2017國家互聯(lián)網(wǎng)金融政策具體內(nèi)容
2017國家互聯(lián)網(wǎng)金融政策具體內(nèi)容
隨著互聯(lián)網(wǎng)普及以及技術(shù)創(chuàng)新,新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式開始快速發(fā)展,通過互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)資金融通、信息中介和支付等業(yè)務(wù)規(guī)模不斷壯大。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于2017國家互聯(lián)網(wǎng)金融政策，給大家作為參考，歡迎閱讀!
2017互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢
1、行業(yè)將繼續(xù)深度洗牌
2016年，國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)可以用“冰火兩重天”來形容。“市場之手”和“政府之手”共同伸向這個(gè)曾經(jīng)野蠻生長的行業(yè)，攪動風(fēng)云。在行業(yè)準(zhǔn)入門檻變高、合規(guī)成本增加以及巨頭擴(kuò)張的壓力之下，瘋狂涌入的熱潮開始退去，妥帖而體面地主動退出成為許多平臺在2016年的選擇。
網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年12月底，網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺數(shù)量達(dá)到了2448家，相比2015年底減少了985家，全年正常運(yùn)營平臺數(shù)量維持逐級減少的走勢。預(yù)計(jì)，2017年底或?qū)⒌?200家左右。
預(yù)計(jì)，2017年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的洗牌和重整還將繼續(xù)發(fā)酵，在監(jiān)管政策進(jìn)一步落地和市場競爭加劇下，大批中小型平臺將會倒下，用戶人群將會向大型合規(guī)平臺集聚，最終行業(yè)將走向健康有序化發(fā)展。
2、養(yǎng)老金融或?qū)⒊尚嘛L(fēng)口
在行業(yè)發(fā)展早期，許多所謂的“風(fēng)口”存在時(shí)間都很短，由于準(zhǔn)入門檻低，每一個(gè)機(jī)會出現(xiàn)后都有許多平臺一擁而上，將一片“藍(lán)海”瞬間廝殺成一片“紅海”。不過即便如此，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)依然還會有新的發(fā)展機(jī)會。
筆者認(rèn)為，繼消費(fèi)金融之后，養(yǎng)老金融或?qū)⒊蔀橛忠粋€(gè)萬億級市場。根據(jù)了解，目前，我國是世界上唯一一個(gè)60歲以上老齡人口總量超過2億的國家。數(shù)據(jù)還顯示，截至2014年底，我國60歲及以上老年人總數(shù)占全國總?cè)藬?shù)的15.53%，65歲及以上人口占10.06%。加快發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，已成為我國深入推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，積極應(yīng)對人口老齡化的重要舉措，而養(yǎng)老金融作為支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要一環(huán)，面臨著新的發(fā)展機(jī)遇，未來的發(fā)展空間巨大。
但從現(xiàn)階段看，我國養(yǎng)老金融發(fā)展尚處于起步階段，以養(yǎng)老儲蓄為代表的傳統(tǒng)養(yǎng)老金融服務(wù)依然處于主流地位。目前，我國市場上為未退休人群提供的養(yǎng)老儲備型金融產(chǎn)品，以及為退休后人群提供的金融服務(wù)，均十分匱乏。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)未來在養(yǎng)老金融這片領(lǐng)域?qū)⒋笥凶鳛椤?/p>
3、金融科技迎來爆發(fā)期
當(dāng)前，金融科技十分火熱。相比互聯(lián)網(wǎng)金融，金融科技這個(gè)詞更聚焦于以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動互聯(lián)等代表的新一輪信息技術(shù)的應(yīng)用與普及，并強(qiáng)調(diào)它們對于提升金融效率和優(yōu)化金融服務(wù)的重要作用。
根據(jù)麥肯錫的數(shù)據(jù)顯示，2015年，全球投入“金融科技”領(lǐng)域的資金高達(dá)191億美元,，是2011年的近8倍。過去5年，超過400億美元的資金流入這個(gè)領(lǐng)域。在強(qiáng)勢資本的支持下，全球已有超過2000家的金融科技公司。
雖然此前行業(yè)內(nèi)對于金融科技的使用程度，包括大數(shù)據(jù)真正發(fā)揮效用的能力一直有所質(zhì)疑，資本與創(chuàng)業(yè)公司的迅速涌入也有“泡沫”嫌疑，但這些并不能掩蓋金融與科技正在深度融合的趨勢。
尤為值得注意的是，隨著這些金融科技企業(yè)完成前期的數(shù)據(jù)積累和初步磨合，下一步就是拓展應(yīng)用的深度和廣度?？萍嫉膽?yīng)用也逐漸滲透到資產(chǎn)的獲取、風(fēng)控、貸后管理等全流程，金融科技能力將成為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)最核心的競爭力。
不論行業(yè)發(fā)展趨勢如何，合規(guī)二字將會始終貫穿今年的行業(yè)。在合規(guī)方面，亦有多家平臺走在了行業(yè)前列。近期，筆者獲悉，深圳互聯(lián)網(wǎng)金融平臺財(cái)蜂發(fā)財(cái)樹宣稱，已經(jīng)與相關(guān)銀行簽訂了資金存管技術(shù)對接協(xié)議并已進(jìn)入到技術(shù)對接階段。未來不久，其銀行資金存管系統(tǒng)將會正式上線。
2017年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)五大趨勢
趨勢一：監(jiān)管趨嚴(yán)，合規(guī)發(fā)展既是主基調(diào)又將成為先發(fā)優(yōu)勢
回望過去這一年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管日漸趨嚴(yán)，形成了“中央統(tǒng)籌、行業(yè)自律、專項(xiàng)整治”三大行動體系。這三大行動體系從監(jiān)管政策、民間自律、專項(xiàng)突破三方面各自發(fā)力。從中央到地方、從國務(wù)院到地方金融辦，形成了一個(gè)全國布局，深及各部委、機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融各細(xì)分領(lǐng)域的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，令整個(gè)行業(yè)震蕩不安。
可以說，作為國家普惠金融戰(zhàn)略的重要陣地之一，互聯(lián)網(wǎng)金融在過去一年走得并不平穩(wěn)。從《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，到《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》、《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》等一系列的監(jiān)管政策已經(jīng)為國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展定下了一個(gè)基本準(zhǔn)則：平臺唯有合規(guī)，才能長期發(fā)展。
如果說2016年是監(jiān)管政策頒布期，那么2017年將進(jìn)入一個(gè)具體執(zhí)行期，各種監(jiān)管政策的過渡期、整改期臨近，都將加速行業(yè)洗牌。因此，2017年，“合規(guī)”將成為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)展主基調(diào)，也將成為其先發(fā)優(yōu)勢。率先完成各類監(jiān)管的合規(guī)整改，就意味著能搶占行業(yè)先機(jī)。
趨勢二：距離寡頭壟斷尚遠(yuǎn)，但行業(yè)集中度提升，馬太效應(yīng)加劇
在監(jiān)管趨嚴(yán)的情況下，一方面一些不合規(guī)的平臺將因不符合監(jiān)管要求而被市場淘汰出局;另一方面，資金存管系統(tǒng)、信息披露制度、平臺限額等合規(guī)要求無形中增加了平臺的運(yùn)營成本，進(jìn)一步壓縮了平臺的利潤空間。2017年，整改過渡期之后將迎來具體執(zhí)行期。有些平臺會選擇主動退出互金行業(yè)，或者選擇轉(zhuǎn)型。由于行業(yè)競爭加劇，也會導(dǎo)致一些平臺相繼倒閉。
實(shí)際上，在2016年，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)集中度已經(jīng)提升了很多。有數(shù)據(jù)顯示，截至2016年11月末，網(wǎng)貸行業(yè)成交量前100的平臺成交量占到全行業(yè)成交量的75%;前200的平臺成交量占比為85%;前300的平臺成交量占比高達(dá)90%。
從2016年網(wǎng)貸行業(yè)集中度數(shù)據(jù)及走勢來看，P2P網(wǎng)貸行業(yè)離寡頭壟斷距離尚遠(yuǎn)，但行業(yè)集中度提升，馬太效應(yīng)加劇。相信這種趨勢在2017年會變得更明顯。
趨勢三：90%的平臺會死，行業(yè)內(nèi)平臺相互并購將成為趨勢
2016年，銀行資金存管系統(tǒng)、備案制等合規(guī)要求無疑成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一道硬性門檻。而有數(shù)據(jù)顯示，截至2016年10月30日，已有17省市的107家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了銀行資金存管。這在全國網(wǎng)貸平臺6257家中，僅占1.7%比例。
而另一方面，2016年11月28日，銀監(jiān)會聯(lián)合工信部、工商局聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案登記管理指引》，要求已設(shè)立的網(wǎng)貸平臺，依據(jù)P2P網(wǎng)貸專項(xiàng)整治工作的安排，在各地完成分類處置后再行申請備案登記。這種備案制其實(shí)是代替了以往的牌照制。而從數(shù)據(jù)來看，截至目前，通過備案的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺占比不足1%。因此，在2017年，僅憑這兩項(xiàng)合規(guī)要求就會將90%以上的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺淘汰出局。
事實(shí)上，2016年，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已經(jīng)出現(xiàn)了諸多并購案例。而在2017年，互金行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，競爭加劇，一些小的平臺要想繼續(xù)生存下去，會選擇投靠大的平臺名下，而一些大的平臺則會通過并購、入股等方式，擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù)范疇，實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營，進(jìn)而壯大平臺自身實(shí)力。因此，2017年，互金行業(yè)內(nèi)平臺相互并購將成為一種新的趨勢。
趨勢四：互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)或迎來集體轉(zhuǎn)型期
2016年，隨著行業(yè)競爭加劇及政策規(guī)范不斷出臺，一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的原有做法似乎走入死胡同，眾多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺已經(jīng)紛紛尋求轉(zhuǎn)型、升級，核心目標(biāo)是收縮個(gè)人信用類借款戰(zhàn)線，準(zhǔn)備徹底擺脫P(yáng)2P原始標(biāo)簽。
當(dāng)然，熱鬧的轉(zhuǎn)型背后，既有互金平臺的身不由己，也有主動而為。除了“監(jiān)管加強(qiáng)”這一眾所周知的原因以外，不能獲取核心征信數(shù)據(jù)是一些平臺收縮信用貸的重要原因之一。互金平臺能夠讀取的信息有限，只能讀，不能寫，這樣不能讓“老賴”的違約成本最大化。
因此，很多平臺選擇在現(xiàn)有用戶群體基礎(chǔ)上，挖掘他們的新需求，開發(fā)新的業(yè)務(wù)，向消費(fèi)金融、汽車眾籌等領(lǐng)域發(fā)展。2017年，我相信互金平臺謀求集體轉(zhuǎn)型將成為一種趨勢，尤其是在監(jiān)管趨嚴(yán)的情況下，類似于資金存管系統(tǒng)、備案制等要求，絕大部分平臺都沒有能力去完成這些合規(guī)整改，只有通過轉(zhuǎn)型來繞過去。
趨勢五：數(shù)據(jù)驅(qū)動未來，科技金融迎來大發(fā)展
2016年，區(qū)塊鏈、科技金融等概念廣受互金行業(yè)關(guān)注，各大平臺躍躍欲試。它們一方面希望借此概念炒作平臺自身，另一方面以此擺脫P(yáng)2P標(biāo)簽。人工智能、大數(shù)據(jù)征信、區(qū)塊鏈等，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)入行業(yè)洗牌期之時(shí)，科技顯然已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略核心。
實(shí)事求是地講，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)征信這些都將會成為國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的推手，
2017年，在監(jiān)管趨嚴(yán)、競爭加劇的行業(yè)背景下，互金平臺將會尋找新的突破點(diǎn)，以此突出平臺自身優(yōu)勢，加強(qiáng)其行業(yè)競爭力。顯然，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、大數(shù)據(jù)征信這些將成為一個(gè)新的突破點(diǎn)。因此，科技驅(qū)動未來也將成為互金行業(yè)發(fā)展的一大趨勢。
總體而言，2017年國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)依舊面臨“大考”，將是用“合規(guī)”對行業(yè)進(jìn)行洗牌的一年，也是革故鼎新的一年。進(jìn)入監(jiān)管后時(shí)代，互金行業(yè)步入規(guī)范發(fā)展期，行業(yè)將更為健康的前行，對于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、合規(guī)平臺運(yùn)營以及投資人理財(cái)環(huán)境來講都是利好的。未來，行業(yè)也將會由事件驅(qū)動、政策驅(qū)動逐漸發(fā)展至科技驅(qū)動、創(chuàng)新驅(qū)動的新格局。
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