致理財(cái)客戶的一封信范文
致理財(cái)客戶的一封信范文
理財(cái)是指個(gè)人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，在限定的時(shí)限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。下面是學(xué)習(xí)啦小編跟大家分享的致理財(cái)客戶的信，歡迎大家來閱讀學(xué)習(xí)。
致理財(cái)客戶的一封信范文1
尊貴的騰達(dá)投資客戶：
您們好!
一年光陰如梭，轉(zhuǎn)眼間即將迎來2016，為了感謝各位對騰達(dá)投資的支持與厚愛，張曉強(qiáng)總經(jīng)理攜全體工作人員向您們表示衷心的感謝和美好的祝福!
首先感謝您在紛繁復(fù)雜的理財(cái)市場中選擇了“騰達(dá)投資”理財(cái)產(chǎn)品，感謝您對我們的信任與支持。因?yàn)槟拿髦沁x擇，騰達(dá)投資即將打開一扇實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)健增值的“財(cái)富之門”。
騰達(dá)投資自成立以來秉承“誠信、創(chuàng)新、務(wù)實(shí)、協(xié)作”的企業(yè)精神，堅(jiān)持“修德志遠(yuǎn)，共贏未來”的經(jīng)營理念，在民間資金流通速度呈指數(shù)上升態(tài)勢，政府及社會(huì)各界對于撬動(dòng)民間資本盤活經(jīng)濟(jì)大局報(bào)以樂觀看法，大量民間重資蠢蠢欲動(dòng)，急于尋找一個(gè)低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的理財(cái)項(xiàng)目的大好時(shí)機(jī)下，我公司順應(yīng)行業(yè)發(fā)展，致力于金融服務(wù)領(lǐng)域，努力做到誠信、專業(yè)、貼心，讓服務(wù)更加人性化。為借、貸雙方搭建一個(gè)安全、可靠、專業(yè)、規(guī)范的信用服務(wù)平臺(tái)。為信用平臺(tái)兩端客戶提供包括投資咨詢、評估、制定個(gè)貸方案、回款管理保證客戶收益等全方面的專業(yè)信用管理服務(wù)。
飲水思源，我們深知，騰達(dá)投資有今天的發(fā)展離不開您們的信任與支持。從剛成立之初的跌跌撞撞到現(xiàn)在的茁壯成長，北環(huán)總部，水電分店、油建四隊(duì)分店、技校分店，相繼開業(yè)，是您們的信任澆灌了我們;從初次遇到騰達(dá)，到主動(dòng)約見，從熟悉理財(cái)產(chǎn)品，到各種改進(jìn)，您們?nèi)匀徊浑x不棄，在您們每一次的參與、每一個(gè)建議中我們實(shí)現(xiàn)了完美轉(zhuǎn)身;在今年一陣陣跑路潮的洪流下，P2P平臺(tái)成為了投資界質(zhì)疑的對象，騰達(dá)投資作為任丘P2P行業(yè)的一份子，是您們一如既往的支持讓我們在寒流中感到了溫暖增加了信心。相信騰達(dá)投資的每一步成長，每一次的成功，都離不開您們的關(guān)注、信任、支持和參與!
在此我們也鄭重承諾：對于公司的發(fā)展我們不改初衷，對于您們，我們樂意百分百真心服務(wù)。無論市場如何改變，我們都能夠把握好正確的航向，保障好各位的利益，在大家的支持下努力成為參天大樹。同時(shí)也希望騰達(dá)投資能夠繼續(xù)得到各位朋友的信任、關(guān)心與支持，歡迎各位向我們提出意見或建議，您們的滿意是我們最高的榮耀!
再一次感謝您們的支持與信任!未來的日子里，讓我們攜手共進(jìn)，創(chuàng)造更大價(jià)值!
祝您們身體健康!財(cái)源滾滾!萬事如意!
任丘市騰達(dá)投資咨詢有限公司
2015.12.31
致理財(cái)客戶的一封信范文2
尊敬的先生/小姐：
相信大家都知道，稅收的制訂和頒布，一定程度體現(xiàn)了國家的民主政治管理水平、完善的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和制度、科學(xué)民主的人文社會(huì)。而遺產(chǎn)稅的誕生與發(fā)展的背后，標(biāo)志著一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)政治的走向了新的時(shí)代。
那么，根據(jù)現(xiàn)行的《中華人民共和國遺產(chǎn)稅暫行條例(草案)》我們又如何揭開即將征收遺產(chǎn)稅朦朧的面紗呢?如果未來有一天，我們辛苦了30年的家產(chǎn)要給別人15年呢?你甘心嗎?一件事情做跟不做都要付出代價(jià)的，可是大部分資產(chǎn)總有一天要被抽掉一大部分，那不是因?yàn)槲覀冏鲥e(cuò)了什么，而是因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在什么也不做!
以下是我在學(xué)習(xí)“遺產(chǎn)稅”教程后，結(jié)合實(shí)際并利用作為首選避稅工具的“保險(xiǎn)”，如何為我們辛苦積累的財(cái)富進(jìn)行節(jié)稅和增值總結(jié)得出一些心得，希望能對你有所啟發(fā)。這里我簡單的舉一個(gè)例子：
參照五級超額累計(jì)稅率表，并附遺產(chǎn)稅的計(jì)算公式：
應(yīng)征遺產(chǎn)稅額=應(yīng)征稅遺產(chǎn)凈額×適用稅率—速算扣除數(shù)
例如：客戶擁有1000萬的財(cái)富凈額，
一、 如果身故，需計(jì)征遺產(chǎn)稅=1000萬×40%—75萬=325萬
二、 如果生前用身后需繳的遺產(chǎn)稅來買保險(xiǎn)，會(huì)出現(xiàn)什么情況呢?
1、節(jié)稅：325萬→買保險(xiǎn) 1000萬-325萬=675萬(剩余財(cái)富)
675萬交稅→675萬×40%-75萬=195萬
節(jié)稅 325萬-195萬=130萬
2、增值：a.剩余財(cái)富交稅后→675萬-195萬=480萬
b.購買保險(xiǎn)后(年繳/躉繳)30年后→680萬+380萬(紅利)=1160萬
同樣的1000萬財(cái)富，購買保險(xiǎn)后：480萬+1160萬=1640萬
未購買保險(xiǎn)：1000萬-325萬=675萬
根據(jù)五級超額累計(jì)稅率表，我們不難發(fā)現(xiàn)財(cái)富增加10倍，遺產(chǎn)稅增加22倍!!
100萬財(cái)富交稅=100萬×20%-5萬=15萬
1000萬財(cái)富交稅=1000萬×40%-75萬=325萬
325/15=22倍
以上的例子，是否能給我們一點(diǎn)啟迪呢?
致理財(cái)客戶的一封信范文3
在過去一個(gè)多月的時(shí)間里，中國資本市場出現(xiàn)了前所未有的劇烈波動(dòng)。這里，我們想與您一道回顧這段時(shí)間發(fā)生了什么，從中我們可以得到什么啟示，以及分享一些我們的建議。
一.發(fā)生了什么
自6月15日，國內(nèi)股市巨幅下跌。盡管在政府多部門出臺(tái)一系列強(qiáng)有力的維穩(wěn)政策等利好的推動(dòng)下，7月9日、7月10日兩個(gè)交易日市場強(qiáng)勁反彈，個(gè)股從之前的千股跌停轉(zhuǎn)變?yōu)榍Ч蓾q停，上證指數(shù)回到3900點(diǎn)，但截止7月20日，上證指數(shù)報(bào)收3992.11，較六月最高點(diǎn)5178.19點(diǎn)下跌22.90%;創(chuàng)業(yè)板綜合指數(shù)報(bào)收2848.30點(diǎn)，較上月最高點(diǎn)4449.42下跌35.98%。
本次市場的急跌并非因?yàn)榛久鎼夯瘜?dǎo)致，而是源于恐慌情緒下杠桿交易連鎖反應(yīng)所導(dǎo)致的流動(dòng)性枯竭。在急速上漲的市場中，調(diào)整實(shí)屬正常。但由于近期市場受到杠桿資金的驅(qū)動(dòng)，在調(diào)整下跌的過程中，后期入市的高杠桿資金遭遇強(qiáng)行平倉，引發(fā)了市場的大幅下跌，進(jìn)而造成了其它資金的恐慌性拋售，導(dǎo)致中小板、創(chuàng)業(yè)板的大量中小市值股票因巨額拋售遭遇跌停潮。
二.怎樣看待后市
我們對中國經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展充滿信心，對中國資本市場的長期向上堅(jiān)定看好。隨著管理層救市措施的推出，政策底早已明確，市場底也隨著杠桿率的下降在逐漸明晰中。下半年市場將會(huì)進(jìn)入到專業(yè)化、精細(xì)化的投資階段，資金將向更優(yōu)質(zhì)的龍頭股票集中。在經(jīng)過前期恐慌性殺跌后，市場風(fēng)險(xiǎn)得到較大程度釋放，一些股票的估值更趨合理。尤其是有業(yè)績支撐的優(yōu)質(zhì)品種已經(jīng)具備了很好的投資價(jià)值。當(dāng)然，信心的恢復(fù)需要時(shí)間，市場的走勢也很難一帆風(fēng)順。投資的風(fēng)險(xiǎn)依然會(huì)貫穿在每一個(gè)決策的環(huán)節(jié)，但我們相信經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型走在正確的道路上，未來市場的投資機(jī)會(huì)依然值得期待。
三.我們得到的啟示
啟示1：樹立資產(chǎn)配置理念。經(jīng)過這次市場的洗禮，我們再次確認(rèn)單一資產(chǎn)或產(chǎn)品的暴利時(shí)代已經(jīng)基本結(jié)束，未來家庭財(cái)富的增值，更多是來自財(cái)富的均衡配置。正如現(xiàn)代資產(chǎn)管理之父威廉夏普所言：“一個(gè)成功的投資者，85%歸功于正確的資產(chǎn)配置，10%來自于選擇投資目標(biāo)的功力，5%必須靠上帝的保佑”。我們不能把所有雞蛋放在一個(gè)籃子里，資產(chǎn)不僅要均衡分布在貨幣類、固定收益類、股票類、對沖基金類、保障類、商品類等大類資產(chǎn)上，還要把資產(chǎn)配置的視角在全球范圍內(nèi)通盤考慮。
啟示2：慎用“杠桿”交易。雖然在上升的行情中，資金杠桿會(huì)帶來賺錢效應(yīng)，甚至可能讓您一夜暴富，但資金杠桿始終是一把“雙刃劍”，一旦行情發(fā)生轉(zhuǎn)變，就會(huì)加劇您的投資風(fēng)險(xiǎn)，甚至有可能會(huì)帶來滿盤皆輸?shù)木置妗?/p>
啟示3：相信專業(yè)投資機(jī)構(gòu)。專業(yè)投資機(jī)構(gòu)出色的投研能力、豐富的對沖工具、靈活的倉位管理、嚴(yán)格的風(fēng)控措施等特征使他們能更好地把握市場趨勢，從而博取超額收益。
啟示4：做好風(fēng)險(xiǎn)保障。投資最重要的事情是在保證財(cái)務(wù)安全的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)整體資產(chǎn)的長期保值和增值。然而投資的結(jié)果具有不確定性，做好風(fēng)險(xiǎn)保障就能把未來的不確定變成確定，免除由于投資不確定性帶來的后患。
四.我們的建議
當(dāng)前國際國內(nèi)市場環(huán)境日趨復(fù)雜，變化莫測，您正面臨著前所未有的投資機(jī)遇和多樣化的投資選擇，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不同階段，不同類別資產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)存在顯著差異，普通投資者難以及時(shí)準(zhǔn)確預(yù)測。為分散風(fēng)險(xiǎn)，避免因投資于單一種類的資產(chǎn)而蒙受重大損失，資產(chǎn)配置是平衡您投資風(fēng)險(xiǎn)收益的有效手段，同時(shí)，有研究表明，進(jìn)行資產(chǎn)配置是對投資組合長期投資業(yè)績起到推動(dòng)作用的重要因素之一。我們建議您在實(shí)際投資前有必要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好，同時(shí)結(jié)合大類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益的特征，做出相應(yīng)的資產(chǎn)配置策略的選擇。
建議1、如何建立屬于您的資產(chǎn)配置策略呢?只需要以下三個(gè)步驟：
第一步：完成風(fēng)險(xiǎn)偏好測試，了解您的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型;第二步：詳細(xì)了解資產(chǎn)配置策略參考類型的風(fēng)險(xiǎn)收益特征：第三步：反復(fù)比對、確認(rèn)并選擇符合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好特征的資產(chǎn)配置策略參考類型。
為了幫助您更好的實(shí)施上述流程步驟，同時(shí)規(guī)避有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，請您務(wù)必同您的客戶經(jīng)理一同完成風(fēng)險(xiǎn)測試。
在完成了風(fēng)險(xiǎn)偏好測試后，您就可以根據(jù)測試結(jié)果確定您的資產(chǎn)配置策略了。資產(chǎn)配置以大類資產(chǎn)配置為基礎(chǔ)，遵循經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)行配置。
建議2、沒有最好與最壞的投資，只有最合適的投資。
投資的成功與否，在于是否在正確的時(shí)間做了正確的選擇、在于是否在不同的經(jīng)濟(jì)周期投資了適合的產(chǎn)品。
分析經(jīng)濟(jì)周期有助于識(shí)別經(jīng)濟(jì)中的重要拐點(diǎn),在周期的變換中通過大類資產(chǎn)配置的調(diào)整獲得超額收益。
建議3、結(jié)合自身實(shí)際，確定適合您的資產(chǎn)配置比例。
按照標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置，我們建議您至少將不低于30%的資產(chǎn)配置為安全、穩(wěn)定的銀行存款類資產(chǎn)，并根據(jù)您的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行資產(chǎn)配置。
如您的風(fēng)險(xiǎn)偏好為保守類，我們建議您將資產(chǎn)均衡配置在銀行存款、貨幣類及固定收益類資產(chǎn)上;如您的風(fēng)險(xiǎn)偏好為穩(wěn)健類，建議您將不超過70%的資產(chǎn)投向銀行存款、貨幣類和固定收益類資產(chǎn)，余下的30%均衡配置股票類和對沖基金類資產(chǎn)上(例如量化對沖基金);如您的風(fēng)險(xiǎn)偏好為積極進(jìn)取類，建議您將不超過30%的可投資金分布在銀行存款、貨幣類及固定收益類資產(chǎn)上，余下70%的可投資金配置在股票、對沖基金及商品類資產(chǎn)上。
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