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購買銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險陷進(jìn)

時間: 邱慧730 分享

購買銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險陷進(jìn)

  伴隨著金融市場的發(fā)展,人們的理財產(chǎn)品再也不僅僅局限于銀行存款和半懂不懂的股票了,在買理財產(chǎn)品時除了要考慮收益外,還有一項也是必須要注意的,那就是風(fēng)險,其實風(fēng)險比收益更為重要,那么買銀行理財產(chǎn)品有風(fēng)險嗎?

  銀行理財產(chǎn)品不等同于儲蓄存款,因此投資銀行理財產(chǎn)品是有風(fēng)險的。小編為大家梳理了購買理財產(chǎn)品最常見的三大風(fēng)險陷阱:

  風(fēng)險陷阱1

  狐假虎威

  預(yù)期收益“代替”實際收益

  隨著利率的不斷攀升,理財產(chǎn)品的收益率也水漲船高。記者走訪了幾家銀行發(fā)現(xiàn),很多銀行都競相推出收益率“誘人”的理財產(chǎn)品,某商業(yè)銀行一年期的人民幣理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率達(dá)到15%左右,某城商行的一年期人民幣理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率近22%。但預(yù)期收益并不等于到期收益,去年某國有銀行的一款人民幣信托理財產(chǎn)品,預(yù)期收益率為15%,而到期收益率僅為1.53%,兩者相差13.47%;某商業(yè)銀行的一款證券投資產(chǎn)品,預(yù)期收益率為35%,而到期收益率為-5.81%,兩者相差40.81%。

  并不是所有的理財產(chǎn)品都能達(dá)到其承諾的收益率,普益財富數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示,2010年到期的個人銀行理財產(chǎn)品9228款,其中,人民幣理財產(chǎn)品8013款,平均到期年收益率約為2.83%,到期收益率跑贏CPI 5.1%的產(chǎn)品只有131款,而這些產(chǎn)品均為掛鉤股票或黃金的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品以及信貸類產(chǎn)品。值得注意的是,有近百款個人理財產(chǎn)品到期并未達(dá)到最高預(yù)期收益率,其中,結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品最多,占71.88%。

  風(fēng)險陷阱2

  指鹿為馬

  保險產(chǎn)品“變身”理財產(chǎn)品

  剛退休的李女士到銀行取出已到期的20萬元定存,銀行理財柜臺的經(jīng)理向她推薦了一款三年期“理財產(chǎn)品”,并稱產(chǎn)品的收益達(dá)到7%-8%、風(fēng)險低并有分紅,比定存劃算得多。理財經(jīng)理還告訴李女士,這款產(chǎn)品是定時、定量發(fā)售的,僅售3天賣完了就沒有了。李女士覺得比較劃算當(dāng)下就用20萬元購買了此產(chǎn)品。

  半年后,李女士的女兒由于出國急需用錢,想起這20萬的“理財產(chǎn)品”,于是來到銀行希望將錢盡快退回,哪怕?lián)p失一些本金和收益也無所謂。令李女士沒有想到的是,她被告知自己當(dāng)時購買的是保險產(chǎn)品,如果當(dāng)年退保,只能拿到30%-40%左右的本金。李女士非常氣憤,她認(rèn)為,當(dāng)時購買時,理財經(jīng)理沒有跟她講清楚理財產(chǎn)品和保險產(chǎn)品之間的區(qū)別,讓她誤以為這款保險產(chǎn)品就是理財產(chǎn)品的一種?!?strong> 
風(fēng)險陷阱3

  漁翁得利

  客戶擔(dān)風(fēng)險 超額收益歸銀行

  艾女士電話聯(lián)系到記者,表示自己投資15萬元,購買了某城商行一款非保本浮動收益結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,掛鉤國債、央票、短期票據(jù)等,自己仔細(xì)閱讀說明書后發(fā)現(xiàn),其中明確規(guī)定,到期年化收益率最高為3.55%,在扣除銷售管理費(fèi)率0.2%及相關(guān)交易費(fèi)用后,客戶可以獲得的最高年化收益率為3.25%。理財產(chǎn)品收益率超過3.55%的部分,將作為銀行投資管理費(fèi)用,并于到期日從理財收益中一并提取。對于這個條款,艾女士很難接受,她認(rèn)為,浮動收益的產(chǎn)品無論產(chǎn)生多少負(fù)收益都要由她自己來承擔(dān),若產(chǎn)生超額收益卻要?dú)w銀行所有,這樣的條款相當(dāng)不合理。

  記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),很多銀行都發(fā)行過類似產(chǎn)品,其特點(diǎn)包括,多為非保本浮動收益類型產(chǎn)品,注明最高收益,在產(chǎn)品說明上明確標(biāo)出“超額收益部分歸銀行所有”,但并沒有對產(chǎn)生負(fù)收益的情況作出說明。

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