，需要補繳年費。交行連續(xù)2年沒扣到年費，就“睡眠”了，想注銷必須先補繳20元。各家銀行情況不同，想銷戶，最好聯(lián)系銀行問清楚。
什么是I類、II類、III類賬戶?銀行賬戶重大變化引關注!銀行賬戶分類管理制度12月1日將正式實施。人行有關人士解釋說，Ⅱ、Ⅲ類賬戶為通過銀行柜面或者互聯(lián)網等電子渠道開立的銀行賬戶，功能有限，并且需要與Ⅰ類賬戶綁定使用。開立三類賬戶，主要有兩種方式：一種是到銀行柜面，由工作人員當面審核開立;一種是通過電子渠道非“面對面”開立。
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