最低還款額和分期付款哪個優(yōu)惠

　　信用卡欠款比較多的時候，有些卡友覺得分期太麻煩而選擇最低還款：每期都要交手續(xù)費不說，而且還必須按照規(guī)定期數(shù)來還。選擇最低還款額還款，不但沒有還款壓力，還可以在有錢的時候，一次性還清。那么分期付款和最低還款哪個更實惠?請看下面小編為你整理的資料

最低還款額和分期付款哪個優(yōu)惠

　　【案例】

　　小白是個業(yè)務(wù)員，他的招商HelloKitty粉絲信用卡欠款5萬，聽說信用卡分期有手續(xù)費、利息什么的，貌似很復(fù)雜的樣子。懶懶的她放棄分期，轉(zhuǎn)而選擇最低還款額還款，因為2個月后，就是發(fā)季度獎金的日子，她希望拿到獎金可以一次性還清信用卡欠款。

　　我們來幫她計算下，這張卡片，兩種還款方式的差別：

　　【方式一：分期還款】

　　信用卡欠款50000元，分3期的話，分期費率是2.7%，到期需要支付手續(xù)費1350元。

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　　【方式二：最低還款額還款】

　　信用卡欠款50000元，分3個月還清，按最低還款額還款(假設(shè)交易日是賬單日前一天)，操作起來很簡單，不過利息計算很復(fù)雜。

　　大致如下：

　　第一個月還最低還款額5000元，利息沒有體現(xiàn)在賬單中。

　　第二個月還款總額變成了[剩余本金45000元+利息720元(50000*0.05%*18+45000*0.05%*12)]=45720元。

　　到期按最低額還款4572元。

　　第三個月還款總額變成了[本金(45720-4572)元+利息1028.7元(45720*0.05%*18+(45720-4572)*0.05%*30]=42176.7元。

　　合計還款=42176.7元+4572元+5000元=51748.7元。

　　利息共計1748.7元，比分期還款多了將近400元。

　　這是分3月還清全部欠款的情況，所需月數(shù)量越多，根據(jù)銀行信用卡還款的循環(huán)計息法，需要繳納的利息就越高，欠款越多，利息越高。

　　【小編點評】

　　1、從上面案例可以看出，分期要比最低還款額還款更劃算，信用卡欠款越多，使用分期還款就越劃算。

　　2、提前還款，分期還款也劃算。現(xiàn)在很多銀行的分期可以提前還清，只需要多繳納1期的手續(xù)費即可。

　　3、希望廣大卡友能夠理性用卡，弄清楚信用卡的各項費率，在信用卡欠款較多時，稍微理清下思路，省出的就不是一點半點。

　　拓展閱讀：“滾雪球”一樣的信用卡滯納金終于要取消啦!

　　今天下午看到朋友圈小伙伴們分享的信用卡滯納金將被取消了!這算是個好消息，隨即看了下央行關(guān)于信用卡的這個重磅文件，從2017年1月1日起，明確了對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍;以及取消信用卡滯納金，并規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人提供超過授信額度用卡服務(wù)的，不得收取超限費。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對向持卡人收取的違約金和年費、取現(xiàn)手續(xù)費、貨幣兌換費等服務(wù)費用，不得計收利息。

　　簡單來給大家分析下這個新政策!

　　1、信用卡透支利率的變化

　　這次對信用卡透支利率實行上限和下限管理。記得現(xiàn)在的信用卡如果你最后還款期后逾期沒有還清，銀行要收你0.05%/天的利息，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍就是說有了還多還少的空間30%左右。要知道這個還是由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定，還是銀行說了算哦!

　　2、關(guān)于這個免息還款期和最低還款額的說法

　　信用卡的免息時間可以更長了，可以超過60天了，也不會限制每個月最低還多少錢了，但是銀行以后可以自己定。哈哈，誰知道銀行會怎么玩?

　　3、信用卡滯納金沒了，播播認(rèn)為這是個真正的利好

　　滯納金以及欠款利息如何收取爭議很大，但這是銀行收入的一個來源。取消信用卡滯納金，要知道我們當(dāng)前按規(guī)定是最低還款額未還部分的5%的滯納金，相當(dāng)?shù)母?，銀行一筆非?？捎^的收入。滯納金要不要收，收多少，由銀行自己定對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對向持卡人收取的違約金和年費、取現(xiàn)手續(xù)費、貨幣兌換費等服務(wù)費用不得計收利息。

　　4、每日每卡取現(xiàn)限額調(diào)整至1萬元，取現(xiàn)金更方便了，也不用再交超限費了

　　說白了就是讓你消費，好好消費，刺激中國經(jīng)濟(jì)，拉動內(nèi)需。年輕人要為國奉獻(xiàn)!現(xiàn)在用信用卡在ATM取現(xiàn)，人民幣2000元提高至人民幣1萬元。我們平常使用信用卡，除了固定額度之外，還可能有10%的上浮額度，但不是所有銀行都有，這個你需要和你所在的信用卡服務(wù)中心了解。

　　5、信用卡被盜刷后依法對持卡人損失予以合理補(bǔ)償

　　保障我們老百姓刷卡被盜后的措施，讓大家放心刷卡，買買買，拉動GDP?？倸w來說，對我們還是有點好處的!!!

　　明年起信用卡滯納金取消

　　■引入違約金取代滯納金

　　■信用卡ATM提現(xiàn)每日額度升至1萬元

　　■取消免息期及最低還款額硬性限制

　　■禁收超限費

　　中國人民銀行15日發(fā)布《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，于2017年1月1日起施行。取消現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn)，實行透支利率上限、下限區(qū)間管理，上限為現(xiàn)行透支利率標(biāo)準(zhǔn)日利率萬分之五，下限在日利率萬分之五的基礎(chǔ)上下浮30%。

　　人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期，政府規(guī)定統(tǒng)一固定利率，有利于形成標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化信用卡產(chǎn)品和服務(wù)。但現(xiàn)有信用卡利率政策已不能適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要：信用卡利率定價缺乏靈活性和差異性，難以滿足持卡人對循環(huán)信用服務(wù)的個性化和多樣化需求;固定單一利率束縛了發(fā)卡機(jī)構(gòu)信用卡資產(chǎn)業(yè)務(wù)的精細(xì)化發(fā)展;信用卡透支利率與存貸款利率之間未建立聯(lián)動關(guān)系，信用卡對鼓勵消費、擴(kuò)大內(nèi)需的作用未得到充分發(fā)揮。

　　該負(fù)責(zé)人表示，對信用卡利率設(shè)置上限和下限，待時機(jī)成熟再全面實施市場定價，有利于發(fā)卡機(jī)構(gòu)在過渡期內(nèi)積累定價數(shù)據(jù)和經(jīng)驗。各發(fā)卡機(jī)構(gòu)信用卡風(fēng)控能力和定價能力參差不齊，進(jìn)行利率上限和下限指導(dǎo)，有利于避免個別發(fā)卡機(jī)構(gòu)盲目打價格戰(zhàn)。此外，在信息披露機(jī)制有待加強(qiáng)的情況下，設(shè)置透支利率上限有利于防止個別發(fā)卡機(jī)構(gòu)不合理收取過高利息。

　　通知取消了關(guān)于透支消費免息還款期最長期限、最低還款額標(biāo)準(zhǔn)以及附加條件的現(xiàn)行規(guī)定，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)基于商業(yè)原則和持卡人需求自主確定;取消滯納金，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人協(xié)議約定違約金;取消超限費，并規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得對服務(wù)費用計收利息。

　　現(xiàn)行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定信用卡免息還款期最長為60天、首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%。人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，取消上述限制旨在賦予發(fā)卡機(jī)構(gòu)更多自主決策空間，由其根據(jù)自身經(jīng)營策略和持卡人風(fēng)險等級靈活組合免息還款期和最低還款額待遇，為持卡人提供多樣化選擇。

　　該負(fù)責(zé)人表示，“滯納金”的概念帶有較強(qiáng)行政強(qiáng)制色彩，不適宜用于平等市場主體之間的經(jīng)濟(jì)活動。對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。

　　通知完善了預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)限額制度，將持卡人通過ATM辦理信用卡現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的限額，由現(xiàn)行每卡每日累計2000元提高至1萬元。

　　人民銀行表示，通知作為完善信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)管政策的重要舉措，有利于激發(fā)信用卡市場活力，促進(jìn)市場充分競爭，推動信用卡服務(wù)創(chuàng)新升級，對鼓勵消費、擴(kuò)大內(nèi)需和促進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革具有積極作用。
來源：理財播報 西安晚報