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負利率時代是什么意思

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  “負利率時代”,是指物價指數(shù)(CPI)快速攀升,導致銀行存款利率實際為負的這樣一段時期,下面就讓學習啦小編帶你一起去了解一下負利率時代是什么意思吧。

  中國再次進入負利率時代

  數(shù)據(jù)顯示,8月份CPI同比上漲2.0%,高于1年期存款利率。這意味著我國再次進入負利率時代,在此情況下,1萬塊存銀行,1年后反而縮水。普通市民應該怎么理財?

  負利率時代,錢“越存越少”目前一年期存款的基準利率是1.75%,也就是說,你把錢放銀行是跑不贏通脹的,只會“越存越少”,我國進入“負利率時代”。打個比方說,你存銀行1萬塊錢,一年后你本息收入是10175元,物價若維持2%的上漲,那么今天1萬元可以買到的商品一年后就需要10200元,你存銀行一年凈虧25元!一年前的1萬元購買力僅相當于一年后的9975元。直接導致了你的財富縮水,更別提增值了。“負利率時代,可能還會持續(xù)挺久的時間。”某股份制銀行個人業(yè)務部經(jīng)理賀磊認為。

  銀行理財產(chǎn)品收益進一步下跌在股市行情陷入深度震蕩之際,也和股市一起下行的還有銀行理財產(chǎn)品收益。據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計,2015年9月5日至2015年9月11日共有811款人民幣非結構性產(chǎn)品發(fā)售,平均預期收益為4.66%,其中僅有10款產(chǎn)品的預期收益率超過6%,占人民幣非結構性理財產(chǎn)品總量的1.23%。銀率網(wǎng)分析師閆自杰認為,銀行理財產(chǎn)品收益持續(xù)走低原因:一方面,央行9月6日降準實施,預計可釋放6000億元左右的流動性;另一方面,受近期股市波動影響,銀行理財直接或間接參與股市配資的規(guī)模急劇縮減,銀行理財在改革轉型中暫時無法找到更多元化的高收益渠道。理財產(chǎn)品收益在未來還會有進一步下跌的空間。

  業(yè)內建議:可配置美元或P2P理財在負利率時代,股市又不好,銀行理財產(chǎn)品收益走低的情況下,普通市民應該怎么理財?陜西中陽財富管理公司董事長劉彥建議,配置一些美元資產(chǎn),期待進一步的升值空間。適當參與互聯(lián)網(wǎng)理財,比如P2P公司理財,鎖定8%-12%的年收益。賀磊則建議,在負利率時代,老百姓應該多消費,“在保證日常開支,以及未來養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育準備金的前提下,多多改善生活,包括買房、換車、旅游。”有理財分析師建議,在目前利率很低的情況下,盡量不要讓自己的錢躺在銀行睡大覺,要想方設法進行多元化的投資理財,以讓自己的資金進行增值。

  居民存款"搬家"或再度上演10月23日,央行再次宣布“雙降”,明確自10月24日起,金融機構人民幣貸款和存款基準利率下調0.25個百分點,存款準備金率下調0.5個百分點。調整后,五年以上貸款利率降至4.9%。此次基準利率下調之后,中國正式步入負利率時代。分析人士稱,居民存款搬家將再度上演。

  負利率時代的持續(xù)原因

  中國的利率低是一個長期的現(xiàn)象,并不是突然有之。從歷史上看,在1990年9月~2010年8月這240個月中,約有80個月出現(xiàn)了負利率現(xiàn)象,也就是說在20年間,出現(xiàn)負利率的機會是33.3%。這是因為壓低實際利率甚至縱容實際利率為負恰恰是中國金融體制支撐經(jīng)濟增長的一個關鍵要素。在低利率之下,銀行信貸數(shù)量極大,從而大大地刺激了投資,拉動經(jīng)濟。但是這樣的經(jīng)濟增長模式有著諸多隱患,例如資產(chǎn)泡沫膨脹、環(huán)境污染、資源消耗惡劣、貧富分化加劇,經(jīng)濟未來增長空間受到嚴重壓縮。

  存款利率和貸款利率之間巨大的利息差一直都是中國商業(yè)銀行最大的利潤來源,比如在之前我們的一個專題中曾經(jīng)指出過,中國最賺錢的銀行工商銀行的利息差凈收入占總收入的78.9%。對于監(jiān)管部門來說,負利率的最大威脅在于存款的分流,但從歷史上看,即使出現(xiàn)負利率,其也不一定會導致大量存款流出銀行。從居民儲蓄存款余額來看,從1990年9月的4900億攀升至2010年8月的約29萬億,2008和2009年每年都增長約5萬億,至今也增加了約3萬億。所以,央行更多的是擔心存款太多了,而不是存款分流,過去20年間,只有20個月左右出現(xiàn)過月度儲蓄存款余額的減少,即使在股市和房市火爆的2007年,最大的月度減少額也不過5000億元左右。

  盡管出現(xiàn)了負利率,但是加息的前景并不明朗,這其中有很大的一個原因是,官方看好未來通脹會回落,認為通過加強農(nóng)產(chǎn)品供給和打擊價格炒作可以有效地遏制通脹。但是這其實上是個非常錯誤的觀念。實際上通脹是由于貨幣超發(fā),和農(nóng)產(chǎn)品價格并無關系。但是因為中國的CPI統(tǒng)計非常不科學,食品項目所占的權重在30%以上,因此官方只要管住了食品價格,就管住了CPI,但是這樣的CPI根本無法衡量真正的通貨膨脹程度,所以這樣的做法無異于飲鴆止渴。

  負利率時代帶來的影響

  一是持有現(xiàn)金就是讓錢變紙

  曾記否,在余額寶最為紅火的2013年,剛剛面世的余額寶就用它接近5%的年化收益率獲得了大多數(shù)人的青睞,可以說那個時候的余額寶可以說是現(xiàn)金類理財產(chǎn)品的翹楚,你既可以擁有隨時用錢的流動性,又可以擁有遠高于銀行的資金收益。但是三年過去了,我們看現(xiàn)在的余額寶,只有2.3%左右的收益水平,真心有點沒臉見人了。余額寶可以說是中國負利率的縮影,在這個負利率的時代最慘的就是將現(xiàn)金持有在手中或者將現(xiàn)金存銀行活期的人,他們可以說是用一己之力承擔了自己錢的貶值。

  二是理財成為了一種難事

  在P2P最為紅火的2015年,市面上似乎隨處可見收益在10%以上的理財產(chǎn)品,雖然有著各種各樣的風險,也爆發(fā)了類似于e租寶、泛亞這樣的風險事件,但是不得不說2015年的理財是一個相對容易的時代。在當時,招財寶等類似P2P產(chǎn)品的常規(guī)收益都在6%左右,這種風險不大的理財產(chǎn)品也都能保證一個較為不錯的收益水平。但是進入了負利率時代之后,財產(chǎn)逐漸縮水,居民開始將銀行存款往理財產(chǎn)品里面搬家,但是理財市場的收益率依舊極低,平均收益只有4%左右,超過5%的產(chǎn)品都成為了珍稀保護動物。并且,隨著人民銀行降息降準的壓力更大,理財產(chǎn)品的收益下降將成為一種長期趨勢。

  三是房地產(chǎn)市場成為了最大的贏家

  今年以來,我們看到了房地產(chǎn)市場一輪又一輪的暴漲,一二線城市的房價漲幅超過了大多數(shù)人的想象,多少沒買房的白領感嘆,房價一漲幾年的辛苦工作都白干了,等于給房子白白打了幾年的工。房價暴漲的主要原因之一就是負利率,因為錢越來越不值錢,居民都不會愿意存款,為了避免自己的財富縮水,在中國二十余年的市場發(fā)展中,只有房地產(chǎn)依然保持著相對的穩(wěn)定的保值增值比例,所以多余的資金除了房地產(chǎn)似乎無處可去。但是,這種投資也有著其針對性,所以我們看到經(jīng)濟基礎與發(fā)展?jié)摿^高的一二線城市成為了房價上漲的主力軍,三四線城市在經(jīng)濟不景氣的今天,更加難以在負利率時代收益。


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負利率時代是什么意思

負利率時代,是指物價指數(shù)(CPI)快速攀升,導致銀行存款利率實際為負的這樣一段時期,下面就讓學習啦小編帶你一起去了解一下負利率時代是什么意思吧。 中國再次進入負利率時代 數(shù)據(jù)顯示,8月份CPI同比上漲2.0%,高于1年期存款利率。這意
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