怎樣正確投資信托產(chǎn)品

　　信托投資，是金融信托投資機(jī)構(gòu)用自有資金及組織的資金進(jìn)行的投資。以投資者身份直接參與對(duì)企業(yè)的投資是目前中國(guó)信托投資公司的一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)，這種信托投資與委托投資業(yè)務(wù)有兩點(diǎn)不同。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹投資信托的相關(guān)知識(shí)。

　　怎樣正確投資信托產(chǎn)品

　　投資信托前需要做什么

　　(一)了解自己。投資者應(yīng)綜合衡量自己的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和預(yù)期收益、期限、流動(dòng)性需求等，不盲聽(tīng)、盲信、盲從，不追逐“熱門(mén)”產(chǎn)品。

　　(二)了解信托公司的資本實(shí)力和專(zhuān)業(yè)水平。在選擇信托公司時(shí)，投資者應(yīng)將信托公司的資本實(shí)力、管理能力、防控風(fēng)險(xiǎn)能力作為首要衡量要素。

　　(三)了解融資方實(shí)力。在選擇信托產(chǎn)品時(shí)，投資者還要了解融資方的實(shí)力、資金用途、還款來(lái)源、抵押物，以及其他擔(dān)保措施的具體情況。當(dāng)然，還要留意投資去向的行業(yè)景氣程度。

　　哪些人適合投資信托

　　根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，投資集合資金信托計(jì)劃的委托人必須為合格投資者。所謂合格投資者，是指符合下列條件之一，能夠識(shí)別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人：

　　(一)投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;

　　(二)個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人;

　　(三)個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。

　　到哪可以買(mǎi)到信托產(chǎn)品

　　(一)投資者可以到信托公司購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，目前經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立、合法從事信托業(yè)務(wù)的信托公司全國(guó)共有68家。

　　(二)信托公司可以委托商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)信托產(chǎn)品，投資者可以通過(guò)具有銷(xiāo)售信托產(chǎn)品資格的金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。

　　購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品有哪幾個(gè)步驟

　　(一)預(yù)約。投資者可以撥打信托公司客服電話(huà)、到信托公司辦公地或辦事處咨詢(xún)或者通過(guò)銀行進(jìn)行產(chǎn)品咨詢(xún)和預(yù)約。

　　(二)打款。通過(guò)信托公司或銷(xiāo)售渠道獲得某信托產(chǎn)品的募集賬戶(hù)后，投資者可以通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬匯款或到信托公司辦公地或辦事處刷卡的形式，將認(rèn)購(gòu)資金轉(zhuǎn)入信托公司開(kāi)立的募集賬戶(hù)。

　　(三)簽署信托合同。簽署合同有幾種方式：到信托公司辦公地或辦事處簽署;信托公司郵寄合同，投資人簽好合同后寄回;信托公司工作人員上門(mén)面簽;在代銷(xiāo)信托產(chǎn)品的銀行簽署。

　　(四)后續(xù)事宜。信托計(jì)劃成立后，信托公司將在約定時(shí)間向投資者發(fā)放權(quán)益確認(rèn)證書(shū)或以其他約定方式進(jìn)行權(quán)益確認(rèn)。

　　投資風(fēng)險(xiǎn)小貼士

　　信托公司設(shè)立一款信托產(chǎn)品需要做大量工作，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)管控、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、后續(xù)管理、信息披露和風(fēng)險(xiǎn)處置等環(huán)節(jié)，全方位、全過(guò)程、動(dòng)態(tài)化加強(qiáng)盡職管理，做到勤勉盡責(zé)，降低合規(guī)、法律及操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　信托公司應(yīng)切實(shí)履行“賣(mài)者盡責(zé)”義務(wù)，堅(jiān)持把合適的產(chǎn)品賣(mài)給適合的對(duì)象，在產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)時(shí)向投資者充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得存在虛假披露、誤導(dǎo)性銷(xiāo)售等行為。

　　投資者要仔細(xì)閱讀認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)申明書(shū)，在確定購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品后，簽署相關(guān)合同，根據(jù)合同內(nèi)容履行買(mǎi)者責(zé)任，遵循“買(mǎi)者自負(fù)”原則，自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　相關(guān)閱讀：

　　信托分類(lèi)

　　1.自益信托與他益信托

　　委托人以自己為唯一受益人而設(shè)立的信托，是自益信托。自益信托的委托人與受益人是同一人，只能是私益信托。委托人以他人為受益人而設(shè)立的信托，是他益信托。他益信托可以是私益信托或者公益信托。根據(jù)定義，委托人同時(shí)以自己和他人為共同受益人而設(shè)立的信托，也屬于他益信托。

　　2.私益信托與公益信托

　　委托人為自己、親屬、朋友或者其他特定個(gè)人的利益而設(shè)立的信托，是私益信托。私益信托可以是自益信托或者他益信托。委托人為了不特定的社會(huì)公眾的利益或者社會(huì)公共利益而設(shè)立的信托，是公益信托(類(lèi)似于英美法系國(guó)家的慈善信托)。公益信托只能是他益信托。設(shè)立公益信托不得有確定的受益人，只能以社會(huì)公眾或者一定范圍內(nèi)的社會(huì)公眾作為受益人，并且必須得到稅務(wù)機(jī)關(guān)或者公益事業(yè)管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)或者許可。各國(guó)均對(duì)設(shè)立公益信托給予鼓勵(lì)，例如，在信托法或稅法中規(guī)定，公益信托享受一定的稅收優(yōu)惠。

　　3.生前信托與遺囑信托

　　委托人在生前設(shè)立并發(fā)生法律效力的信托，是生前信托。生前信托通常采取信托合同的方式，可以是自益信托，也可以是他益信托。委托人以遺囑方式設(shè)立、并于委托人去世后生效的信托，是遺囑信托。遺囑信托只能是他益信托。委托人設(shè)立遺囑信托的，除遵守信托法的規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)符合繼承法對(duì)有效遺囑的形式和內(nèi)容的規(guī)定。

　　4.營(yíng)業(yè)信托與非營(yíng)業(yè)信托

　　這一分類(lèi)只適用于私益信托。委托人為自己和他人的利益，委托專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的商業(yè)機(jī)構(gòu)為受托人從事商事活動(dòng)而設(shè)立的信托，是營(yíng)業(yè)信托，也稱(chēng)商事信托。委托人為自己和他人的利益，委托自然人為受托人從事一般民事活動(dòng)而設(shè)立的信托，是非營(yíng)業(yè)信托，通常也稱(chēng)為民事信托。

　　5.固定信托與自由裁量信托

　　委托人設(shè)立信托時(shí)已經(jīng)確定了受益人及各受益人的受益權(quán)份額或者數(shù)額的，稱(chēng)為固定信托。每個(gè)受益人按照自己的份額或者數(shù)額對(duì)信托則產(chǎn)享有權(quán)益。委托人設(shè)立信托時(shí)只確定了一類(lèi)受益人，比如“我的子女”，實(shí)際的受益人及其受益權(quán)數(shù)額授權(quán)受托人自由裁量做出決定的，稱(chēng)為自由裁量信托。

　　6.意定信托與法定信托

　　依委托人的意思表示而人為設(shè)立的信托，是意定信托，也稱(chēng)設(shè)定信托。意定信托可以是自益信托和他益信托，也可以是生前信托和遺囑信托等。法定信托是指依法律規(guī)定、不依委托人的意思而成立的信托。[3]

　　投資類(lèi)型

　　按照投資與生產(chǎn)的關(guān)系來(lái)劃分，信托投資一般分為以下兩類(lèi)：

　　直接投資即生產(chǎn)建設(shè)投資，就是投資者把資金投給農(nóng)、工、商等企業(yè)，進(jìn)行基本建設(shè)，或者進(jìn)行技術(shù)改造。

　　間接投資即證券投資。指金融信托機(jī)構(gòu)用貨幣資金購(gòu)買(mǎi)股票、國(guó)庫(kù)券、公司債券等有價(jià)證券，借以獲取收益的行為。

　　另外，信托投資還可以按照信托投資的主體劃分為國(guó)家信托投資、地方信托投資、企業(yè)和單位信托投資、個(gè)人信托投資四類(lèi);按照信托投資的期限劃分為長(zhǎng)期投資和短期投資;按照信托投資發(fā)生的階段分為新投資和再投資;按照信托投資的經(jīng)營(yíng)目的劃分為政策性投資和經(jīng)濟(jì)性投資等。

　　投資方式

　　信托投資的方式可分為兩種：一種是參與經(jīng)營(yíng)的方式，稱(chēng)為股權(quán)式投資，即由信托投資機(jī)構(gòu)委派代表參與對(duì)投資企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)和經(jīng)營(yíng)管理，并以投資比例作為分取利潤(rùn)或承擔(dān)虧損責(zé)任的依據(jù)。

　　另一種方式是合作方式，稱(chēng)為契約式投資，即僅作資金投入，不參與經(jīng)營(yíng)管理。這種方式的投資，信托投資機(jī)構(gòu)投資后按商定的固定比例，在一定年限內(nèi)分取投資收益，到期后或繼續(xù)投資，或出讓股權(quán)并收回所投資金。金融信托投資機(jī)構(gòu)在對(duì)生產(chǎn)企業(yè)投資、以及在對(duì)金融性公司投資時(shí)常用以下幾種方式：

　　長(zhǎng)期合作投資投資者在投資時(shí)，不需事先與合作者商定投資回收的日期，而作為投資企業(yè)的長(zhǎng)期合作者，只要投資的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，投資合作關(guān)系就一直存在。

　　定期合作投資定期合作投資是投資者投資時(shí)事先商定投資期限，在合作投資期間，投資者按照投資比例分享經(jīng)營(yíng)收益、承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　固定分紅投資投資者在投資時(shí)，事先商定在一定的時(shí)間內(nèi)固定的利潤(rùn)分成數(shù)額。

　　保息分紅投資保息分紅投資是投資者在投資時(shí)，事先商定由合資企業(yè)在投資期間、按照信托投資公司所投資金額定期支付利息。