反洗錢(qián)文章怎么寫(xiě)
洗錢(qián)是人類(lèi)經(jīng)濟(jì)和政治生活中的一顆毒瘤，洗錢(qián)活動(dòng)日益猖獗，對(duì)各國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融秩序以及社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生了不利影響，反洗錢(qián)”已經(jīng)成為當(dāng)今世界各國(guó)迫在眉睫的一項(xiàng)重要任務(wù)。下面就是學(xué)習(xí)啦小編給大家整理的反洗錢(qián)文章，希望大家喜歡。
反洗錢(qián)文章：從思想和措施源頭上提升反洗錢(qián)工作水平
徐維進(jìn)
自2003年國(guó)務(wù)院決定由中國(guó)人民銀行承辦組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢(qián)工作以來(lái)，我國(guó)反洗錢(qián)工作取得了令人矚目的成績(jī)。十年間，在人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)推動(dòng)下，國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)工作從無(wú)到有，實(shí)現(xiàn)了與國(guó)際接軌和本土化植入，反洗錢(qián)法及配套監(jiān)管制度相繼出臺(tái)，反洗錢(qián)義務(wù)主體由銀行業(yè)擴(kuò)展到證券業(yè)、期貨業(yè)和保險(xiǎn)(放心保)業(yè)等非銀行金融機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一了本外幣反洗錢(qián)管理制度，調(diào)整了大額和可疑交易報(bào)送要求，使反洗錢(qián)工作成為一項(xiàng)全民皆知、共同遵守的重要風(fēng)險(xiǎn)防控措施。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行北京分行成立于2007年11月28日，目前資產(chǎn)規(guī)模1545億，員工3500人，擁有網(wǎng)點(diǎn)543家，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量排在全市第三位，全國(guó)郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)近4萬(wàn)家，是一家成立時(shí)間較短，擁有百年郵政品牌和全國(guó)最大金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的分支機(jī)構(gòu)。成立五年來(lái)，分行反洗錢(qián)工作從建章立制開(kāi)始，從抓員工思想教育和制度執(zhí)行力入手，積極開(kāi)展大量基礎(chǔ)性和系統(tǒng)性的工作，取得了一定成效。分行建立起各層級(jí)反洗錢(qián)組織架構(gòu)，成立“一把手”掛帥的反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組，明確反洗錢(qián)主管部門(mén)，配備專(zhuān)兼職反洗錢(qián)聯(lián)絡(luò)員共計(jì)1121人，占員工總數(shù)的近三分之一，先后協(xié)助總行完成了反洗錢(qián)系統(tǒng)一期和二期的開(kāi)發(fā)測(cè)試及推廣上線工作，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)與反洗錢(qián)系統(tǒng)成功對(duì)接并實(shí)施有效監(jiān)控，制定完善了47項(xiàng)反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)制度和流程，累計(jì)上報(bào)各類(lèi)可疑交易162209份，協(xié)助公安機(jī)關(guān)破獲洗錢(qián)案件2起，成功堵截多起金融詐騙案件，并于2012年榮獲人民銀行頒發(fā)的“全國(guó)反洗錢(qián)工作先進(jìn)單位”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。
隨著反洗錢(qián)工作的逐步深入，金融機(jī)構(gòu)所面對(duì)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)也發(fā)生了顯著變化，犯罪分子采取一系列更具隱蔽性和欺騙性的手法來(lái)規(guī)避客戶身份識(shí)別要求，掩蓋資金真實(shí)來(lái)源及用途，甚至利用電子渠道和金融衍生工具來(lái)實(shí)施跨國(guó)性的洗錢(qián)活動(dòng)。為了有效應(yīng)對(duì)新形勢(shì)和新挑戰(zhàn)，北京分行需要持續(xù)提升反洗錢(qián)工作水平，走出一條立足中國(guó)國(guó)情，體現(xiàn)中國(guó)特色的反洗錢(qián)道路，郵儲(chǔ)北京分行結(jié)合監(jiān)管部門(mén)提出的以“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢(qián)戰(zhàn)略，將重點(diǎn)加強(qiáng)以下幾個(gè)方面工作：
一是統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，建立自上而下的反洗錢(qián)價(jià)值觀。通過(guò)培訓(xùn)和教育，使各級(jí)員工，尤其是領(lǐng)導(dǎo)干部認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)工作是履職盡責(zé)的重要組成部分，它不僅關(guān)系到國(guó)家利益、金融穩(wěn)定和社會(huì)責(zé)任，同時(shí)更是“了解你的客戶、了解你的業(yè)務(wù)、了解你的員工”最好的手段，對(duì)防控風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，提升自身能力都顯得尤為重要，是一項(xiàng)需要“一把手”長(zhǎng)期關(guān)注，持續(xù)跟進(jìn)的合規(guī)建設(shè)工程。
二是改造流程，使反洗錢(qián)嵌入到所有業(yè)務(wù)流程中。完成此項(xiàng)工作需要總分支各級(jí)機(jī)構(gòu)充分配合，結(jié)合實(shí)際在優(yōu)化流程的同時(shí)，不放松反洗錢(qián)工作標(biāo)準(zhǔn)，建立業(yè)務(wù)流程預(yù)審制度，將反洗錢(qián)要求融入業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)，提前防控洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。
三是投入資源，在系統(tǒng)應(yīng)用、人員培訓(xùn)和設(shè)備配備等方面加大投入。洗錢(qián)犯罪新的趨勢(shì)、新的特征需要我們及時(shí)跟進(jìn)，持續(xù)培訓(xùn)，并提供相應(yīng)的設(shè)備和系統(tǒng)支撐。為此，北京分行正在試點(diǎn)推進(jìn)反洗錢(qián)集中管理模式，集中資源，改進(jìn)系統(tǒng)，加大投入，針對(duì)洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及高風(fēng)險(xiǎn)客戶實(shí)施重點(diǎn)監(jiān)控和集中排查，提升反洗錢(qián)工作水平。
四是培養(yǎng)人才，建立一支既懂金融業(yè)務(wù)又熟悉計(jì)算機(jī)、法律和反洗錢(qián)知識(shí)等高素質(zhì)復(fù)合型反洗錢(qián)人才隊(duì)伍。
五是建立機(jī)制，形成反洗錢(qián)信息傳遞、獎(jiǎng)懲考核、評(píng)價(jià)監(jiān)督與協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)的良好運(yùn)行管理機(jī)制。
六是營(yíng)造氛圍，使不法人員不敢利用我們的網(wǎng)點(diǎn)從事洗錢(qián)活動(dòng)。北京分行將持續(xù)開(kāi)展大規(guī)模反洗錢(qián)宣傳，灌輸“銀行是為好人服務(wù)”的理念，在網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)造合規(guī)氛圍，強(qiáng)化洗錢(qián)防控職能。
七是拓展視野，與世界接軌，做好為業(yè)務(wù)走出去的準(zhǔn)備。反洗錢(qián)是一項(xiàng)全球性風(fēng)控措施，得到世界各國(guó)的廣泛重視。郵政儲(chǔ)蓄銀行北京分行自身業(yè)務(wù)發(fā)展，要打開(kāi)國(guó)際市場(chǎng)，前提必須要做好反洗錢(qián)工作，與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)對(duì)標(biāo)，這也是我們今后實(shí)施以“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢(qián)理念的重要考量?jī)?nèi)容。
反洗錢(qián)文章：可疑交易報(bào)告是反洗錢(qián)工作的核心
反洗錢(qián)工作最核心任務(wù)是大額交易和可疑交易報(bào)告，即為反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)提供有價(jià)值的洗錢(qián)線索(即反洗錢(qián)工作情報(bào))，為監(jiān)管部門(mén)查處洗錢(qián)活動(dòng)提供支持。而作為金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)三大法定義務(wù)之一的“客戶身份識(shí)別”，是反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)，是發(fā)現(xiàn)、定位、查處洗錢(qián)犯罪分子的基礎(chǔ)性工作，沒(méi)有客戶身份識(shí)別，即使發(fā)現(xiàn)可疑交易，也無(wú)法定位洗錢(qián)分子，最終無(wú)法達(dá)到懲處洗錢(qián)分子、犯罪分子，達(dá)到抵制洗錢(qián)活動(dòng)的目的。而另一作為金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)三大法定義務(wù)的“客戶資料和交易記錄保存”，是反洗錢(qián)工作的主要內(nèi)容。
如何加強(qiáng)反洗錢(qián)可疑交易報(bào)告工作質(zhì)量，是目前反洗錢(qián)工作的重點(diǎn)和難點(diǎn)。近期人民銀行發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知》(銀發(fā)[2010]48號(hào))，為規(guī)范和提高反洗錢(qián)可疑交易報(bào)告質(zhì)量，防范錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、防御性報(bào)告提供了很多具體內(nèi)容。反洗錢(qián)工作在證券行業(yè)也將逐步深入開(kāi)展。
附：《中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知》(銀發(fā)[2010]48號(hào))
中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問(wèn)題的通知
(銀發(fā)[2010]48號(hào))
中國(guó)人民銀行上海總部;各分行、營(yíng)業(yè)管理部;各省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行;各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：
為進(jìn)一步提高可疑交易報(bào)告工作的有效性，指導(dǎo)反洗錢(qián)工作人員準(zhǔn)確理解執(zhí)行反洗錢(qián)監(jiān)管規(guī)定，現(xiàn)就明確部分人民銀行分支機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行可疑交易報(bào)告制度中遇到的有關(guān)問(wèn)題通知如下：
一、關(guān)于金融機(jī)構(gòu)全面開(kāi)展可疑交易報(bào)告工作的問(wèn)題
一是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步建立以客戶為監(jiān)測(cè)單位的可疑交易報(bào)告工作流程，有效整合可疑交易監(jiān)測(cè)分析與客戶盡職調(diào)查兩項(xiàng)工作。既要在客戶盡職調(diào)查工作中采取合理手段識(shí)別可疑交易線索，又要在交易數(shù)據(jù)的篩選、審查、分析過(guò)程中，有意識(shí)地運(yùn)用客戶盡職調(diào)查的工作成果，提高監(jiān)測(cè)分析工作的有效性。
二是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測(cè)工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，通過(guò)合理有效的操作流程，引導(dǎo)本單位金融從業(yè)人員隨時(shí)隨地注意客戶、資金和交易是否與洗錢(qián)、恐怖融資等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)。
三是反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)工作應(yīng)覆蓋各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)?？梢山灰妆O(jiān)測(cè)分析的對(duì)象不能僅局限于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員要全面關(guān)注各種情況。對(duì)于進(jìn)行中的交易或者客戶準(zhǔn)備開(kāi)展的交易，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢(qián)、恐怖融資的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。
二、關(guān)于納入可疑交易報(bào)告范圍的異常交易的合理處理問(wèn)題《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令[2006]第2號(hào)發(fā)布)第十一條、第十二條、第十三條所列舉的異常交易(以下簡(jiǎn)稱(chēng)異常交易)，是引導(dǎo)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)相對(duì)缺乏的情況下，有效識(shí)別可疑交易的重要參考指標(biāo)之一。金融機(jī)構(gòu)在利用技術(shù)手段篩選出這些異常交易后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定審查交易背景、交易目的、交易性質(zhì)。金融機(jī)構(gòu)如果有合理理由排除疑點(diǎn)，或者沒(méi)有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動(dòng)，則不能將所發(fā)現(xiàn)的異常交易作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容，反之則可將其作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容。
交易報(bào)告量不是唯一合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)或最主要合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷改進(jìn)反洗錢(qián)監(jiān)管手段，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理策略，逐步健全可疑交易報(bào)告工作流程，提高異常交易數(shù)據(jù)分析深度，全面提高可疑交易報(bào)告質(zhì)量。
三、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)較高業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)分析問(wèn)題
對(duì)于客戶利用網(wǎng)絡(luò)、電話、自助交易終端等工具開(kāi)展的非面對(duì)面金融業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部管理措施，更新技術(shù)手段，確保相關(guān)交易信.息和客戶信息能夠完整傳送，保障可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求。集中存放或儲(chǔ)存交易數(shù)據(jù)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)遵循足以重現(xiàn)交易的要求，采取安全保密的措施，向各層級(jí)或各業(yè)務(wù)條線人員提供履行反洗錢(qián)職責(zé)所需的數(shù)據(jù)資料。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)有效識(shí)別不法分子利用他人代辦業(yè)務(wù)、控制他人交易等手段進(jìn)行的洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶隱瞞有關(guān)實(shí)際控制客戶的自然人、交易實(shí)際受益人情況的，以及發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶阻礙金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)際控制客戶的自然人、交易實(shí)際受益人做盡職調(diào)查的，應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。
人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)洗錢(qián)類(lèi)型研究，及時(shí)分析洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況，認(rèn)真總結(jié)本地區(qū)洗錢(qián)活動(dòng)規(guī)律，有針對(duì)性地提示金融機(jī)構(gòu)對(duì)特定類(lèi)型的洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極妥善地處置洗錢(qián)、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)除了按照反洗錢(qián)主管部門(mén)的要求完善風(fēng)險(xiǎn)控制措施外，還應(yīng)根據(jù)本金融機(jī)構(gòu)客戶特點(diǎn)、業(yè)務(wù)運(yùn)作情況、觀察到的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)變化情況、通過(guò)媒體等公開(kāi)渠道獲悉的金融違法犯罪活動(dòng)變化情況，及時(shí)調(diào)整本金融機(jī)構(gòu)可疑交易監(jiān)測(cè)的工作重點(diǎn)，完善可疑資金監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系。
四、關(guān)于完善名單監(jiān)控工作的問(wèn)題
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)或反恐融資監(jiān)控名單的維護(hù)工作。監(jiān)控名單應(yīng)至少涵蓋以下內(nèi)容：一是我國(guó)有權(quán)部門(mén)發(fā)布的要求實(shí)施反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)控的名單;二是其他國(guó)家(地區(qū))發(fā)布的且得到我國(guó)承認(rèn)的反洗錢(qián)或反恐融資監(jiān)控名單;三是聯(lián)合國(guó)等國(guó)際組織發(fā)布的且得到我國(guó)承認(rèn)的反洗錢(qián)或反恐融資監(jiān)控名單;四是人民銀行官方網(wǎng)站反洗錢(qián)專(zhuān)欄“風(fēng)險(xiǎn)提示與金融制裁”項(xiàng)下所涉名單。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取切實(shí)有效的技術(shù)手段，對(duì)反洗錢(qián)或反恐融資監(jiān)控名單實(shí)施全天候?qū)崟r(shí)監(jiān)測(cè)。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員如發(fā)現(xiàn)交易與監(jiān)控名單所列國(guó)家(地區(qū))、組織、個(gè)人有關(guān)，應(yīng)立即送交金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層審核，并按有關(guān)規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)獲得新的監(jiān)控名單后，應(yīng)立即針對(duì)監(jiān)控名單做回溯性調(diào)查，如發(fā)現(xiàn)本金融機(jī)構(gòu)已與監(jiān)控名單所涉主體建立了業(yè)務(wù)關(guān)系或者有涉及監(jiān)控名單的交易發(fā)生，應(yīng)立即提交可疑交易報(bào)告。
如果客戶、客戶的實(shí)際控制人、交易的實(shí)際受益人以及辦理業(yè)務(wù)的對(duì)方金融機(jī)構(gòu)來(lái)自于反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家(地區(qū))，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡可能采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查措施，審查交易目的、交易性質(zhì)和交易背景情況，按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。
五、關(guān)于確保監(jiān)測(cè)分析工作可追溯的問(wèn)題
為便于案件調(diào)查、資金監(jiān)測(cè)、反洗錢(qián)監(jiān)管和內(nèi)部審計(jì)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)交易資料保存的規(guī)定，將涉及審查異常交易、識(shí)別分析可疑交易、內(nèi)部處理可疑交易報(bào)告信息等方面工作情況的記錄，至少保存5 年。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步完善相關(guān)信.息系統(tǒng)，采取切實(shí)可行的管理措施，確保交易對(duì)手方信息、網(wǎng)上交易IP 地址等大額和可疑交易報(bào)告要素信息的完整準(zhǔn)確。
在判斷金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告工作是否合規(guī)時(shí)，人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合相關(guān)工作記錄，考察金融機(jī)構(gòu)是否勤勉盡責(zé)。金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有報(bào)告某些應(yīng)當(dāng)進(jìn)行人工分析的異常交易，但其工作記錄足以證明金融機(jī)構(gòu)及其工作人員已經(jīng)勤勉盡責(zé)，則不能認(rèn)定其違規(guī)。反之、金融機(jī)構(gòu)雖然報(bào)告了某些應(yīng)當(dāng)進(jìn)行人工分析的異常交易，但相關(guān)可疑交易報(bào)告中卻沒(méi)有提出報(bào)告該交易的合理理由或者所提出的報(bào)告理由明顯具有不合理性，沒(méi)有工作記錄顯示該金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)勤勉盡責(zé)，則不能認(rèn)定該金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告工作合規(guī)。
六、關(guān)于合理把握處罰尺度的問(wèn)題
對(duì)于未按規(guī)定報(bào)告可疑交易的金融機(jī)構(gòu)，人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在嚴(yán)格遵守相關(guān)法律規(guī)定的前提下，按照風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢(qián)監(jiān)管要求，合理確定其應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任。金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定報(bào)告的可疑交易數(shù)量很少或極少，并在同時(shí)滿足下列條件的情況下，人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)可按照有關(guān)法律規(guī)定，對(duì)違規(guī)金融機(jī)構(gòu)從輕處罰：未導(dǎo)致嚴(yán)重后果發(fā)生;該金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有洗錢(qián)涉案記錄或反洗錢(qián)嚴(yán)重違規(guī)記錄;該金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)控較為健全;該金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層和相關(guān)人員在反洗錢(qián)工作中能夠勤勉盡責(zé).請(qǐng)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門(mén)、深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊(cè)地在轄區(qū)內(nèi)的各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、外資銀行、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等金融機(jī)構(gòu)和從事支付清算業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。
中國(guó)人民銀行
2010年2月10日
反洗錢(qián)文章：反洗錢(qián)，是我們每一個(gè)人的責(zé)任
隨著當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展、科技不斷的進(jìn)步，洗錢(qián)犯罪種類(lèi)與洗錢(qián)隱蔽多樣化，作為郵政儲(chǔ)蓄銀行的我們戰(zhàn)斗在金融機(jī)構(gòu)第一線，有責(zé)任對(duì)反洗錢(qián)工作高度重視，應(yīng)積極學(xué)習(xí)《中華人民共和國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等各種法律法規(guī)，杜絕一切洗錢(qián)犯罪有機(jī)可乘。結(jié)合戰(zhàn)斗在郵政儲(chǔ)蓄銀行一線實(shí)際情況，開(kāi)展有效的反洗錢(qián)工作，進(jìn)行探討與匯報(bào)。
一、反洗錢(qián)對(duì)社會(huì)的危害及反洗錢(qián)的概念
由于郵政儲(chǔ)蓄銀行剛成立不久，針對(duì)反洗錢(qián)工作還模糊不清。首先，要清楚洗錢(qián)是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢(qián)活動(dòng)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)還對(duì)一個(gè)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅其次，我們要了解什么是反洗錢(qián)?反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。然后，為維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪。
二、郵政儲(chǔ)蓄銀行主要業(yè)務(wù)與反洗錢(qián)工作存在的問(wèn)題
目前郵政儲(chǔ)蓄銀行主要業(yè)務(wù)有：整存整取、零存整取、活期儲(chǔ)蓄、定活兩便、存本取息、個(gè)人通知存款，其中，活期儲(chǔ)蓄全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，通存通兌。郵政儲(chǔ)蓄中間業(yè)務(wù)。包括代發(fā)工資、養(yǎng)老金：代理保險(xiǎn)、國(guó)債、基金銷(xiāo)售;代收費(fèi)業(yè)務(wù)。郵政儲(chǔ)蓄借記卡。具有存款、取款、轉(zhuǎn)帳、借記功能，可在全國(guó)各家商業(yè)銀行ATM機(jī)上進(jìn)行交易。郵政匯兌業(yè)務(wù);可實(shí)現(xiàn)異地同業(yè)資金匯兌。
郵政儲(chǔ)蓄銀行反洗錢(qián)存在問(wèn)題;(一)郵政儲(chǔ)蓄銀行剛成立不久，人員受限制，而《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》
三、加大人民群眾力量宣傳反洗錢(qián)力度、優(yōu)化反洗錢(qián)工作環(huán)境，提高郵政儲(chǔ)蓄銀行員工反洗錢(qián)的工作意識(shí)
為了提高反洗錢(qián)工作在郵政儲(chǔ)蓄銀行有效執(zhí)行，也要從最基本的根本做起：(一)加強(qiáng)一線臨柜人員反洗錢(qián)的培訓(xùn)、工作意識(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制制度，凡開(kāi)立結(jié)算賬戶客戶都要進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，有效證件的識(shí)別，杜絕客戶資料不全、不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不合規(guī)。針對(duì)證件有誤的證件需登記并上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)。(二)加強(qiáng)帳戶管理力度，凡洗錢(qián)客戶一般都有大量現(xiàn)金與賬戶交易，一線臨柜人員針對(duì)大額支取現(xiàn)金或頻繁轉(zhuǎn)賬交易的應(yīng)引起高度視警惕，對(duì)于相關(guān)可疑的客戶帳戶要報(bào)告相關(guān)部門(mén)。(三)加強(qiáng)監(jiān)督檢查管理，成立反洗錢(qián)相關(guān)部門(mén)，責(zé)任明確到人。落實(shí)大額支付交易、可疑交易的采集、甄別、分析、上報(bào)等工作，并且要督促一線臨柜人員對(duì)假證件開(kāi)戶、大額支付、可疑支付交易等相關(guān)的登記。
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