金融詐騙犯罪形成的原因

　　隨著我國改革開放的不斷深入和金融業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，通過貸款、銀行承兌匯票、信用證等金融詐騙犯罪呈現(xiàn)出不斷上升的趨勢。那么，金融詐騙犯罪產(chǎn)生·的原因是什么?下面就由學(xué)習(xí)啦小編告訴大家金融詐騙犯罪產(chǎn)生·的原因吧!

　　金融詐騙犯罪產(chǎn)生·的原因

　　(1)個體原因論。有學(xué)者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，金融犯罪個體的年齡在20-35歲的青年人所占比例大，在金融詐騙犯罪者中，年齡在25歲以下的占很大部分，其中相當(dāng)一部分是大學(xué)優(yōu)秀畢業(yè)生，這種現(xiàn)象的出現(xiàn)與這個階段年輕人生理特點、性格因素和思想狀態(tài)有密切的關(guān)系。因為青年人心理發(fā)育不成熟，經(jīng)驗少，虛榮心強，富于冒險，易受外界消極因素的影響，人格中對犯罪的遏制能力較差，很容易產(chǎn)生犯罪動機。

　　(2)痕跡論。這種觀點認(rèn)為，社會主義社會是從舊社會脫胎而來，必然帶有舊社會的痕跡。我國是一個封建社會歷史很長的國家，封建主義和其他剝削階段的影響將長期存在，總要通過各種形式表現(xiàn)出來。例如“金錢萬能”、“權(quán)力私有”等都是封建主義殘余影響的表現(xiàn)，這種封建殘余的影響無孔不入，它不但滲透到社會生活的各個領(lǐng)域，同樣也滲透到金融行業(yè)中，它不僅是其他刑事犯罪的社會歷史根源，同樣也是金融犯罪的社會歷史根源。

　　(3)代價支付論。這種觀點認(rèn)為，改革一方面從根本上高速發(fā)展著生產(chǎn)力，調(diào)整生產(chǎn)關(guān)系;另一方面則由于社會商品化傾向的經(jīng)濟勢潮造成社會生活張馳失度，紊亂多變，引起一定程度上的社會震蕩，造成一時的、局部的失控，從而不可避免地造成犯罪的增加，金融制度的改革，必然導(dǎo)致金融領(lǐng)域的震蕩，從而引起金融犯罪的產(chǎn)生。

　　上述各種觀點都從某一個特定的視角或特定的層面對金融詐騙犯罪產(chǎn)生的原因進行了分析，這些觀點都有一定的合理性，但也存在一定的片面性。我認(rèn)為，金融詐騙犯罪產(chǎn)生的原因不是孤立存在的，而是各種因素彼此聯(lián)系、相互作用的結(jié)果。在社會主義初級階段，人民日益增長的物質(zhì)文化需要同落后的生產(chǎn)力的矛盾決定了我國將在一個相當(dāng)長的時間內(nèi)存在貧困現(xiàn)象，而貧困是一切犯罪的總的根源。改革開放本身是一種探索的過程，在這一過程中，上層建筑和管理制度的各種矛盾都要經(jīng)歷一個與生產(chǎn)力發(fā)展由不適應(yīng)到逐步適應(yīng)的過程，其間的社會矛盾在一個相當(dāng)長的時間內(nèi)將會加劇，面對物質(zhì)利益、精神利益的追求，面臨著各種各樣的政治、文化、思想方面的挑戰(zhàn)，面臨各種利益的誘惑，有些人便會利用各種不完善的政策和不健全的管理體制，不擇手段地去攫取自己所需求的一切，從而導(dǎo)致犯罪的發(fā)生。具體來說，金融詐騙犯罪產(chǎn)生的原因有以下兩個方面：

　　1、社會原因

　　我國屬于發(fā)展中國家,在社會主義初級階段，供求矛盾還會長期存在，各方面的短缺現(xiàn)象尤其是資金短缺還很嚴(yán)重。由于資金短缺，通過正常的渠道不能獲得資金,于是有些人就采取非法的手段獲取資金，這種情況下，金融詐騙的發(fā)生就很難避免。同時，由于改革開放的深入，社會主義市場經(jīng)濟模式的推進，原有的社會控制機制不斷松懈、變異和廢棄，而新的控制機制又尚未完全產(chǎn)生·，使得社會控制違法犯罪活動的能力降低。當(dāng)前我國金融詐騙大量增加,與我國當(dāng)前在深化金融體制改革的同時對有些金融業(yè)務(wù)、信用工程管理滯后、監(jiān)控不力不無關(guān)系。另一方面，社會主義市場經(jīng)濟的法律體系還沒建立健全，金融業(yè)務(wù)活動的管理法規(guī)還不完善。立法滯后，司法和行政執(zhí)法工作上又存在弊端,這就給不法之徒進行金融詐騙提供了機會。

　　2、行業(yè)原因

　　金融詐騙之所以猖獗,除了上述社會原因外,更主要在于金融領(lǐng)域存在著諸多弊端。這些弊端具體表現(xiàn)為：其一，籌措資金混亂;其二，資金拆借混亂;其三，入股投資混亂;其四，放貸混亂;其五，存貸利率混亂;其六，結(jié)算秩序混亂;其七，機構(gòu)網(wǎng)批設(shè)混亂;其八，金融機構(gòu)法人代表管理混亂;其九，社會辦金融混亂;其十，內(nèi)部管理混亂。這些混亂現(xiàn)象，導(dǎo)致金融市場詐騙案件不斷發(fā)生。大量金融詐騙案件顯示，只要工作人員稍加警惕，就能揭露不法之徒的詐騙行為，但是由于某些工作人員不負(fù)責(zé)任，缺乏應(yīng)有的防范意識，使得不法分子能順利通過各道關(guān)卡，欺詐得逞。近年來，金融機構(gòu)進行了較大的調(diào)整和擴充，由于人員增加過快，加上錄用時沒有堅持嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和程序，致使一些思想品質(zhì)較差，或法律意識差，金融知識缺乏、業(yè)務(wù)能力差的人進入金融領(lǐng)域，這就為金融詐騙創(chuàng)造了條件。此外，企業(yè)管理松懈，有章不循的現(xiàn)象，使金融系統(tǒng)原本比較健全的的規(guī)章制度得不到真正貫徹落實，這也給不法分子有可乘之機。

　　金融詐騙犯罪的防范

　　為了打擊金融詐騙，世界各國和有關(guān)國際組織進行了長期不懈的努力。國際刑警組織自成立之日起，就把反偽幣作為一項主要任務(wù)來抓。在我國，為了保證金融體制改革順利進行，保障金融活動和信用安全，防治金融詐騙違法犯罪活動，必須采取有效的預(yù)防和控制手段。

　　由于金融詐騙產(chǎn)生的原因是多樣的復(fù)雜的，所以對金融詐騙的預(yù)防和控制的對策也不可能是單一的，而是一個多元的對策系統(tǒng)，它包括法律對策，也包括社會預(yù)防。

　　1、法律對策

　　從法律上來說，要預(yù)防和控制金融詐騙，首先要完善金融立法和有關(guān)的刑事立法，以震懾和打擊金融詐騙分子。目前，我國已經(jīng)制定和實施了一系列調(diào)整金融業(yè)務(wù)的法律法規(guī)，但是，隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，這些法律、法規(guī)有相當(dāng)一部分已不能適應(yīng)形勢的發(fā)展，需要不斷地完善和修正。只有健全和完善金融管理方面的法律、法規(guī)，才能做到有法可依，按章辦事。在刑事立法上，必須加大對金融詐騙在內(nèi)的金融違法犯罪活動的打擊力度，有些罪名的設(shè)計，必須作出相應(yīng)的調(diào)整。一是修訂罪狀，將已有罪名的涵蓋面拓展，二是針對社會上出現(xiàn)的新的金融詐騙犯罪增補罪名。

　　其次，司法部門要加強對金融詐騙犯罪的打擊力度。對各種金融詐騙犯罪，司法部門要堅決依法查處，造成重大損失的案件，要集中力量查處，決不能手軟。同時，對一些金融機構(gòu)有案不報、有案不查、以罰代刑、自行消化的行為也要嚴(yán)肅查處。

　　在加強打擊金融詐騙的司法工作方面，最重要的一環(huán)是公安機關(guān)的偵查活動。及時調(diào)查取證、抓獲犯罪嫌疑人、追回贓款，無疑對打擊金融詐騙活動起到至關(guān)重要的作用。目前，我國大部分地區(qū)經(jīng)偵部門裝備和警力都存在問題，辦案經(jīng)費也有一定的困難。因此，在金融詐騙的偵查部門要配足配強偵查人員，有充足的人力、物力、財力保障。公安經(jīng)偵隊伍應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的金融詐騙犯罪情報資料信息網(wǎng)，通過網(wǎng)絡(luò)來分析罪犯的作案特點、規(guī)律、贓款的流向，以便于并案偵查、協(xié)作偵查，發(fā)揮出整體打擊的強大優(yōu)勢。金融系統(tǒng)和經(jīng)偵部門要經(jīng)常互通有關(guān)金融詐騙犯罪的信息，警方對金融系統(tǒng)存在的薄弱環(huán)節(jié)提出整改方案，金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)活動中發(fā)現(xiàn)金融詐騙犯罪的情況線索時，應(yīng)當(dāng)及時地報告給公安機關(guān)，以便迅速地識別詐騙，破獲犯罪，挽回?fù)p失。

　　人民法院對金融詐騙案件的審判，要嚴(yán)格依照刑法的規(guī)定定罪量刑，同時要加強罰金刑、沒收財產(chǎn)刑的適用，使詐騙分子在經(jīng)濟上占不到便宜。

　　此外，由于金融詐騙犯罪的國際化趨勢日益明顯，而且金融詐騙犯罪也是令世界各地金融機構(gòu)、警察機構(gòu)感到棘手的國際性問題，所以在法律預(yù)防中，強化打擊金融詐騙犯罪的國際合作也是重要的一環(huán)。

　　2、社會預(yù)防

　　對金融詐騙犯罪的社會預(yù)防，必須做列以下幾點：

　　第一，加速、深化金融體制改革。近年來，我國金融詐騙案大量滋生且呈上升趨勢，與目前金融體制的不完善是直接相關(guān)的。因此，要從根本上預(yù)防金融詐騙，減少金融欺詐，就必須不斷改革，盡快建立起能適應(yīng)市場經(jīng)濟要求的金融體制。

　　第二，整頓金融市場，規(guī)范金融秩序。要消除金融市場混亂，一是要規(guī)范集資行為，禁止亂集資。各級政府和企業(yè)必須正確處理好國家和地方、全局和局部、長遠(yuǎn)利益與眼前利益的關(guān)系，自覺地服從國家宏觀調(diào)控。社會集資作為一種直接信用，應(yīng)由中國人民銀行負(fù)責(zé)管理。二是要規(guī)范同業(yè)拆借市場，全面清理同業(yè)拆借機構(gòu)。三是要嚴(yán)格結(jié)算紀(jì)律，要加大監(jiān)督力度，加強現(xiàn)金管理，防止資金"體外循環(huán)"。

　　第三，加強金融機構(gòu)的內(nèi)部控制。加強金融機構(gòu)的內(nèi)控，一是要進一步強化和健全銀行間的垂直管理體制，二是基層銀行應(yīng)從嚴(yán)管理，增強監(jiān)管意識，三是建立健全規(guī)章制度，增強銀行監(jiān)督保障機制，四是加強金融機構(gòu)內(nèi)部的監(jiān)督體系，五是要加強監(jiān)督檢查，促進制度落實。

　　第四，建立金融系統(tǒng)防范控制體系。金融系統(tǒng)防范金融詐騙，一是要利用高科技手段，如先進的防偽技術(shù)在票據(jù)、印章、印油等方面的使用。二是使用高科技手段建立電子監(jiān)控系統(tǒng)，全面監(jiān)視并記錄金融機構(gòu)內(nèi)部及附近的環(huán)境、人員動態(tài)，掌握各個網(wǎng)點的安全信息，及時采取措施。三是完善金融機構(gòu)安全管理體系。建立必要的安全機構(gòu)，明確安全組織的任務(wù)，加強人事管理制度。

　　第五，加強金融機構(gòu)從業(yè)人員的隊伍建設(shè)。金融機構(gòu)從業(yè)人員的錄用，要堅持嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，防止思想品質(zhì)差、有不良行為習(xí)慣甚至有違法犯罪前科的劣跡人員流入金融系統(tǒng)。思想品質(zhì)較好但法律知識缺乏、業(yè)務(wù)能力差，難以勝任金融工作的人員，要及時進行調(diào)整，保證這些部門人員的高度純潔性。