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中國(guó)人民銀行怎么樣

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中國(guó)人民銀行怎么樣

  中國(guó)人民銀行怎么樣?中國(guó)人民銀行(The People's Bank Of China),簡(jiǎn)稱(chēng)央行,是中華人民共和國(guó)的中央銀行,中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院組成部門(mén)。

  中國(guó)人民銀行主要業(yè)務(wù)

  監(jiān)督稽核

  銀行法是進(jìn)行銀行監(jiān)管的法律基礎(chǔ)。銀行監(jiān)管的目的在于確保銀行體系的活力,通過(guò)監(jiān)視各銀行機(jī)構(gòu)的信用和流動(dòng)性,保護(hù)存款人利益。另外,中國(guó)人民銀行在中國(guó)的金融改革中起著特別重要的作用。

  中國(guó)人民銀行通過(guò)分析定期報(bào)告和現(xiàn)場(chǎng)稽核對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。

  跟銀行監(jiān)管密切相關(guān)的是對(duì)支付系統(tǒng)的監(jiān)管,中央銀行有責(zé)任維護(hù)國(guó)家支付、清算和結(jié)算系統(tǒng)的正常運(yùn)行,中國(guó)人民銀行一直致力于開(kāi)發(fā)它擁有的支付系統(tǒng),并跟其他銀行機(jī)構(gòu)密切合作,使這些金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行的支付系統(tǒng)更加高效和更加安全可靠。

  中國(guó)人民銀行正在改善其在支付系統(tǒng)中密切監(jiān)視各銀行日間頭寸的能力。

  支付處理

  中國(guó)人民銀行為各銀行提供支付處理服務(wù),結(jié)算大額和零售支付交易。人民銀行運(yùn)行的2000多家同城清算所對(duì)所有的同城跨行支付和大部分行內(nèi)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行清算和結(jié)算處理。紙憑證異地跨行支付在過(guò)去曾通過(guò)同城清算所先進(jìn)行跨行清算和結(jié)算。中國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng)處理異地跨行支付和行內(nèi)大額異地支付交易。

  中國(guó)人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)提供結(jié)算帳戶(hù)服務(wù)。此外,還為一些政府機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體開(kāi)設(shè)結(jié)算帳戶(hù),提供支付服務(wù)。例如,郵政儲(chǔ)匯局也在人民銀行開(kāi)立結(jié)算帳戶(hù)。

  中國(guó)人民銀行不允許帳戶(hù)出現(xiàn)隔夜透支,因?yàn)榇蠖鄶?shù)交易采用批處理方式在日終結(jié)算,所以日間透支的概念實(shí)際上不適用。但電子聯(lián)行系統(tǒng)除外,在此系統(tǒng)中,支付指令發(fā)出之前,其帳戶(hù)內(nèi)必須有足夠支付的資金。

  除了結(jié)算通過(guò)人民銀行支付系統(tǒng)辦理的支付交易以外,結(jié)算帳戶(hù)還用來(lái)結(jié)算其它支付系統(tǒng)產(chǎn)生的凈額頭寸,如商業(yè)銀行系統(tǒng)的電子資金匯兌系統(tǒng)。

  信貸服務(wù)

  信貸政策是宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分,是中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)家宏觀(guān)調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策要求,對(duì)金融機(jī)構(gòu)信貸總量和投向?qū)嵤┮龑?dǎo)、調(diào)控和監(jiān)督,促使信貸投向不斷優(yōu)化,實(shí)現(xiàn)信貸資金優(yōu)化配置并促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要手段。制定和實(shí)施信貸政策是中國(guó)人民銀行的重要職責(zé)。

  中國(guó)人民銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作

  收費(fèi)政策

  截至2013年,建設(shè)支付清算系統(tǒng)時(shí)購(gòu)買(mǎi)計(jì)算機(jī)和通訊設(shè)備、應(yīng)用軟件開(kāi)發(fā)所用的投資來(lái)源于財(cái)政預(yù)算和內(nèi)部資金籌措。支付系統(tǒng)運(yùn)行費(fèi)用作為人民銀行日常開(kāi)支,尚未通過(guò)服務(wù)收費(fèi)收回。參加同城清算的銀行機(jī)構(gòu)按比例分?jǐn)傄徊糠诌\(yùn)行費(fèi)用。處于政策考慮,人民銀行作出上述規(guī)定。隨著中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS)的實(shí)施和投入運(yùn)行(見(jiàn)5.1部分),收費(fèi)政策將會(huì)重新制定。一些城市集資共建的清算系統(tǒng),已按照成本回收原則實(shí)行新的收費(fèi)政策。

  貨幣政策

  在中國(guó),貨幣政策的實(shí)施跟西方工業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家相比,既具有一些相同的特征,但又有許多不同。主要的區(qū)別在于:

  中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于從中央計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)過(guò)度時(shí)期。中國(guó)政府依然具有足夠的權(quán)威直接控制經(jīng)濟(jì)發(fā)展,以保證改革平穩(wěn)有序。

  中國(guó)的金融市場(chǎng)正在迅速發(fā)展,但是跟西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比,市場(chǎng)還處在初級(jí)發(fā)展階段。由于缺乏大業(yè)務(wù)量、流動(dòng)性強(qiáng)的金融市場(chǎng),所以實(shí)際很難完全依賴(lài)公開(kāi)市場(chǎng)操作來(lái)間接影響貨幣總量。

  由于這些不同,貨幣政策工具在許多方面跟西方發(fā)達(dá)國(guó)家不盡相同。

  貨幣工具

  信貸規(guī)模分配:中國(guó)人民銀行通過(guò)其對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)權(quán)力決定按地域和工業(yè)部門(mén)分配信貸規(guī)模。

  發(fā)行貨幣:中國(guó)人民銀行獨(dú)家發(fā)行貨幣的權(quán)利使它能夠影響商業(yè)銀行的金融資源和業(yè)務(wù)活動(dòng)。

  法定儲(chǔ)備金比例:中國(guó)人民銀行有權(quán)改動(dòng)法定儲(chǔ)備金比例。自1988年以來(lái),這個(gè)比例一直為13%。

  制定利率:中國(guó)人民銀行有權(quán)制定銀行存款和貸款的官方利率。

  公開(kāi)市場(chǎng)操作:至2013年,發(fā)行國(guó)債的數(shù)量還不夠大,而且市場(chǎng)的流動(dòng)性還沒(méi)有大到使依靠公開(kāi)市場(chǎng)操作非常有效。但是,可以期望,公開(kāi)市場(chǎng)運(yùn)行在將來(lái)將起很重要的作用。

  再貼現(xiàn):為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶(hù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)。

  市場(chǎng)操作

  盡管公開(kāi)市場(chǎng)操作還沒(méi)有成為一種有效的手段來(lái)實(shí)施央行的貨幣政策,但是,隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的迅速發(fā)展,中國(guó)人民銀行正在從事公開(kāi)市場(chǎng)操作以實(shí)施其貨幣政策。

  自1996年起引入行間同業(yè)拆借市場(chǎng),結(jié)合中央銀行再貸款、再貼現(xiàn)、特種存款以及實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理等手段,中國(guó)人民銀行間接影響行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的利率,從而影響金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性。2013年,同業(yè)拆借有7種,其成熟期分別為1天,7天,20天,30天,60天,90天和120天。自1994年起開(kāi)辦外匯公開(kāi)市場(chǎng)操作,中央銀行在此市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)美元、日元和港幣。自1996年起,進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作,2013年中央銀行只在星期二介入市場(chǎng),通過(guò)其與商業(yè)銀行之間的回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行國(guó)債的公開(kāi)市場(chǎng)操作。資金清算通過(guò)人民銀行電子聯(lián)行系統(tǒng)進(jìn)行,實(shí)行T+1結(jié)算制度,即在星期三增減各銀行在中央銀行的備付金帳戶(hù)。

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