沒錢結(jié)婚怎么辦，沒錢上學(xué)怎么辦，企業(yè)資金不夠周轉(zhuǎn)怎么辦，買房買車不夠錢怎么辦，現(xiàn)在這些問題通過貸款都能解決。那么貸款利息計算公式是怎樣的呢?下面就讓學(xué)習(xí)啦小編帶大家一起了解下貸款利息計算公式吧。

　　一、貸款利息計算公式

　　目前我國存貸款利率還處于半管制狀態(tài)，中國人民銀行按照資金供求狀況及時調(diào)整基準(zhǔn)利率，但是允許商業(yè)銀行存貸款利率在規(guī)定幅度內(nèi)自由浮動。其中，商業(yè)銀行、城市信用社等金融機(jī)構(gòu)的貸款利率浮動區(qū)間在0.9%至1.7%之間，即貸款利率允許在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上最高上浮幅度為70%，下浮幅度為10%。銀行一般會根據(jù)貸款申請人的資產(chǎn)和風(fēng)險情況，對不同的貸款產(chǎn)品予以一定程度的上浮或優(yōu)惠。

　　盡管貸款利率可以最高上浮70%，但由于整體貨幣環(huán)境一直較為寬松，貸款利率上浮的幅度通常較小。貸款利率上浮幅度擴(kuò)大源于商業(yè)銀行對信貸額度的嚴(yán)格控制，而商業(yè)銀行的積極態(tài)度是因?yàn)橹醒脬y行窗口指導(dǎo)力度加強(qiáng)。下面便利用2013年貸款計算器舉例說明例子：

　　等額本息計算公式：〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕等額本金計算公式：每月還款金額 = (貸款本金 ÷ 還款月數(shù))+(本金 — 已歸還本金累計額)×每月利率其中^符號表示乘方。舉例說明假設(shè)以10000元為本金、在銀行貸款10年、基準(zhǔn)利率是6.65%，比較下兩種貸款方式的差異：等額本息還款法 月利率=年利率÷12=0.0665÷12=0.005541667 月還款本息=〔10000×0.005541667×(1+0.005541667)^120〕÷〔(1+0.005541667)^120-1〕=114.3127元合計還款 13717.52元 合計利息 3717.52萬元等額本金還款法 ： 每月還款金額 = (貸款本金÷還款月數(shù))+(本金 — 已歸還本金累計額)×每月利率=(10000 ÷120)+(10000— 已歸還本金累計額)×0.005541667首月還款 138.75元 每月遞減0.462元合計還款 13352.71元 利息 3352.71元

　　二、貸款利息計算的基本常識

　　(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：

　　1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

　　2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

　　(二)銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息。

　　1.積數(shù)計息法按實(shí)際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為：

　　利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。

　　2.逐筆計息法按預(yù)先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：

　　計息期為整年(月)的，計息公式為：

　　①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

　　計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：

　　②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

　　同時，銀行可選擇將計息期全部化為實(shí)際天數(shù)計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù)，計息公式為：

　?、劾?本金×實(shí)際天數(shù)×日利率

　　這三個計算公式實(shí)質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實(shí)際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結(jié)果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。

　　(三)復(fù)利：復(fù)利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復(fù)利。

　　(四)罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

　　(五)貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。

　　(六)計息方法的制定與備案

　　全國性商業(yè)銀行法人制定的計、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計息方法，報中國人民銀行總行備案并告知客戶;區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實(shí)際情況制定計、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計息方法，報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。

　　(七)參考依據(jù)：

　　1.《人民幣利率管理規(guī)定》銀發(fā)【1999】77號。

　　2.《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》銀發(fā)【2003】251號。

　　3.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》銀發(fā)【2005】129號。