銀行柜員違規(guī)操作案例

　　隨著中國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放程度的加深,金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激勵(lì),金融創(chuàng)新的步伐不斷推進(jìn),發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性急劇增加,內(nèi)部控制問(wèn)題已經(jīng)成為關(guān)系到銀行穩(wěn)定和發(fā)展的核心要素。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家?guī)?lái)的關(guān)于銀行柜員違規(guī)操作案例，供大家閱讀!

　　銀行柜員違規(guī)操作案例篇1：

　　一些債權(quán)人在工行上海分行門(mén)口聚集。這些人士聲稱(chēng)，工行原普陀支行員工劉遙涉嫌非法集資，欠下巨額款項(xiàng)未能歸還。

　　楊小姐，即為債權(quán)人之一。她先后于去年12月6日、7日借款170萬(wàn)元、150萬(wàn)元給溫州銀行上海分行職員徐某，將款項(xiàng)劃至其指定的賬戶(hù)上，并約定于當(dāng)年12月11日還款，日息千分之1點(diǎn)5。徐某作為借款人開(kāi)立借條給楊小姐，工行上海分行職員劉遙作為擔(dān)保人。

　　12月11日，徐某并未按照事先約定還款給楊小姐。楊小姐電話(huà)問(wèn)詢(xún)，徐某稱(chēng)，客戶(hù)貸款尚未批下來(lái)，需要先開(kāi)貸審會(huì)后才能放款。徐某稱(chēng)，12月13日下午兩點(diǎn)后肯定會(huì)還款。

　　12月13日下午兩點(diǎn)，楊小姐并未等來(lái)還款的信息。在多次致電無(wú)人接聽(tīng)后，徐某最終來(lái)電告知，其款項(xiàng)并非是客戶(hù)過(guò)橋貸款，而是給了劉遙用來(lái)還債。并約定次日見(jiàn)面協(xié)商。

　　12月14日，楊小姐與徐某、劉遙在中山公園的一個(gè)咖啡館見(jiàn)面。劉遙承認(rèn)，其資金無(wú)法按時(shí)返還，他將款項(xiàng)用來(lái)還債。“劉遙說(shuō)他對(duì)外負(fù)債有近億，還不僅僅是我這320萬(wàn)。”楊小姐對(duì)記者表示。

　　與楊小姐具有相同遭遇的另外一個(gè)債權(quán)人稱(chēng)她借給了徐某220萬(wàn)元，而徐某實(shí)際上將款項(xiàng)給了劉遙。她的債權(quán)不是短期借款而是長(zhǎng)期借款，利息月結(jié)。這位債權(quán)人在12月中旬無(wú)法獲得到期本息之后，與熟識(shí)的楊小姐交流，才知道朋友倆均成了受害人。

　　實(shí)際上只有五位債權(quán)人參與，涉及金額為1280萬(wàn)元。“我們之前都跟徐某和劉遙相熟，跟徐某認(rèn)識(shí)的時(shí)間更長(zhǎng)些。”楊小姐稱(chēng)，徐某和劉遙此前也曾多次以過(guò)橋貸款的名義向他們籌資，“此前信用狀況都比較好，一直能及時(shí)還本付息，因而我們對(duì)其放款的金額也就逐步地放大。”

　　據(jù)悉，徐某跳槽去溫州銀行上海分行前為工行上海分行職員。劉遙為徐某的同事。據(jù)媒體報(bào)道稱(chēng)，2009年至2012年12月，徐某利用職務(wù)之便，以其銀行貸款客戶(hù)需要過(guò)橋資金為由，多次向多名受害人借取資金高達(dá)數(shù)千萬(wàn)元。徐某將這些資金借給了劉遙，以助其歸還高利貸的本息。

　　銀行柜員違規(guī)操作案例篇2：

　　2010年12月至2011年6月，車(chē)某以銀行銷(xiāo)售高息理財(cái)產(chǎn)品為名，先后吸攬9名儲(chǔ)戶(hù)存款847萬(wàn)，然后指使銀行柜員辦理與儲(chǔ)戶(hù)活期存折關(guān)聯(lián)的銀行卡。其后，他自己使用銀行卡在該銀行一些網(wǎng)點(diǎn)支取現(xiàn)金據(jù)為己有或轉(zhuǎn)賬消費(fèi)。2011年5月5日，銀行解聘車(chē)某的某分理處副主任職務(wù)，并與其解除勞動(dòng)合同。此后，車(chē)某隱瞞離職事實(shí)，以相同方法共騙取7名儲(chǔ)戶(hù)共計(jì)107萬(wàn)余元。此外，車(chē)某還利用職務(wù)便利，將兩名儲(chǔ)戶(hù)的“一本通”內(nèi)的250余萬(wàn)存款和利息取出，據(jù)為己有。上述犯罪所得除10萬(wàn)余元用于向儲(chǔ)戶(hù)支付高息或好處費(fèi)外，其余贓款被車(chē)某用于購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、寶馬和英菲尼迪汽車(chē)和其他揮霍。玩“熱血傳奇游戲”，他花300余萬(wàn)元贓款購(gòu)買(mǎi)游戲虛擬裝備。經(jīng)天津市人民檢察院第一分院提起公訴，法院以職務(wù)侵占罪和詐騙罪，決定對(duì)車(chē)某執(zhí)行有期徒刑15年，并處沒(méi)收財(cái)產(chǎn)200萬(wàn)元。

　　銀行柜員違規(guī)操作案例篇3：

　　2008年3月30日下午，像往常一樣，某銀行會(huì)澤縣支行員工李明坐在柜臺(tái)里辦理存款儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。“再過(guò)20分鐘就可以下班了。”抬手看看表，李明心里嘀咕著。就在這時(shí)，冷清了很久的柜臺(tái)前又來(lái)了一個(gè)客戶(hù)，需要辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)?？粗蛻?hù)遞過(guò)來(lái)的《存款憑證》，李明清點(diǎn)了一下遞進(jìn)來(lái)的錢(qián)，怎么比《存款憑證》上填的多出了一些，而且數(shù)目還不小。用行業(yè)術(shù)語(yǔ)說(shuō)，這種情況叫“長(zhǎng)款”，按規(guī)定應(yīng)該當(dāng)場(chǎng)退還給客戶(hù)。

　　李明抬頭看了看存款客戶(hù)，那人好像根本沒(méi)有意識(shí)到自己遞多了錢(qián)。一時(shí)間，一股邪念在李明的心中蠢蠢欲動(dòng)，這可是一筆不少的錢(qián)啊，把它私截留下來(lái)神不知鬼不覺(jué)。就這樣，李明不動(dòng)聲色的把客戶(hù)的長(zhǎng)款私藏下來(lái)，裝進(jìn)自己的腰包，覺(jué)得自己做的天衣無(wú)縫，一種不勞而獲的快感涌上了心頭。

　　沒(méi)想到，第二天該客戶(hù)就發(fā)覺(jué)錢(qián)少了許多，直接來(lái)找李明，要求退還長(zhǎng)款。開(kāi)始李明怎么都不承認(rèn)自己私藏、截留了客戶(hù)的長(zhǎng)款，因?yàn)樗X(jué)得客戶(hù)根本沒(méi)有什么證據(jù)。于是該客戶(hù)打電話(huà)報(bào)了警，并向支行領(lǐng)導(dǎo)反映。后在公安機(jī)關(guān)及農(nóng)行領(lǐng)導(dǎo)的協(xié)調(diào)下，李明才將長(zhǎng)款還給了客戶(hù)。

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