山西省住房公積金繳存管理實(shí)施細(xì)則

　　2017年山西省住房公積金政策如何變化?以下是小編為您整理的2017山西省住房公積金繳存管理實(shí)施細(xì)則，希望對您有幫助。

　　山西省住房公積金繳存管理實(shí)施細(xì)則如下

　　住房公積金是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長期住房儲(chǔ)金。

　　然而，不少職工辦理貸款時(shí)，都曾遇到辦理時(shí)限不明、所需材料各異等問題。尤其是一些房地產(chǎn)開發(fā)商在簽訂購房合同后，對房貸放款時(shí)間設(shè)有明確要求，超過期限將收取高額滯納金，但由于住房公積金貸款辦理時(shí)限不明確，受托銀行房貸審批時(shí)限長，為貸款人帶來諸多不便。

　　2015年年底，山西省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳、山西省財(cái)政廳、中國人民銀行太原中心支行印發(fā) 《山西省住房公積金業(yè)務(wù)指引》，明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)辦理時(shí)限，減少辦理要件，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。本報(bào)對《山西省住房公積金業(yè)務(wù)指引》中的亮點(diǎn)，特別是老百姓比較關(guān)心的貸款方面進(jìn)行解讀。

　　貸款條件

　　連續(xù)足額繳存達(dá)6個(gè)月(含)以上

　　1.借款人屬住房公積金繳存人，且在申請貸款之日前連續(xù)足額繳存住房公積金達(dá)6個(gè)月(含)以上。

　　2.借款人及其配偶均無管理中心的住房公積金貸款債務(wù)。

　　3.具有管理中心認(rèn)可的購買、建造、翻建、大修、裝修自住住房及償還商業(yè)銀行購房貸款等有效的自住住房消費(fèi)證明。

　　4.借款人家庭有穩(wěn)定的收入和按期償還貸款本息的能力。

　　5.能夠提供管理中心認(rèn)可的貸款擔(dān)保。

　　6.借款人信譽(yù)良好。

　　貸款額度、期限和利率

　　購房類貸款不超過房價(jià)的80%

　　1.申請個(gè)人住房公積金貸款的額度應(yīng)當(dāng)在當(dāng)?shù)刈》抗e金管理委員會(huì)確定的最高貸款額度下，同時(shí)符合以下條件：

　　(1)不高于購買、建造、翻建、大修、裝修自住住房所需資金的規(guī)定比例，其中購房類貸款不超過房價(jià)的80%;建造、翻修、大修的由管理中心限定最高平米單價(jià)，并在主體完工后發(fā)放，但最高不超過總價(jià)的50%;裝修類貸款需結(jié)合所裝修房屋情況確定額度;償還商業(yè)銀行貸款以商業(yè)銀行貸款剩余本金為基準(zhǔn)，由各市根據(jù)實(shí)際情況，追加一定額度的裝修價(jià)款，但最高額度不得超過原商業(yè)貸款額度或者購房合同總價(jià)的80%。

　　(2)月還款額原則上不高于申請人月家庭收入和輔助還款人月收入的一半。

　　(3)提供房產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款額度不超過抵押物價(jià)值的70%。

　　(4)提供質(zhì)押擔(dān)保的，貸款額度不超過質(zhì)押物價(jià)值的90%。

　　(5)提供自然人聯(lián)保加住房公積金權(quán)利質(zhì)押的，貸款額度按照管理中心規(guī)定的借款人夫妻雙方及共同還款人、聯(lián)保人公積金賬戶余額的倍數(shù)核定。

　　2.公積金貸款額度不能滿足申請人購房需求的，可以配套發(fā)放住房公積金和商業(yè)銀行組合貸款。

　　3.貸款期限由借款人根據(jù)自身情況選擇。但貸款年限加借款人年齡不得超過借款人的法定退休年齡后五年，且貸款最長年限不超過30年。

　　4.個(gè)人住房公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的利率執(zhí)行。

　　貸款期限為1年的，按合同利率標(biāo)準(zhǔn)到期一次性還本付息;貸款期限在1年以上的，若遇住房公積金貸款利率調(diào)整，于次年1月1日起執(zhí)行相應(yīng)期限檔次利率。

　　貸款應(yīng)提供資料

　　網(wǎng)簽或者房管部門備案的《商品房買賣合同》原件、首付款憑證原件

　　借款申請人應(yīng)當(dāng)提供以下資料的原件及復(fù)印件：

　　1.填好的《個(gè)人住房公積金貸款申請審批表》(附表14)

　　2.住房公積金貸款申請人及配偶情況單位證明(附表15)

　　3.身份證明：申請人及配偶的身份證等。

　　4.婚姻狀況證明：結(jié)婚證(離婚證)、單身證明。

　　5.居住證明：申請人及配偶的戶口簿。

　　6.異地貸款的，還應(yīng)提供加蓋繳存地管理中心公章和法人章的正常繳存證明。

　　7.住房消費(fèi)行為證明資料：

　　(1)購買商品房：《房屋所有權(quán)證》或者《商品房銷售許可證》復(fù)印件、網(wǎng)簽或者房管部門備案的《商品房買賣合同》原件、首付款憑證原件;

　　(2)購買經(jīng)濟(jì)適用房：《房屋所有權(quán)證》或所建工程的基建計(jì)劃、《國有土地使用證》《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》《建設(shè)工程施工許可證》復(fù)印件;購房合同原件、首付款憑證原件。

　　經(jīng)濟(jì)適用房包括：政府所建經(jīng)濟(jì)適用房、單位集資建房、集資合作建房、公有住房或公有住房補(bǔ)差。

　　(3)購買拆遷安置房：拆遷許可證或房屋征收的決定、拆遷安置協(xié)議原件或者房屋征收補(bǔ)償?shù)膮f(xié)議書原件。

　　(4)購買二手房：房管部門《存量房買賣合同》原件、已過戶的《房屋所有權(quán)證》。

　　(5)發(fā)生房屋裝修：《裝修合同》、所裝修房屋的《房屋所有權(quán)證》或者網(wǎng)簽備案的《商品房買賣合同》。

　　(6)償還商業(yè)銀行貸款：《房屋所有權(quán)證》或者 《商品房買賣合同》原件、商業(yè)貸款《借款合同》原件、最近三個(gè)月償還商業(yè)貸款憑證原件、商業(yè)銀行出具的貸款余額證明原件。

　　(7)發(fā)生建造、翻建、大修：建造、翻建自住住房的，提供土地使用批準(zhǔn)文件 (包括村委會(huì)出具的土地使用證明材料)、規(guī)劃內(nèi)的須提供規(guī)劃許可證明文件、施工許可證(工程投資額在30萬元以上或建筑面積在300平方米以上提供)、工程概預(yù)算、《施工合同》和施工單位出具的收款憑證;大修自住住房的，提供房屋權(quán)屬證明、主管部門允許大修的證明、房屋安全鑒定證明、工程概預(yù)算和施工單位出具的收款憑證。

　　8.擔(dān)保資料：

　　(1)采取抵押或者質(zhì)押擔(dān)保方式，提供抵押或者質(zhì)押權(quán)利清單、權(quán)屬證明文件及有處分權(quán)人出具的同意抵押或者質(zhì)押的證明;

　　(2)采取階段性擔(dān)保加抵押的，提供保證人簽署的階段性保證合同及抵押物權(quán)屬證明;

　　(3)采取職工住房公積金權(quán)利質(zhì)押擔(dān)?；蛘呗?lián)保擔(dān)保的，提供擔(dān)保人同意擔(dān)保的書面擔(dān)保承諾書;

　　(4)采取住房置業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保的，提供保證人簽署的保證合同。

　　貸款擔(dān)保

　　借款人可以用自有、共有或者第三人所有的住房進(jìn)行抵押

　　管理中心應(yīng)當(dāng)提供房產(chǎn)抵押、售房單位(開發(fā)商)階段性保證加房產(chǎn)抵押、自然人階段性保證加房產(chǎn)抵押、質(zhì)押、自然人聯(lián)保加住房公積金質(zhì)押、保證等多種擔(dān)保方式，由借款人自主選擇。

　　借款人具備房產(chǎn)抵押條件的，管理中心應(yīng)當(dāng)積極協(xié)助借款人選擇房產(chǎn)抵押的擔(dān)保方式。

　　1.房產(chǎn)抵押

　　(1)住房公積金個(gè)人住房貸款擔(dān)保以所購住房抵押為主。借款人可以用自有、共有或者第三人所有的住房進(jìn)行抵押。

　　(2)以所購房屋做抵押的，抵押物價(jià)值依據(jù) 《商品房買賣合同》、完稅證明認(rèn)定。抵押物價(jià)值需要評(píng)估的，依據(jù)具有資質(zhì)的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告進(jìn)行認(rèn)定。

　　(3)貸款本息清償后，抵押關(guān)系當(dāng)事人到原登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

　　(4)繳存職工在非繳存地申請住房公積金貸款時(shí)，必須采取房產(chǎn)抵押的擔(dān)保方式。申請二手房貸款或者裝修貸款的，應(yīng)當(dāng)采用所購買或者所裝修房屋進(jìn)行抵押的擔(dān)保方式。

　　2.售房單位(開發(fā)商)階段性保證加房產(chǎn)抵押

　　(1)借款人在所購新房未取得《房屋所有權(quán)證》階段，由售房單位(開發(fā)商)繳納貸款保證金并提供階段性的保證。《房屋所有權(quán)證》一經(jīng)辦妥，由售房單位(開發(fā)商)統(tǒng)一辦理借款人的房產(chǎn)抵押，解除售房單位(開發(fā)商)的保證，并退還保證金及相應(yīng)利息。采用售房單位(開發(fā)商)階段性保證加房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式，需由管理中心和售房單位(開發(fā)商)簽訂《階段性保證合作協(xié)議書》。

　　采取售房單位(開發(fā)商)階段性保證加房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式申請貸款的，原則上要求貸款戶數(shù)或者貸款總金額達(dá)到一定的規(guī)模。各市可根據(jù)本地房價(jià)、貸款額度等實(shí)際情況，在風(fēng)險(xiǎn)可控的范圍內(nèi)確定貸款戶數(shù)和貸款總金額下限。

　　(2)管理中心應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對階段性保證擔(dān)保人的資格審查，簽訂階段性保證擔(dān)保合作協(xié)議并辦理相應(yīng)手續(xù)。

　　(3)貸款發(fā)放后，管理中心應(yīng)當(dāng)定期檢查抵押物建設(shè)進(jìn)度。抵押物竣工交付后，相關(guān)當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理抵押變更登記手續(xù)，當(dāng)?shù)盅簷?quán)人收存抵押權(quán)屬證明后，階段性保證責(zé)任方可解除。

　　3.自然人階段性保證加房產(chǎn)抵押

　　(1)借款人在所購住房未辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)前，可由兩名或兩名以上住房公積金繳存人提供階段性保證。房產(chǎn)抵押手續(xù)一經(jīng)辦妥后，解除保證人的階段性保證。

　　(2)保證人在保證期間自愿凍結(jié)其住房公積金賬戶;各保證人住房公積金繳存余額合計(jì)不應(yīng)高于借款人借款總額的10%;各保證人預(yù)計(jì)剩余繳存年限不少于5年。

　　4.質(zhì)押

　　(1)借款人可用國債、商業(yè)銀行存單等管理中心和受委托銀行認(rèn)可的有價(jià)證券作為質(zhì)押物進(jìn)行擔(dān)保。

　　(2)借款人貸款額度不得高于質(zhì)物票面價(jià)值的規(guī)定比例。

　　(3)質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)對出質(zhì)人提交的質(zhì)物進(jìn)行查詢和認(rèn)證。

　　(4)質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同，辦理質(zhì)押期間質(zhì)物凍結(jié)止付手續(xù)。

　　(5)貸款本息未清償前，質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)妥善保管出質(zhì)人提交的質(zhì)物，定期檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理。

　　5.自然人聯(lián)保加住房公積金質(zhì)押

　　6.保證擔(dān)保

　　“鏈接”

　　無房職工可提取公積金支付房租

　　1月28日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國人民銀行對外發(fā)布 《關(guān)于放寬提取住房公積金支付房租條件的通知》，今后，無房職工在繳存地租房，只需提供租賃合同、租金繳納證明或無房證明即可提取住房公積金。

　　2015年住房公積金用于支付房租的金額為84億元，僅占提取總額的1.07%。為保障住房公積金繳存職工，特別是買不起房的中低收入繳存職工的合法權(quán)益，改進(jìn)住房公積金提取機(jī)制，提高制度有效性和公平性，促進(jìn)住房租賃市場發(fā)展，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部等三部委聯(lián)合發(fā)文放寬提取住房公積金支付房租的條件。

　　根據(jù)《通知》，職工連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個(gè)月，本人及配偶在繳存城市無自有住房且租賃住房的，可提取夫妻雙方住房公積金支付房租。

　　租房提取額度也首次被分類明確。此前《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，“房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的”方可提取住房公積金支付房租。而此次《通知》規(guī)定，職工租住公共租賃住房的，按照實(shí)際房租支出全額提取;租住商品住房的，各地住房公積金管理委員會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌鲎饨鹚胶妥庾∽》棵娣e，確定租房提取額度。因?yàn)楦鞯厥杖胨胶妥》渴袌銮闆r不盡相同，不易對提取額度進(jìn)行“一刀切”的規(guī)定，按各地實(shí)際情況確定額度更有利于政策實(shí)施。