2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)產(chǎn)生的原因
2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)給我們帶來(lái)了很大的危害，那么2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)產(chǎn)生的原因是什么?下面是學(xué)習(xí)啦小編精心為你整理的2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)產(chǎn)生的原因，一起來(lái)看看。
2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)產(chǎn)生的原因
1、美國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局，特別是美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策的松緊變化。
次貸危機(jī)作為金融問(wèn)題，它的形成是和美聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策的松緊變化緊密關(guān)聯(lián)的。從2001年初美國(guó)聯(lián)邦基準(zhǔn)利率下調(diào)50個(gè)基點(diǎn)開(kāi)始，美聯(lián)儲(chǔ)的貨幣政策開(kāi)始了從加息轉(zhuǎn)變?yōu)闇p息的周期，貨幣政策趨于寬松。在經(jīng)歷了13次降低利率之后，到2003年6月，聯(lián)邦基準(zhǔn)利率降低到1%，達(dá)到過(guò)去46年以來(lái)的最低水平。寬松的貨幣政策環(huán)境，反映在房地產(chǎn)市場(chǎng)上，就是房貸款利率也同期下降，30年期固定按揭貸款利率從2000年底的8.1%下降到2003年的5.8%。這一階段房貸款利率的持續(xù)下降成為推動(dòng)美國(guó)房產(chǎn)幾年的持續(xù)繁榮，次級(jí)房貸市場(chǎng)泡沫膨脹的重要因素。由于利率下降，又使很多蘊(yùn)涵著高風(fēng)險(xiǎn)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品在房產(chǎn)市場(chǎng)上有了產(chǎn)生的可能性和迅速擴(kuò)張的機(jī)會(huì)。其重要表現(xiàn)之一，就是浮動(dòng)貸款利率和只支付利息的貸款大幅度增加，占總按揭貸款的發(fā)放比例迅速上升。這些創(chuàng)新形式的金融貸款只要求購(gòu)房者每月負(fù)擔(dān)較低的靈活的還款額度。這樣，就從表面上減輕了購(gòu)房者的還款壓力，推動(dòng)或支撐了房產(chǎn)市場(chǎng)的多年繁榮。由于房地產(chǎn)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，因此，也就直接或間接地推動(dòng)或支撐了美國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)多年的繁榮局面。
泡沫膨脹到一定程度就必然會(huì)破滅。從2004年6月起，美聯(lián)儲(chǔ)的低利率政策開(kāi)始了逆轉(zhuǎn)，到2005年6月，經(jīng)過(guò)連續(xù)13次利率調(diào)高后，聯(lián)邦基準(zhǔn)利率從1%提高到4.25%。到2006年8月，聯(lián)邦基準(zhǔn)利率上升到5.25%，標(biāo)志著擴(kuò)張性政策的完全逆轉(zhuǎn)。連續(xù)生息，提高了購(gòu)買房屋的借貸成本，因而產(chǎn)生了抑制房產(chǎn)需求和降溫房產(chǎn)市場(chǎng)的作用，促發(fā)了房?jī)r(jià)的下跌，以及按揭貸款違約風(fēng)險(xiǎn)的大量增加。
2、美國(guó)投資市場(chǎng)，以及全球經(jīng)濟(jì)和投資環(huán)境一段時(shí)期內(nèi)，情緒樂(lè)觀、持續(xù)積極。
進(jìn)入21世紀(jì)，從世界經(jīng)濟(jì)看，金融的全球化趨勢(shì)加大，在全球范圍，利率長(zhǎng)期下降、美元貶值，以及資產(chǎn)價(jià)格上升，使流動(dòng)性在全世界范圍內(nèi)擴(kuò)張，激發(fā)了追求高回報(bào)、忽視風(fēng)險(xiǎn)的金融品種和投資行為的流行。作為購(gòu)買原始貸款人的按揭貸款，、并轉(zhuǎn)手賣給投資者的貸款打包證券化投資品種，次級(jí)房貸衍生產(chǎn)品客觀上有著投資回報(bào)的空間。在一個(gè)低利率的環(huán)境中，它能使投資者獲得較高的回報(bào)率，這就吸引了越來(lái)越多的投資者。投資的增加又進(jìn)一步推進(jìn)繁榮，推高人們的樂(lè)觀情緒。
由于美國(guó)金融市場(chǎng)具有強(qiáng)大的國(guó)際影響力，其投資市場(chǎng)具有高度的開(kāi)放性，這就必然地吸引了來(lái)自其他地區(qū)，特別是歐亞地區(qū)的眾多投資者，從而使得投資需求更加興旺。面對(duì)巨大的投資需求，許多房貸機(jī)構(gòu)降低或進(jìn)一步降低貸款條件，以提供更多的次級(jí)房貸產(chǎn)品。這就在客觀上埋下了危機(jī)的隱患。事實(shí)上，不僅是美國(guó)，包括歐亞、乃至中國(guó)在內(nèi)的全球主要商業(yè)銀行和投資銀行，均參加了美國(guó)次級(jí)房貸衍生品的投資，且投資的金額巨大，這就使得危機(jī)發(fā)生后，其影響波及全球的金融系統(tǒng)，對(duì)全球經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生嚴(yán)重影響。
3、金融監(jiān)管缺失，許多銀行，特別是許多美國(guó)銀行和金融機(jī)構(gòu)違規(guī)操作或不當(dāng)操作，忽略規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)的按揭貸款、證券打包行為較為普遍。
在美國(guó)次級(jí)房貸的這一輪繁榮中，部分銀行和金融機(jī)構(gòu)為了一己之利，利用房貸證券化可以將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到投資者升上的機(jī)會(huì)，有意或無(wú)意地降低信用門(mén)檻，導(dǎo)致銀行、金融和投資市場(chǎng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)增大。在這一時(shí)期，美國(guó)住房貸款一度出現(xiàn)首付率逐年下降的趨勢(shì)。歷史上標(biāo)準(zhǔn)的首付額度是20%，這一時(shí)期卻一度降到了零。房貸中的專業(yè)人員評(píng)估，在有的金融機(jī)構(gòu)那里，也變成了電腦自動(dòng)化評(píng)估，，而這種自動(dòng)化評(píng)估的可靠性尚未經(jīng)過(guò)驗(yàn)證。有的金融機(jī)構(gòu)，還故意將高風(fēng)險(xiǎn)的次級(jí)按揭貸款，“悄悄”地打包到證券化產(chǎn)品中去，向投資者推銷這些有問(wèn)題的按揭貸款證券。其突出的表現(xiàn)就是，在發(fā)行按揭證券化產(chǎn)品時(shí)，不向投資者披露房主難以支付的高額可調(diào)息按揭貸款，和購(gòu)房者按揭貸款是零首付的情況。而評(píng)級(jí)市場(chǎng)的不透明和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的利益沖突，又使得這些嚴(yán)重的高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)得以順利進(jìn)入投資市場(chǎng)。而大量美國(guó)次級(jí)房貸衍生產(chǎn)品，銀行和金融機(jī)構(gòu)有意或無(wú)意的違規(guī)操作或不當(dāng)操作的廣泛出現(xiàn)，以及評(píng)級(jí)市場(chǎng)的不透明、不規(guī)范等等問(wèn)題的較為嚴(yán)重的存在，又都是與金融監(jiān)管的缺失，主要是美國(guó)的金融監(jiān)管缺失緊密相關(guān)的。
在美國(guó)，有的經(jīng)濟(jì)學(xué)家將這些問(wèn)題定義為“說(shuō)謊人的貸款”，而在這些交易中，銀行和金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)了“不傻的傻瓜”的角色。按美國(guó)著名投資家羅杰斯的話說(shuō)，“人們可以不付任何定金和頭寸(款項(xiàng))，甚至在實(shí)際上沒(méi)有錢的情況下買房子，這在世界歷史上是唯一的一次”，這“是我們住房市場(chǎng)中有過(guò)的最壞的泡沫，也是我們需要清理的最壞的泡沫”。
次貸危機(jī)引發(fā)了美國(guó)和全球范圍的嚴(yán)重信用危機(jī)，而從金融和信用角度來(lái)看，被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家視為上個(gè)世紀(jì)30年代經(jīng)濟(jì)大蕭條以來(lái)最嚴(yán)重的金融沖擊，要消除這場(chǎng)危機(jī)，必然需要較長(zhǎng)的時(shí)間。
從美國(guó)次貸危機(jī)引起的華爾街風(fēng)暴，現(xiàn)在已經(jīng)演變?yōu)槿蛐缘慕鹑谖C(jī)。這個(gè)過(guò)程發(fā)展之快，數(shù)量之大，影響之巨，可以說(shuō)是人們始料不及的。大體上說(shuō)，可以劃成三個(gè)階段：一是債務(wù)危機(jī)。借了住房貸款人，不能按時(shí)還本付息引起的問(wèn)題。第二個(gè)階段是流動(dòng)性的危機(jī)。這些金融機(jī)構(gòu)由于債務(wù)危機(jī)導(dǎo)致的一些有關(guān)金融機(jī)構(gòu)不能夠及時(shí)有一個(gè)足夠的流動(dòng)性對(duì)付債權(quán)人變現(xiàn)的要求。第三個(gè)階段，信用危機(jī)。就是說(shuō)，人們建立在信用基礎(chǔ)上的金融活動(dòng)產(chǎn)生懷疑，造成嚴(yán)重的信用危機(jī)。
金融危機(jī)的經(jīng)濟(jì)原因
(1)經(jīng)濟(jì)全球化帶來(lái)的負(fù)面影響。經(jīng)濟(jì)全球化是世界各地的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系越來(lái)越密切，但由此而來(lái)的負(fù)面影響也不可忽視，如民族國(guó)家間利益沖撞加劇，資本流動(dòng)能力增強(qiáng)，防范危機(jī)的難度加大等。
(2)不合理的國(guó)際分工、貿(mào)易和貨幣體制，對(duì)第三世界國(guó)家不利。在生產(chǎn)領(lǐng)域，仍然是發(fā)達(dá)國(guó)家生產(chǎn)高技術(shù)產(chǎn)品和高新技術(shù)本身，產(chǎn)品的技術(shù)含量逐級(jí)向欠發(fā)達(dá)、不發(fā)達(dá)國(guó)家下降，最不發(fā)達(dá)國(guó)家只能做裝配工作和生產(chǎn)初級(jí)產(chǎn)品。在交換領(lǐng)域，發(fā)達(dá)國(guó)家能用低價(jià)購(gòu)買初級(jí)產(chǎn)品和壟斷高價(jià)推銷自己的產(chǎn)品。在國(guó)際金融和貨幣領(lǐng)域，整個(gè)全球金融體系和制度也有利于金融大國(guó)。
金融危機(jī)影響極其深遠(yuǎn)，它暴露了一些亞洲國(guó)家經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的背后的一些深層次問(wèn)題。從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，不僅是壞事，也是好事，這為推動(dòng)亞洲發(fā)展中國(guó)家深化改革，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，健全宏觀管理提供了一個(gè)契機(jī)。由于改革與調(diào)整的任務(wù)十分艱巨，這些國(guó)家的經(jīng)濟(jì)全面復(fù)蘇還需要一定的時(shí)間。但亞洲發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)的基本因素仍然存在，經(jīng)過(guò)克服內(nèi)外困難，亞洲經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的好轉(zhuǎn)和進(jìn)一步發(fā)展是大有希望的。
發(fā)生在1997、1998年的亞洲金融危機(jī)，是繼三十年代世界經(jīng)濟(jì)大危機(jī)之后，對(duì)世界經(jīng)濟(jì)有深遠(yuǎn)影響的又一重大事件。這次金融危機(jī)反映了世界和各國(guó)的金融體系存在著嚴(yán)重缺陷，包括許多被人們認(rèn)為是經(jīng)過(guò)歷史發(fā)展選擇的比較成熟的金融體制和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方式，在這次金融危機(jī)中都暴露出許許多多的問(wèn)題，需要進(jìn)行反思。這次金融危機(jī)給我們提出了許多新的課題，提出了要建立新的金融法則和組織形式的問(wèn)題。
2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)中國(guó)的對(duì)策
轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，減輕經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊
溫家寶在 2009 年《政府工作報(bào)告》指出，要努力提高產(chǎn)業(yè)技術(shù)水平，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式上實(shí)現(xiàn)一個(gè)根本的轉(zhuǎn)變.改革開(kāi)放三十年來(lái)，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)之所以保持高速增長(zhǎng)的發(fā)展勢(shì)頭，主要得益于長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)選擇并沿襲的出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式。所以，改革開(kāi)放三十多年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)外依存度高達(dá) 60%以上。而 2008 的全球金融危機(jī)、經(jīng)濟(jì)危機(jī)告誡我們：出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式已經(jīng)過(guò)時(shí)，并且開(kāi)始產(chǎn)生負(fù)面影響，使我國(guó)的經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)緩增長(zhǎng)或者負(fù)增長(zhǎng)的情況。這種發(fā)展方式不僅會(huì)影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，更有可能影響到我國(guó)的經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和安全。眾所周知，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的三駕馬車分別是出口、消費(fèi)和投資。前已有述，2008 金融危機(jī)、經(jīng)濟(jì)危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的沖擊，首當(dāng)其沖的是外貿(mào)出口的影響，雖然消費(fèi)是在拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的三駕馬車中居于非常重1要因素。我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀是內(nèi)需不足，消費(fèi)相對(duì)疲軟，因此，轉(zhuǎn)變生產(chǎn)方式，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整，變出口導(dǎo)向型為消費(fèi)導(dǎo)向型已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)，避免危機(jī)影響的重要路徑。
首先，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的根本在于擴(kuò)大內(nèi)需。如前所述，改革開(kāi)放三十年來(lái)，我國(guó)借著經(jīng)濟(jì)全球化的東風(fēng)靠外需拉動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的起飛。然而，由于金融風(fēng)暴的影響，全球經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重惡化，外需已經(jīng)大大的減弱，外需市場(chǎng)不斷縮小。而且西方資本主義國(guó)家由于同樣受到金融危機(jī)的打擊，紛紛采取了各種壁壘政策保護(hù)本國(guó)經(jīng)濟(jì)，這也使得貿(mào)易保護(hù)主義抬頭，外需將進(jìn)一步疲軟。因而擴(kuò)大內(nèi)需是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的的根本途徑， 轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的根本便在于擴(kuò)大內(nèi)需 .溫家寶在談到轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式問(wèn)題時(shí)說(shuō)：堅(jiān)持?jǐn)U大內(nèi)需的方針，調(diào)整投資和消費(fèi)關(guān)系，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要依靠投資、出口拉動(dòng)向依靠消費(fèi)、投資、出口協(xié)調(diào)拉動(dòng)轉(zhuǎn)變。在面對(duì)全球金融危機(jī)、經(jīng)濟(jì)危機(jī)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇中，如果能牢牢抓住這一機(jī)遇期堅(jiān)持轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)就會(huì)轉(zhuǎn)向可持續(xù)性發(fā)展。
其次，擴(kuò)大內(nèi)需的主要方式是促進(jìn)消費(fèi)。內(nèi)需的擴(kuò)大，既要靠消費(fèi)，也要靠投資，主要是要靠消費(fèi)，消費(fèi)和投資對(duì)于擴(kuò)大內(nèi)需是相輔相成、互相促進(jìn)的。隨著改革開(kāi)放的深入，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中投資與消費(fèi)的比重極其不協(xié)調(diào)的問(wèn)題暴露了出來(lái)，在高儲(chǔ)蓄、高投資的增長(zhǎng)格局下，導(dǎo)致了我國(guó)居民消費(fèi)的不斷走低。
可以說(shuō)很長(zhǎng)時(shí)間以來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)主要依靠高投資來(lái)拉動(dòng)。雖然增加投資是必要的，但相比較而言靠投資拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)只是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的初級(jí)形式，是一個(gè)權(quán)宜之計(jì)，只能治標(biāo)不治本。長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)居民消費(fèi)水平偏低，儲(chǔ)蓄率高，所以，消費(fèi)增長(zhǎng)的空間是巨大的。只有把擴(kuò)大內(nèi)需的動(dòng)力定位于消費(fèi)，內(nèi)需的擴(kuò)大才能夠持久，經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式才能實(shí)現(xiàn)根本的轉(zhuǎn)變。
最后，促進(jìn)消費(fèi)的根本在于調(diào)整國(guó)民收入分配格局。收入分配格局指的是國(guó)民生產(chǎn)總值的分配情況。國(guó)民收入分配主要包括初次分配和再分配兩個(gè)環(huán)節(jié)。初次分配是指在生產(chǎn)過(guò)程中勞動(dòng)、資本等生產(chǎn)要素之間的收入分配。再分配指的是在初次分配的基礎(chǔ)上，政府、企業(yè)、居民等各經(jīng)濟(jì)主體之間的再次分配。在國(guó)民收入分配這兩個(gè)環(huán)節(jié)中，最主要的是政府、企業(yè)、居民三者的分配關(guān)系和居民內(nèi)部的分配關(guān)系。所以，要加大國(guó)民收入再分配中的公共投入，才能使居民在住房、醫(yī)療、教育等方面沒(méi)有后顧之憂，達(dá)到公平合理。同時(shí)要配合增加居民的可支配收入，如此一來(lái)，即便是有對(duì)消費(fèi)認(rèn)識(shí)的誤區(qū)和特殊的國(guó)民習(xí)慣，也不會(huì)影響居民民的消費(fèi)和內(nèi)需的擴(kuò)大。
堅(jiān)持宏觀調(diào)控，加強(qiáng)金融監(jiān)管
西方新自由主義者鼓吹貿(mào)易、金融、投資自由化，鼓吹無(wú)節(jié)制的市場(chǎng)化，反對(duì)國(guó)家干預(yù)。主張放棄宏觀調(diào)控，同時(shí)放松對(duì)資本和金融市場(chǎng)的管制。由于美國(guó)實(shí)行的是以美聯(lián)儲(chǔ)為中心的傘形監(jiān)管模式，該模式是以中央銀行為核心、各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為組織的監(jiān)控體系，這樣一來(lái)，美聯(lián)儲(chǔ)并沒(méi)有真正處于監(jiān)管的核心位置，其對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警、披露和防范并非是有效的,所以，2008 年金融危機(jī)、經(jīng)濟(jì)危機(jī)也算是給了美國(guó)新自由主義政策的一個(gè)很好的回應(yīng)：放棄國(guó)家監(jiān)管和宏觀調(diào)控只會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)的混亂，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)無(wú)法正常運(yùn)行。因此，我們要從此次危機(jī)中吸取教訓(xùn)，正確地看待金融創(chuàng)新，合理地進(jìn)行創(chuàng)新，并加強(qiáng)監(jiān)管，防止金融創(chuàng)新脫離一定的基礎(chǔ)。堅(jiān)持宏觀調(diào)控與微觀搞活相結(jié)合，繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)金融體制的監(jiān)管。
我國(guó)實(shí)行的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)仍然堅(jiān)持市場(chǎng)在資源配置的基礎(chǔ)性作用。它同樣要求市場(chǎng)主體要有充分的經(jīng)濟(jì)自由。但必須明確的是，市場(chǎng)不是萬(wàn)能的，切存在盲目性和自發(fā)調(diào)節(jié)的滯后性，難以實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)總量的均衡和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，難以解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的環(huán)境污染、生態(tài)惡化等一系列非經(jīng)濟(jì)的社會(huì)問(wèn)題，從而導(dǎo)致周期性經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和一定程度上的社會(huì)危機(jī)不可避免的發(fā)生。因此，我國(guó)社會(huì)主義的政府應(yīng)該擔(dān)任好掌舵人的角色，在發(fā)揮市場(chǎng)的基礎(chǔ)作用的同時(shí)，進(jìn)一步完善國(guó)家計(jì)劃及貨幣政策等相配合的宏觀調(diào)控體系。
首先，要深化各類金融機(jī)構(gòu)的改革，把他們建設(shè)成為資金充足、運(yùn)營(yíng)安全、效益良好的現(xiàn)代金融企業(yè)。進(jìn)一步完善信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制，建立起非國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的約束機(jī)制。同時(shí)，還可以選擇基礎(chǔ)較好的國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造，在加快不良資產(chǎn)處理的同時(shí)充實(shí)資本金，努力創(chuàng)造上市條件。在保持資金充足和監(jiān)管有效的前提下，積極穩(wěn)妥的發(fā)展各種所有制的金融企業(yè)，鼓 勵(lì)社 會(huì) 資金參與到中小型金融機(jī)構(gòu)的重組中來(lái)。把中小型金融機(jī)構(gòu)的改造作為深化我國(guó)金融體制改革的突破口之一。其次，穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化建設(shè)，不斷完善社會(huì)化的利率形成機(jī)制。再次，要依法保證我國(guó)金融市場(chǎng)擁有一個(gè)公開(kāi)、有序的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，完善各項(xiàng)法規(guī)，及時(shí)有效的防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者的合法權(quán)益不受侵害。最后，在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)必然是全球性的。因此，要加強(qiáng)與世界其他國(guó)家金融機(jī)構(gòu)的互助合作，互通金融信息，從而爭(zhēng)取有利的國(guó)際金融環(huán)境，這對(duì)于一個(gè)金融管理體制相對(duì)落后的國(guó)家而言是十分必要的。在金融開(kāi)放的過(guò)程中，不斷吸取國(guó)外先進(jìn)的金融管理的經(jīng)驗(yàn)，不斷探索適合于我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的管理理念，走出一條符合我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展的中國(guó)特色社會(huì)主義金融發(fā)展道路，不斷增強(qiáng)我國(guó)抵抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展。
警惕美元霸權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移戰(zhàn)略，加快人民幣國(guó)際化步伐
金融危機(jī)的一個(gè)重要原因就是美元霸權(quán)的橫行。2008 年次貸危機(jī)發(fā)生后，美國(guó)為救市向市場(chǎng)注入了大量的流動(dòng)性資金，企圖將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至其他國(guó)家，由世界經(jīng)濟(jì)體共同承擔(dān)其經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和損失。現(xiàn)行的國(guó)際貨幣體系中，美元的霸權(quán)地位賦予了美國(guó)諸多便利的條件，例如，金融、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在雖美國(guó)，卻可以通過(guò)印制美元讓全世界人民為他們買單。黃金非貨幣化后，能夠衡量國(guó)際范圍內(nèi)貨幣價(jià)值穩(wěn)定的最客觀的標(biāo)準(zhǔn)也隨之消失了，而國(guó)際貿(mào)易和貨幣體系中不能缺少一種充當(dāng)國(guó)際貨幣職能的貨幣，美元無(wú)疑成為了現(xiàn)行最具備這種實(shí)力的貨幣，而美元的發(fā)行很大程度上取決于美國(guó)人的意愿，這無(wú)疑加劇了現(xiàn)行貨幣體系的不穩(wěn)定性，也為一次次性的全球危機(jī)埋下了隱患。因此，尤其在金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)危機(jī)的空隙中，必須警惕美國(guó)利用美元霸權(quán)優(yōu)勢(shì)，在貨幣政策的一松一緊間將他國(guó)幾代人辛辛苦苦積累的財(cái)富卷走。
世界貨幣體系發(fā)展的歷程表明：只有一種基礎(chǔ)貨幣，是難以發(fā)揮其實(shí)質(zhì)性的制約和監(jiān)管作用的，只有當(dāng)三種甚至更多的基礎(chǔ)貨幣同時(shí)發(fā)揮作用時(shí)，才會(huì)構(gòu)成互相競(jìng)爭(zhēng)和制衡的局面，從而造就一個(gè)比較公正的國(guó)際貨幣體系和經(jīng)濟(jì)秩序。首先，應(yīng)積極促成國(guó)際貨幣基金組織(IMF)改革，打破其被西方發(fā)達(dá)國(guó)家控制的局面，完善貨幣基金組織的職能，使其真正為全球金融穩(wěn)定與發(fā)展服務(wù)。隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國(guó)的進(jìn)出口比率逐年提高，世界各國(guó)與中國(guó)的貿(mào)易往來(lái)越來(lái)越頻繁，貿(mào)易量也越來(lái)越大，加上中國(guó)的外匯儲(chǔ)備巨大，所以，人民幣一直十分堅(jiān)挺，世界上有眾多國(guó)家和地區(qū)持有或者愿意持有人民幣，在國(guó)際市場(chǎng)上用人民幣進(jìn)行貿(mào)易非常便捷，很多國(guó)家也希望人民幣變成世界的流通貨幣。因此，在這次金融危機(jī)的背景下，使人民幣成為世界性的可兌換貨幣成為可能。人民幣可兌換將使我國(guó)與世界各國(guó)的資本市場(chǎng)的流通更加方便，隨著人民幣可兌換，國(guó)內(nèi)的 A、B 股就會(huì)一致，外國(guó)資本就可以直接進(jìn)入中國(guó)股市，可操作的手段將進(jìn)一步多樣化，雖然這樣存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，但是如果在經(jīng)濟(jì)前景良好的情況下，那么起伏波動(dòng)將是有限的。此外，人民幣國(guó)際化還將影響到人們的日常生活，中國(guó)人也可在世界各地購(gòu)買所需的物品。方便赴外留學(xué)、在國(guó)外購(gòu)房、赴國(guó)外旅游等事情將變得更加容易，一定程度上將對(duì)人民的生活水平的提高、人民生活內(nèi)容的豐富起到很大的促進(jìn)作用。當(dāng)然，人民幣的國(guó)際化既是一個(gè)中長(zhǎng)期系統(tǒng)工程，任重而道遠(yuǎn)，且會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)，但是這一過(guò)程將是人民幣區(qū)域化的自然延伸，是人民幣和中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。
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