經(jīng)營貸款是以中小企業(yè)主或個體工商戶為服務(wù)對象的融資產(chǎn)品，借款人可以通過房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式獲得銀行貸款，貸款資金用于其企業(yè)或個體戶的經(jīng)營需要。想要貸款就要了解清楚貸款利率，那么各大銀行的經(jīng)營貸款利率是多少呢?請看下面小編為你整理的資料。

　　2016經(jīng)營貸銀行貸款利率

　　各大銀行經(jīng)營貸款利率是多少

　　目前的一年期貸款基準(zhǔn)利率是7.47%，各銀行在針對個人經(jīng)營性貸款上的利率政策都有不同。一般會比基準(zhǔn)利率上浮5%-10%。但是也分客戶，對于本行的優(yōu)質(zhì)客戶，有可能適用較低標(biāo)準(zhǔn)的利率。但是無論是怎么優(yōu)惠，國家的政策限制是最多下浮10%?，F(xiàn)在信貸規(guī)模緊縮，想利率下浮基本不可能。連以前銀行要去求的貸款客戶，現(xiàn)在都反過來求銀行了。對于這些以前下浮10% 的優(yōu)質(zhì)對公客戶，現(xiàn)在都是按照基準(zhǔn)利率來了。

　　建設(shè)銀行：

　　財富通：住宅凈值7成，商鋪寫字樓凈值6成，廠房凈值5成。財富通的貸款方式包括保證、抵押、抵押+保證，可放大成數(shù)住宅可貸凈值100﹪，商業(yè)類可貸凈值90%(擔(dān)保公司或個人擔(dān)保都可)，廠房可貸凈值80%。最高可貸1000萬，利率上浮20﹪，另根據(jù)貸款年限每年收取1.5﹪費(fèi)用，一次收取。最長貸5年。財富通50萬元以上，借款人要求將貸款資金劃至借款人經(jīng)營單位賬戶上，需借款人、經(jīng)營單位和經(jīng)辦單位簽署交易資金監(jiān)管的補(bǔ)充協(xié)議，確保受托支付，貸款資金劃入交易對手賬戶。

　　助業(yè)貸：貸凈值7成，不能加成。利率上浮20﹪，按每年收取1.5﹪費(fèi)用，一次收取。

　　招商銀行：

　　房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸款：額度：單筆最高1000萬，單戶最高3000萬;抵押率：住宅7成，商用房6成，擔(dān)保公司加成，住宅10成，商用9成;借款人資質(zhì)：具有相關(guān)行業(yè)兩年以上從業(yè)經(jīng)驗，企業(yè)法人代表、股東或?qū)嶋H控制人(含珠海當(dāng)?shù)刈云髽I(yè))。貸款期限：10年;項下貸款3-5年，按20年還款。還款方式：自主月供還款(3年貸款期限，20年還款，低利息，低月供)，本金歸還計劃，按季、按半年、按年還款，貸款期限內(nèi)僅需歸還三分之一貸款本金。貸款發(fā)放：第三方帳戶，原則上為企業(yè)，亦可為個人(收款人應(yīng)為收款企業(yè)法人代表或股東)。用途證明：貿(mào)易合同(注意：如貸后發(fā)現(xiàn)資金違規(guī)回流或流入股市，招行將提前收回貸款)，利率基準(zhǔn)上浮20%。

　　興業(yè)銀行：

　　1、住宅(含別墅和實際用途為住房的商住兩用房)貸凈值7成，商用房貸凈值6成，工業(yè)廠房貸凈值5成，利率上浮不低于30﹪。加自然人擔(dān)保抵押率可達(dá)100﹪，加擔(dān)保公司抵押率可達(dá)120﹪，利率上浮50﹪，由擔(dān)保公司提供純擔(dān)保利率上浮60%。

　　2、單次授信期限可達(dá)10年，可循環(huán)使用，可按月付息一年到期還本或者10年月供。

　　3.對一些銀行不接受的抵押物，如有擔(dān)保公司接受抵押純擔(dān)保，也可貸1-3年，利率上浮50﹪。

　　4.抵押人和借款人年齡不超過65歲。

　　5.用途：可以打到第三方個人帳戶(法人、股東)。

　　6.對第三方抵押或借款人為實際控制人，如經(jīng)營范圍與營業(yè)執(zhí)照不符或者有限制的范圍需經(jīng)過分行貸審會并降低貸款成數(shù)。對企業(yè)沒有成立年限的要求，股東需股權(quán)在10%以上。3年以上期限必須是購買固定資產(chǎn)用途，最長可貸10年，最高1500萬，可按10年月供或者按月付息一年還本。

　　民生銀行：

　　最高可貸1000萬，期限1-5年，隨借隨還，不用款不計息，額度循環(huán)使用。對客戶要求本行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗3-5年，企業(yè)成立時間2-3年，家庭及企業(yè)的凈資產(chǎn)50-500萬。貸款審批快，資料齊全后7個工作日完成貸款發(fā)放。貸款成數(shù)：純抵押，50-70%;抵押+自然人擔(dān)保，100%;抵押+擔(dān)保公司擔(dān)保，120-150%。

　　農(nóng)業(yè)銀行:

　　個人助業(yè)貸款：A: 本人、公司或第三方名下(直系親屬)住房可貸七成，上限1000萬，利率上浮1.1倍，5年期限。加成擔(dān)?？少J100﹪。另外需收取額度占用費(fèi)，具體費(fèi)用雙方商議決定。

　　B：個人商業(yè)物業(yè)抵押：商鋪抵押最多可貸凈值6成，10年期限(可使用氣球貸)，利率上浮1.1倍，上限1500萬。租金需達(dá)到月供的85﹪，且年租金需達(dá)到評估凈值的5﹪。另外需收取額度占用費(fèi)，具體費(fèi)用由雙方商議決定。

　　簡式貸：抵押擔(dān)保方式最高3000萬，保證擔(dān)保方式最高1000萬，貸款用途：真實合法的流動資金需求，貸款和保函業(yè)務(wù)期限1-3年，其他業(yè)務(wù)期限0.5-1年，可1年內(nèi)循環(huán)使用。利率：100萬以下上浮30%，100萬-200萬以上浮25%，200萬以上20%。抵押率：土地50%，商用房65-70%，住宅70%，在建或集體用地的建筑40%

　　個人助業(yè)貸款：A: 本人、公司或第三方名下(直系親屬)住房可貸七成，上限1000萬，利率上浮1.1倍，5年期限。加成擔(dān)?？少J100﹪。另外需收取額度占用費(fèi)，具體費(fèi)用雙方商議決定。

　　B：個人商業(yè)物業(yè)抵押：商鋪抵押最多可貸凈值6成，10年期限(可使用氣球貸)，利率上浮1.1倍，上限1500萬。租金需達(dá)到月供的85﹪，且年租金需達(dá)到評估凈值的5﹪。另外需收取額度占用費(fèi)，具體費(fèi)用由雙方商議決定。

　　交通銀行：

　　經(jīng)營貸利率最低上浮25～30﹪，按月付息一年還本，2年之內(nèi)循環(huán)。以個人名義貸款不能加成。以企業(yè)名義貸款加擔(dān)保公司可貸總值100﹪。

　　工商銀行：

　　利率最少上浮25﹪，貸7成，五年月供。用途可以打到第三方個人(法人、股東)。

　　中國銀行：

　　經(jīng)營貸利率需上浮30﹪，貸7成且需要擔(dān)保。三年期限，第一年需還20%本金，第二年需還40%本金。

　　郵政銀行：

　　個人商務(wù)經(jīng)營抵押貸款：住宅貸總值6成,商業(yè)類貸總值5成，利率上浮10-20%，最高500萬。需有營業(yè)執(zhí)照，借款人為股東、法人、實際經(jīng)營者、個體工商戶，抵押人和借款人可分開，不查抵押人征信，可放款到第三方個人，用途處理較靈活。貸款期限5年，可循環(huán)使用，按月等額本息還款，或者前6個月按月付息再等額本息，或者5年授信，按照半年

　　一次性歸還本息方式還款;或者貸1年，前6個月按期付息，后6個月等額本息。5年之內(nèi)循環(huán)。

　　中小企業(yè)貸款：根據(jù)客戶資質(zhì)住宅貸凈值的8成，最高可放大至9.1成，商業(yè)類和廠房貸總值5成，利率上浮10-20%。上限2000萬，授信3年，支用1年期。貸款用于企業(yè)流動資金可貸6個月(半年后一次性付還本息)，可循環(huán)使用，2年內(nèi)有效。購買固定資產(chǎn)用途可貸2年，按12個月等額本息，再循環(huán)使用一年。流動資金用途可以2年授信，每年按月付息到期

　　還本，再循環(huán)支用1年。

　　平安銀行：

　　經(jīng)營貸款：要求企業(yè)注冊2年以上或從業(yè)經(jīng)驗5年以上，提供1年的銀行流水(個人或?qū)?，提供固定資產(chǎn)抵押，信用記錄良好。無需擔(dān)保住宅可貸總值8成至100%(只扣交易手續(xù)費(fèi))，商業(yè)可貸凈值6～9成，超過7成客戶需有除抵押物之外的第二套住所，不限于自建房、軍產(chǎn)房、異地房產(chǎn)等。最長可貸10年，利率7.872%，放款至第三方對公帳戶，確保受托支付。

　　廣發(fā)銀行：

　　條件：18-60歲的大陸人士(公司法人或股東)，公司成立兩年以上或成立一年以上+三年的本行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，兩年內(nèi)與配偶無兩期以上的逾期，抵押物為深圳房產(chǎn)，住宅7成(基本免扣稅)、商業(yè)6成(凈值)，利率上浮30%，期限1-3年，貸款金額500萬以內(nèi)的，金額大于200萬元的貸款，可申請追加擔(dān)保公司擔(dān)保，最高加貸到抵押凈值的10成，擔(dān)保費(fèi)為加貸

　　金額的(3%/年+0.5%/筆)，放款前一次性收取，資料齊全3個工作日可完成審批。金額500-1500萬的，一般抵押率住宅最高7成，商用房最高6成，貸款利率最低可為基準(zhǔn)上浮20%，期限為1-10年期;對應(yīng)還款方式：①.一年期及以內(nèi)貸款可到期還本，②.超過一年期貸款需按月等額本息還款，前半年可免還本金?？缮暾堊芳訐?dān)保公司擔(dān)保，最高加貸到抵押凈值的10成(3年內(nèi))，擔(dān)保費(fèi)為加貸金額的(3%/年+0.5%/筆)，放款前一次性收取。最長5年，項目可做10年(比如以公司名義借款蓋廠房等)

　　經(jīng)營性貸款利率怎么計算?

　　貸款利息計算公式：

　　(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：

　　1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

　　2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

　　(二)銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息。

　　結(jié)束語

　　由此可見，企業(yè)經(jīng)營貸款利率是多少并不容易確定，得由貸款機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)主的實際經(jīng)營情況來進(jìn)行綜合判斷。業(yè)主想要了解2015年辦理企業(yè)經(jīng)營貸款利率是多少的話，最好在貸前向有關(guān)貸款機(jī)構(gòu)了解清楚。

　　申請條件

　　借款人申請個人投資經(jīng)營貸款除必須具備產(chǎn)品有市場、經(jīng)營有效益、還貸有保障等基本條件外，同時還必須具備以下條件：

　　1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;

　　2、無不良社會信用記錄，信用良好; 3、在貸款銀行開立一般存款帳戶;

　　4、經(jīng)營產(chǎn)品市場前景好、經(jīng)濟(jì)效益佳;

　　5、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況良好;

　　6、能夠提供貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保;

　　7、貸款人規(guī)定的其他條件。

　　除上述條件外，根據(jù)《貸款通則》，貸款對象應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

　　借款人還應(yīng)具備以下基本條件：

　　1. 恪守信用，有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償;

　　2. 除自然人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(主管機(jī)關(guān))辦理年檢手續(xù);

　　3. 已經(jīng)開立基本賬戶或一般存款賬戶;

　　4. 除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額不超過凈資產(chǎn)的50%;

　　5. 資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求;

　　6. 申請中長期貸款的、新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例。

　　有下列情形之一者，銀行不對其發(fā)放貸款：

　　1. 不具備貸款主體資格和基本條件;

　　2. 生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目;

　　3. 違反國家外匯管理規(guī)定;

　　4. 建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件;

　　5. 生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可;

　　6. 在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并(兼并)、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保;

　　簡式貸：抵押擔(dān)保方式最高3000萬，保證擔(dān)保方式最高1000萬，貸款用途：真實合法的流動資金需求，貸款和保函業(yè)務(wù)期限1-3年，其他業(yè)務(wù)期限0.5-1年，可1年內(nèi)循環(huán)使用。利率：100萬以下上浮30%，100萬-200萬以上浮25%，200萬以上20%。抵押率：土地50%，商用房65-70%，住宅70%，在建或集體用地的建筑40%。