個人理財就是通過對財務(wù)資源的適當(dāng)管理來實(shí)現(xiàn)個人生活目標(biāo)的一個過程，是一個為實(shí)現(xiàn)整體理財目標(biāo)設(shè)計的統(tǒng)一的互相協(xié)調(diào)的計劃。那么接下來給大家分享一些關(guān)于銀行從業(yè)個人理財知識點(diǎn)，希望對大家有所幫助。

個人理財知識點(diǎn)

理財產(chǎn)品流動性比較分析

1。儲蓄類產(chǎn)品的流動性

活期儲蓄存款的流動性較好，定期儲蓄存款的流動性相對差一些，但也可以提前取現(xiàn)。

2。債券的流動性

債券往往到期才能夠還本，即使在二級市場出售，債券市場的交易通常也沒有股票市場活躍，因此債券的流動性一般弱于股票。

3。股票的流動性

股票市場的成交往往比其他市場活躍，優(yōu)質(zhì)上市公司的股票的流通轉(zhuǎn)讓非?？旖?，流動性較強(qiáng)。

4?？赊D(zhuǎn)換債券的流動性

由于可轉(zhuǎn)換債券附有一般債券所沒有的選擇權(quán)，兼有債券和股票的雙重特點(diǎn)，因此比較受投資者歡迎，其流動性比一般債券要強(qiáng)。

5?；鸬牧鲃有?/p>

一般而言，各類基金的流動性都比較好。

6。金融衍生產(chǎn)品的流動性

期貨等基礎(chǔ)性金融衍生產(chǎn)品的流動性與金融市場的交易活躍程度密切相關(guān)，主要取決于所依附的基礎(chǔ)證券或指標(biāo)的變動情況。

7。外匯產(chǎn)品的流動性

外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場的管制情況等。 外匯定期儲蓄的流動性低于外匯活期存款。

8。信托產(chǎn)品的流動性

一般來說，由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差。

9。房地產(chǎn)、黃金、收藏品的流動性

對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動性較其他證券類投資品差。 房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其價值的增加而提高。若是房價過高，“泡沫”被擠出后，房產(chǎn)的流動性會大大降低。收藏品流動性不高，隨著市場偏好的變化，其流動性發(fā)生變化。

二、理財產(chǎn)品風(fēng)險性比較分析

從產(chǎn)品的大類來行，儲蓄和債券的風(fēng)險通常較低，股票的風(fēng)險性較高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險介于其問;基金的風(fēng)險因具體產(chǎn)品的不同而不同;衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險最高。 傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品都具有保障功能，在購買者發(fā)生損失的情況下，能得到一定程度的補(bǔ)償?，F(xiàn)代的保險產(chǎn)品兼有保障和投資功能，在保障的同時提高了保險產(chǎn)品的收益性。

1。儲蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險。

2。債券的風(fēng)險。

3。股票的風(fēng)險。在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險最高。

4。可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險。

5?；鸬娘L(fēng)險。

一般而言,各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基會?；甬a(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險：①價格波動風(fēng)險。②流動性風(fēng)險。

6。金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險

金融衍生產(chǎn)品的投資風(fēng)險很高，適合偏好風(fēng)險、追求高收益的投資者。

7。信托產(chǎn)品的風(fēng)險

信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括以下幾個方面：(1)投資項目風(fēng)險。(2)項目主體風(fēng)險。(3)信托公司風(fēng)險。(4)流動性風(fēng)險。

8。外匯產(chǎn)品的風(fēng)險

外匯產(chǎn)品風(fēng)險主要包括以下幾個方面：(1)匯率風(fēng)險。(2)利率風(fēng)險。 (3)信用風(fēng)險。(4)操作風(fēng)險。(5)政策風(fēng)險。

9。房地產(chǎn)投資的風(fēng)險

房地產(chǎn)投資面臨的風(fēng)險主要有以下幾種：(1)流動性風(fēng)險。(2)購買力風(fēng)險。(3)市場風(fēng)險及政策風(fēng)險。(4)交易風(fēng)險。(5)自然風(fēng)險。

10。黃金、收藏品投資的風(fēng)險

黃金等貴金屬的價格波動較大，由于其不能像金融資產(chǎn)一樣提供利息和股利收入。 黃金價格受國際市場黃金價格波動的影響較大。珠寶、文物等收藏品投資風(fēng)險很大，主要取決于投資者的欣賞水平、鑒別能力、持有期限、政局和社會穩(wěn)定程度等。

銀行資格考試個人理財考點(diǎn)

市場有效性市場有效性

(一)投資理論和市場有效性

1、持有期收益和持有期收益率

面值收益 HPR = 紅利+面值變化

面值收益率 HPY= 面值收益/初始市值 = 紅利收益+資本利得收益

例題：張先生在去年以每股25元價格買了100股股票，一年來得到每股0.20元的分紅，年底股票價格漲到每股30元，求持有收益和持有收益率。

答案：持有收益 100-0.20+100-(30-25)=520元

持有收益率 520/2500 = 20.8%

(另一種算法，紅利收益0.20/25=0.8%，資本利得收益(30-25)/25=20%，合計20.8%)

2、預(yù)期收益率(期望收益率)：

投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值。

例題：

假設(shè)價值1000元資產(chǎn)組合里有三個資產(chǎn)，其中X資產(chǎn)價值300元、期望收益率9%;Y資產(chǎn)價值400元，期望收益率12%;Z資產(chǎn)價值300元，期望收益率15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是()

A 10% B 11% C 12% D 13%

3、風(fēng)險的確定

方差：一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度，ΣPi-[Ri-E(Ri)]，

P是概率、R是預(yù)期收益率

標(biāo)準(zhǔn)差：方差的開平方根σ

變異系數(shù)： CV = 標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率=σi/E(Ri)

4、必要收益率：

投資對象要求的最低收益率稱為必要收益率。必要收益率包括真實(shí)收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險報酬三部分。

例題：一張債券面值100元，票面利率是10%，期限5年，到期一次還本付息。如果目前市場上的必要收益率是12%，則這張債券的價值是()元

A 85.11 B 101.80 C 98.46 D 108.51 (答案：100-1.5/1.125=85.11)

例題：徐先生打算10年后積累15.2萬元用于子女教育，下列哪個組合在投資報酬率5%的情況下無法實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)呢?(1.0510=1.63)

A 整筆投資5萬元，再定期定額6000元/年

B 整筆投資2萬元，再定期定額10000元/年

C 整筆投資4萬元，再定期定額7000元/年

D 整筆投資3萬元，再定期定額8000元/年

5、系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險

系統(tǒng)性風(fēng)險：宏觀風(fēng)險，如市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、購買力風(fēng)險等

非系統(tǒng)性風(fēng)險：微觀風(fēng)險，與具體產(chǎn)品有關(guān)，如經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、信用風(fēng)險、突發(fā)事件風(fēng)險。

(二)市場有效性：

1、隨機(jī)漫步

2、市場有效性的三個層次

(1)弱姓有效市場 (歷史信息)：價格趨勢分析是徒勞的，歷史信息可以公開得到

(2)半強(qiáng)型有效市場(公開信息)：基本面分析是徒勞的

(3)強(qiáng)型有效市場(內(nèi)幕信息)：任何信息都體現(xiàn)在價格上

3、有效市場假定的意義

(1)主動投資策略：前提是相信市場無效

(2)被動投資策略：前提是認(rèn)為市場有效

銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)強(qiáng)化突破試題

(一)單選題

1、( )年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。

A、2000

B、2001

C、2002

D、2003

2、( )負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、國務(wù)院

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

3、銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評價和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的( )。

A、現(xiàn)場檢查

B、監(jiān)管談話

C、非現(xiàn)場監(jiān)管

D、信息披露監(jiān)管

4、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機(jī)構(gòu)為( )。

A、會員大會

B、理事會

C、常務(wù)理事會

D、秘書處

5、我國三大政策性銀行成立于( )年。

A、1994

B、1995

C、1996

D、1998

6、承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是( )。

A、國家開發(fā)銀行

B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C、中國進(jìn)出口銀行

D、中國銀行

7、承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是( )

A、中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C、中國進(jìn)出口銀行

D、國家開發(fā)銀行

8、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是( )

A、國家重點(diǎn)建設(shè)項目融資

B、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C、農(nóng)業(yè)政策性貸款

D、工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)

9、關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中錯誤的是( )。

A、中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)

B、中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定

C、中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D、中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

10、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是( )，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是( )。

A、中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行

B、中國銀行，中國工商銀行

C、交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行

D、交通銀行，中國工商銀行

11、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是( )。

A、在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

B、打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

C、在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D、由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

12、近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是( )。

A、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B、聯(lián)合重組

C、跨區(qū)域經(jīng)營

D、以上答案都對

13、下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是( )。

A、農(nóng)村商業(yè)銀行

B、農(nóng)村資金互助社

C、農(nóng)村信用社

D、農(nóng)村合作銀行

14、( )，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。

A、2006年12月31日

B、1997年7月1日

C、1986年12月31日

D、1979年1月1日

15、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是( )。

A、外商獨(dú)資銀行

B、外國銀行分行

C、外國銀行代表處

D、以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍

16、以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是( )。

A、設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B、我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C、我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營

D、1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

17、汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( )。

A、中國人民銀行

B、銀監(jiān)會

C、中國證監(jiān)會

D、中國銀行業(yè)協(xié)會

18、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括( )

A、中國人民銀行

B、銀監(jiān)會

C、工行、農(nóng)行、中行、建行、交行

D、中央?yún)R金公司

19、2007年3月20日( )掛牌。

A、渤海銀行

B、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行

C、上海銀行

D、中國郵政儲蓄銀行

20、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營( )業(yè)務(wù)為主。

A、經(jīng)營租賃

B、轉(zhuǎn)租賃

C、租賃

D、融資租賃

21、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是( )。

A、境外金融機(jī)構(gòu)

B、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)

C、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D、境內(nèi)外上市公司

22、第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是( )。

A、北京銀行

B、南京銀行

C、上海銀行

D、威海市商業(yè)銀行

23、我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在( )

A、2008年8月8日

B、2006年12月11日

C、2000年1月1日

D、1994年1月1日

24、銀監(jiān)會的英文縮寫是( )。

A、CSRC

B、CBRC

C、CIRC

D、PBOC

(二)多選題

1、修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行的職責(zé)有( )。

A、監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B、監(jiān)管黃金市場

C、監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

D、監(jiān)管銀行問同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

2、銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括( )。

A、管風(fēng)險

B、管法人

C、管內(nèi)控

D、提高透明度

3、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露( )。

A,風(fēng)險管理狀況

B、財務(wù)會計報告

C、董事變更情況

D、其他重大事項

4、中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括( )。

A、法律工作委員會

B、農(nóng)村合作金融工作委員會

C、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會

D、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會

5、我國大型商業(yè)銀行不包括( )。

A、國家開發(fā)銀行

B、中國農(nóng)業(yè)銀行

C、中國建設(shè)銀行

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

6、2007年1月召開的全國金融工作會議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有( )。

A、三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革

B、首先推進(jìn)進(jìn)出口銀行改革，以配合我國的匯率改革

C、首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)

D、首先推進(jìn)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè)

7、截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有( )。

A、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行

B、工商銀行

C、交通銀行

D、中國進(jìn)出口銀行

8、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是( )。

A、只能吸收社員存款

B、能夠吸引公眾存款

C、只能向社員發(fā)放貸款

D、可以購買金融債券

9、根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括( )。

A、一家外國銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行

B、外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C、外國銀行分行

D、外國銀行代表處

10、《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事( )業(yè)務(wù)。

A、接受境內(nèi)公眾存款

B、提供購車貸款

C、發(fā)行金融債券

D、代理政策性銀行業(yè)務(wù)

11、以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是( )。

A、是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的

B、聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

C、截至2006年底，我國仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

D、曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行

12、屬于“一行三會”范疇的是( )。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C、銀行業(yè)協(xié)會

D、社保理事會

13、近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有( )。

A、農(nóng)村商業(yè)銀行

B、中國農(nóng)業(yè)銀行

C、農(nóng)村合作銀行

D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

14、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括( )。

A、保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉

B、最大限度地擴(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C、促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行

D、維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

(三)判斷題

1、中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。( )

2、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。( )

3、各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。( )

4、截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。( )

5、外資在華金融機(jī)構(gòu)不可申請加人中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。( )

6、我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。( )

7、2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。( )

8、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的服務(wù)對象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。( )

9、城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。( )

10、貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)。( )

參考答案

(一)單選題

1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C

11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D

21C 22C 23B 24B

(二)多選題

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD

(三)判斷題

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T

參考答案詳解

(一)單選題

1、答案D.2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會行使。

2、答案B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作?！敝袊你y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

3、答案A. 題干是銀監(jiān)會“現(xiàn)場檢查”這一監(jiān)管措施的定義。選項中四種監(jiān)管措施的要點(diǎn)在于：“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評價;“現(xiàn)場檢查”主要是實(shí)地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評價;“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話;“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息。

4、答案D. “會員大會”是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu);“理事會”是會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu);

“常務(wù)理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責(zé);“秘書處”為日常辦事機(jī)構(gòu)。(第9~10頁)

5、答案A. 1994年，我國先后成立了國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。

6、答案C. A選項中，國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點(diǎn)建設(shè)項目融資的任務(wù);B選項中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);C選項中，中國進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)。D選項中，中國銀行不是政策性銀行。

7、答案B。B選項中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);C選項中，中國進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù);D選項中，國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點(diǎn)建設(shè)項目融資的任務(wù)。A選項中，中國農(nóng)業(yè)銀行不是政策性銀行。

8、答案A

國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是國家重點(diǎn)建設(shè)項目融資。

B、C選項分別是中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)。(第10~11頁)D選項中，工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。

9、答案B

“四大專業(yè)銀行”有：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行。中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù);中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù);中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯;中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。

10、答案C

交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中國銀行于2004年、中國建設(shè)銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。

中國農(nóng)業(yè)銀行自2007年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

11、答案D

A、B、C選項都是股份制商業(yè)銀行的作用。D選項錯誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。

12、答案D

A、B、C選項中的引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)域經(jīng)營都是近年來城市商業(yè)銀行發(fā)展的趨勢。

13、答案B

A選項，2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立。

B選項，農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行都是2007年新批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)。

C選項，農(nóng)村信用社在新中國成立初期就出現(xiàn)了。

D選項，2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立。

14、答案A

2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行成立。

而2007年3月20日，則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。

15、答案A

根據(jù)《外資銀行管理條例》規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行可以經(jīng)營部分或者全部

外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)(全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù))。

B選項中，外國銀行分行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客

戶的人民幣業(yè)務(wù)(不是全面的人民幣業(yè)務(wù))。C選項中，外國銀行代表處不是營業(yè)性機(jī)

構(gòu)。

16、答案C

C選項中，我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營，而不是完全的

政策性經(jīng)營。

17、答案B

汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

18、答案C

凡經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融

機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。

目前會員單位包括大型商業(yè)銀行(即工行、農(nóng)行、中行、建行、交行)。

中國人民銀行、銀監(jiān)會、中央?yún)R金公司不是會員單位。

19、答案D

中國郵政儲蓄銀行于2006年12月31日經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立，2007年3月20日掛牌。

渤海銀行成立于2005年;張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2001年;上海

銀行成立于1995年。

20、答案D

《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司是以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

21、答案C

按照《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，其服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。

22、答案C

2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

23、答案B

2006年12月11日，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束，《外資銀行管理條例》及其實(shí)施細(xì)則正式生效，標(biāo)志著我國正式全面開放銀行業(yè)。

24、答案B

銀監(jiān)會的英文名稱為China Banking Regulatory Commission ，縮寫為CBRC。A選項中，CSRC是證監(jiān)會的英文縮寫;C選項中，CIRC是保監(jiān)會的英文縮寫;D選項中，PBOC是中國人民銀行的英文縮寫。

(二)多選題

1、答案BD

銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動的監(jiān)督管理工作，因此A、C選項錯誤。(第5頁)監(jiān)管黃金市場、銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場是中國人民銀行的職責(zé)。(第3頁)

2、答案ABCD

銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。(第6~7頁)

3、答案ABCD

信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。(第8頁)

4、答案ABCD

截至2007年4月，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有5個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會。

5、答案AD

大型商業(yè)銀行專指中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行(第12頁)。國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。(第10頁)

6、答案C

2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。

7、答案ABC

A選項中，張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行是我國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行。

B選項中，工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司。

C選項中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業(yè)銀行。

D選項中，中國進(jìn)出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。

8、答案ACD

農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來源，其資金應(yīng)主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也可購買國債和金融債券。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，故B選項錯誤。

9、答案ABCD

根據(jù)《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機(jī)構(gòu)：一家外國銀行單獨(dú)出資或者一家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;外國銀行分行;外國銀行代表處。

10、答案B

《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事以下部分或全部業(yè)務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款;提供購車貸款業(yè)務(wù);辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款;轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù);向金融機(jī)構(gòu)借款;為貸款購車提供擔(dān)保;與購車融資活動相關(guān)的代理業(yè)務(wù);以及經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。

11、答案AC

城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的，故A選項的說法錯誤。城市商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢包括：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營、聯(lián)合重組，故B選項的說法正確。

2006年4月已經(jīng)開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，故C選項的說法錯誤。

1998年，考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，正式更名為城市商業(yè)銀行，故D選項的說法正確。

12、答案AB

“一行三會”是指中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。

13、答案AC

農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故A、C選項正確。

中國農(nóng)業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行，不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故B選項錯誤。

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故D選項錯誤。

14、答案CD

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心?！?/p>

(三)判斷題

1、答案F

從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

2、答案T

中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。

3、答案F

各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準(zhǔn)會員單位，而非會員單位。

4、答案T

中國工商銀行于2006年在上海和香港兩地同步上市。

中國銀行于2006年先后在香港和上海兩地上市。

中國建設(shè)銀行2005年在香港上市。

交通銀行2005年在香港上市，2007年在上海上市。

5、答案F

凡經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。

6、答案F

1987年重新組建的交通銀行是我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。

7、答案T

2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。

8、答案T

企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。

9、答案F

城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。

10、答案T

在我國進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。