最低還款額和分期付款哪個(gè)優(yōu)惠

　　信用卡欠款比較多的時(shí)候，有些卡友覺得分期太麻煩而選擇最低還款：每期都要交手續(xù)費(fèi)不說(shuō)，而且還必須按照規(guī)定期數(shù)來(lái)還。選擇最低還款額還款，不但沒有還款壓力，還可以在有錢的時(shí)候，一次性還清。那么分期付款和最低還款哪個(gè)更實(shí)惠?請(qǐng)看下面小編為你整理的資料

最低還款額和分期付款哪個(gè)優(yōu)惠

　　【案例】

　　小白是個(gè)業(yè)務(wù)員，他的招商HelloKitty粉絲信用卡欠款5萬(wàn)，聽說(shuō)信用卡分期有手續(xù)費(fèi)、利息什么的，貌似很復(fù)雜的樣子。懶懶的她放棄分期，轉(zhuǎn)而選擇最低還款額還款，因?yàn)?個(gè)月后，就是發(fā)季度獎(jiǎng)金的日子，她希望拿到獎(jiǎng)金可以一次性還清信用卡欠款。

　　我們來(lái)幫她計(jì)算下，這張卡片，兩種還款方式的差別：

　　【方式一：分期還款】

　　信用卡欠款50000元，分3期的話，分期費(fèi)率是2.7%，到期需要支付手續(xù)費(fèi)1350元。

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　　【方式二：最低還款額還款】

　　信用卡欠款50000元，分3個(gè)月還清，按最低還款額還款(假設(shè)交易日是賬單日前一天)，操作起來(lái)很簡(jiǎn)單，不過(guò)利息計(jì)算很復(fù)雜。

　　大致如下：

　　第一個(gè)月還最低還款額5000元，利息沒有體現(xiàn)在賬單中。

　　第二個(gè)月還款總額變成了[剩余本金45000元+利息720元(50000*0.05%*18+45000*0.05%*12)]=45720元。

　　到期按最低額還款4572元。

　　第三個(gè)月還款總額變成了[本金(45720-4572)元+利息1028.7元(45720*0.05%*18+(45720-4572)*0.05%*30]=42176.7元。

　　合計(jì)還款=42176.7元+4572元+5000元=51748.7元。

　　利息共計(jì)1748.7元，比分期還款多了將近400元。

　　這是分3月還清全部欠款的情況，所需月數(shù)量越多，根據(jù)銀行信用卡還款的循環(huán)計(jì)息法，需要繳納的利息就越高，欠款越多，利息越高。

　　【小編點(diǎn)評(píng)】

　　1、從上面案例可以看出，分期要比最低還款額還款更劃算，信用卡欠款越多，使用分期還款就越劃算。

　　2、提前還款，分期還款也劃算。現(xiàn)在很多銀行的分期可以提前還清，只需要多繳納1期的手續(xù)費(fèi)即可。

　　3、希望廣大卡友能夠理性用卡，弄清楚信用卡的各項(xiàng)費(fèi)率，在信用卡欠款較多時(shí)，稍微理清下思路，省出的就不是一點(diǎn)半點(diǎn)。

　　拓展閱讀：“滾雪球”一樣的信用卡滯納金終于要取消啦!

　　今天下午看到朋友圈小伙伴們分享的信用卡滯納金將被取消了!這算是個(gè)好消息，隨即看了下央行關(guān)于信用卡的這個(gè)重磅文件，從2017年1月1日起，明確了對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬(wàn)分之五，透支利率下限為日利率萬(wàn)分之五的0.7倍;以及取消信用卡滯納金，并規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人提供超過(guò)授信額度用卡服務(wù)的，不得收取超限費(fèi)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用，不得計(jì)收利息。

　　簡(jiǎn)單來(lái)給大家分析下這個(gè)新政策!

　　1、信用卡透支利率的變化

　　這次對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理。記得現(xiàn)在的信用卡如果你最后還款期后逾期沒有還清，銀行要收你0.05%/天的利息，透支利率下限為日利率萬(wàn)分之五的0.7倍就是說(shuō)有了還多還少的空間30%左右。要知道這個(gè)還是由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定，還是銀行說(shuō)了算哦!

　　2、關(guān)于這個(gè)免息還款期和最低還款額的說(shuō)法

　　信用卡的免息時(shí)間可以更長(zhǎng)了，可以超過(guò)60天了，也不會(huì)限制每個(gè)月最低還多少錢了，但是銀行以后可以自己定。哈哈，誰(shuí)知道銀行會(huì)怎么玩?

　　3、信用卡滯納金沒了，播播認(rèn)為這是個(gè)真正的利好

　　滯納金以及欠款利息如何收取爭(zhēng)議很大，但這是銀行收入的一個(gè)來(lái)源。取消信用卡滯納金，要知道我們當(dāng)前按規(guī)定是最低還款額未還部分的5%的滯納金，相當(dāng)?shù)母?，銀行一筆非?？捎^的收入。滯納金要不要收，收多少，由銀行自己定對(duì)于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過(guò)協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計(jì)收利息。

　　4、每日每卡取現(xiàn)限額調(diào)整至1萬(wàn)元，取現(xiàn)金更方便了，也不用再交超限費(fèi)了

　　說(shuō)白了就是讓你消費(fèi)，好好消費(fèi)，刺激中國(guó)經(jīng)濟(jì)，拉動(dòng)內(nèi)需。年輕人要為國(guó)奉獻(xiàn)!現(xiàn)在用信用卡在ATM取現(xiàn)，人民幣2000元提高至人民幣1萬(wàn)元。我們平常使用信用卡，除了固定額度之外，還可能有10%的上浮額度，但不是所有銀行都有，這個(gè)你需要和你所在的信用卡服務(wù)中心了解。

　　5、信用卡被盜刷后依法對(duì)持卡人損失予以合理補(bǔ)償

　　保障我們老百姓刷卡被盜后的措施，讓大家放心刷卡，買買買，拉動(dòng)GDP?？倸w來(lái)說(shuō)，對(duì)我們還是有點(diǎn)好處的!!!

　　明年起信用卡滯納金取消

　　■引入違約金取代滯納金

　　■信用卡ATM提現(xiàn)每日額度升至1萬(wàn)元

　　■取消免息期及最低還款額硬性限制

　　■禁收超限費(fèi)

　　中國(guó)人民銀行15日發(fā)布《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，于2017年1月1日起施行。取消現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行透支利率上限、下限區(qū)間管理，上限為現(xiàn)行透支利率標(biāo)準(zhǔn)日利率萬(wàn)分之五，下限在日利率萬(wàn)分之五的基礎(chǔ)上下浮30%。

　　人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期，政府規(guī)定統(tǒng)一固定利率，有利于形成標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化信用卡產(chǎn)品和服務(wù)。但現(xiàn)有信用卡利率政策已不能適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要：信用卡利率定價(jià)缺乏靈活性和差異性，難以滿足持卡人對(duì)循環(huán)信用服務(wù)的個(gè)性化和多樣化需求;固定單一利率束縛了發(fā)卡機(jī)構(gòu)信用卡資產(chǎn)業(yè)務(wù)的精細(xì)化發(fā)展;信用卡透支利率與存貸款利率之間未建立聯(lián)動(dòng)關(guān)系，信用卡對(duì)鼓勵(lì)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的作用未得到充分發(fā)揮。

　　該負(fù)責(zé)人表示，對(duì)信用卡利率設(shè)置上限和下限，待時(shí)機(jī)成熟再全面實(shí)施市場(chǎng)定價(jià)，有利于發(fā)卡機(jī)構(gòu)在過(guò)渡期內(nèi)積累定價(jià)數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)。各發(fā)卡機(jī)構(gòu)信用卡風(fēng)控能力和定價(jià)能力參差不齊，進(jìn)行利率上限和下限指導(dǎo)，有利于避免個(gè)別發(fā)卡機(jī)構(gòu)盲目打價(jià)格戰(zhàn)。此外，在信息披露機(jī)制有待加強(qiáng)的情況下，設(shè)置透支利率上限有利于防止個(gè)別發(fā)卡機(jī)構(gòu)不合理收取過(guò)高利息。

　　通知取消了關(guān)于透支消費(fèi)免息還款期最長(zhǎng)期限、最低還款額標(biāo)準(zhǔn)以及附加條件的現(xiàn)行規(guī)定，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)基于商業(yè)原則和持卡人需求自主確定;取消滯納金，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人協(xié)議約定違約金;取消超限費(fèi)，并規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得對(duì)服務(wù)費(fèi)用計(jì)收利息。

　　現(xiàn)行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定信用卡免息還款期最長(zhǎng)為60天、首月最低還款額不得低于當(dāng)月透支余額的10%。人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，取消上述限制旨在賦予發(fā)卡機(jī)構(gòu)更多自主決策空間，由其根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)策略和持卡人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)靈活組合免息還款期和最低還款額待遇，為持卡人提供多樣化選擇。

　　該負(fù)責(zé)人表示，“滯納金”的概念帶有較強(qiáng)行政強(qiáng)制色彩，不適宜用于平等市場(chǎng)主體之間的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。對(duì)于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過(guò)協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。

　　通知完善了預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)限額制度，將持卡人通過(guò)ATM辦理信用卡現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)的限額，由現(xiàn)行每卡每日累計(jì)2000元提高至1萬(wàn)元。

　　人民銀行表示，通知作為完善信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)管政策的重要舉措，有利于激發(fā)信用卡市場(chǎng)活力，促進(jìn)市場(chǎng)充分競(jìng)爭(zhēng)，推動(dòng)信用卡服務(wù)創(chuàng)新升級(jí)，對(duì)鼓勵(lì)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需和促進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革具有積極作用。
來(lái)源：理財(cái)播報(bào) 西安晚報(bào)