儲(chǔ)蓄理財(cái)有哪些方法

　　理財(cái)三大妙方!讓你的活息儲(chǔ)蓄收入最多翻六倍!

　　月收入5000元左右，除去日常的消費(fèi)，每月都能剩下數(shù)千元，目前已累計(jì)有5萬(wàn)多元的活期存款。按照目前0.36%的活期利率，一年到頭只有100多元的利息收入。有什么方法能獲得更高的收益呢?

　　理財(cái)專家認(rèn)為，目前有多種理財(cái)方式可以很好地打理活期存款，年利息收入最多差6倍!

　　方法一：通知存款一戶通

　　通知存款一戶通只有七天通知存款這一種形式，利息為1.35%，凡是存入七天(含)以上的存款，均進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存，按七天通知存款利率結(jié)計(jì)利息，并將扣除利息所得稅后的實(shí)際所得利息轉(zhuǎn)入本金。通知存款一戶通必須在賬戶內(nèi)有5萬(wàn)元(含)以上時(shí)才能辦理。

　　算賬：劉先生如果選擇的是通知存款一戶通，那存一年會(huì)得到700元左右的利息，是活期存款所得利息的3倍多!

儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)姆椒?/p>

　　方法二：理財(cái)卡約定轉(zhuǎn)存

　　據(jù)了解，目前大多數(shù)銀行都有自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺(tái)開(kāi)通這項(xiàng)服務(wù)，并可設(shè)定一個(gè)轉(zhuǎn)存點(diǎn)，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動(dòng)劃轉(zhuǎn)。通過(guò)這項(xiàng)業(yè)務(wù)，工薪族可完全實(shí)現(xiàn)為自己量身訂制理財(cái)方案的目的，如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲(chǔ)蓄比例和期限等，實(shí)現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動(dòng)，提高理財(cái)效率和資金收益率。年綜合收益率1.75%左右。

　　算賬：按這方式打理工資卡，一年后會(huì)得900元左右利息，是活期存款所得利息的4倍多!

　　方法三：整存+零存整取

　　零存整取是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計(jì)算方法與整存整取定期儲(chǔ)蓄存款計(jì)息方法一致。中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計(jì)算利息。目前，銀行零存整取一年期利息是1.71%，三年期是1.98%，五年是2.25%，堅(jiān)持下來(lái)，比活期收益高多了。

　　算賬：如果劉先生選擇整存+零存整取這種方式存一年定期，每月存入2000元，那他一年后所得的利息1325元左右，比活期利息多出1100元左右，是活期收益的6倍左右!

　　知識(shí)延伸：理財(cái)范圍

　　賺錢--收入

　　一生的收入包含運(yùn)用個(gè)人資源所產(chǎn)生的工作收入，及運(yùn)用金錢資源所產(chǎn)生的理財(cái)收入;工作收入是以人賺錢，理財(cái)收入是以錢賺錢，由此可知理財(cái)?shù)姆秶荣嶅X與投資都還要廣。包含：

　?、?工作收入：包括薪資、傭金、工作獎(jiǎng)金、自營(yíng)事業(yè)所得等。

　?、?理財(cái)收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。

　　用錢--支出

　　一生的支出包括個(gè)人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運(yùn)用所產(chǎn)生的理財(cái)支出。有人就有支出，有家就有負(fù)擔(dān)，賺錢的主要目的是要支應(yīng)個(gè)人及家庭的開(kāi)銷。包含： 生活支出：包括衣食住行育樂(lè)醫(yī)療等家庭開(kāi)銷。 理財(cái)支出：包括貸款利息支出、保障型保險(xiǎn)保費(fèi)支出、投資手續(xù)費(fèi)用支出等。

　　存錢--資產(chǎn)

　　當(dāng)期的收入超過(guò)支出時(shí)會(huì)有儲(chǔ)蓄產(chǎn)生，而每期累積下來(lái)的儲(chǔ)蓄就是資產(chǎn)，也就是可以幫你錢滾錢，產(chǎn)生投資收益的本金。年老時(shí)當(dāng)人的資源無(wú)法繼續(xù)工作產(chǎn)生收入時(shí)，就要靠錢的資源產(chǎn)生理財(cái)收入或變現(xiàn)資產(chǎn)來(lái)支應(yīng)晚年所需。 包含：

　?、?緊急預(yù)備金：保有一筆現(xiàn)金以備失業(yè)或不時(shí)之需。

　?、?投資：可用來(lái)滋生理財(cái)收入的投資工具組合。

　?、?置產(chǎn)：購(gòu)置自用房屋，自用車等提供使用價(jià)值的資產(chǎn)。

　　借錢--負(fù)債

　　當(dāng)現(xiàn)金收入無(wú)法支應(yīng)現(xiàn)金支出時(shí)就要借錢。借錢的原因可能是暫時(shí)性的入不敷出、購(gòu)置可長(zhǎng)期使用的房地產(chǎn)或汽車家電，以及拿來(lái)擴(kuò)充信用的投資。借錢沒(méi)有馬上償還會(huì)累積成負(fù)債要根據(jù)負(fù)債余額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費(fèi)外，還有財(cái)務(wù)上的本金利息攤還支出。 包含：

　　①消費(fèi)負(fù)債：如信用卡循環(huán)信用、現(xiàn)金卡余額、分期付款等。

　　②投資負(fù)債：如融資融券保證金、發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿的借錢投資。

　　③自用資產(chǎn)負(fù)債：如購(gòu)置自用資產(chǎn)所需房屋貸款與汽車貸款。

　　省錢--節(jié)約

　　在現(xiàn)代社會(huì)中，不是所有的收入都可用來(lái)支應(yīng)支出，有所得要繳所得稅、出售財(cái)產(chǎn)要繳財(cái)產(chǎn)稅、財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)要繳贈(zèng)與稅或遺產(chǎn)稅，因此在現(xiàn)金流量規(guī)劃中如何合法節(jié)省所得稅，在財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)規(guī)劃中如何合法節(jié)省贈(zèng)與稅或遺產(chǎn)稅，也成為理財(cái)中重要的一環(huán)，對(duì)高收入的個(gè)人更成為理財(cái)首要考慮。 包括：

　　① 所得稅節(jié)稅規(guī)劃

　?、?財(cái)產(chǎn)稅節(jié)稅規(guī)劃

　?、?財(cái)產(chǎn)移轉(zhuǎn)節(jié)稅規(guī)劃(該項(xiàng)境外較多采用)

　　護(hù)錢--保險(xiǎn)與信托

　　護(hù)錢的重點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理，在指預(yù)先做保險(xiǎn)或信托安排，使人力資源或已有財(cái)產(chǎn)得到保護(hù)，或當(dāng)發(fā)生損失時(shí)可以獲得理財(cái)來(lái)彌補(bǔ)損失。保險(xiǎn)的功能為當(dāng)發(fā)生事故使家庭現(xiàn)金收入無(wú)法支應(yīng)當(dāng)時(shí)或以后的支出時(shí)，仍能有一筆金錢或收益可彌補(bǔ)缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時(shí)產(chǎn)生的沖擊。為得到彌補(bǔ)人或物損失的壽險(xiǎn)與產(chǎn)險(xiǎn)保障，必須支付一定比率的保費(fèi)，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，理賠金所產(chǎn)生的理財(cái)收入可取代中斷的工作收入，來(lái)應(yīng)付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負(fù)債來(lái)降低理財(cái)利息支出。個(gè)人或家庭可根據(jù)自身的實(shí)際需求，進(jìn)行長(zhǎng)期或短期投資

　　理財(cái)。此外，信托安排可以將信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于其他私有財(cái)產(chǎn)之外，不受債權(quán)人的追索，有保護(hù)已有財(cái)產(chǎn)免于流失的功能。 包括：

　　A人壽保險(xiǎn)：壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、失能險(xiǎn)。

　　B產(chǎn)物保險(xiǎn)：火險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)。

　　C信托。

　　D基金定投。