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銀行降息意味著什么?

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銀行降息意味著什么?

  降息,就是降低存款產(chǎn)生的利息。今天學(xué)習(xí)啦小編想要和大家探討的是:銀行降息將意味著什么?具體內(nèi)容如下,希望能對打擊有所幫助!

  銀行降息新聞背景一:

  中國人民銀行決定,自2014年11月22日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。

  金融機構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個百分點至5.6%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至2.75%,同時結(jié)合推進利率市場化改革,將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍;其他各檔次貸款和存款基準(zhǔn)利率相應(yīng)調(diào)整,并對基準(zhǔn)利率期限檔次作適當(dāng)簡并。

  銀行降息新聞背景二:

  我們今天一覺醒來,世界已經(jīng)與昨日不同。因為央行已經(jīng)宣布,從今天(2015-03-02)起,存貸款基準(zhǔn)利率下降0.25個百分點,其中一年期貸款利率下降至5.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)至2.5%。

  央行解釋說,這次調(diào)整屬于適度微調(diào),穩(wěn)健的貨幣政策取向并沒有改變。銀河證券高級經(jīng)濟學(xué)家左小蕾說,目前融資成本十分高,不利于實體經(jīng)濟層面創(chuàng)造有效需求,因此央行為了降低資金成本,提升資金利潤空間。海通證券宏觀分析師姜超表示,降息有利于刺激消費,降低經(jīng)濟失速風(fēng)險。

  去年的11月22日,央行曾經(jīng)有過一次降息,現(xiàn)在3個月不到,降息再次來臨。而且值得注意的是,上次降息將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍,這一次進一步調(diào)整為1.3倍。金融機構(gòu)獲得更大范圍的自主定價權(quán)。

  銀行降息意味著什么?

  1、降息,就是降低存款產(chǎn)生的利息,就是你的 錢存在銀行,原來一年可以得到200元利息,現(xiàn)在只能得到100元利息了,無非就是調(diào)節(jié)經(jīng)濟,希望我們把錢花出去,刺激國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展吧。沒什么關(guān)系,也沒什么大的影響。 當(dāng)銀行降息時,把資金存入銀行的收益減少,所以降息會導(dǎo)致資金從銀行流出,存款變?yōu)橥顿Y或消費,結(jié)果是資金流動性增加。一般來說,降息會給股票市場帶來更多的資金,因此有利于股價上漲。降息會推動企業(yè)貸款擴大再生產(chǎn),鼓勵消費者貸款購買大件商品,使經(jīng)濟逐漸變熱。

  2、降息可以擴大市場資金流動性,一般在宏觀經(jīng)濟低迷 市場活力不足時,央行會使用此調(diào)控手段

  直接可以導(dǎo)致: 1.企業(yè)貸款利息成本降低,增加企業(yè)贏利 2.儲戶存款利息降低 3.銀行利差收入減少(在貸款利息降幅大于存款利息降幅時會發(fā)生)等等;

  目前,大部分銀行對一年期及以內(nèi)的利率都上浮到了最高。以一年期定期存款為例,此次降息后,存款利率2.5%,上浮1.3倍為3.25%;2年期、3年期定存最多可以達到4.03%和4.888%,甚至比降息之前還要多。有專家表示,銀行把存款利率上浮到最高,是為了吸引存款。但一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示,與其說是為了吸引存款,不如說是為了保住存款。

  業(yè)內(nèi)人士:我們也要上浮到頂了。我覺的這就是所謂囚徒的困境,大家都不想升,但是又都害怕別人升,所以最后的結(jié)果是大家都升。上一次降息國有四大銀行全部夠上浮到頂了,這就是利率市場化的作用。

  對于普通儲戶來講,由于存款利率上限的提高,在很大程度上抵消了降息對實際利息的影響。不過,很多人都認(rèn)為,這次降息將使得理財產(chǎn)品和投資工具的收益率下行。銀行業(yè)內(nèi)人士說,降息后大家應(yīng)該考慮去買長期的理財產(chǎn)品:

  業(yè)內(nèi)人士:從財富管理角度來說,我覺得大家應(yīng)該買長期的理財產(chǎn)品,或者買債券類的,因為這些東西今后都是稀缺的,再發(fā)行的債券或長期理財產(chǎn)品,收益率都是往下走的。

  另外,不少P2P平臺也做出了利率下調(diào)的準(zhǔn)備,預(yù)計整個網(wǎng)貸行業(yè)平均利率會下降0.5%到1%。雖然這將影響投資人的收益,但對提高資產(chǎn)質(zhì)量和降低壞賬率都有非常積極的作用,無疑會促使網(wǎng)貸行業(yè)更加健康地發(fā)展。

  業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,目前經(jīng)濟下行壓力仍然顯著,預(yù)計未來幾個月仍會有降息降準(zhǔn)等寬松舉動。申銀萬國首席宏觀分析師李慧勇表示,春節(jié)后第一周就降息,意義非同尋常。首先這彰顯了國家穩(wěn)增長的信心,希望提振企業(yè)信心。同時,也宣告中國正式進入降息周期,企業(yè)財務(wù)費用尤其是以基準(zhǔn)利率定價的企業(yè)將有顯著下降。


銀行降息

  南方基金首席策略分析師楊德龍表示,央行本次降息主要是針對當(dāng)前低迷的經(jīng)濟增長現(xiàn)狀,消除市場對經(jīng)濟可能陷入通縮的擔(dān)憂。目前,全球多家央行都加入量化寬松浪潮,以提振經(jīng)濟增長動力。近半年,中國央行果斷進行兩次降息和一次降準(zhǔn),預(yù)計年底前還會有一次降息和多次降準(zhǔn)。

  央行降息,最直接受益的或許是“房奴”,因為利率下調(diào)將會減少月供支出。北京中原地產(chǎn)研究部總監(jiān)張大偉對我們說,降息對購房者和開發(fā)商都是好消息。

  但需要指出的是,很多購房者可能要到明年才能享受到好處。有銀行人士透露,銀行房貸對于利率調(diào)整一般有三種方案:一是銀行利率調(diào)整后,所貸款利率在次年開始執(zhí)行;二是滿年度調(diào)整,即每還款滿一年調(diào)整執(zhí)行新的利率;三是在利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。具體如何要看所簽署的房貸合同,大部分的合同都是次年調(diào)整。

  從2014年四季度開始,一二線城市的樓市已經(jīng)明顯企穩(wěn)升溫,再次降息后,房地產(chǎn)市場是否暖上加暖,并徹底回暖呢?我愛我家集團副總裁胡景暉表示,隨著信貸的進一步寬松,未來一段時間樓市將表現(xiàn)為庫存消化速度加快、交易量回升、房價逐步企穩(wěn)、樓市需求逐步釋放。

  北京中原地產(chǎn)研究部總監(jiān)張大偉認(rèn)為,降息將放大市場利好,但只能起到托舉市場的作用,房地產(chǎn)市場,尤其是3、4線城市的樓市,已經(jīng)不可能再重現(xiàn)往日輝煌了。

  降息對股市的影響有哪些?

  總體看,降息對于股市的長遠(yuǎn)發(fā)展,屬于實質(zhì)性利好。

  據(jù)有關(guān)專家分析,短期內(nèi)會有下列板塊可能受到影響:

  1.績優(yōu)股、實值股、低市盈率股、高送派股。降息有利于進一步凸現(xiàn)績優(yōu)股、實值股的魅力。尤其是一大批市盈率低于三十倍的績優(yōu)股、實值股,其分紅派現(xiàn),較之于銀行存款的稅后利息,凸顯優(yōu)勢。尤其是績優(yōu)股、實值股中送股、轉(zhuǎn)增股的股票,較之于銀行存款的稅后利息,其魅力以倍數(shù)計算。投資人可以參照已經(jīng)公布的年報,選擇業(yè)績優(yōu)異、市盈率低、分紅派現(xiàn)多、尤其是送股轉(zhuǎn)增股多的白馬股,理性投資。

  2.房地產(chǎn)股、保險股等息口敏感股上述股票和板塊,屬于香港稱呼中的息口敏感股。尤其是對于房地產(chǎn)股來說,利率下調(diào),有利于減輕人們分期付款購買房地產(chǎn)的負(fù)擔(dān),有利于調(diào)動人們買房的需要,有利于降低房地產(chǎn)開發(fā)商的負(fù)擔(dān)。保險業(yè)同樣得到降息以及降息預(yù)期的推動。但是,存款利率下調(diào)幅度小于貸款利率,對于銀行而言,有利有弊,縮小銀行存貸款利率的差額對于銀行的贏利增加了壓力;同時增加了銀行吸儲的難度。但是,增加放貸,以及經(jīng)濟的復(fù)蘇和發(fā)展,帶動銀行業(yè)務(wù)量的攀升,有利于銀行增盈??傮w看,對于銀行股來說,長線仍有利好作用、短線則看資金是否追捧。

  3.國債、企業(yè)債券銀行利率的下調(diào),不僅僅凸顯了股票的投資價值,對于年利率百分之二點九五或以上、沒有利得稅的國債來說,其投資價值同樣凸顯。較之于稅后實為百分之一點五八四的一年期定期存款利率來說,利率高出百分子一點三六六。尤其是,存款利率僅僅降低百分之零點二五,還有降息預(yù)期。有利于國債、企業(yè)債券的慢牛行情。從莊股思維的角度看,2007年的熊市,造成眾多機構(gòu)紛紛投資國債,可以說,國債已經(jīng)有莊進駐。按同樣理由,企業(yè)債券也有受到挖掘的可能。

  4.擴大內(nèi)需概念股。從降低兩息來看,松動宏觀經(jīng)濟政策,已經(jīng)不是一個議題,而是正在實行中的事情。其著眼點,是克服世界經(jīng)濟增長持續(xù)放緩對我國經(jīng)濟發(fā)展帶來的不利影響,保持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展。這樣,從廣義看,鋼材、水泥、建材、電力等擴大內(nèi)需概念股,同樣有機會成為國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展的受益者。長遠(yuǎn)看,有受到挖掘的可能性,上述股票一旦在盤面上得到增量資金介入的情況來印證,則應(yīng)是把握機遇之時。

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