保險(xiǎn)理財(cái)成功案例

　　怎么做一個(gè)積極快樂(lè)的人：要善于發(fā)現(xiàn)美，要養(yǎng)成看書的習(xí)慣，多交往優(yōu)秀的朋友，培養(yǎng)健康的心態(tài)和身體，學(xué)會(huì)投資理財(cái)經(jīng)營(yíng)，學(xué)會(huì)感恩懂得珍惜。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于保險(xiǎn)理財(cái)成功案例，歡迎閱讀!

　　保險(xiǎn)理財(cái)成功案例1：

　　家住廣東東莞的小張26歲，丈夫27歲，夫妻2人結(jié)婚一年多，月入合共6600元，年薪合計(jì)約10萬(wàn)元，已有定期存款4萬(wàn)5千元。2人每月繳存住房公積金共1320元，目前公積金余額約3萬(wàn)余元。夫妻2人均無(wú)房產(chǎn)，目前和男方父母一起住，雙方父母健在并且有退休金及社保。由于寶寶即將出生，每月花費(fèi)約2500元-3000元左右。小張家庭已有一輛車，車貸每期1466元，貸款24期，已還3期。2人均購(gòu)有商業(yè)保險(xiǎn)，每年合共1萬(wàn)(非返還型保險(xiǎn))，供30年。小張每月定投基金500元，基金賬戶約5300元，無(wú)股票。小張想在4年后通過(guò)公積金貸款在東莞購(gòu)買房子，計(jì)劃80平方米左右，目標(biāo)房?jī)r(jià)約1萬(wàn)元/平方米。

　　AFP金融理財(cái)師、中國(guó)銀行理財(cái)經(jīng)理栗蕾分析了小張一家的資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流量及保險(xiǎn)等財(cái)務(wù)狀況，為該家庭量身定制了以購(gòu)房及孩子出生為出發(fā)點(diǎn)，考慮家庭保障及孩子撫養(yǎng)教育基金的全方位理財(cái)規(guī)劃。

　　因?yàn)槭鞘滋踪?gòu)房，假設(shè)三年后東莞房?jī)r(jià)不變，需支付30%的首付款，即24萬(wàn)元。假定收入支出水平不變，四年后手中資金儲(chǔ)備完全可以按計(jì)劃實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。栗蕾建議買房之前除了要準(zhǔn)備好首付款外，還要準(zhǔn)備一部分資金，即購(gòu)房的其他費(fèi)用和3-6個(gè)月的應(yīng)急準(zhǔn)備金，這樣能應(yīng)付未來(lái)發(fā)生的財(cái)務(wù)變化。雖然購(gòu)房后有一定積蓄但還需要留足裝修和家具電器等相關(guān)費(fèi)用，因此抗擊風(fēng)險(xiǎn)能力偏弱，建議做好開(kāi)源節(jié)流工作，或是量入為出調(diào)整購(gòu)房計(jì)劃，減少購(gòu)房總價(jià)或延后購(gòu)房計(jì)劃。

　　小張夫婦非常年輕，正處于事業(yè)的起步階段，家庭雖已購(gòu)買保險(xiǎn)，但是保險(xiǎn)額度不能覆蓋房貸等風(fēng)險(xiǎn)缺口，一旦出現(xiàn)意外將會(huì)給家庭帶來(lái)重大影響。因此，栗蕾建議家庭按順序補(bǔ)充意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的保額，建議保額為每人年收入的10倍，家庭總保額超過(guò)房貸金額。此外夫妻雙方互為收益人，以降低因突發(fā)事件給家庭收入帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。若可支配資金有限，可優(yōu)先增加比較便宜的意外險(xiǎn)的保額，或選擇未來(lái)隨收入提高逐年追加保額的方式?？紤]到家庭可支配收入偏低的情況，重大疾病險(xiǎn)推薦非返還型保險(xiǎn)，保費(fèi)相對(duì)低廉，家庭財(cái)務(wù)壓力較小。每月除去必要生活開(kāi)支和保險(xiǎn)支出之后的現(xiàn)金可以通過(guò)購(gòu)買貨幣基金的方式積累緊急備用金，目前七日年化收益率在4.5%左右浮動(dòng)，贖回T+1到賬，流動(dòng)性高。通過(guò)貨幣基金的積累，達(dá)到5萬(wàn)元后可以選擇購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率5%左右。目前的定期存款到期后轉(zhuǎn)存利率上浮三年期定期存款。

　　孩子出生會(huì)增加較大的支出，因此需要提前考慮家庭生育金和未來(lái)孩子教育金。由于教育金儲(chǔ)備周期較長(zhǎng)，建議保持每月定期定投購(gòu)買基金的方式，可選擇兩到三支波動(dòng)較大的指數(shù)型或股票型基金，通過(guò)長(zhǎng)期投資降低風(fēng)險(xiǎn)，提高收益。除此之外，等孩子出生后可以選擇購(gòu)買專為兒童設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)，在孩子特定年齡返還保險(xiǎn)金做為教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等用途，安全穩(wěn)健。

　　保險(xiǎn)理財(cái)成功案例2：

　　王先生1986年出生，28周歲，金融企業(yè)白領(lǐng)，年收入16萬(wàn)元;妻子張女士1988年出生，26周歲，私企管理人員，年收入15萬(wàn)元。他們?nèi)ツ杲Y(jié)婚，打算明年要個(gè)孩子。雙方父母健在，55歲左右。雙方父母出資首付在廣州購(gòu)置了一套80平方米左右的房子，由王先生夫婦合供，每月供2800元，平時(shí)開(kāi)銷每月5000元，每月機(jī)動(dòng)開(kāi)支1000元。合計(jì)8800元/月。王先生的家庭該配置什么樣的保險(xiǎn)呢?

　　1、王先生夫婦應(yīng)該趁著年輕、身體好，單位保額對(duì)應(yīng)保費(fèi)較低，盡早投保;

　　2、王先生夫婦處在人生有知有能的第一個(gè)十年，上有老，馬上會(huì)有小，投保應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)保障為主，隨著以后收入的增加，可增加夫婦倆的養(yǎng)老保險(xiǎn)和小孩的教育保險(xiǎn);

　　3、收入尚可，建議風(fēng)險(xiǎn)保額要達(dá)到保險(xiǎn)公司最高免體檢保額;

　　4、不要投保單一保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)以組合為好：意外+大病+住院;

　　5、夫婦雙方需投保，因家庭中以王先生收入為主導(dǎo)，所以他的保障應(yīng)高過(guò)張女士。

　　保險(xiǎn)理財(cái)成功案例3：

　　夫妻兩人均為公務(wù)員，29歲，剛結(jié)婚，暫時(shí)沒(méi)有孝。兩人月收入合計(jì)1.2萬(wàn)元，日常月支出2500元左右。兩人均有社保和住房公積金?，F(xiàn)有銀行存款20萬(wàn)元、車一輛、住房一套，月房貸2200元，可以用公積金還款。請(qǐng)問(wèn)如何理財(cái)?

　　該家庭福利待遇很好，未來(lái)收入穩(wěn)定且有保障，他們對(duì)于下一代的教育問(wèn)題尤其關(guān)注。該族群普遍投資較保守，但由于家庭情況和各自性格不同，風(fēng)險(xiǎn)承受能力不能一概而論。資產(chǎn)配置方面，保證部分流動(dòng)性資產(chǎn)，建議配置活期存款和流動(dòng)性較強(qiáng)的銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，如交行的薪金A或天添利系列產(chǎn)品。在保險(xiǎn)配置中優(yōu)先配置重疾和意外險(xiǎn)，選擇銀保產(chǎn)品作為養(yǎng)老的補(bǔ)充規(guī)劃，建議比例為年收入的5%—15%。投資類資產(chǎn)方面，可將資產(chǎn)的65%-90%投入穩(wěn)健收益型理財(cái)產(chǎn)品，例如配置銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券型基金或保本基金等，如交行的沃德添利和交銀添利系列，南方廣利債券型基金;資產(chǎn)的10%—35%投入風(fēng)險(xiǎn)收益型產(chǎn)品，賺取最大收益，例如配置股票及混合型基金、券商集合理財(cái)或股票等。子女教育方面，要做好生孩子準(zhǔn)備。建議客戶每月工資結(jié)余可采取基金定投、黃金定投等產(chǎn)品為孩子積攢教育金，建議投資比例為每月工資結(jié)余的10%—20%，基金定投可選擇華商領(lǐng)先企業(yè)基金、匯添富醫(yī)藥基金。

　　保險(xiǎn)理財(cái)案例分析：

　　【案情介紹】

　　中國(guó)平安保險(xiǎn)公司在上海正式推出國(guó)內(nèi)第一份投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)“平安世紀(jì)理財(cái)”。有人評(píng)論它標(biāo)志著我國(guó)壽險(xiǎn)品種開(kāi)始由傳統(tǒng)型向現(xiàn)代型轉(zhuǎn)換。人壽保險(xiǎn)市場(chǎng)的重心開(kāi)始從有預(yù)定利率的儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種向投資型險(xiǎn)種轉(zhuǎn)移。以下是《平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)投資賬戶年半年度報(bào)告》投資賬戶的介紹部分：

　　一、平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)投資賬戶簡(jiǎn)介

　　(一)平安發(fā)展投資賬戶

　　1、賬戶特征：穩(wěn)健平衡型投資賬戶。本賬戶不保證投資收益。

　　2、投資政策：采用穩(wěn)健的投資策略，根據(jù)對(duì)利率及證券市場(chǎng)走勢(shì)的判斷，調(diào)整資產(chǎn)在不同投資工具上的比例。追求賬戶資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)定增值。

　　1、主要投資工具：銀行存款、債券、證券投資基金、債券回購(gòu)。

　　2、投資組合限制：投資于國(guó)債及銀行存款的比例不低于;投資于證券投資基金的比例不高于。

　　3、主要投資風(fēng)險(xiǎn)：基金市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)債券信用風(fēng)險(xiǎn)是影響本賬戶投資回報(bào)的主要風(fēng)險(xiǎn)。

　　(二)保證收益投資賬戶

　　1、賬戶特征：低風(fēng)險(xiǎn)收入型投資賬戶。設(shè)有保證投資收益率。保證投資收益率不低于當(dāng)年銀行活期存款利率按時(shí)間(天)進(jìn)行加權(quán)平均的收益率。

　　2、投資政策：在保證本金安全和流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)利率走勢(shì)的判斷，合理安排各類存款的比例和期限，以實(shí)現(xiàn)利息收入的最大化。

　　a、主要投資工具：銀行存款，現(xiàn)金拆借等。

　　b、投資組合限制：投資于銀行存款、現(xiàn)金及現(xiàn)金拆借。

　　c、主要投資風(fēng)險(xiǎn)：銀行利率風(fēng)險(xiǎn)是影響本賬戶投資回報(bào)的主要風(fēng)險(xiǎn)。

　　(三)平安基金投資賬戶

　　1、賬戶特征：高風(fēng)險(xiǎn)高收益型投資賬戶;本賬戶不保證投資收益;適合愿意作較長(zhǎng)期投資及承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)、追求較高的長(zhǎng)期回報(bào)的投保人。

　　2、投資政策：積極參與基金市場(chǎng)運(yùn)作，把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，采取對(duì)賬戶所有人有利的積極措施，在一定范圍內(nèi)調(diào)節(jié)投資于不同投資工具上的比例，從而使投資者在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的情況下，有可能獲得較高的投資收益。

　　3、主要投資工具：證券投資基金、銀行存款、債券、債券回購(gòu)。

　　4、投資組合限制：主要投資于證券投資基金，同時(shí)兼顧對(duì)債券、債券回購(gòu)、銀行存款等收益型投資品種的投資;投資于基金的比例為。

　　5、主要投資風(fēng)險(xiǎn)：股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、基金市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)債券信用風(fēng)險(xiǎn)是影響本賬戶投資回報(bào)的主要風(fēng)險(xiǎn)。

　　【案例分析】

　　首先我們需要了解什么是平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)。它是集保險(xiǎn)保障和投資理財(cái)于一身的險(xiǎn)種?？蛻羲槐ｋU(xiǎn)費(fèi)，一部分用于保險(xiǎn)保障，其余部分進(jìn)入專門投資賬戶，通過(guò)專家理財(cái)達(dá)到資產(chǎn)保值、增值的目的。舉個(gè)例子，平安公司收到每期應(yīng)交保費(fèi)后，保費(fèi)分配方法如下：第一個(gè)保單年度，所有保險(xiǎn)費(fèi)用于購(gòu)買保險(xiǎn)保障，第二個(gè)保單年度起保費(fèi)開(kāi)始進(jìn)入投資賬戶。

　　銀行保險(xiǎn)營(yíng)銷方案有哪些?

　　銀行保險(xiǎn)營(yíng)銷方案一

　　采用積極營(yíng)造營(yíng)銷氛圍，盡力促成前臺(tái)營(yíng)業(yè)員多說(shuō)一句話的營(yíng)銷方式，讓前臺(tái)營(yíng)業(yè)員在實(shí)踐中熟悉保險(xiǎn)產(chǎn)品，學(xué)會(huì)分析各種潛在客戶，同時(shí)現(xiàn)場(chǎng)讓前臺(tái)營(yíng)業(yè)員掌握不同的客戶營(yíng)銷術(shù)，“不論保單保費(fèi)多少，只要有單就出，不放過(guò)任何一筆出單機(jī)會(huì)”。

　　銀行保險(xiǎn)營(yíng)銷方案二

　　是選派優(yōu)秀講師“一對(duì)一”對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)讓前臺(tái)營(yíng)業(yè)員對(duì)產(chǎn)品也有了一定的認(rèn)知度，針對(duì)不同期交產(chǎn)品，選擇不同客戶進(jìn)行銷售，輔助獎(jiǎng)勵(lì)的支撐，對(duì)成功出單的營(yíng)業(yè)員給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)出單客戶贈(zèng)予一定禮品。

　　銀行保險(xiǎn)營(yíng)銷方案三

　　是利用最接近客戶的方式—走出去營(yíng)銷，鼓勵(lì)前臺(tái)職工走出去營(yíng)銷，成功出單的給予嘉獎(jiǎng)。