英國(guó)的銀行體系中英對(duì)照

　　小編為大家整理了英國(guó)的銀行體系中英對(duì)照，希望對(duì)你有幫助哦!

　　The Banking System in the United Kingdom英國(guó)的銀行體系

　　In the United Kingdom, financial institutions are categorized into two ma]or groups: the Recognized Banks and the Licensed Deposit Institutions. The criteria for each category are determined by the Bank of England~——the Central Bank. The Bank of England will consider the size of the institution, its management and also the number of participants who effectively direct the business, before decisions are made on the status of the financial institutions who apply for bank licenses in the United Kingdom.

　　Let us look at the Recognized Banks.

　　These banks provide a wide range of highly specialized banking services. According to the Banking Act 1979. "Recognized Banks" must satisfy the Bank of England of their high reputation and of their integrity, management and financial prudence. The wide range of services include: i. the acceptance of sight and time deposits); ii. loan and overdraft facilities; iii. foreign currency exchange and documentary credits and collections~; iv. financial advice for corporations and individuals; v. investment management and arrangements for the purchase and sale of securities.

　　As for Licensed Deposits institutions, they only provide a limited range of services. The prime services are still based on the acceptance of deposits from the public although they are not required to satisfy the rules laid down for Recognized Banks. To obtain a license, the institution must satisfy the Bank of England's requirement that all directors, controllers or managers of the institution must be an appropriate and proper person to hold that position and to conduce banking business in a proper manner.

　　Let us now look at the major types of financial intermediaries~ in the United Kingdom.

　　To begin with, we shall examine the role of the Clearing Banks. These are the dominating financial intermediaries in retail banking business~ in the United Kingdom. They handle the clearing functions of banks, and are responsible for most of the country' s cash distribution and money transfer functions, which include cheque payment services and also electronic fund transfers, etc.; The retail branch network of these banks is extensive with over 10,000 branches all over the country.

　　Another type of financial intermediaries in the United Kingdom are discount houses. Discount houses provide a primary channel through which the Bank of England operates in the discount market to implement its monetary policy. Because of their easy access to the money market, discount houses act as market-maker in bills since they are the major underwriters of the weekly issuers of the Treasury bills of the Bank of England. Therefore, discount houses not only provide short-term funds for the government, they provide a channel for banks to adjust their portfolio holdings, i.e., their liquidity positions.

　　The third type of financial intermediaries in the UK are the merchant banks~ and acceptance houses. Originally developed to handle businesses connection with trade, these merchant banks later expanded into foreign trade, foreign exchange and also bullion dealers. Many of the merchant banks are also acceptance houses. Indeed, their functions have now expanded considerably into major overseas operations, specializing in company financial advice, takeovers and mergers, underwritings which include the provision of additional capital through share floatation.

　　Finally, we should look at foreign banks in England. As a major international financial centre, London has acted as a magnet to over 450 foreign banks, which have set up representative offices, branches, or subsidiary companies. Business focus on these foreign banks cover foreign currency dealings, international finance deals to foreign companies and governments, trade finance services to business.

　　Notes

　　1.The Recognized Banks 認(rèn)可銀行，在英國(guó)特指可以全面經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的銀行。認(rèn)可銀行要受到很嚴(yán)格的要求，凡達(dá)不到認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)均不得使用銀行名稱或字樣，包括不得使用“投資銀行”等字樣。

　　2.The Licensed Deposit Banks 持牌存款銀行，在英國(guó)特指一些業(yè)務(wù)范圍受到一定限制，規(guī)模較小的銀行機(jī)構(gòu)。

　　3.The Bank of England 英格蘭銀行，英國(guó)的中央銀行，創(chuàng)立于1694年，公認(rèn)為全世界中央銀行的鼻祖。

　　4.Sight and time deposits 活期和定期存款(參見(jiàn)Section 3)。

　　5.overdraft 透支，指銀行客戶在一定條件下和一定范圍內(nèi)可以超過(guò)自己帳戶存款的余額用款，實(shí)為銀行對(duì)客戶的一種信貸便利。

　　6.collections 托收，指?jìng)鶛?quán)人委托銀行向債務(wù)人收款的一種結(jié)算方式(參見(jiàn)Section 6)。

　　7.financial intermediaries 金融中介(機(jī)構(gòu))，指作為放款者與借款者中間人的金融機(jī)構(gòu)。金融中介的作用在于促進(jìn)信貸活動(dòng)，有利于評(píng)估借款者的信譽(yù)，以減少放款風(fēng)險(xiǎn)，降低資金成本。金融中介可分為存款性和非存款性兩類。

　　8.the Clearing Banks 清算銀行，在英國(guó)是零售銀行的主要組成部分，包括倫敦清算銀行、蘇格蘭清算銀行和北愛(ài)爾蘭銀行。清算，是指銀行間為結(jié)清債權(quán)債務(wù)關(guān)系而進(jìn)行的一系列活動(dòng)。

　　9.retail banking business 零售銀行業(yè)務(wù)(與批發(fā)銀行業(yè)務(wù)相對(duì)應(yīng))，主要指對(duì)單獨(dú)的客戶的業(yè)務(wù)，如存款、放款、結(jié)算等。

　　10.discount houses 貼現(xiàn)商號(hào)，是英國(guó)金融制度中的獨(dú)特事物。貼現(xiàn)行在英格蘭銀行與清算銀行之間處于中心地位，主要通過(guò)貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)傳導(dǎo)英格蘭的貨幣政策及英格蘭銀行對(duì)銀行的管制。

　　11.discount market 貼現(xiàn)市場(chǎng)，在英國(guó)由貼現(xiàn)行作為市場(chǎng)主體，是英格蘭銀行實(shí)施貨幣政策的主要場(chǎng)所之一。

　　12.Discount houses provide a primary channel through which the Bank of England operates in the discount market to implement its monetary policy 貼現(xiàn)行為英格蘭銀行提供了一個(gè)在貼現(xiàn)市場(chǎng)上進(jìn)行操作，實(shí)施貨幣政策的渠道。

　　13.market—maker 市場(chǎng)制造者，指一家金融機(jī)構(gòu)或一個(gè)經(jīng)紀(jì)人就一種貨幣或證券進(jìn)行又買(mǎi)又賣(mài)的交易活動(dòng)，保證其它交易者時(shí)刻都能找到交易對(duì)手。l羞南8

　　14.Merchant banks 商人銀行，指經(jīng)營(yíng)部分銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，主要辦理承兌和經(jīng)營(yíng)一般業(yè)務(wù)，對(duì)國(guó)夕L的工程項(xiàng)目提供長(zhǎng)期信貸和發(fā)放國(guó)外貸款。在60年代以后，還辦理外匯交易，為客戶保管證券，替一些基金會(huì)從事投資等。商人銀行大部分存在于倫敦及一些英聯(lián)邦國(guó)家。

　　15.cceptance houses 票據(jù)承兌銀行，指專門(mén)從事承兌匯票業(yè)務(wù)或在其他人的票據(jù)上背 書(shū)業(yè)務(wù)的一種金融機(jī)構(gòu)。

　　16.underwriting (證券)承銷，指承銷商從發(fā)行公司或政府實(shí)體買(mǎi)下新發(fā)行的債券，再 把這些債券直接或通過(guò)交易商售給公眾，即實(shí)際承擔(dān)了發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)。這一過(guò)程中，承銷商賺的 支付給發(fā)行者的價(jià)格和公眾發(fā)售價(jià)格之間的價(jià)差，即承銷價(jià)差。

　　參考資料

　　英國(guó)的銀行體系

　　英國(guó)是世界上金融業(yè)最發(fā)達(dá)的國(guó)家之一。倫敦是英國(guó)的金融中心，也是世界上主要的國(guó) 際金融中心之一。倫敦的金融地位形成于英鎊作為主要的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣的年代，而在二戰(zhàn)后 隨著英國(guó)經(jīng)濟(jì)地位的下降受到了削弱，但從本世紀(jì)七十年代以來(lái)隨著美元危機(jī)和歐洲貨幣市 場(chǎng)的興起，倫敦的金融中心地位又重新得到了恢復(fù)。

　　倫敦的優(yōu)勢(shì)在于具有相對(duì)穩(wěn)定的.金融體系和政治環(huán)境，對(duì)國(guó)際銀行業(yè)控制的相對(duì)自由，大批擁有豐富的專業(yè)知識(shí)和技能的銀行家及不同層次的各種專業(yè)人材，優(yōu)良的基礎(chǔ)設(shè)施和通訊網(wǎng)絡(luò)，在語(yǔ)言、時(shí)區(qū)及地理位置上的優(yōu)越性等等。

　　除上述優(yōu)勢(shì)外，英國(guó)的銀行體系也具有其自身的特點(diǎn)，下面我們分別加以介紹。

　　一、中央銀行——英格蘭銀行

　　英格蘭銀行是英國(guó)的中央銀行。1694年根據(jù)國(guó)王特準(zhǔn)法成立，它是英國(guó)第一家注冊(cè)的有限公司性質(zhì)的股份銀行。此時(shí)的英格蘭銀行并不是專門(mén)的中央銀行，它同其它的私人銀行一樣，也辦理一般的存放款業(yè)務(wù)。直到1833年，英國(guó)國(guó)會(huì)規(guī)定只有英格蘭銀行發(fā)行的鈔票才具有無(wú)限法償，從而奠定了英格蘭銀行作為英國(guó)中央銀行的基礎(chǔ)。1946年2月，英國(guó)政府頒布新的《英格蘭銀行法》，將英格蘭銀行的全部股本收歸國(guó)有，從此，英格蘭銀行成為國(guó)有化的中央銀行。

　　英格蘭銀行受政府財(cái)政部控制，為政府機(jī)構(gòu)。英格蘭銀行在發(fā)表自身的觀點(diǎn)上有一定的 獨(dú)立性，是金融界中具有權(quán)威的代言人。英格蘭銀行除了依照銀行法執(zhí)行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管之 外，還承擔(dān)·了對(duì)金融市場(chǎng)的管理職能。英格蘭銀行在鼓勵(lì)行業(yè)自律，尤其是在保險(xiǎn)和證券業(yè)務(wù)中發(fā)揮了重要的作用。此外，英格蘭銀行還承擔(dān)了管理英國(guó)的債務(wù)和外匯儲(chǔ)備職能、管理和發(fā)行紙幣及鑄幣的職能及政府的銀行的職能，同時(shí)對(duì)政府的經(jīng)濟(jì)和貨幣政策提供顧問(wèn)。

　　80年代以來(lái)調(diào)整后的英格蘭銀行的管理機(jī)構(gòu)分為三大部分：(1)金融結(jié)構(gòu)和監(jiān)管，有銀行監(jiān)督處、金融結(jié)構(gòu)和制度處。(2)政策和市場(chǎng)，有工業(yè)金融處、統(tǒng)計(jì)處、經(jīng)濟(jì)處、金邊債券處、貨幣市場(chǎng)處、外匯處、地區(qū)處和國(guó)際處。(3)經(jīng)營(yíng)和服務(wù)，有營(yíng)業(yè)部、注冊(cè)處、印刷廠和工商服務(wù)部。

　　二、英國(guó)的銀行機(jī)構(gòu)

　　英國(guó)的所有的銀行機(jī)構(gòu)必須有英格蘭銀行的批準(zhǔn)才可以吸收存款，一些特定的活動(dòng)需要特殊的業(yè)務(wù)執(zhí)照，但對(duì)不同的機(jī)構(gòu)的活動(dòng)沒(méi)有很明確的限制。英國(guó)的銀行機(jī)構(gòu)主要可分為以下幾種：

　　1.零售銀行(Retail Banks)。在英國(guó)，清算銀行是零售銀行業(yè)務(wù)和貨幣傳送活動(dòng)的主要機(jī)構(gòu)。這些銀行屬于英國(guó)最大的銀行之列，同時(shí)也是英國(guó)最主要的國(guó)際性銀行。

　　英國(guó)的清算銀行主要分布于英格蘭和威爾士，這些銀行主要包括巴克萊銀行(Barclays Bank)、國(guó)民西敏寺銀行(National Westminster Bank)、米德蘭銀行(Midland Bank)、勞埃德銀行(Lloyds Bank)、蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)(Royal Bank of Scotland Group)、TSB集團(tuán)等。另外，Girobank是由郵政局建立的提供一般性活期存款及貨幣運(yùn)送服務(wù)的銀行，也屬于零售銀行。

　　2.承兌行(Accepting Houses)。這些機(jī)構(gòu)是屬于承兌業(yè)協(xié)會(huì)的具有悠久歷史的商人銀行。其傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)是進(jìn)行貿(mào)易融資，提供較大比例的承兌工具。現(xiàn)階段雖然受到了銀行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，但其發(fā)行的票據(jù)仍可以在英格蘭銀行進(jìn)行貼現(xiàn)?，F(xiàn)在承兌行的業(yè)務(wù)已經(jīng)擴(kuò)大到企業(yè)融資、投資管理、貸款及銀團(tuán)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

　　3.商人銀行(Merchant Banks)。商人銀行的業(yè)務(wù)起源于十八世紀(jì)的歐洲商業(yè)活動(dòng)。最初的業(yè)務(wù)是為商人的票據(jù)進(jìn)行承兌，而后逐漸從原來(lái)的貿(mào)易融資服務(wù)發(fā)展到為政府和企業(yè)提供長(zhǎng)期的資金以及其它專業(yè)性的服務(wù)和咨詢。在英國(guó)，從事這類業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)稱為商人銀行，它具有向企業(yè)和政府提供專業(yè)性的服務(wù)和咨詢的職能，而很少運(yùn)用自身資本，類似于美國(guó)的投資銀行。但是英國(guó)的商人銀行具有一定的吸收存款的職能，可以歸類為存款機(jī)構(gòu)。

　　商人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展與貿(mào)易和資本市場(chǎng)的發(fā)展有苞密切的聯(lián)系。商人銀行的業(yè)務(wù)大體包括短期和中期資金融通、長(zhǎng)期融資、投資管理、經(jīng)紀(jì)服務(wù)及其它新興服務(wù)。與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行相比，商人銀行對(duì)市場(chǎng)的依賴性更強(qiáng)。

　　商人銀行發(fā)展至今，主要有以下幾種存在形式：一是商業(yè)銀行通過(guò)兼并、購(gòu)買(mǎi)、參股或建立附屬公司擁有商人銀行，這類方式現(xiàn)在較為普遍;二是獨(dú)立的商人銀行;三是全能性銀行直接經(jīng)營(yíng)商人銀行業(yè)務(wù)。

　　4.貼現(xiàn)行(Discount Houses)。貼現(xiàn)行構(gòu)成了倫敦貼現(xiàn)市場(chǎng)協(xié)會(huì)。它由一些指定的銀行的貨幣交易部門(mén)組成，從事高度專業(yè)化的銀行業(yè)務(wù)，其主要業(yè)務(wù)包括：承銷英格蘭銀行每周財(cái)政部票據(jù)的出售;進(jìn)行英鎊短期金融工具的交易，如政府票據(jù)、銀行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)、英鎊存款證以及短期政府債券等;向英格蘭銀行進(jìn)行追索(因英格蘭銀行為彌補(bǔ)短期資金的不足可以從貼現(xiàn)行購(gòu)買(mǎi)票據(jù)或進(jìn)行直接貸款)。

　　5.外國(guó)銀行。從上一世紀(jì)開(kāi)始，大量的歐美國(guó)家銀行便在倫敦金融城里建立了自己的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，使倫敦成為了國(guó)際性的金融中心。目前，在倫敦的外國(guó)銀行大約有540家，包括外國(guó)銀行和國(guó)際性合作銀行的分行及其附屬機(jī)構(gòu)。

　　6.其他金融機(jī)構(gòu)。其他金融機(jī)構(gòu)包括建筑業(yè)協(xié)會(huì)(接收存款、為住房建設(shè)和購(gòu)買(mǎi)提供融資)、融資公司(提供消費(fèi)信貸)以及國(guó)民儲(chǔ)蓄銀行等等。