非法集資集資形式

　　1、非法發(fā)行有價證券。中國人民銀行《整頓亂集資亂批設金融機構和亂辦金融業(yè)務實施方案》(1998年7月29日)規(guī)定：“企業(yè)通過公開發(fā)行股票、企業(yè)債券等形式進行有償集資，必須依照有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)國務院主管部門批準。”同時規(guī)定：“未經(jīng)批準，不得擅自突破發(fā)行計劃，不得擅自設立或批準發(fā)行計劃外券種。對違反規(guī)定的，要依照《企業(yè)債券管理條例》的規(guī)定，追究法律責任。”如果對上述《實施方案》進行嚴格解釋，在現(xiàn)階段中國住房抵押證券操作，在明確具體的規(guī)定出臺之前，很有可能被有關部門認定為涉嫌非法集資。再如，1998年10月6日證監(jiān)會《關于對擬發(fā)行上市企業(yè)改制情況進行調(diào)查的通知》規(guī)定“先改制后發(fā)行”規(guī)則之后，企業(yè)通過發(fā)行股票或類似股票的“股權卡”方式募集設立公司的行為同樣涉嫌非法集資。

　　2、非法向社會不特定對象發(fā)行債權憑證。這是非法集資案件比較常見的案型，主要是非法集資者通過向社會不特定對象發(fā)放債權憑證，承諾到期償付高額回報方式進行集資。

　　3、非法發(fā)行會員卡、會員證。1993年4月22日《國務院辦公廳關于立即停止利用發(fā)行會員證進行非法集資等活動的通知》發(fā)布之后，法律規(guī)定各種形式的會員證發(fā)行一律屬于非法集資，直到1998年11月11日，中國人民銀行、國家工商局發(fā)布《會員卡管理試行辦法》規(guī)定了會員卡發(fā)行和交易的批準程序之后，按照該《試行辦法》辦理批準程序的會員卡發(fā)行才不屬于非法集資。

　　4、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份化，出售份額處置權。建設部《關于不得給一個平方米單位產(chǎn)權頒發(fā)“房屋所有權證”的通知》((94)建房管字第09號)規(guī)定，房地產(chǎn)產(chǎn)權管理部門及房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放一平方米產(chǎn)權證書的行為，違反中國集資法律規(guī)定，屬于非法集資。2001年《商品房銷售管理辦法》第12條明確規(guī)定：“商品住宅按套銷售，不得分割拆零銷售。”

　　5、利用民間會社形式進行非法集資。如未按法律規(guī)定批準設立基金會、互助會、儲金會、農(nóng)村救災扶貧儲金會、“標會”等進行非法集資或變相吸收存款等，對此，中國人民銀行《整頓亂集資亂批設金融機構和亂辦金融業(yè)務實施方案》作出了明確審批程序和業(yè)務許可范圍等方面的規(guī)定。

　　6、以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟合同的形式進行非法集資。如河南百花集團以與社會公眾簽訂“連鎖營銷協(xié)議書”形式非法集資，又如房地產(chǎn)開發(fā)商通過商品房銷售中的返本銷售非法集資。

　　7、以發(fā)行私彩或變相發(fā)行彩票的形式集資。《國務院關于加強彩票市場管理的通知》(1991年12月9日)規(guī)定：“發(fā)行彩票的批準權集中在國務院。需發(fā)行彩票的省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市人民政府和國務院有關部門，應提前半年向中國人民銀行報送發(fā)行計劃及發(fā)行辦法，經(jīng)人民銀行審查后，報國務院批準。”中國人民銀行《關于加強彩票市場管理的通知》(1999年1月25日)規(guī)定下屬行為屬于非法集資：“(一)以有獎銷售為名，變相發(fā)行彩票的;(二)私人擅自發(fā)行與銷售彩票的;(三)在境內(nèi)發(fā)行境外彩票的;(四)以傳銷方式發(fā)行彩票的。”

　　8、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資?！秶鴦赵宏P于禁止傳銷經(jīng)營活動的通知》(國發(fā)[1998]10號)明確禁止企業(yè)采取傳銷經(jīng)營方式，同時明文禁止如下變相傳銷方式：“(一)將傳銷由公開轉(zhuǎn)入地下的;(二)以雙贏制、電腦排網(wǎng)、框架營銷等形式進行傳銷的; (三)假借專賣、代理、特許加盟經(jīng)營、直銷、連鎖、網(wǎng)絡銷售等名義進行變相傳銷的;(四)采取會員卡、儲蓄卡、彩票、職業(yè)培訓等手段進行傳銷和變相傳銷騙取入會費、加盟費、許可費、培訓費的;(五)其他傳銷和變相傳銷的行為。”國家工商局、公安部、中國人民銀行2000年2月17日發(fā)布《關于嚴厲打擊傳銷和變相傳銷等非法經(jīng)營活動的意見》又明確認定了數(shù)種變相傳銷行為為非法經(jīng)營行為。

　　9、利用果園或莊園開發(fā)的形式進行非法集資。1998年左右部分地區(qū)出現(xiàn)以開發(fā)“果園”、“莊園”的名義非法集資的現(xiàn)象，如某果園開發(fā)公司通過宣傳“只要投入7800元，擁有50年私人果園，33株龍眼樹”進行非法集資，針對上述違法現(xiàn)象，國務院辦公廳發(fā)布《關于加強土地轉(zhuǎn)讓管理嚴禁炒賣土地的通知》(國辦發(fā)〔1999〕39號)明文禁止利用土地開發(fā)進行非法集資，并規(guī)定：“農(nóng)林開發(fā)用地必須依法進行土地登記，明確規(guī)劃要求和轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)租的限定條件，未經(jīng)批準不得擅自進行分割轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)租。”中國人民銀行《關于加強農(nóng)林開發(fā)項目信貸管理，嚴禁利用土地開發(fā)和土地轉(zhuǎn)讓名義非法集資的通知》(銀發(fā)〔1999〕254號)也有相關禁止性規(guī)定。以上是中國人民銀行《關于進一步打擊非法集資等活動的通知》(銀發(fā)(1999)289號)明文歸納的若干種非法集資案型。

　　11、教育儲備金。前一階段，各地民辦學校大量采取教育儲備金的教育收費方式，即要求學生(家庭)一次性繳納一筆大額資金(10~30萬)，稱為“教育儲備金”，學校同時承諾學生在校期間毋須再交納其它費用，并且在學生離校時可原數(shù)返還所繳“教育儲備金”。隨著番禺、湖南、武漢等地先后爆發(fā)巨額教育儲備金無法返還學生家長的案件，各地政府向后出臺政策禁止民辦學校收取任何形式的教育儲備金，如廣東省教育廳粵教策(1999)2號文件等。在此之前，國家教委1991年5月3日發(fā)布的《關于堅決制止中小學亂收費的規(guī)定》第9條規(guī)定：“集資辦學應貫徹自愿、量力和群眾受益的原則，按地方人民政府的有關規(guī)定進行。中小學校不得自行向群眾和社會硬性攤派費用，也不得向?qū)W生征收集資費。”《民辦教育促進法》第37條規(guī)定：“民辦學校對接受學歷教育的受教育者收取費用的項目和標準由學校制定，報有關部門批準并公示;對其他受教育者收取費用的項目和標準由學校制定，報有關部門備案并公示。民辦學校收取的費用應當主要用于教育教學活動和改善辦學條件。”因此，民辦學校未經(jīng)有關部門批準并公示即向?qū)W生家長收取教育儲備金的，應認定為非法集資。

　　12、地方政府發(fā)行或變相發(fā)行地方政府債權?！额A算法》第28條明文規(guī)定：“除法律和國務院另有規(guī)定外，地方政府不得發(fā)行地方政府債券”。因此，《整頓亂集資亂批設金融機構和亂辦金融業(yè)務實施方案》中明確禁止上述非法集資行為。13、以“招商”名義從事非法集資。國家工商行政管理局《關于查處企業(yè)以招商等名義非法集資有關問題的緊急通知》(工商企字[1998]第272號)規(guī)定堅決查處企業(yè)借“招商”名義非法集資，并且規(guī)定：“各級工商行政管理機關要嚴格按規(guī)定核定企業(yè)經(jīng)營范圍，不得核定“招商”以及類似的不規(guī)范用語。”

　　非法集資識別方法

　　1、要認清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙;

　　2、要結合非法集資的基本特征，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準;

　　3、要增強理性投資意識。高投資往往伴隨著高風險，不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏這巨大風險;

　　4、要增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。

　　非法集資案件特點

　　1、案件高發(fā)，涉案金額增大;

　　2、地區(qū)相對集中;

　　3、涉及面較廣;

　　4、跨區(qū)域案件增多;

　　5、合法形式掩護;

　　6、職業(yè)化趨勢顯現(xiàn)。

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