銀行轉(zhuǎn)貸是什么意思
銀行轉(zhuǎn)貸是什么意思
銀行轉(zhuǎn)貸，一般在房地產(chǎn)交易中出現(xiàn)，你們知道什么是銀行轉(zhuǎn)貸嗎?下面就讓學(xué)習(xí)啦小編帶你們一起了解一下銀行轉(zhuǎn)貸是什么意思吧。
銀行轉(zhuǎn)貸的基本概念
轉(zhuǎn)貸是指金融機(jī)構(gòu)吸收了存款后再貸給企業(yè)。
轉(zhuǎn)貸的主體必須是是金融機(jī)構(gòu)，否則可能會(huì)構(gòu)成犯罪。
辦理住房貸款的“轉(zhuǎn)貸”業(yè)務(wù)的過(guò)程是：提出申請(qǐng)，房產(chǎn)評(píng)估，銀行審批，簽署合同，注銷原抵押，交易過(guò)戶，抵押備案，發(fā)放貸款。
如果您的房產(chǎn)抵押尚未辦理，則首先要與開(kāi)發(fā)商(擔(dān)保人)進(jìn)行協(xié)商，由開(kāi)發(fā)商為受讓方提供新的擔(dān)保，同時(shí)要與貸款銀行協(xié)商，否則開(kāi)發(fā)商將免除擔(dān)保責(zé)任，而貸款銀行也會(huì)因此而拒絕為您轉(zhuǎn)貸。因?yàn)楦鶕?jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)抵押必須辦理抵押登記，而購(gòu)房人一般購(gòu)買的都是期房，在辦理購(gòu)房和貸款時(shí)，尚未取得房產(chǎn)證，無(wú)法辦理抵押登記，因此目前個(gè)人購(gòu)房貸款一般都采取“階段性擔(dān)保加抵押貸款”的形式，即在抵押的房產(chǎn)辦理抵押登記前，由開(kāi)發(fā)商為貸款人(購(gòu)房人)提供擔(dān)保，待抵押登記辦理完畢后，開(kāi)發(fā)商擔(dān)保終止，購(gòu)房人以所購(gòu)房產(chǎn)作為抵押物。
如果所購(gòu)房產(chǎn)已經(jīng)辦理了抵押登記，您則無(wú)需與開(kāi)發(fā)商協(xié)商，在取得貸款銀行的同意后即可進(jìn)行“轉(zhuǎn)貸”。
“轉(zhuǎn)貸”經(jīng)常會(huì)涉及到“高利轉(zhuǎn)貸罪”，根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定：
“高利轉(zhuǎn)貸罪處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。
“數(shù)額較大”的追訴標(biāo)準(zhǔn)是個(gè)人高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在5萬(wàn)元以上的;單位高利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在10萬(wàn)元以上的;雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但因高利轉(zhuǎn)貸，受過(guò)行政處罰兩次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的，也應(yīng)追究刑事責(zé)任。”
參考法條：《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條、《關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》第二十三條
銀行轉(zhuǎn)貸的利與弊
目前針對(duì)轉(zhuǎn)貸社會(huì)上存在不同看法，自刑法增設(shè)高利轉(zhuǎn)貸罪來(lái)，圍繞該罪在犯罪構(gòu)成方面的爭(zhēng)議一直不斷，有人曾呼吁將高利轉(zhuǎn)貸合法化。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從資金流轉(zhuǎn)的操作流程上看，信貸活動(dòng)與其他商品交易活動(dòng)一樣，本質(zhì)上是一種資金買賣的行為，利率就是信貸資金的買賣價(jià)格，利率高就意味著買入資金的價(jià)格高，利率低就意味著買入資金的價(jià)格低。由于信貸市場(chǎng)存在著不同的利率，故“低買高賣”的市場(chǎng)法則同樣適用于信貸市場(chǎng)。因此，在信貸領(lǐng)域，所謂高利轉(zhuǎn)貸，說(shuō)白了就是指以較低利率買入資金，而后又將資金以較高利率出售給第三人，從中獲取“利差”的行為。所以，該人士認(rèn)為，在當(dāng)下社會(huì)中，高利轉(zhuǎn)貸行為已經(jīng)演變?yōu)橐环N普通的市場(chǎng)行為，不宜繼續(xù)犯罪化，而應(yīng)該通過(guò)立法予以廢除。
然而也有人認(rèn)為，當(dāng)前存在一些企業(yè)打“擦邊球”的現(xiàn)象，即從銀行貸出資金后由于未能立即投入使用而成為閑置資金，為了減少利息損失并獲取一定利益，這些企業(yè)就將貸款所得資金借與他人，并收取高額利息。雖然這些企業(yè)在貸款時(shí)并未有轉(zhuǎn)貸牟利的目的，但是后來(lái)其將貸款擅自借與他人，并收取高額利息的行為已經(jīng)和高利轉(zhuǎn)貸罪的構(gòu)成要件完全相符，即構(gòu)成了高利轉(zhuǎn)貸罪。
社科院農(nóng)村發(fā)展研究所副所長(zhǎng)杜曉山在接受媒體采訪時(shí)曾表示，轉(zhuǎn)貸現(xiàn)象在某些地區(qū)屢見(jiàn)不鮮，就表明很多銀行貸款用途控制情況不理想，一旦個(gè)人轉(zhuǎn)貸合法化，以目前銀行的貸后管理水平來(lái)看，可能會(huì)產(chǎn)生很多問(wèn)題。