信用卡如何理財?shù)姆椒ㄓ行?/h1>
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不要以為信用卡僅僅是透支消費那么簡單,真正的“卡通族”在這“一借一還”之間,還能為自己賺出大把鈔票。不信么?來看看信用卡是如何“生錢”的吧。
利用免息期理財
信用卡一般有56天的免息期,運用巧妙則相當(dāng)于小額免息貸款。如果有多張信用卡,可以利用不同記賬日和還款日,將幾筆大額消費分解到兩三個月的時間里。利用免息期還可將日常消費資金投入短期理財產(chǎn)品,如貨幣型基金,收益不多但積少成多。
從信用卡里“揩”油
建行、廣發(fā)行等推出以汽車為主題的信用卡,用戶通過信用卡充值加油IC卡可享受優(yōu)惠,或是刷卡加油可獲得現(xiàn)金返還,或是用積分兌換指定油品。
信用卡防盜有術(shù)
信用卡一般為無密碼交易,不法分子只要復(fù)制卡的磁條信息便可盜用。用戶用卡時,不要讓卡離開視線。在ATM機上發(fā)現(xiàn)可疑設(shè)備,如卡口裝有凸出整臺機器的設(shè)備,則要警惕里面是否裝有讀卡器。同時,要保護好卡號和“后三碼”等信息。
此外,不法分子還可以惡意截留信用卡郵寄件,騙取個人資料后盜刷卡;或以提高信用卡額度為由,騙取信用卡信息;或盜取親朋好友資料,或以招聘為由騙取他人信息,冒名辦卡套現(xiàn)。用戶要保護好自己的郵箱,更換住址要及時與銀行更新。
積分換禮有技巧
刷信用卡借錢消費,還能積分換禮,何樂而不為?除招行每消費20元獲 1分積分外,
其他銀行一般是1元換1分。積分有性價比,粗略計算,工行、浦發(fā)、民生的積分性價比較高,100積分兌換價值為25分錢左右。此外,積分也有“保質(zhì)期”,多數(shù)銀行的積分永久有效,但中銀系列信用卡、浦發(fā)普卡、工行普卡、交行普卡的積分有效期為2年。
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刷卡賺航空里程
如果你經(jīng)常外出,不妨辦一張航空聯(lián)名卡,刷卡消費積累航空里程,可獲得昂貴的航空保險、免費機票、免費升級艙位、免費機場停車等。選卡時要看自己經(jīng)常乘坐哪家航空公司的航班,集中乘坐更劃算。
此外,要注意積分兌獎的條件。普卡最優(yōu)惠的是廣發(fā)行和中行的南航明珠信用卡,每14分即可兌換1公里里程。各家航空公司里程兌換的門檻也不同,最低的是東航,累積6000公里即可,國航則需要在兩年內(nèi)達(dá)到2萬公里里程才可兌獎。
知識延伸:
信用卡(CreditCard),就是銀行提供給用戶的一種先消費后還款的小額信貸支付工具,是銀行或其它財務(wù)機構(gòu)簽發(fā)給那些資信狀況良好的人士,用于在指定的商家購物和消費、或在指定銀行機構(gòu)存取現(xiàn)金的特制卡片,是一種特殊的信用憑證。信用卡是銀行向個人和單位發(fā)行的,憑此向特約單位購物、消費和向銀行存取現(xiàn)金,具有消費信用的特制載體卡片。信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡,貸記卡是指銀行發(fā)行的、并給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡;準(zhǔn)貸記卡是指銀行發(fā)行的。持卡人按要求交存一定金額的備用金,當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時,可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的準(zhǔn)貸記卡。而我們所說的信用卡,一般單指貸記卡。
信用卡發(fā)展歷程
信用卡另一種說法為貸記卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式,是簡單的信貸服務(wù)。信用卡一般是長85.60毫米、寬53.98毫米、厚1毫米的塑料卡片,由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發(fā)給持卡人,持卡人持信用卡消費時無須支付現(xiàn)金,待結(jié)賬日時再行還款。除部分與金融卡結(jié)合的信用卡外,一般的信用卡與借記卡、提款卡不同,信用卡不會由用戶的賬戶直接扣除資金。2012年2月,銀行證實信用卡無密碼更安全,若盜刷與銀行同擔(dān)責(zé)任。享有25-56天(或20-50天)的免息期。刷卡消費享有免息期,到期還款日前還清賬單金額,不會產(chǎn)生費用。取現(xiàn)無免息還款期,從取現(xiàn)當(dāng)天收取萬分之五的日息,銀行還會收取一定比例的取現(xiàn)手續(xù)費。
20世紀(jì)60年代,信用卡在美國、加拿大和英國等歐美發(fā)達(dá)國家萌芽并迅速發(fā)展,經(jīng)過50多年的發(fā)展,信用卡已在全球95%以上的國家得到廣泛受理。20世紀(jì)80年代,隨著改革開放和市場經(jīng)濟的發(fā)展,信用卡作為電子化和現(xiàn)代化的消費金融支付工具開始進(jìn)入中國,并在近十年的時間里,得到了跨越式的長足發(fā)展。
在經(jīng)歷了金融危機以及國內(nèi)經(jīng)濟的起伏后,我國信用卡市場在2010年有所回暖。截至2010年底,國內(nèi)信用卡發(fā)總量已突破2億張。2010年全國信用卡跨行交易金額達(dá)到5.11萬億元,消費金額2.7萬億元,信用卡消費在社會消費品零售總額中所占的比重不斷提升。
據(jù)《2013-2017年中國信用卡行業(yè)深度調(diào)研與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》顯示2010年以來,為了抑制資產(chǎn)價格過快上漲和控制通貨膨脹,中國政府實施了穩(wěn)健貨幣政策,并采取了一系列適度緊縮措施,表明宏觀審慎和強化資本監(jiān)管成為當(dāng)下中國銀行業(yè)監(jiān)管的核心,各項緊縮性貨幣供給操作和資本約束政策對中國商業(yè)銀行的流動性水平、信貸投放節(jié)奏和結(jié)構(gòu)都產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。分析認(rèn)為,行業(yè)格局的演進(jìn)狀況是產(chǎn)品組合進(jìn)一步優(yōu)化、多元化,對新行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和移動支付的研發(fā)力度加大;信貸滲透深化;分期業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展。
中國信用卡市場依然是中國個人金融服務(wù)市場中成長最快的產(chǎn)品線之一,雖然行業(yè)經(jīng)濟效益充滿挑戰(zhàn),但受規(guī)模效益以及消費者支出增長的推動,今后10年間中國信用卡發(fā)卡量的年均增速將保持在14%左右,盈利狀況也將趨向好轉(zhuǎn),前瞻網(wǎng)預(yù)計到2020年,中國信用卡的累計發(fā)卡量將超過8億張。