英國的銀行體系介紹
英國的銀行體系介紹
英國是世界上金融業(yè)最發(fā)達(dá)的國家之一。倫敦是英國的金融中心，也是世界上主要的國 際金融中心之一。接下來小編為大家整理英國的銀行體系介紹，希望對你有幫助哦!
In the United Kingdom, financial institutions are categorized into two ma]or groups: the Recognized Banks and the Licensed Deposit Institutions. The criteria for each category are determined by the Bank of England~——the Central Bank. The Bank of England will consider the size of the institution, its management and also the number of participants who effectively direct the business, before decisions are made on the status of the financial institutions who apply for bank licenses in the United Kingdom.
Let us look at the Recognized Banks.
These banks provide a wide range of highly specialized banking services. According to the Banking Act 1979. "Recognized Banks" must satisfy the Bank of England of their high reputation and of their integrity, management and financial prudence. The wide range of services include: i. the acceptance of sight and time deposits); ii. loan and overdraft facilities; iii. foreign currency exchange and documentary credits and collections~; iv. financial advice for corporations and individuals; v. investment management and arrangements for the purchase and sale of securities.
As for Licensed Deposits institutions, they only provide a limited range of services. The prime services are still based on the acceptance of deposits from the public although they are not required to satisfy the rules laid down for Recognized Banks. To obtain a license, the institution must satisfy the Bank of England's requirement that all directors, controllers or managers of the institution must be an appropriate and proper person to hold that position and to conduce banking business in a proper manner.
Let us now look at the major types of financial intermediaries~ in the United Kingdom.
To begin with, we shall examine the role of the Clearing Banks. These are the dominating financial intermediaries in retail banking business~ in the United Kingdom. They handle the clearing functions of banks, and are responsible for most of the country' s cash distribution and money transfer functions, which include cheque payment services and also electronic fund transfers, etc.; The retail branch network of these banks is extensive with over 10,000 branches all over the country.
Another type of financial intermediaries in the United Kingdom are discount houses. Discount houses provide a primary channel through which the Bank of England operates in the discount market to implement its monetary policy. Because of their easy access to the money market, discount houses act as market-maker in bills since they are the major underwriters of the weekly issuers of the Treasury bills of the Bank of England. Therefore, discount houses not only provide short-term funds for the government, they provide a channel for banks to adjust their portfolio holdings, i.e., their liquidity positions.
The third type of financial intermediaries in the UK are the merchant banks~ and acceptance houses. Originally developed to handle businesses connection with trade, these merchant banks later expanded into foreign trade, foreign exchange and also bullion dealers. Many of the merchant banks are also acceptance houses. Indeed, their functions have now expanded considerably into major overseas operations, specializing in company financial advice, takeovers and mergers, underwritings which include the provision of additional capital through share floatation.
Finally, we should look at foreign banks in England. As a major international financial centre, London has acted as a magnet to over 450 foreign banks, which have set up representative offices, branches, or subsidiary companies. Business focus on these foreign banks cover foreign currency dealings, international finance deals to foreign companies and governments, trade finance services to business.
英國是世界上金融業(yè)最發(fā)達(dá)的國家之一。倫敦是英國的金融中心，也是世界上主要的國 際金融中心之一。倫敦的金融地位形成于英鎊作為主要的國際儲備貨幣的年代，而在二戰(zhàn)后 隨著英國經(jīng)濟(jì)地位的下降受到了削弱，但從本世紀(jì)七十年代以來隨著美元危機(jī)和歐洲貨幣市 場的興起，倫敦的金融中心地位又重新得到了恢復(fù)。
倫敦的優(yōu)勢在于具有相對穩(wěn)定的.金融體系和政治環(huán)境，對國際銀行業(yè)控制的相對自由，大批擁有豐富的專業(yè)知識和技能的銀行家及不同層次的各種專業(yè)人材，優(yōu)良的基礎(chǔ)設(shè)施和通訊網(wǎng)絡(luò)，在語言、時區(qū)及地理位置上的優(yōu)越性等等。
除上述優(yōu)勢外，英國的銀行體系也具有其自身的特點，下面我們分別加以介紹。
一、中央銀行——英格蘭銀行
英格蘭銀行是英國的中央銀行。1694年根據(jù)國王特準(zhǔn)法成立，它是英國第一家注冊的有限公司性質(zhì)的股份銀行。此時的英格蘭銀行并不是專門的中央銀行，它同其它的私人銀行一樣，也辦理一般的存放款業(yè)務(wù)。直到1833年，英國國會規(guī)定只有英格蘭銀行發(fā)行的鈔票才具有無限法償，從而奠定了英格蘭銀行作為英國中央銀行的基礎(chǔ)。1946年2月，英國政府頒布新的《英格蘭銀行法》，將英格蘭銀行的全部股本收歸國有，從此，英格蘭銀行成為國有化的中央銀行。
英格蘭銀行受政府財政部控制，為政府機(jī)構(gòu)。英格蘭銀行在發(fā)表自身的觀點上有一定的 獨立性，是金融界中具有權(quán)威的代言人。英格蘭銀行除了依照銀行法執(zhí)行對銀行業(yè)的監(jiān)管之 外，還承擔(dān)·了對金融市場的管理職能。英格蘭銀行在鼓勵行業(yè)自律，尤其是在保險和證券業(yè)務(wù)中發(fā)揮了重要的作用。此外，英格蘭銀行還承擔(dān)了管理英國的債務(wù)和外匯儲備職能、管理和發(fā)行紙幣及鑄幣的職能及政府的銀行的職能，同時對政府的經(jīng)濟(jì)和貨幣政策提供顧問。
80年代以來調(diào)整后的英格蘭銀行的管理機(jī)構(gòu)分為三大部分：(1)金融結(jié)構(gòu)和監(jiān)管，有銀行監(jiān)督處、金融結(jié)構(gòu)和制度處。(2)政策和市場，有工業(yè)金融處、統(tǒng)計處、經(jīng)濟(jì)處、金邊債券處、貨幣市場處、外匯處、地區(qū)處和國際處。(3)經(jīng)營和服務(wù)，有營業(yè)部、注冊處、印刷廠和工商服務(wù)部。
二、英國的銀行機(jī)構(gòu)
英國的所有的銀行機(jī)構(gòu)必須有英格蘭銀行的批準(zhǔn)才可以吸收存款，一些特定的活動需要特殊的業(yè)務(wù)執(zhí)照，但對不同的機(jī)構(gòu)的活動沒有很明確的限制。英國的銀行機(jī)構(gòu)主要可分為以下幾種：
1.零售銀行(Retail Banks)。在英國，清算銀行是零售銀行業(yè)務(wù)和貨幣傳送活動的主要機(jī)構(gòu)。這些銀行屬于英國最大的銀行之列，同時也是英國最主要的國際性銀行。
英國的清算銀行主要分布于英格蘭和威爾士，這些銀行主要包括巴克萊銀行(Barclays Bank)、國民西敏寺銀行(National Westminster Bank)、米德蘭銀行(Midland Bank)、勞埃德銀行(Lloyds Bank)、蘇格蘭皇家銀行集團(tuán)(Royal Bank of Scotland Group)、TSB集團(tuán)等。另外，Girobank是由郵政局建立的提供一般性活期存款及貨幣運送服務(wù)的銀行，也屬于零售銀行。
2.承兌行(Accepting Houses)。這些機(jī)構(gòu)是屬于承兌業(yè)協(xié)會的具有悠久歷史的商人銀行。其傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)是進(jìn)行貿(mào)易融資，提供較大比例的承兌工具?，F(xiàn)階段雖然受到了銀行業(yè)的激烈競爭，但其發(fā)行的票據(jù)仍可以在英格蘭銀行進(jìn)行貼現(xiàn)?，F(xiàn)在承兌行的業(yè)務(wù)已經(jīng)擴(kuò)大到企業(yè)融資、投資管理、貸款及銀團(tuán)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
3.商人銀行(Merchant Banks)。商人銀行的業(yè)務(wù)起源于十八世紀(jì)的歐洲商業(yè)活動。最初的業(yè)務(wù)是為商人的票據(jù)進(jìn)行承兌，而后逐漸從原來的貿(mào)易融資服務(wù)發(fā)展到為政府和企業(yè)提供長期的資金以及其它專業(yè)性的服務(wù)和咨詢。在英國，從事這類業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)稱為商人銀行，它具有向企業(yè)和政府提供專業(yè)性的服務(wù)和咨詢的職能，而很少運用自身資本，類似于美國的投資銀行。但是英國的商人銀行具有一定的吸收存款的職能，可以歸類為存款機(jī)構(gòu)。
商人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展與貿(mào)易和資本市場的發(fā)展有苞密切的聯(lián)系。商人銀行的業(yè)務(wù)大體包括短期和中期資金融通、長期融資、投資管理、經(jīng)紀(jì)服務(wù)及其它新興服務(wù)。與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行相比，商人銀行對市場的依賴性更強(qiáng)。
商人銀行發(fā)展至今，主要有以下幾種存在形式：一是商業(yè)銀行通過兼并、購買、參股或建立附屬公司擁有商人銀行，這類方式現(xiàn)在較為普遍;二是獨立的商人銀行;三是全能性銀行直接經(jīng)營商人銀行業(yè)務(wù)。
4.貼現(xiàn)行(Discount Houses)。貼現(xiàn)行構(gòu)成了倫敦貼現(xiàn)市場協(xié)會。它由一些指定的銀行的貨幣交易部門組成，從事高度專業(yè)化的銀行業(yè)務(wù)，其主要業(yè)務(wù)包括：承銷英格蘭銀行每周財政部票據(jù)的出售;進(jìn)行英鎊短期金融工具的交易，如政府票據(jù)、銀行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)、英鎊存款證以及短期政府債券等;向英格蘭銀行進(jìn)行追索(因英格蘭銀行為彌補短期資金的不足可以從貼現(xiàn)行購買票據(jù)或進(jìn)行直接貸款)。
5.外國銀行。從上一世紀(jì)開始，大量的歐美國家銀行便在倫敦金融城里建立了自己的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，使倫敦成為了國際性的金融中心。目前，在倫敦的外國銀行大約有540家，包括外國銀行和國際性合作銀行的分行及其附屬機(jī)構(gòu)。
6.其他金融機(jī)構(gòu)。其他金融機(jī)構(gòu)包括建筑業(yè)協(xié)會(接收存款、為住房建設(shè)和購買提供融資)、融資公司(提供消費信貸)以及國民儲蓄銀行等等。